Warum jetzt ein guter Zeitpunkt sein könnte, um Ihre IRA in einen Roth umzuwandeln

Der Markt ist derzeit möglicherweise niedrig, aber auch der Preis für die Umstellung auf Roth.

Schlüsselpunkte

• Schalten Sie steuerfreies Wachstum mit einer Roth-Konvertierung frei.
• Der Markt hat einen Rabatt, ebenso wie der Preis einer Roth-Konvertierung.
• Konsultieren Sie immer einen Steuerexperten, bevor Sie eine Umwandlung vornehmen.

Ein gut diversifizierter Altersvorsorgeplan braucht mehr als nur eine Vielzahl von Investitionen. Anleger sollten auch berücksichtigen, wie Ersparnisse bei der Entnahme im Ruhestand besteuert werden. Die meisten Amerikaner sparen vor Steuern für den Ruhestand, aber das Ruhestandseinkommen sollte auch etwas Nachsteuer- oder Roth-Ersparnisse beinhalten. Glücklicherweise stehen vielen Menschen mit IRAs Roth-Konvertierungen zur Verfügung, die ihre Steuerrechnungen im Ruhestand möglicherweise um Tausende von Dollar reduzieren. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, was Roth-Conversions sind und warum jetzt eine der besten Zeiten zum Handeln ist.

Was ist eine Roth-Konvertierung?

Im Kern ermöglicht Ihnen eine Roth-Umwandlung, einen IRA vor Steuern gegen einen Roth-IRA auszutauschen, selbst wenn Ihr Einkommen die Roth-IRA-Einkommensgrenzen überschreitet. Durch die Umwandlung eines traditionellen Kontos in ein Roth können Einkommenssteuern heute für steuerfreie Einkünfte im Alter vorausbezahlt werden. Diese Strategie funktioniert zweifach, da Roth IRAs nicht den erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) unterliegen.

Hier ist ein einfaches Beispiel:Stellen Sie sich vor, Sie möchten $50.000 an Beiträgen vor Steuern von Ihrer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln. Sie würden die 50.000 $ als Bruttoeinkommen anerkennen, das ganz oder teilweise mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert werden kann. Im Ruhestand das Guthaben der Roth IRA, einschließlich der $50.000 und etwaiger Gewinne , wäre weder steuerpflichtig noch unterliegen sie RMDs.

Warum eine Roth-Konvertierung? Es kommt auf zukünftige Steuern an. Wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein als derzeit, kann die Vorauszahlung von Steuern durch eine Roth-Umwandlung attraktiv sein. Sie können sich aus einer Reihe von Gründen in einer höheren Steuerklasse befinden, einschließlich der Anerkennung erheblicher Einkünfte aufgrund hoher Sparquoten oder Steuerklassen, die vom Kongress erhöht werden. Die Steuersätze ändern sich ständig, und die aktuellen Steuersätze sind im Vergleich zu den letzten 90 Jahren relativ niedrig. Darüber hinaus die Vorauszahlung von Steuern auf ein Anlagekonto im Austausch für steuerfreies Wachstum ist ein sehr ansprechendes Merkmal eines Roth IRA.

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Was ist los auf dem Markt?

Es ist kein Geheimnis, dass es dem Markt derzeit nicht gut geht. Seit Anfang des Jahres sind die Aktienkurse in einer Vielzahl von Branchen dramatisch gefallen. Anleihenkurse, die traditionell als Folie für Aktienbewegungen angesehen werden, haben sich als Reaktion auf ein Umfeld mit hohen Zinssätzen ebenfalls schlecht entwickelt. Um es kurz zu machen, der Markt entwickelt sich schlecht, unabhängig davon, ob Sie ein Aktieninvestor oder ein Gläubiger sind oder ein wenig von beidem in einem diversifizierten Portfolio haben.

Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Roth-Umstellung?

Infolge des angeschlagenen Marktes sind viele Amerikaner schockiert über die niedrigen Guthaben auf ihren Anlagekonten. Allerdings bieten diese niedrigen Salden auch eine Chance in Form von Roth-Konversionen. Wie oben erwähnt, sind Roth-Conversions auf der Grundlage des übertragenen Kontowerts steuerpflichtig. In einer Zeit, in der die Kontowerte niedrig sind, ist auch der Preis für die Umwandlung in einen Roth relativ niedrig. Unter der Annahme, dass der Markt um 20 % zurückgegangen ist, kann eine Roth-Umwandlung auch für 20 % weniger abgeschlossen werden. Und diejenigen, die glauben, dass sich der Markt irgendwann erholen wird, können diese Erholung steuerfrei nutzen.

Für viele Amerikaner stellt eine Roth-Umwandlung eine Gelegenheit dar, ihre Altersvorsorge zu diversifizieren und gleichzeitig von steuerfreiem Wachstum zu profitieren. Vor einer Roth-Umwandlung sollten Sie sich jedoch immer mit Ihrem Steuerberater beraten, da dieser Ihre persönlichen Verhältnisse am besten einschätzen kann. Darüber hinaus müssen Roth-Umwandlungen im Jahr der Umwandlung versteuert werden, daher sollten potenzielle Umwandlungswillige sicherstellen, dass sie über Bargeld verfügen, um diese Steuerschuld zu decken. Mit dem richtigen Plan könnte eine Roth-Umwandlung Ihren Altersvorsorgeplan vor höheren zukünftigen Steuersätzen schützen und Sie nebenbei vor einigen Steuerschulden bewahren.