Worauf achten Kreditgeber, bevor sie Geld verleihen?

Ihr Unternehmen wächst, und Sie müssen zusätzliche Geräte kaufen und Geld aufbringen, um steigende Forderungen zu begleichen. Wie können Sie eine Bank davon überzeugen, Geld für den Bedarf Ihres Unternehmens bereitzustellen, damit Ihr Geschäft reibungslos läuft und Sie Geld für den Ruhestand sparen können?

Hier sagen wir Ihnen, worauf eine Bank oder ein anderer Kreditgeber achten wird, bevor sie Ihnen Geld für Ihr Unternehmen leihen. Sie lernen nicht nur deren Messgrößen für den Firmeninhaber oder Selbstständigen kennen, sondern verstehen auch, was Sie beachten müssen, wenn Sie als angestellter Berufstätiger einen Kredit planen. Lassen Sie uns, ohne Zeit zu verlieren, ins Detail gehen!

Der Zweck des Darlehens

Geben Sie dem Kreditgeber zuerst einen Geschäftsplan. Zeigen Sie ihnen, dass Ihr Unternehmen zuverlässig ist und Sie eine nachgewiesene Erfolgsbilanz vorweisen können. Sagen Sie ihnen, dass Sie Finanzierung für Ihr Unternehmen benötigen, es gibt einige Dinge, die Sie damit tun könnten. Bei der Kreditvergabe an bedürftige Kreditnehmer werden die Kreditgeber unruhig und zögern. Machen Sie genaue Angaben zu Ihrem benötigten Geldbetrag, Ihren Verwendungsplänen und Ihrer Rückzahlungsstrategie.

Der Businessplan sollte enthalten:

• Ein Überblick über das Unternehmen, seine Angebote und seine Dienstleistungen
• Die Expertise des Managementteams
• Eine feindselige Atmosphäre
• Zielgruppe
• Finanzunterlagen

Privatkredite können eine einfache Methode sein, um eine dringend benötigte Geldspritze zu erhalten. Sie können damit Hausrenovierungen, dringende medizinische Ausgaben, die Gründung eines Unternehmens oder sogar einen Urlaub finanzieren. Um sich jedoch für einen Privatkredit von einer Bank zu qualifizieren, müssen Sie einen entscheidenden Prozess namens Kundenverifizierung durchlaufen, der sich auf den Erfolg Ihres Kreditantrags auswirkt.

Im Gegensatz zu Hypotheken oder Autokrediten sind Privatkredite oft nicht durch Sicherheiten besichert, daher müssen Kreditgeber strenge Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, bevor sie sie annehmen. Bei der Prüfung eines Privatkreditantrags berücksichtigen Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihren Beruf, Ihr Alter und Ihre Rückzahlungshistorie.

Lassen Sie uns die verschiedenen Aspekte untersuchen, die Banken berücksichtigen, wenn sie die Anträge von Kreditnehmern auf Privatdarlehen prüfen, damit Sie Ihre Altersvorsorge verlängern können:

Wesentliche Elemente, die Banken berücksichtigen, bevor sie Kredite an Selbstständige und Unternehmer vergeben

Mit Geschäftskrediten können Sie Ihr Unternehmen ausbauen und auf ein neues Erfolgsniveau heben und Pläne zur Senkung der Geschäftsausgaben schmieden. Sie müssen der Bank Ihren Geschäftsplan vorlegen und eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der erfolgreichen Führung eines Unternehmens nachweisen. Banken sind in der Regel besonders vorsichtig, wenn sie Kredite an Selbständige oder Geschäftsinhaber vergeben.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditanforderungen und Ihre Rückzahlungsstrategie genau angeben, da die Banken nur ungern Geld für diejenigen bereitstellen, die sich in einer schwierigen Situation befinden (z. B. wenn Sie hoch verschuldet sind). Bei der Beurteilung Ihres Antrags auf einen Privatkredit berücksichtigen Kreditgeber häufig die 5 C des Kredits:Kapazität, Sicherheiten, Kapital, Charakter und Bedingungen.

