Wie man aus den Schulden herauskommt und für immer draußen bleibt

Schulden können das Leben viel schwieriger machen, aber es könnte einen Ausweg geben.

Verschuldet zu sein, kann Sie Ihrer Fähigkeit berauben, finanzielle Ziele zu erreichen. Wenn Sie viel Geld schulden, die hart verdienten Gelder, die sollten Sparen Sie für den Ruhestand, finanzielle Notfälle und große Anschaffungen gehen stattdessen an Ihre Gläubiger.

Leider sind viele Menschen verschuldet – und wenn Sie einer von ihnen sind, könnte es wirklich schwierig sein, aus dem Loch herauszukommen, in dem Sie sich befinden.

Die gute Nachricht ist, dass es Lösungen gibt, die Ihnen helfen, schuldenfrei zu werden und dies hoffentlich auch zu bleiben. Wenn Sie ein paar einfache Schritte befolgen, können Sie sich vielleicht für immer von den Zinskosten verabschieden und mehr Geld in der Tasche behalten.

1. Erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan

Die Bewältigung Ihrer aktuellen Schulden ist der erste Schritt, um endgültig aus der Verschuldung herauszukommen. Erstellen Sie dazu einen Schuldentilgungsplan, der Ihnen hilft, sich zu organisieren und auf Kurs zu bleiben. Wenn das herausfordernd klingt, versuchen Sie es mit einer Schuldentilgungs-App. Diese Apps können Schritt-für-Schritt-Pläne erstellen und Ihre Zahlungen für Sie automatisieren.

Entscheiden Sie bei der Erstellung Ihres Schuldentilgungsplans, welche Schulden in Ihren Tilgungsplan aufgenommen werden sollen. Erstellen Sie dann eine Liste und finden Sie heraus, auf welche Sie sich zuerst auszahlen werden.

Für die meisten Menschen ist es nicht sinnvoll, Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen, da die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen so niedrig und der für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek erforderliche Geldbetrag so hoch ist.

Während Sie Ihre Hypothek wahrscheinlich nicht in Ihren Auszahlungsplan aufnehmen möchten, sollten hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten und Zahltagdarlehen auf jeden Fall auf Ihrer Liste stehen. Und wenn Sie überhaupt keine Zinsen zahlen möchten, sollten Privatkredite und Autokredite möglicherweise auch Teil Ihres Plans sein – insbesondere, wenn sie einen ziemlich hohen Zinssatz haben.

Sobald Sie wissen, welche Schulden Sie abbezahlen, sollten Sie sich eine Budgetierungsmethode ausdenken, die für Sie am besten funktioniert. Diese Methode hilft Ihnen bei der Entscheidung, in welcher Reihenfolge Sie Ihre Schulden begleichen können. Sie sollten immer Mindestzahlungen für alles leisten, sollten Ihre zusätzlichen Zahlungen jedoch normalerweise jeweils an einen bestimmten Kredit senden. Dies könnte der mit der höchsten Rate sein, wenn Sie die Zinsersparnis maximieren möchten, oder der mit dem niedrigsten Guthaben, wenn Sie den psychologischen Schub brauchen, der mit einem schnellen Gewinn einhergeht, sobald er ausgezahlt ist.

Für welche Budgetierungsmethode Sie sich auch entscheiden, verpflichten Sie sich, jeden Monat mehr als das fällige Minimum zu zahlen – und idealerweise viel mehr. Wenn Sie etwas zusätzliches Geld verdienen können, um die Schulden zu tilgen, oder unerwünschte Gegenstände verkaufen können, um sie schneller abzuzahlen, sollten Sie dies in Betracht ziehen.

2. Lebe mit kleinem Budget

Ein begrenztes Budget ist entscheidend, um schuldenfrei zu werden, sowohl während des Schuldentilgungsprozesses als auch danach.

Wenn Sie Ihr Budget erstellen, können Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Schulden priorisieren, indem Sie unnötige Ausgaben kürzen. Und nachdem Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie ein Budget festlegen, das sicherstellt, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben, und mit dem Aufbau finanzieller Sicherheit beginnen.

Es stehen verschiedene Arten von Budgets zur Auswahl, aber für diejenigen, die Schulden abzahlen, ist es oft am besten, einen detaillierteren Budgetansatz zu verwenden, z. B. ein 50/30/20-Budget. Das bedeutet, dass Sie 50 % Ihres Einkommens für das Nötigste, 30 % für freiwillige Ausgaben und 20 % für das Sparen verwenden.

Wenn Sie ein Budget erstellen, schauen Sie sich zunächst Ihre aktuellen Ausgaben an, um zu sehen, wo Sie realistische und nachhaltige Kürzungen vornehmen können. Sie können jedem Dollar eine Aufgabe zuweisen, einschließlich Sparen, Ausgaben und Schuldentilgung, sodass Ihr Budget Ihr gesamtes Einkommen berücksichtigt.

3. Legen Sie einen Notfallfonds an

Budgets können Notfälle nicht immer berücksichtigen. Leider sind unerwartete Ausgaben, wenn etwas schief geht, ein wichtiger Grund, warum viele Menschen Schulden machen.

Sie können dieses Schicksal vermeiden, indem Sie einen Notfallfonds anlegen, der helfen kann, unerwartete Rechnungen zu decken. Notfallfonds sollten idealerweise genug Geld auf einem zugänglichen Sparkonto enthalten, um mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten und möglicherweise mehr zu decken.

Wenn Sie jedoch noch an der Schuldentilgung arbeiten, ist es am besten, klein anzufangen. Bauen Sie Ihren Notfallfonds so weit wie möglich auf, während Sie den größten Teil Ihres zusätzlichen Geldes für Ihre Schulden einsetzen. Dann arbeiten Sie später daran, es größer zu machen.

4. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Ihr Notfallfonds kann Sie davon abhalten, Kredite aufzunehmen, wenn Probleme auftreten, und Ihr Budget kann Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden, um Routineausgaben zu decken. Das funktioniert aber nur, wenn Sie sich auch daran halten.

Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, die Ausgaben zu verfolgen. Sie sollten im Auge behalten, wohin Ihr Geld fließt, sowohl während Sie Schulden zurückzahlen als auch nachdem Sie schuldenfrei sind. Indem Sie Ihre Ausgaben überwachen, können Sie sicherstellen, dass Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben. Und wenn Sie Hilfe benötigen, probieren Sie eine Budgetierungs-App aus. Die besten Budgetierungs-Apps können Ihre Ausgaben für Sie nachverfolgen und Ihnen dabei helfen, Ihr Budget einzuhalten.

Auch wenn es wie eine große Anstrengung erscheinen mag, ein Budget zu erstellen und jeden Dollar im Auge zu behalten, wird es sich lohnen, diese Schritte zu unternehmen, sobald Sie ernsthafte Fortschritte bei der Schuldentilgung gemacht, einen Notfallfonds aufgebaut und hoffentlich ausgeben können den Rest Ihres Lebens, ohne Geld für die Zahlung von Zinsen für teure Schulden verschwenden zu müssen.

Weitere Hilfestellungen zum Schuldenabbau finden Sie in unserem Leitfaden zur Schuldentilgung.