Alternativen zur Altersvorsorge:CDs, IRAs und HSAs

12. Mai 2026, 5:02 Uhr ET

Es gibt viele Gründe, warum Sie daran interessiert sein könnten, Ihre Altersvorsorge außerhalb eines 401(k)-Plans aufzubauen. Vielleicht bietet Ihr Arbeitgeber keinen 401(k)-Plan an, Sie schöpfen Ihren Plan bereits aus oder Sie möchten nicht alles auf eine Karte setzen. Was auch immer der Grund sein mag, ein 401(k) ist nicht die einzige Möglichkeit, Geld für den Ruhestand anzulegen.

Hier finden Sie ein Beispiel weiterer intelligenter Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was der Ruhestand mit sich bringt, von Steuern bis hin zu Gesundheitskosten.

1. Einzahlungsbescheinigung (CD)

Eine CD ist ein Sparprodukt, das von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird. Wenn Sie bereit sind, sich nach den besten Tarifen umzusehen, können Sie leicht CDs finden, die mehr als 4 % kosten (Stand:Mai 2026). Hier sind einige der attraktivsten Funktionen von CDs:

• Sie erhalten einen festen Zinssatz und garantierte Renditen.
• Sie sind durch FDIC oder NCUA für bis zu 250.000 $ pro Einleger und Institution versichert.
• Sie bieten in der Regel höhere Zinssätze als herkömmliche Sparkonten.
• Mit Laufzeiten zwischen drei Monaten und zehn Jahren können Sie entscheiden, wie lange Sie Ihr Geld binden möchten.
• Es ist einfach, eine „CD-Leiter“ aufzubauen, indem Sie mehrere Konten mit gestaffelten Fälligkeitsterminen eröffnen. Beispielsweise können Sie eine CD mit einer Laufzeit von drei Monaten, eine andere mit einer Laufzeit von sechs Monaten usw. öffnen. Auf diese Weise haben Sie regelmäßig Zugriff auf Gelder.
• Für die meisten CDs fallen keine Wartungsgebühren an.
• Die Zinsen können sich täglich, monatlich oder vierteljährlich summieren, was Ihre Gesamtrendite erhöht.

2. Traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA)

Wenn Sie nach einer leistungsstarken Alternative zu einem 401(k) suchen, können Sie nicht viel besser abschneiden als eine herkömmliche IRA. Hier ist der Grund:

• Es ermöglicht Ihnen zu investieren, unabhängig davon, ob Sie selbstständig sind, für ein kleines Unternehmen arbeiten oder einfach nur über die Pläne Ihres Arbeitgebers hinaus diversifizieren möchten.
• Die von Ihnen geleisteten Beiträge können steuerlich absetzbar sein und Ihr aktuelles steuerpflichtiges Einkommen verringern.
• Wie bei einem 401(k) wachsen Investitionen steuerbegünstigt bis zur Pensionierung.
• Sie sind eine gute Option, wenn Sie im Ruhestand voraussichtlich in einer niedrigeren Steuerklasse leben werden.
• Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, beträgt die Beitragsgrenze für 2026 7.500 $. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen Nachholbetrag von 1.100 US-Dollar für einen jährlichen Gesamtbeitrag von 8.600 US-Dollar hinzufügen.

3. Gesundheitssparkonto (HSA)

„Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt“ (HDHP) ist möglicherweise das gefürchtetste Wort, das ein Neuversicherter hören kann. Wenn Sie jedoch über ein HDHP verfügen, sind Sie berechtigt, ein HSA zu eröffnen. So können Sie auch im Ruhestand davon profitieren:

• Es gibt einen dreifachen Steuervorteil. Sie können nicht nur steuerlich absetzbare Beiträge leisten, sondern das Konto wächst auch steuerfrei und Sie können steuerfreie Abhebungen für medizinische Ausgaben vornehmen.
• Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie Geld für jeden Zweck abheben. Wenn Sie diese Mittel für medizinische Ausgaben verwenden, zahlen Sie keine Steuern auf den abgehobenen Betrag. Wenn es sich um nichtmedizinische Ausgaben handelt, wird das Geld als normales Einkommen besteuert.
• Sie müssen nie eine erforderliche Mindestverteilung vornehmen.

Während Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten, ist es gut, alle Optionen zu sammeln und jede davon kennenzulernen. Das Ziel besteht darin, Ihr hart verdientes Geld dort anzulegen, wo es am wahrscheinlichsten wächst, und Ihnen den Ruhestand zu ermöglichen, den Sie sich erhoffen.

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