1. Kapazität

Zuallererst wird die Bank oder der Kreditgeber Ihr Rückzahlungspotenzial einschätzen. Der Kreditnehmer muss bei der Beantragung eines Kredits ein Schreiben vorlegen, das ihn ermächtigt, seine Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie werden prüfen, wie gut Sie frühere Kredite zurückgezahlt haben, sowie Ihre aktuelle Verschuldung. Nach Prüfung Ihres Einkommens ermittelt die Bank Ihren Schuldendeckungsgrad. In der Regel ist eine Schuldendienstdeckungsquote von mindestens dem 1,20-fachen erforderlich.

2. Sicherheiten

Gelegentlich verlangt eine Bank Sicherheiten oder Sicherheiten vom Antragsteller, um das Risiko zu reduzieren. Selbst die widerstandsfähigsten Unternehmen erleben manchmal eine Phase des Niedergangs aufgrund unvorhergesehener Ereignisse, die es ihnen erschweren können, Kredite zurückzuzahlen. Eine Bank kann abhängig von den verfügbaren Vermögenswerten verschiedene Arten von Sicherheiten verlangen, z. B. Immobilien, Betriebsvermögen, Ausrüstung, Autos, Girokontoeinlagen usw.

Wenn ein Kreditantrag genehmigt wird, müssen Kreditnehmer dem Kreditgeber möglicherweise die Erlaubnis erteilen, ein Pfandrecht an Vermögenswerten zu stellen, die sie als Sicherheit verpfänden. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber befugt sein, das Eigentum an diesen Vermögenswerten zu beschlagnahmen und sie zu verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.

3. Kapital

Die Banken prüfen Ihre Finanzhistorie und -leistung sowie das Kapital Ihres Unternehmens oder die Menge an Barmitteln, die für die Verwendung durch das Unternehmen verfügbar sind. Wenn die Bank feststellt, dass das Unternehmen unterkapitalisiert ist, kann sie den Kreditantrag ablehnen, weil sie ihn möglicherweise als risikoreich einstuft. Banken werden auch prüfen, wie viel Geld Sie in Ihr Unternehmen gesteckt haben, weil es zeigt, wie sehr Sie in seinen Erfolg investiert sind. Wenn Sie eine persönliche Bürgschaft für das Darlehen bereitstellen, können sie es trotzdem genehmigen, selbst wenn festgestellt wird, dass Ihre finanzielle Situation wesentlich wichtiger ist als die des Unternehmens.

4. Charakter

Vor der Bearbeitung Ihres Kreditantrags führt der Kreditgeber außerdem eine gründliche Untersuchung des Hintergrunds Ihres Unternehmens, Ihrer Referenzen und des Ansehens Ihres Unternehmens durch. Es ist viel wahrscheinlicher, dass Sie und Ihr Unternehmen für einen Privatkredit genehmigt werden, wenn Sie beide über eine hervorragende Kredithistorie, einen soliden Ruf und solide Referenzen verfügen. Selbst wenn Sie die anderen Anforderungen erfüllen können, könnten Kreditgeber zögern, Ihnen einen Kredit zu gewähren, wenn Ihr Unternehmen in der Vergangenheit zahlungsunfähig geworden ist oder einen schlechten Ruf hat.

5. Bedingungen

Die Wirtschaftslage in Ihrem Sektor – über die Sie möglicherweise nicht viel Kontrolle haben – ist ein weiterer entscheidender Faktor, den eine Bank berücksichtigt. Selbst wenn Ihr Unternehmen die Sicherheiten- und Kapazitätsanforderungen erfüllen kann, kann eine Bank entscheiden, Ihren Kreditantrag abzulehnen, wenn Sie in einem Hochrisikosektor tätig sind. Eine der Ursachen dafür ist die Möglichkeit eines schnellen Geschäftsrückgangs, der den Kredit der Bank gefährden würde. Sie müssen herausfordernde wirtschaftliche Situationen meistern und erhebliche Fähigkeiten im Management eines riskanten Unternehmens zeigen, damit Ihr Darlehen gewährt wird.

6. Alter

Bei der Analyse eines Kreditantrags berücksichtigen Banken neben den zuvor aufgeführten Elementen auch Ihr Alter. Banken bevorzugen die Kreditvergabe an Kreditnehmer zwischen 30 und 50 Jahren, da diese als finanziell verlässlicher gelten. Menschen in dieser Altersgruppe sind seit einigen Jahren angestellt und haben dennoch mehrere Jahre Zeit, um ihre Kredite schnell zurückzuzahlen. Personen über 60 haben möglicherweise Schwierigkeiten, einen Privatkredit zu erhalten, und müssen möglicherweise Sicherheiten stellen, bevor die Banken ihre Kreditanträge genehmigen.

