Verwalten Ihres 401(k) nach einem Jobwechsel:3 intelligente Optionen

9. Mai 2026, 6:00 Uhr ET

Wenn Sie den Job wechseln, sind Sie in guter Gesellschaft. Der durchschnittliche amerikanische Arbeitnehmer wechselt etwa alle vier Jahre den Arbeitgeber.

Eines der letzten Dinge, an die Sie bei der Umstellung denken, ist möglicherweise, was Sie mit Ihrem 401(k) tun sollen. Es ist jedoch wichtig, eine Entscheidung zu treffen, die Ihnen langfristig gute Dienste leistet.

Option 1:Lassen Sie es dort, wo es ist

In seltenen Fällen finden Sie möglicherweise einen Arbeitgeber, der es vorzieht, dass ehemalige Mitarbeiter ihre 401(k)s verschieben. Allerdings ist das nicht die Norm. Die meisten Arbeitgeber erlauben Ihnen gerne, Ihr Geld auf unbestimmte Zeit in ihrem Plan zu behalten. Hier sind einige der Vorteile, die es mit sich bringt, wenn Sie Ihr Konto dort belassen, wo es ist:

• Es ist ganz einfach: Es besteht kein Handlungsbedarf.
• Gläubigerschutz: Wenn Sie darüber nachdenken, das 401(k)-Konto auf einen anderen Plantyp umzustellen, ist es wichtig zu bedenken, dass 401(k)-Konten in der Regel einen stärkeren Gläubigerschutz bieten als andere Altersvorsorgekonten.

Option 2:Übertragen Sie es auf das 401(k) eines neuen Arbeitgebers

Nicht alle Arbeitgeber akzeptieren eine Verlängerung des Plans eines früheren Arbeitgebers, die meisten jedoch. Wenn dies bei Ihrem neuen Arbeitgeber der Fall ist, ist die Umstellung auf 401(k) ein relativ einfacher Vorgang. Es gibt zwei Arten von Rollovern:direkte und indirekte. Wie der Name schon sagt, werden bei einem direkten Rollover Gelder direkt von Ihrem alten Planadministrator an Ihren neuen Planadministrator übertragen.

Bei einem indirekten Rollover wird das Geld abzüglich einer obligatorischen Steuereinbehaltung von 20 % an Sie gesendet. Anschließend haben Sie 60 Tage Zeit, den gesamten Betrag auf das neue Konto zurückzuzahlen, um Steuern und eine mögliche Strafe von 10 % zu vermeiden. Es ist selten die beste Option.

Zu den Vorteilen der Übertragung des Kontos auf einen neuen Arbeitgeber gehören:

• Konsolidierung: Indem Sie das Konto auf den neuen Arbeitgeber übertragen, behalten Sie Ihre Altersvorsorge an einem Ort.
• Vereinfachte RMDs: Auch wenn der Ruhestand noch Jahre entfernt sein kann, werden die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) etwa im Alter von 75 Jahren fällig. Nur ein Rentenkonto zu haben, von dem man abheben kann, vereinfacht die Buchhaltung im Zusammenhang mit RMDs.

Option 3:Übertragen Sie es auf eine IRA

Ein Vorteil der Überweisung Ihres Geldes an eine IRA besteht darin, dass IRAs in der Regel ein breiteres Spektrum an Anlagemöglichkeiten bieten und oft niedrigere Gebühren verlangen. Auch hier besteht die risikofreie Möglichkeit, das Geld zu übertragen, in einer Direktüberweisung. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie die 60-Tage-Frist verpassen, um den Rollover selbst abzuschließen.

Die Übertragung des 401(k)-Erlöses auf eine IRA bietet weitere Vorteile, wie zum Beispiel:

• Alles an einem Ort: Durch die Zusammenführung aller Ihrer Rentenkonten in einer einzigen IRA können Sie ganz einfach den Überblick über die Entwicklung Ihres Portfolios behalten.
• Nachlassplanung: IRAs bieten erhebliche Flexibilität bei der Benennung der Begünstigten. Beispielsweise können Sie sowohl Haupt- als auch Eventualbegünstigte, Wohltätigkeitsorganisationen oder einen Trust benennen. Ebenso attraktiv ist, dass Sie die Begünstigten jederzeit problemlos ändern können.
• Professionelles Management: Auch wenn ein 401(k) „unkompliziert“ erscheinen mag, ist es möglich, mit einer IRA ganz nah dran zu sein. Es ist einfach, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Teil des professionellen Managementteams des Maklerunternehmens ist, und Ihnen Ihre Präferenzen mitzuteilen.

Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, was Sie mit den Mitteln in Ihrem 401(k)-Konto machen sollen, sollten Sie eine Pause einlegen. Sie müssen sich weder diese Woche noch dieses Jahr entscheiden. Es gibt keine vom IRS vorgeschriebene Frist für einen Umzug. Wenn Ihr 401(k) bei Ihrem früheren Arbeitgeber gut ankommt, geben Sie sich Zeit, eine Entscheidung zu treffen, mit der Sie zufrieden sind.

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