Die 3 besten Versicherungsunternehmen für Mieter für 2022

Wenn Sie eine Wohnung mieten, sparen Sie sich die zusätzlichen Kosten einer Wohngebäudeversicherung. Aber auch wenn Sie kein Haus besitzen, ist es dennoch eine gute Idee, Ihr persönliches Eigentum zu schützen. Die Wohngebäudeversicherung Ihres Vermieters deckt möglicherweise nicht Ihren Besitz ab, was bedeutet, dass Sie eine Mieterversicherung benötigen.

Egal, ob Sie ein Student, ein in der Stadt lebender Berufstätiger oder ein Senior sind, der kürzlich in eine Wohnung gezogen ist, die Mieterversicherung gibt Ihnen Sicherheit. Die Suche nach der besten Mieterversicherung stellt sicher, dass Ihr persönliches Eigentum im Falle von Diebstahl oder Beschädigung versichert ist.

Warum brauchen Sie eine Mieterversicherung?

Eine Hausratversicherung kann Sie nach einem Schadensfall finanziell absichern. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, sind Sie abgesichert, wenn Ihr Eigentum beschädigt oder aus Ihrem Haus gestohlen wird. Sie erhalten eine Entschädigung, um Ihr beschädigtes Eigentum zu ersetzen, wenn es durch ein Feuer zerstört, durch Wasser beschädigt (außer im Falle einer Überschwemmung), gestohlen oder mutwillig zerstört wurde.

Die Hausratversicherung kann Sie auch vor einem Gerichtsverfahren schützen, wenn jemand in Ihrem Haus verletzt wird. Es deckt die medizinischen Kosten der verletzten Person ab, was bedeutet, dass Sie diese Gebühren nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen. Es kann dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit einer Klage zu minimieren. Wenn Sie verklagt werden, sollte Ihre Versicherungspolice Ihre Anwaltskosten und alle Auszahlungen an die Person abdecken.

Die Mieterversicherung ist in der Regel günstiger als die Hausbesitzerversicherung, und einige Vermieter verlangen, dass Sie sie tragen. Die Kosten Ihrer Prämie hängen jedoch von den von Ihnen gewählten Deckungsstufen, Ihrem Selbstbehalt und etwaigen Rabatten in Ihrer Police ab.

Der Selbstbehalt stellt den Betrag dar, den Sie zahlen müssen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen, bevor Ihre Versicherung den Restbetrag deckt.

Was deckt die Mieterversicherung ab?

Die Mieterversicherung deckt die meisten Vorfälle ab, die den Verlust oder die Beschädigung Ihres persönlichen Eigentums betreffen. Viele Versicherungsgesellschaften versichern sogar Ihr Hab und Gut auf Reisen. Das heißt, wenn Ihr Laptop während des Urlaubs aus Ihrem Hotelzimmer gestohlen wird, sind Ihre Sachen versichert.

Typischerweise schützt die Mieterversicherung Ihr Eigentum vor den folgenden Gefahren:

• Fahrzeug- oder Flugzeugschaden
• Feuer oder Rauch
• Blitz
• Vulkanausbruch
• Explosion
• Diebstahl oder Vandalismus
• Fallende Gegenstände
• Übermäßiges Gewicht durch Schnee, Eis oder ähnliche Elemente
• Stürme, einschließlich Hagel oder Wind
• Aufruhr
• Wasserschaden durch Innenquellen

Typischerweise decken Versicherungsunternehmen Verluste oder Schäden im Zusammenhang mit Überschwemmungen oder Erdbeben nicht ab – zumindest nicht mit ihren Standardpolicen. Um diese Arten von Deckung zu erhalten, müssen Sie möglicherweise für Zusatzleistungen bezahlen.

Arten der Deckung in Ihrer Renters Insurance Policy

Eine typische Mieterversicherung deckt normalerweise vier Eventualitäten ab.

• Persönliches Eigentum: Schützt Ihren Besitz, einschließlich Kleidung, Möbel, Elektronik und Haushaltsgeräte. Der Versicherungsschutz gilt überall, außer wenn Sie Gegenstände außerhalb Ihres Hauses lagern, z. B. in einem Lagerraum. Einige Schmuckstücke, Kunstwerke oder Sammlerstücke sind möglicherweise nicht abgedeckt. Für diese Gegenstände können Sie einen Reiter kaufen.
• Haftung: Wenn jemand in Ihrem Haus verletzt wird, egal ob er dort wohnt oder nicht, kann Ihnen die Haftpflichtversicherung Kosten wie Arztrechnungen oder Anwaltskosten ersparen.
• Medizinische Zahlungen an Dritte: Wenn jemand, der nicht mit Ihnen zusammenlebt, in Ihrem Haus verletzt wird, übernimmt dieser Versicherungsschutz seine medizinischen Kosten. Es gilt jedoch nur für Personen, die außerhalb Ihres Zuhauses leben, diejenigen, die mit Ihnen zusammenleben.
• Zusätzliche Lebenshaltungskosten: Wenn Sie Ihr Zuhause aufgrund eines Schadens vorübergehend verlassen müssen, hilft Ihnen die zusätzliche Lebenshaltungskostendeckung, ein Hotel, Essen und andere Kosten zu bezahlen.

Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungsprämien der Mieter?

Versicherungsgesellschaften nennen den Gesamtpreis, den Sie für die Versicherung zahlen, Ihre „Prämie“. Die Prämien variieren je nach Deckungsgrad, Wohnort und mehreren anderen Faktoren.

Sogar innerhalb desselben Wohnhauses haben Sie und Ihr Nachbar möglicherweise unterschiedliche Deckungsbedürfnisse, und ihre Police und Prämien sehen anders aus als Ihre.

Dies sind nur einige der Faktoren, die sich auf Ihre Raten auswirken können:

• Ort: Wenn Sie in einer Nachbarschaft mit häufigen Einbrüchen oder in einem Gebiet leben, das für Hurrikane anfällig ist, können Versicherungsunternehmen Ihr Zuhause als hohes Risiko einstufen.
• Selbstbehalt: Ihr Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor die Versicherung Sie abdeckt. Eine niedrigere Selbstbeteiligung bedeutet in der Regel eine höhere Prämie und umgekehrt.
• Abdeckung: Je mehr Deckung Sie benötigen, desto höher wird Ihre Prämie. Zum Beispiel zahlt jemand, der Gegenstände im Wert von 10.000 $ versichert, weniger als jemand, der Gegenstände im Wert von 25.000 $ versichert.
• Pakete und Rabatte: Viele Versicherungsunternehmen bieten Rabatte oder niedrigere Tarife an, wenn Sie Ihre Policen bündeln. Sie können beispielsweise eine Mietwagen- und eine Autoversicherung bündeln.
• Kredithistorie: Eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie Ihre Prämien eher zuverlässig bezahlen und möglicherweise weniger für Versicherungen zahlen.
• Gebäudegröße: Ein größeres Gebäude oder eine größere Einheit kann bedeuten, dass Sie mehr für Ihre Abdeckung zahlen, da sich mehr Gegenstände in Ihrem Bereich befinden. Auf der anderen Seite, wenn Sie in einem winzigen Studio-Apartment wohnen, haben Sie wahrscheinlich nicht so viel zu tun.
• Sicherheitsalarme, Feueralarme, Sprinkleranlagen: Wenn Ihr Versicherungsanbieter sieht, dass Ihr Eigentum in Ihrem Haus gut geschützt ist, zahlen Sie möglicherweise weniger, da Sie ein geringeres Risiko eingehen.

Was macht die beste Mieterversicherung aus?

Berücksichtigen Sie bei der Suche nach dem besten Versicherungsanbieter für Mieter, was er anbietet und wie es sich auf Sie auswirkt. Berücksichtigen Sie diese Komponenten, wenn Sie die beste Mieterversicherung erhalten möchten:

• Deckungsoptionen: Sie möchten ein Unternehmen, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Deckung zu erweitern, wenn Sie einen teuren Kauf tätigen. Möglicherweise möchten Sie die Option, Reiter für Schmuck oder Sammlungen hinzuzufügen.
• Preis- und Zahlungsoptionen: Die günstigste Versicherung bietet Ihnen möglicherweise nicht den Schutz, den Sie benötigen. Überlegen Sie auch, wie das Unternehmen Zahlungen akzeptiert. Einige erlauben Ihnen eine monatliche Zahlung, während andere eine jährliche Zahlung wünschen.
• Unternehmensruf: Bevor Sie eine Versicherung abschließen, überprüfen Sie die Bewertungen der Unternehmen sowie deren Bewertung beim Better Business Bureau. Vielleicht möchten Sie auch A.M. Bestnoten, die zeigen, wie finanziell abgesichert die Versicherung ist. Die A.M. eines Unternehmens Die beste Bewertung kann darauf hinweisen, dass es in der Lage ist, über das Geld zu verfügen, um Ansprüche auszuzahlen.
• Dienst: Stellt die Versicherungsgesellschaft eine einfach zu bedienende App zur Verfügung, um Ansprüche geltend zu machen? Bietet es einen 24/7-Service? Können Sie online ein Angebot erhalten? Ist es möglich, einen Agenten telefonisch zu erreichen? Wählen Sie ein Unternehmen, das so kommuniziert, wie es Ihnen am angenehmsten ist, und das den Service bietet, den Sie erwarten.