7. Erfahrung

Erfahrung ist eine entscheidende Komponente, die Banken berücksichtigen. Beispielsweise wird ein Kandidat mit 15 Jahren Erfahrung einem Kandidaten mit nur 2-3 Jahren oder einem weniger erfahrenen Kandidaten vorgezogen. Bei der Bewertung eines Kreditantrags bevorzugen Banken Kreditnehmer, die mehrere Jahre in der gleichen Branche gearbeitet haben. Wenn eine Person in der Vergangenheit häufig den Arbeitsplatz gewechselt hat, kann es für eine Bank schwierig sein, ihren Kredit anzunehmen.

8. Darlehensbetrag und Rückzahlungsfrist

Sie berücksichtigen neben der Kreditsumme auch die Rückzahlungszeit. Bewerber, die eine kürzere Amortisationsdauer wählen, werden in der Regel bevorzugt. Beispielsweise wird jemandem, der eine Kreditrückzahlungsdauer von zwei bis drei Jahren verlangt, der Vorzug vor jemandem gegeben, der eine längere Rückzahlungsfrist von zehn Jahren verlangt, und so weiter.

Es hat mehrere Vorteile, nach der Pensionierung Unternehmer zu werden, also geben Sie ihm eine Chance und sichern Sie sich ein Darlehen, um ein erfolgreicher Geschäftsinhaber zu werden. Die Einhaltung der Regeln und Vorschriften einer bestimmten Bank kann Ihnen bei der erfolgreichen Genehmigung eines Bankdarlehens helfen.

Wesentliche Elemente, die Banken berücksichtigen, bevor sie Angestellte finanzieren

1. Kreditwürdigkeit

Die Kreditwürdigkeit ist der erste Faktor, den ein Kreditgeber bei der Prüfung eines persönlichen Kreditantrags eines angestellten Fachmanns berücksichtigt. Sie können auch Kredite mit niedrigeren Zinssätzen erhalten, wenn Sie über eine starke Kreditwürdigkeit oder über 700 verfügen. Ihre Finanzhistorie und Kreditrückzahlungsfähigkeit spiegeln sich in Ihrer Kreditwürdigkeit wider. Die Art der Darlehen, die Sie derzeit zurückzahlen oder zuvor erfolgreich zurückgezahlt haben, werden bei der Berechnung Ihrer Punktzahl berücksichtigt.

Die Höhe Ihrer angehäuften Schulden, Ihre Rückzahlungshistorie, wie oft Sie Kreditkartenschulden zurückgezahlt haben, und die Anzahl der versäumten gleichgestellten monatlichen Raten wirken sich alle auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

2. Aktueller Umsatz

Die anderen Dinge, die Kreditgeber oder Banken berücksichtigen, sind Ihre bestehende Einnahmequelle und Ihre monatlichen Kosten. Bevor Ihnen ein weiterer Kredit gewährt wird, prüfen die Bankvertreter auch, wie viel Schulden Sie derzeit haben, einschließlich Ihres bestehenden Wohnungsbaudarlehens, Autokredits, monatlichen Zahlungen usw. Die Kreditgeber prüfen Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das durch Teilen Ihrer Schulden berechnet wird Bruttomonatseinkommen durch die Summe aller Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen. Ihre gesamten Schulden sollten 50 % Ihres Einkommens nicht überschreiten.

3. Beruflicher Hintergrund

Der Erwerbsverlauf gilt als weiterer Beweis für Stabilität und Einkommen. Vor der Annahme von Krediten wollen Kreditgeber eine Bestätigung des wiederkehrenden Einkommens, und Kandidaten, die regelmäßig den Arbeitsplatz wechseln oder keine verlässliche Einkommensquelle haben, werden als problematische Kreditnehmer angesehen. Sie waren ununterbrochen beschäftigt und haben einen soliden beruflichen Werdegang, wenn Sie in derselben Branche gearbeitet haben. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie durchgehend für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben müssen. Personen, die für sich selbst arbeiten, werden in der Regel genauer geprüft als Personen mit einem festen Monatsgehalt.

4. Beruf

Ihr Job ist für Ihren Kreditantrag von entscheidender Bedeutung. Einige Berufe, wie die in Regierungsbanken, im öffentlichen Sektor und bei PSUs, werden möglicherweise von Banken bevorzugt. Die Banken bevorzugen auch Mitarbeiter von Blue-Chip-Unternehmen und anderen zuverlässigen Berufen wie Ärzten, Wirtschaftsprüfern, Ingenieuren und Rechtsanwälten.

Selbständige oder Angestellte privater Unternehmen erhalten in der Regel die niedrigste Priorität. Ein Kreditantrag gilt als schwach, wenn der Antragsteller für ein Unternehmen arbeitet, das nachweislich die Gehälter seiner Mitarbeiter nicht pünktlich zahlt. Auch ein Kandidat mit einer Vorgeschichte von häufigen Stellenwechseln hinterlässt einen falschen Eindruck. Banken akzeptieren jedoch alle Anträge gleichermaßen, unabhängig davon, ob sie von Mitarbeitern des öffentlichen Sektors oder des privaten Sektors stammen.

5. Zahlungsnachweis

Darüber hinaus prüfen Banken sorgfältig die Kredit- und Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers. Unbezahlte Schulden können bis zu 7 Jahre bestehen bleiben und Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Banken zögern möglicherweise, Ihren Kreditantrag zu genehmigen, wenn Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit schlecht zurückgezahlt haben oder wenn Sie überfällige Rechnungen haben.

6. Darlehensbetrag

Die Kreditmenge, die der Kreditnehmer beantragt hat, ist eine wichtige Überlegung, die Banken berücksichtigen. Sie werden den Kredit genauer prüfen und bei höheren Kreditsummen eventuell sogar Sicherheiten verlangen, um das Risiko zu mindern. Andererseits kann ein Kleinkreditantrag je nach Beziehung zur Bank schneller angenommen werden. Vor der Annahme Ihres Kreditbetrags prüfen die Banken auch Ihre gesamte Finanzgeschichte, Ihre Zahlungsfähigkeit usw.

7. Das Ziel des Darlehens

Die Bank möchte auch Informationen über den Grund des Privatkredits. Diese Kreditgeber können Ihren Antrag ablehnen, einen höheren Zinssatz verlangen oder sogar eine Sicherheit verlangen, wenn das Darlehen ein hohes Risiko darstellt (z. B. die Gründung einer neuen Firma ohne vorheriges Fachwissen). Wenn das Darlehen aus einem risikoarmen Grund stammt, z. B. Hausreparaturen und -renovierungen oder Hausbau, werden Sie möglicherweise keine Probleme haben, es genehmigt zu bekommen.

8. Zusätzliches Einkommen

Die Banken überprüfen jeden EMI, den Sie derzeit bezahlen, und die bestehenden Schulden, die Sie jeden Monat zurückzahlen. Die Genehmigung für einen Privatkredit wird einfacher, wenn Sie nach der Zahlung Ihrer EMIs einen beträchtlichen Einkommensüberschuss haben. Ein geringer Geldüberschuss signalisiert dem Kreditgeber, dass Sie bereits überfordert sind und eher in Zahlungsverzug geraten. Bei der Beantragung eines Privatdarlehens müssen Sie Ihre Fähigkeit, EMI-Zahlungen zu leisten, und den Betrag, den Sie jeden Monat übrig haben, berücksichtigen.

Mehrere wesentliche Elemente wirken sich auf die Eignung für Privatkredite aus. Denken Sie daran, dass all dies für eine bessere Chance auf einen Privatkredit mit einem reduzierten Zinssatz gilt. Darüber hinaus berücksichtigen die besten Kredite für kleine Unternehmen, wie lange der Antragsteller Kunde seines Unternehmens ist. Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kredit angenommen wird, steigt, wenn Sie eine positive Beziehung zu Ihrer Bank und ein beträchtliches Bankguthaben unterhalten haben. Nachdem Sie Ihr Darlehen erhalten haben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, damit Ihre Bank bereit ist, Ihren Darlehensantrag zum nächsten gewünschten Zeitpunkt zu genehmigen.

Was tun Sie, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird?

Ein Kreditgeber kann Ihren Kreditantrag aus verschiedenen Gründen ablehnen. Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen kann zu hoch oder Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig sein. Es ist auch möglich, dass Sie einen höheren Kredit beantragt haben, als die Bank glaubt, dass Sie ihn angesichts Ihres Einkommens, Ihrer Beschäftigungsstabilität und anderer Schulden, die Sie noch schulden, zurückzahlen können.

