Alles, was Sie über Gesundheitssparkonten wissen müssen

Jeder ist immer auf der Suche nach dem nächsten Geldhack, meistens ist er direkt vor seiner Nase. Gesundheitssparkonten werden selten erwähnt und weitgehend zu wenig genutzt. Der Mangel an Aufmerksamkeit führt dazu, dass viele Tonnen von Geld auf dem Tisch liegen lassen, insbesondere wenn man es über ein Leben lang misst. Die Millennial-Generation sollte den HSAs mehr Aufmerksamkeit schenken, da sie bald erkennen werden, dass sie nicht für immer unbesiegbar sein werden (ein gemeinsames Merkmal der Jugend). Sich um Ihre Gesundheitskosten mit steuerbegünstigtem zusammengesetztem Wachstum zu kümmern, ist die ultimative Investition in sich selbst. Wenn Sie etwas über zusammengesetztes Wachstum wissen, ist Zeit von entscheidender Bedeutung! Beginnen Sie noch heute!

Ich werde sagen, dass ich die Informationen in diesem Artikel absichtlich einfach gehalten habe, da es unzählige Ausnahmen und Details gibt, die Sie am Ende des ersten Absatzes einschläfern würden. Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber oder Steuerberater, um mehr über Gesundheitssparkonten zu erfahren. Diese Art von Ansatz wird Ihnen bei jeder Steuer- oder Finanzberatung zugute kommen, über die Sie lesen.

Wenn Sie selbstständig sind, finden Sie hier weitere Informationen zur Verwaltung Ihrer Gesundheitskosten.

Alles, was Sie über Gesundheitssparkonten wissen müssen

Dreigliedriger Steuervorteil

Die Option Gesundheitssparkonto ist als dreifacher Steuervorteil bekannt geworden. Wenn Sie Ihr Geld direkt auf das Konto einzahlen, können Sie es auf Ihrem Formular 1040 (individuelles Steuererklärungsformular) von der Steuer absetzen. Wenn es durch einen Gehaltsabzug (Ihren Gehaltsscheck) eingezahlt wird, wird das Geld vor Steuern verbucht. Der zweite Steuervorteil besteht darin, dass die nach dem Prinzip verdienten Zinsen und Dividenden steuerfrei sind. Schließlich sind alle Abhebungen, die als qualifizierte medizinische Kosten gelten, steuerfrei.

Zusammengesetztes Wachstum

Wenn Sie in jungen Jahren ein allgemein gesunder Mensch sind, kann es dennoch sinnvoll sein, auf ein Gesundheitssparkonto einzuzahlen. Es ist allgemein bekannt, dass die Gesundheitskosten in unseren späteren Lebensjahren steigen. Wenn Sie es sich leisten können, wäre es ratsam, jetzt mit der Planung zu beginnen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind 30 Jahre alt und zahlen jedes Jahr 3.000 $ auf dieses Konto ein, bis Sie in Rente gehen (Alter 65). In 35 Jahren hätten Sie im Laufe Ihres Arbeitslebens 105.000 US-Dollar Ihres eigenen Geldes beigesteuert. Geht man von einem Zinseszins von 7 % aus, würden im Ruhestand etwa 475.000 US-Dollar auf Sie warten.

Wenn Sie sich entscheiden, das Einzahlen aufzuschieben, werden Sie aufgrund des Zeitwerts des Geldes und der Aufzinsung bezahlen. Nehmen wir an, Sie verdienen 7 % Zinseszinsen (wie oben), aber Sie warten mit dem Beginn Ihrer Beiträge, bis Sie 40 Jahre alt sind. In 25 Jahren werden Sie ungefähr 220.000 $ haben, die auf 75.000 $ prinzipiell (Ihr eigenes Geld) warten. Ich fordere Sie heraus, sind Sie bereit, 255.000 Dollar auf dem Tisch zu lassen? Wenn Sie mit Nein antworten, würde mich interessieren, wie Sie sich mit 65 fühlen.  Das erinnert mich an eines der gruseligsten Dinge, die mein Vater mir je erzählt hat:

„Eines Tages wirst du mit den Augen blinzeln und 50 Jahre alt sein“  

Ich habe Hunderte, vielleicht Tausende von Steuererklärungen gemacht und nur wenige Leute gesehen, die eine solche Strategie anwenden. Das ist viel ungenutztes Potenzial!

So qualifizieren oder disqualifizieren Sie sich für Gesundheitssparkonten

Um sich anzumelden, müssen Sie Teil eines Gesundheitsplans mit hohem Selbstbehalt sein, um Beiträge zu einem Gesundheitssparkonto zu leisten. Die Berechtigung erfordert, dass Sie:

1. Darf nicht von einem anderen Krankenversicherungsplan abgedeckt sein, der kein Krankenversicherungsplan mit hoher Selbstbeteiligung ist
2. Kann keine Medicare-Leistungen erhalten
3. Darf nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person geltend gemacht werden.

Qualifizierte Ausgaben umfassen die meisten normalen Gesundheitskosten. Diese Copays können sich wirklich summieren!

Hinweis:Wenn Sie ein FSA (Flexible Spending Account) in Betracht ziehen, kann es zu Konflikten mit HSAs kommen.

Dies sind nur die obersten Qualifikationen, wie bereits erwähnt, wenden Sie sich für Ihre spezifische Situation an Ihren Finanz- oder Steuerexperten.

Beitragsgrenzen

Ihre Beitragsgrenzen für das Formular 1040 von 2016 für HSAs betragen 3.350 USD für Einzelpersonen und 6.750 USD für Familienversicherungen. Die Frist, bis zu der Sie Ihr Geld haben müssen, ist der 15. April 2017 für das Steuerjahr 2016. Wenn Sie jedoch durch einen Gehaltsscheck beitragen, wäre der Dezember Ihre Frist.

Glücklicherweise und unglücklicherweise war ich Zeuge von denen, die ihre steigenden Gesundheitskosten im Ruhestand finanzieren konnten, und von denen, die dies nicht konnten. Den Unterschied aus erster Hand zu sehen, ist erstaunlich, denn finanzieller Stress kann einer Person in den 80ern viel abverlangen. Meistens müssen sich ihre Kinder damit auseinandersetzen, während sie in der Blüte ihres Lebens stehen.

Davon abgesehen fordere ich Sie dringend auf, Gesundheitssparkonten als größer als Sie selbst zu betrachten. Anstatt Ihre Kinder mit dem finanziellen und mentalen Stress zu belasten, sich um ihre Eltern zu kümmern, ist Ihr bestes Geschenk vielleicht dieser Fonds, den Sie vor einem Leben eingerichtet haben. Es ist kein sicheres Heilmittel, jemand anderem als sich selbst zu vertrauen, um Ihre Gesundheitskosten sicherzustellen. Gesundheitssparkonten können Ihnen ein paar graue Haare und vielleicht eine ganze Haarpracht ersparen. Ich verspreche dir, du wirst dankbar sein!