Zahlen Sie sich zuerst:5 Möglichkeiten, Ihr Budget zu meistern

Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, dann wird Ihnen das folgende Szenario vermutlich bekannt vorkommen. Sie verbringen Wochen damit, sich auf Ihren nächsten Zahltag zu freuen, aber dann kommt der Tag und es scheint, als würde das Geld schneller aus Ihrem Konto verschwinden, als es eingegangen ist.

Du bezahlst deine Rechnungen, kaufst Lebensmittel ein und kümmerst dich um alle notwendigen Haushaltsposten. Und wenn das alles erledigt ist, hast du nichts mehr vorzuweisen. Klar, die Rechnungen sind bezahlt, aber dein Sparkonto ist genauso leer wie im letzten Monat.

Wenn Sie sich jeden Monat in dieser Situation befinden, sollten Sie etwas namens Reverse Budgeting ausprobieren. Mit Reverse Budgeting zahlen Sie zuerst für sich selbst und verwenden dann den Rest, um Ihre Rechnungen und Ausgaben zu bezahlen.

Was bedeutet es, sich zuerst selbst zu bezahlen?

Die Idee, sich zuerst selbst zu bezahlen, ist eine gängige Investitions- und persönliche Finanzstrategie. Das bedeutet, dass Sie zuerst Ihre persönlichen Sparkonten aufladen, bevor Sie Ihre Lebenshaltungskosten bezahlen.

Die meisten Leute zahlen ihre Rechnungen am Ersten des Monats und sparen dann, was übrig bleibt. Das Problem bei dieser Strategie ist, dass sie keinen Wert auf das Sparen legt und es schwieriger macht, Ihre Ziele zu erreichen. Aus diesem Grund sind 64 % der Amerikaner finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet.

Wenn Sie zuerst selbst bezahlen, behandeln Sie Ihr Sparkonto wie eine Rechnung. Sie legen also Geld in Ihrem Notfallfonds beiseite, zahlen zuerst auf Ihre Rentenkonten ein und bezahlen dann Ihre Rechnungen mit dem, was noch übrig ist.

Ein Beispiel dafür, wie man sich zuerst selbst bezahlt

Lassen Sie uns kurz auf ein reales Beispiel eingehen, wie Sie sich zuerst selbst bezahlen können. Nehmen wir für dieses Beispiel an, Sie sind Single und haben ein Monatsgehalt von 4.000 $.

Die meisten Finanzexperten empfehlen, mindestens 20 % Ihres monatlichen Einkommens zu sparen. Am Ersten des Monats zahlen Sie also 800 US-Dollar auf Ihr Spar- oder Rentenkonto ein. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat 3.200 $ übrig haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wie man sich zuerst selbst bezahlt

Nun, da Sie das Prinzip verstehen, sich zuerst selbst zu bezahlen, und warum es wichtig ist, wie wenden Sie dies konkret auf Ihr eigenes Leben an? Sehen wir uns fünf Schritte an, die Sie unternehmen können, um Reverse Budgeting zu implementieren und zuerst damit zu beginnen, sich selbst zu bezahlen.

1. Bewerten Sie Ihre Ausgaben

Das erste, was Sie tun möchten, ist, Ihre Ausgaben jeden Monat zu analysieren. Wenn Sie nicht genau wissen, wohin Ihr Geld fließt, wird es viel schwieriger sein, sich zuerst selbst zu bezahlen.

Außerdem kann Ihnen die Nachverfolgung Ihrer Ausgaben dabei helfen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie zu viel ausgeben. Viele Menschen sind überrascht, wie viel Geld sie jeden Monat für unnötige Haushaltsposten ausgeben.

Nehmen Sie sich also die Zeit, sich hinzusetzen und Ihr Budget der letzten Monate zu überprüfen. Sie können eine Excel-Tabelle verwenden, um Ihre monatlichen Ausgaben oder eine Budgetierungs-App wie EveryDollar oder YNAB zu verfolgen.

2. Erstellen Sie ein umgekehrtes Budget

Jetzt müssen Sie Ihre kurz- und langfristigen Sparziele identifizieren. Auf diese Weise können Sie leichter ein umgekehrtes Budget erstellen.

Wenn Sie keinen sechsmonatigen Notfallfonds haben, ist dies der beste Ausgangspunkt. Wenn Sie über einen sechsmonatigen Notfallfonds verfügen, müssen Sie für finanzielle Notfälle wie unerwartete Arztkosten nicht auf hochverzinsliche Kreditkarten zurückgreifen.

Überlegen Sie sich auch, wie viel Sie für den Ruhestand sparen möchten. Beispielsweise beträgt der maximale jährliche 401(k)-Beitrag 19.500 $. Was wäre nötig, damit Sie dieses Jahr Ihre Ruhestandsziele erreichen?

3. Ermitteln Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen

Nachdem Sie Ihre Ausgaben nachverfolgt und kurzfristige und langfristige Sparziele erstellt haben, ist es an der Zeit, einen monatlichen Sparplan zu erstellen. Viele Leute empfehlen, die 50/20/30-Budgetierungsregel zu befolgen.