Top 3 Renters Insurance Companies of 2022

Allstate

Allstate genießt bei Kunden durchweg hohe Bewertungen, wie das A+-Ranking des Unternehmens beim Better Business Bureau zeigt.

Sie bieten Mietern Versicherungsschutz, der Folgendes umfasst:

• Persönliches Eigentum
• Haftung
• Wiederherstellung der Identität
• Erstattete Lebenshaltungskosten

Darüber hinaus bietet Allstate zahlreiche Optionen für Pakete und Rabatte, wie zum Beispiel:

• Mehrere Richtlinien
• Reklamationsfrei
• Sicheres Zuhause
• 55 und im Ruhestand

Als eine der landesweit führenden Versicherungsgesellschaften für Mieter bietet Ihnen Allstate so viele Optionen wie möglich, damit Ihre Police für Sie funktioniert. Was den Schadenprozess betrifft, haben einige Leute jedoch hervorragende Erfahrungen gemacht, während andere ihn als verwirrend empfanden. Da Allstate über lokale Vertreter verkauft, können Sie glücklicherweise normalerweise während der Geschäftszeiten jemanden am Telefon erreichen, der Ihnen weiterhilft.

Amica

Amica verfügt außerdem über ein A+-Rating mit dem BBB. Das liegt daran, dass sie nach 100 Jahren im Geschäft Mieterversicherungen erschwinglich machen und Ihnen gleichzeitig einen der besten verfügbaren Schadensservice bieten.

Die Standardmieterversicherung von Amica umfasst:

• Persönliche Eigentumsversicherung
• Haftpflichtversicherung
• Abdeckung bei Nutzungsausfall

Ihre Möglichkeiten gehen jedoch noch weiter. Sie können Add-ons wie Identitätsdiebstahl, Smart Devices und Elektronikschutz sowie den Ersatz von persönlichem Eigentum erhalten. Mit einer „Wiederbeschaffungswert“-Police erhalten Sie den vollen Erstattungswert für Ihre Sachen, damit Sie neue kaufen können. Wenn Sie keinen Wiederbeschaffungswert haben, wird Ihnen nur der Wert Ihrer Artikel zum Zeitpunkt des Verlusts erstattet.

Amica bietet Ihnen auch Rabatte für Auto-Pay und Kundenbindung, zusammen mit den Standardrabatten für mehrere Policen und anspruchsfrei.

Erie

Erie Insurance ist weithin als eines der besten Versicherungsunternehmen für Mieter im Land anerkannt, wie das A+-Rating mit BBB belegt. JD Power and Associates verlieh ihnen außerdem den Titel der besten Versicherungsgesellschaft für Mieter des Jahres 2019.

Der Standardversicherungsschutz für Mieter von Erie umfasst:

• Persönliches Eigentum
• Nutzungsausfall
• Haftung
• Gastarzt

Mit Erie können Sie Ihre Mieterversicherung mit einer Autoversicherung bündeln, um Einsparungen zu erzielen. Erie bietet auch Rabatte basierend auf der Sicherheit Ihres Hauses. Sie müssen sich auch keine Sorgen über eine Erhöhung Ihrer Prämie machen, da Sie diese beim Kauf festschreiben können.

Erie hat einige der höchsten Kundenzufriedenheitsbewertungen aller Versicherungsunternehmen, und nur wenige Menschen haben sich über ihren Kundenservice oder ihren Schadenprozess beschwert. Der einzige Nachteil von Erie hat nichts mit ihrem Service zu tun – es ist, dass sie nur in 12 Bundesstaaten und Washington, D.C. verfügbar sind.

Unterm Strich

Mit Raten zwischen 5 und 25 US-Dollar pro Monat kann die Mieterversicherung Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihre Wertsachen im Falle eines Feuers, Diebstahls oder Sturmschadens in Ihrer Wohnung versichert sind.

Während die Versicherungspolice Ihres Vermieters Reparaturen am Haus abdeckt, deckt Ihre Mieterversicherung Ihr Hab und Gut und bezahlt eine Unterkunft, während Ihre Wohnung repariert wird.

Tarife, Deckung und Service variieren je nach Versicherungsunternehmen für Mieter. Sehen Sie sich also um, um die beste Mieterversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden.