Online-Finanzberater:Was sind sie und wie finden Sie den besten?

Online-Finanzberater sind eine gute Wahl für diejenigen, die nach einer erschwinglichen und bequemen Lösung suchen, um sicherzustellen, dass ihre Finanzen auf dem richtigen Weg sind. Sind sie jedoch besser (oder zumindest gleichwertig) im Vergleich zu persönlichen Finanzberatern oder anderen Formen traditioneller Finanzplanungsmethoden?

Die Wahrheit ist, dass es von Ihrer individuellen Situation abhängt. Um festzustellen, ob es sich für Sie lohnt, darüber nachzudenken, werfen wir einen genaueren Blick auf Online-Finanzberater und wie Sie den besten finden.

Was ist ein Online-Finanzberater?

Ein Online-Finanzberater kann Ihnen alle finanziellen Ratschläge und Tipps eines persönlichen Finanzberaters bieten und Ihnen gleichzeitig einige der damit verbundenen Gebühren ersparen. Online-Finanzdienstleistungen können von menschlichem Online-Coaching bis hin zu vollautomatischen Robo-Advisors reichen. Letzteres besteht aus Anlageplattformen, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen mit einem proprietären Algorithmus zu verwalten.

Wie kann Ihnen ein Online-Finanzplaner helfen?

Ein Online-Finanzplaner kann Ihnen bei einer Vielzahl von Angelegenheiten helfen, sei es beim Erreichen Ihrer Ruhestandsziele oder bei alltäglicheren Angelegenheiten. Diese Fachleute helfen Ihnen dabei, einen Finanzplan zu erstellen, der Ihren Zielen entspricht.

Hier ist ein genauerer Blick auf einige der verschiedenen Möglichkeiten, wie ein Online-Finanzplaner seinen Kunden helfen kann:

Persönliche Finanzen: Ein Online-Finanzberater kann Sie bei persönlichen Finanzen unterstützen, z. B. bei der Erstellung eines Budgets, bei der Ermittlung der Ausgaben, die Sie reduzieren können, und anderen Praktiken, um sicherzustellen, dass Sie keine unnötigen Schulden machen. Sie können Ihnen auch dabei helfen, Ihre kurz- und mittelfristigen Ziele (z. B. Sparen für ein Auto) zu prüfen, damit Sie einen für Sie realistischen Sparplan erstellen können.

Schulden verwalten: Sie können Sie beraten, wie Sie Schulden richtig verwalten und abzahlen können. Zum Beispiel können Online-Finanzberater Ihre Ausgaben analysieren, um zu sehen, wo Sie einige dieser Gewohnheiten vorübergehend ändern können, bis Ihre Schulden beglichen sind. Online-Finanzberater können Ihnen auch dabei helfen, herauszufinden, wie Ihre Ausgabengewohnheiten Sie möglicherweise verschuldet haben, und Sie beraten, wie Sie Ihr langfristiges Finanzverhalten ändern können.

Anlagetipps: Die Einstellung eines Beraters ist hilfreich, wenn Sie möchten, dass Ihnen jemand Anlagetipps und Ratschläge gibt und sogar bei Ihrer Portfolioallokation hilft, z. B. beim richtigen Prozentsatz für börsengehandelte Fonds (ETFs). Außerdem können sie Ihnen dabei helfen, Ihre Risikotoleranz herauszufinden und herauszufinden, wie sich Ihre Anlagetaktiken auf das Erreichen des Rentenalters auswirken könnten.

Ruhestandsplanung: In Bezug auf den obigen Punkt kann ein Online-Finanzberater ausführlicher darüber sprechen, wie Sie Ihr Geld im Ruhestand am besten abheben können. Diese Person kann Ihnen helfen, Ihre arbeitgeberfinanzierten Rentenkonten wie Ihren 401(k) zu überprüfen, um die besten verfügbaren Mittel für die Investition zu bestimmen und wie viel Sie von Ihrem Gehaltsscheck beitragen können.

Nachlassplanung: Es ist wichtig, sicherzustellen, dass Ihre letzten Angelegenheiten erledigt sind, um sicherzustellen, dass Ihre Lieben nicht in der Klemme sitzen. Ein Online-Berater kann Sie bei der Nachlassplanung unterstützen, indem er sicherstellt, dass Ihre Begünstigten auf dem Laufenden sind, und Sie über die Arten von Dokumenten, die Sie benötigen, die richtige Art von Lebensversicherungspolice zum Kauf und die Unterbringung wichtiger Dokumente berät.

So wählen Sie den besten Online-Finanzberater aus

Die Beauftragung eines Online-Finanzberaters ist nicht jedermanns Sache. Bevor Sie damit arbeiten, sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

Welche Dienstleistungen benötigen Sie? Setzen Sie sich hin und listen Sie alle Dinge auf, die Sie besprechen möchten, wenn es um Ihre Finanzen geht. Sie brauchen beispielsweise Hilfe dabei, herauszufinden, wie Sie sich von Schulden fernhalten können, oder Sie sind sich nicht sicher, ob die Mittel, die Sie Ihren Anlagevehikeln zugewiesen haben, die richtige Mischung für Sie sind. Bestimmen Sie dann, wie praktisch oder frei Sie sein möchten. Zu wissen, was Sie brauchen und wie Sie am besten arbeiten, wird bestimmen, welchen Online-Finanzberater Sie am Ende wählen.

Wie viel kosten sie? Online-Finanzberater berechnen ihre Dienstleistungen unterschiedlich, daher ist es wichtig zu verstehen, wofür Sie bezahlen. Einige berechnen eine Pauschalgebühr für Beratungen, während andere auf Provisionsbasis bezahlt werden oder Ihnen einen Prozentsatz berechnen, der auf einem Betrag basiert, den Sie über ihren Service investieren.

Wer fühlt sich wie der Richtige? Die Wahl des richtigen Beraters, ob menschlicher oder automatisierter Dienst, hängt von der richtigen Passform ab. Deshalb ist es wichtig, sich zu informieren und verschiedene Dienste zu testen, bevor Sie sich verpflichten.

Bestbewertete Online-Finanzberater

Abgesehen davon, dass Sie vertrauenswürdige Freunde und Familienmitglieder um Empfehlungen bitten, finden Sie hier einige Online-Finanzberater, die Sie nutzen können.

Wealthfront. Dieser Robo-Berater ist für die meisten Leute eine gute Wahl, da er praktisches Investieren und Zugang zu menschlichen Finanzberatern bietet. Ihr proprietärer Algorithmus hilft bei der Auswahl einer Anlageallokationsstrategie, die am besten für Ihre finanziellen Ziele geeignet ist, und die menschlichen Finanzberater können Ihnen helfen, das Gesamtbild in dem zu sehen, was Sie erreichen möchten. Außerdem kannst du dir kurz- und mittelfristige Ziele setzen und sehen, wie viel du sparen musst, um sie zu erreichen.

Paladin-Register. Diese Website ist ein kostenloses Verzeichnis mit hoch bewerteten Finanzberatern. Sie können auf ihrer Website nach einem Berater suchen, der zu Ihnen passt. Paladin hat den Paladin Transparency Index (PTI) erstellt, um die Genauigkeit und Vollständigkeit der Websites von Finanzberatern zu bewerten, damit Sie sicher sein können, dass Sie die ganze Geschichte erhalten.

Reichtumeinfach. Wealthsimple ist hauptsächlich ein Investitions-Robo-Berater, obwohl Sie mehr Funktionen freischalten, je mehr Sie in das Unternehmen investiert haben. Alle Anlagestufen erhalten ein personalisiertes Portfolio, und die Gebühren beginnen bei 0,40 % des investierten Betrags. Höhere Ebenen erhalten Finanzplanungssitzungen und ein engagiertes Beraterteam.

Vor- und Nachteile einer Online-Finanzberatung

Die Verwendung eines Online-Finanzberaters hat Vor- und Nachteile.

Vorteile

• Sie können aus verschiedenen Optionen wählen, je nachdem, welche Dienste Sie wünschen und ob Sie mit einem Menschen oder mit einem automatisierten Algorithmus arbeiten möchten.
• Online-Finanzberater bieten Komfort und einfachen Zugang zu Finanzberatung, ohne dass Sie Ihr Zuhause verlassen müssen. Die meisten bieten Support per E-Mail, Telefon oder Videokonferenz an.
• In vielen Fällen können Sie Gebühren sparen, die mit der Zusammenarbeit mit einem persönlichen Berater verbunden sind. Die meisten Unternehmen sind auch in ihren Gebühren transparent – ​​Sie finden sie höchstwahrscheinlich auf ihrer Website.

Nachteile

• Bei einigen automatisierten Online-Finanzberatern ist neben dem Kundendienst nur eine begrenzte menschliche Beteiligung möglich. Das heißt, wenn Sie Fragen zu Ihrem Anlageportfolio oder Folgefragen zu anderen Finanzangelegenheiten haben, sind Sie auf Kommunikationskanäle wie E-Mail oder Live-Chat beschränkt.
• Die Anlagemöglichkeiten können bei der Nutzung eines Online-Finanzberaters eingeschränkter sein. Beispielsweise haben viele Robo-Berater nur eine begrenzte Auswahl an ETFs und Investmentfonds, aus denen Sie wählen können. Einige erlauben es Ihnen möglicherweise nicht, einzelne Aktien, Anleihen oder alternative Anlagen auszuwählen.

Das Endergebnis

Die Zusammenarbeit mit einem Online-Finanzberater kann Ihnen helfen, besser zu verstehen, was Sie tun müssen, um sicherzustellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet. Ob es darum geht, Ihr Budget zu verbessern, Schulden zu beseitigen oder sich kurz-, mittel- oder langfristige Ziele zu setzen, Ihre Recherche ist der Schlüssel. Schließlich zahlen Sie dieser Person (oder diesem Unternehmen) einen anständigen Geldbetrag, also möchten Sie sicherstellen, dass sich Ihre Investition auszahlt.

Weitere persönliche Finanztipps während der Suche nach einem Finanzberater finden Sie im Rocket HQ ^SM Lernzentrum.