Es gibt einige Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Chancen auf einen zukünftigen Kredit zu erhöhen, wenn ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag ablehnt:

• Fordern Sie die genaue Begründung für die Ablehnung Ihres Antrags an.
• Überprüfen Sie Ihren Kreditantrag auf Tippfehler oder sachliche Fehler.
• Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie alle aktuellen ausstehenden Rechnungen begleichen.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler.
• Steigern Sie Ihr Einkommen
• Untersuchen Sie die Spezifikationen des Kreditgebers
• Stellen Sie einen bescheidenen Kreditantrag.
• Denken Sie darüber nach, einen Mitunterzeichner zu bekommen.

Häufig gestellte Fragen

1. Welche Gegenstände können als Sicherheit für einen Privatkredit verpfändet werden?

Für besicherte Privatkredite werden nur Sicherheiten von Kreditgebern benötigt. Bei der Beantragung eines besicherten Darlehens können Sie häufig die folgenden Gegenstände als Sicherheit verwenden:

• Geld (auf einem Spar- oder Einlagenzertifikatskonto (CD) gehalten)
• Auto
• Boot
• Startseite
• Aktien
• Anleihen
• Versicherungsschutz
• Schmuck
• Hohe Kunst
• Antiquitäten
• Sammlerstücke
• Unbezahlbare Metalle
• Anstehende Gehaltsschecks

2. Wann kann ich einen Privatkredit erhalten?

Die Bearbeitungszeiten für Privatkredite unterscheiden sich zwischen Online-Kreditgebern, konventionellen Banken und Kreditgenossenschaften. Online-Kreditgeber sind oft die schnellsten; Einige bieten sogar Genehmigungen am selben Tag und Finanzierung am selben Tag oder am folgenden Tag an. Andererseits kann die Finanzierung über herkömmliche Banken und Kreditgenossenschaften bis zu sieben Tage dauern.

3. Können Sie einen Privatkredit ohne Einkommensnachweis beantragen?

Ihre Rückzahlungsfähigkeit hängt von Ihrer Zahlungsfähigkeit und den Qualifikationskriterien des Kreditgebers ab, die Ihr Einkommen stark belasten. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Einkommensdokumentation, um sicherzustellen, dass Sie Rückzahlungen leisten können. Es wird empfohlen, keine weiteren Schulden aufzunehmen, wenn Sie keinen Job oder keine andere Einkommensquelle haben und es sich nicht leisten können, einen Privatkredit aufzunehmen.

4. Warum kommen Sie für einen Privatkredit nicht infrage?

Die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Privatkredits sind Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie und Ihre Kreditwürdigkeit. Antragsteller mit schlechten, beschädigten oder keinen Krediten haben oft Schwierigkeiten, für einen Privatkredit genehmigt zu werden. Dennoch garantiert eine gute Bonität nicht, dass Sie für einen Privatkredit zugelassen werden. Kreditgeber sind in der Regel nicht bereit, das Risiko einzugehen, wenn Ihr Gehalt nicht zeigt, dass Sie monatliche Zahlungen leisten können.

Abschließende Überlegungen

Vor der Kreditgewährung prüfen Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer anhand einer Reihe von Kriterien. Die 5 Cs sind die Sammelbezeichnung für die Kategorien, in die die Kriterien häufig passen. Kreditgeber müssen die Kredithistorie, die Zahlungshistorie, die vorhandenen Sicherheiten, das für Vorauszahlungen verfügbare Geld und die Marktbedingungen berücksichtigen, um die besten Kreditbedingungen zu garantieren.

Sie können das Darlehen absichern, wenn Sie über eine gute Bilanz und ein Einkommen verfügen, das die Bankanforderungen für die Kreditvergabe erfüllt. Sie benötigen Kapital, um Mitarbeiter zu bezahlen, die Marketinganstrengungen Ihres Unternehmens zu erweitern und alle anderen Betriebsausgaben zu decken, die möglicherweise anfallen. In diesem Fall wäre ein Geschäftskredit hilfreich. Vertrauen Sie auf ihre Fähigkeiten und nutzen Sie sie, um Ihr Unternehmen auszubauen.