Mit diesem Plan stecken Sie 20 % Ihres Einkommens in Ersparnisse, 30 % für Ihre Wünsche und 50 % für Rechnungen und andere Notwendigkeiten. Es spielt keine Rolle, welchen Plan Sie verfolgen, aber es ist wichtig, ein monatliches Sparziel zu haben, an das Sie sich halten.

4. Automatisieren Sie Ihre monatlichen Einsparungen

Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihr monatliches Sparziel einhalten, ist es, es zu automatisieren. Richten Sie jeden Monat eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein, damit Sie nicht einmal darüber nachdenken müssen.

Die Automatisierung Ihrer Sparbeiträge macht das Leben so viel einfacher, weil Sie nie mit sich selbst darüber verhandeln müssen, ob Sie diesen Monat sparen oder nicht. Stattdessen wird das Geld automatisch verschoben, sodass Sie es möglicherweise nie auf Ihrem Girokonto sehen.

5. Beobachten Sie weiterhin Ihren Fortschritt

Die Implementierung eines neuen Systems in Ihr Leben braucht Zeit, und zuerst bezahlen Sie sich selbst. Sie müssen Ihren Fortschritt auf diesem Weg weiterhin verfolgen und überwachen. Seien Sie nicht frustriert, wenn es einige Zeit dauert, bis es richtig ist.

Zum Beispiel stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie jeden Monat zu wenig Geld haben, wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen. Was Sie in diesem Fall tun können, besprechen wir in einem späteren Abschnitt.

Das umgekehrte Budgetierungssystem:Vor- und Nachteile

Sich zuerst selbst zu bezahlen, ist eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie Fortschritte in Richtung Ihrer langfristigen finanziellen Ziele machen. Davon abgesehen hat jede Finanzstrategie, die Sie implementieren möchten, auch Nachteile.

Hier sind einige der größten Vor- und Nachteile des Reverse Budgeting-Systems.

Vorteile

• Du garantierst, dass du jeden Monat dein Sparziel erreichst.
• Sie verringern die Wahrscheinlichkeit von Impulskäufen.
• Im Laufe der Zeit haben Sie einen Notfallfonds für sechs Monate angespart.
• Der 50/20/30-Plan ist flexibler als andere Budgetierungsstrategien.
• Die Automatisierung macht es einfacher, jeden Monat Geld zu sparen, ohne darüber nachzudenken.
• Hilft Ihnen, die Gewohnheit zu entwickeln, für Ihre Zukunft zu sparen.

Nachteile

• Diese Strategie funktioniert möglicherweise nicht, wenn Sie zuerst viele hochverzinsliche Schulden zurückzahlen müssen.
• Für viele Menschen kann es schwierig sein, dem Sparen Vorrang vor dem Bezahlen ihrer Rechnungen einzuräumen.
• Möglicherweise fühlen Sie sich am Anfang finanziell überfordert.

So finden Sie mehr Platz in Ihrem Budget

In der Theorie klingt die Selbstzahlung zunächst sehr praktisch und einfach umzusetzen. Aber was ist, wenn Sie feststellen, dass Sie nach dem Sparen von 20 % Ihres Einkommens nicht mehr genug Geld haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen?

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, gibt es zwei Dinge, die Sie in Betracht ziehen können. Zuerst sollten Sie Ihre Ausgaben überprüfen und nach Bereichen suchen, in denen Sie sparen können.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie stellen fest, dass Sie jeden Monat zu viel Geld für Lebensmittel ausgeben. Gibt es eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben in diesem Bereich zu reduzieren? Wenn Sie also viel Geld für Essen ausgeben, könnten Sie diese Ausgabe aus Ihrem Budget streichen?

Zusätzliches Einkommen erzielen

Natürlich gibt es Grenzen, wie viel Sie von Ihrem monatlichen Budget kürzen können. Sie sollten sich also auch überlegen, wie Sie jeden Monat zusätzliches Geld verdienen können.

Viele Menschen versuchen, durch einen Nebenjob zusätzliches Geld zu verdienen, aber es gibt viele Möglichkeiten, zusätzliches Einkommen zu erzielen. Du könntest versuchen, Artikel, die du nicht benötigst, online zu verkaufen, Essen für DoorDash zu liefern oder versuchen, ein paar zusätzliche Stunden bei deinem Job zu sammeln.

Anstatt anzunehmen, dass ein umgekehrtes Budget für Sie nicht funktioniert, geht es darum, nach Wegen zu suchen, kreativ zu sein. Wenn Sie motiviert sind, es zum Laufen zu bringen, werden Sie einen Weg finden.

Unterm Strich

Wenn du das Ende des Monats erreichst und dich fragst, wo dein ganzes Geld geblieben ist, dann könntest du in Betracht ziehen, ein umgekehrtes Budget zu verwenden. Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, geben Sie Ihren Spar-, Renten- und Anlagekonten Vorrang vor Ihren Rechnungen und Ausgaben.

Ein umgekehrtes Budget ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihre kurz- und langfristigen Sparziele erreichen. Es mag schwierig sein, loszulegen, aber wenn du dabei bleibst, wirst du höchstwahrscheinlich einen Weg finden, den Plan für dich zum Laufen zu bringen.

Ein umgekehrtes Budget ist jedoch nicht für jeden die richtige Strategie. Wenn Sie viele hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, sollten Sie zunächst eine Schuldenrückzahlungsstrategie entwickeln.