Altersvorsorge:Der richtige Zeitpunkt für eine sichere Zukunft

Eine Frage, die ich als Börsenmakler regelmäßig erhielt, war:„Wann sollte man mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen? ?“ Wir alle haben unterschiedliche Vorstellungen davon, wie der Ruhestand aussehen wird – angefangen bei denjenigen, die vorzeitig in Rente gehen wollen für diejenigen, die ein traditionelleres Ruhestandsmodell erwarten. Unabhängig davon, welchen Ansatz Sie wählen, ist das Sparen für den Ruhestand ein unglaublich wichtiges Thema, das es zu berücksichtigen gilt. Es versteht sich von selbst, dass die Altersvorsorgeplanung aufgrund dieser Bandbreite, ganz zu schweigen von den Besonderheiten jeder Situation, für jeden anders aussieht.

Dieser Beitrag stammt aus unzähligen Gesprächen, die ich mit Privatanlegern geführt habe, die oft Schwierigkeiten hatten, bei ihrer Altersvorsorgeplanung voranzukommen. Dafür gab es verschiedene Gründe, aber oft führten die Herausforderungen dazu, dass das Sparen für den Ruhestand verzögert wurde. Darüber hinaus kann es verschiedene Fragen im Zusammenhang mit der Investition in den Ruhestand geben – beispielsweise die Frage, wie man mit dem Investieren im Alter von 20 Jahren anfängt , investieren, während Sie Schulden haben oder wenn Sie mit der Investition gewartet haben, bis Sie älter sind. Abgesehen davon glaube ich, dass die Frage „Wann sollten Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen“ eine relativ einfache Antwort hat …

Beginnen Sie so schnell wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand

Wann sollten Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen – jetzt! Dies ist eine wichtige Botschaft, die sich viele zu Herzen nehmen müssen. Ich weiß, dass das Leben oft hektisch ist, was dazu führt, dass man leicht in die Denkweise verfällt, es sei in Ordnung, das Sparen für den Ruhestand aufzuschieben. Lassen Sie sich nicht in diese Falle tappen! Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen einen 401(k)-Plan anbietet , mit einem entsprechenden Match ist das die beste Gelegenheit, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen und warum sollte das auch nicht so sein – schließlich ist es kostenloses Geld.

Ich weiß, dass es das Argument gibt, dass es bei knappen Finanzen gut ist, auf die Einzahlung auf ein 401(k)-Konto zu verzichten. Ich würde dem in vielerlei Hinsicht nicht zustimmen, komme aber letztendlich dazu, dass ich nicht auf das Angebot von kostenlosem Geld für meine Altersvorsorge verzichten möchte.

Leider haben nicht alle von uns einen 401(k)-Plan oder eine Übereinstimmung mit unserem Job, was das Sparen für den Ruhestand etwas schwieriger machen kann. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist es im Allgemeinen die beste Option, ein Rentenkonto über einen Online-Broker zu eröffnen.

Viele Online-Broker wie Betterment ermöglichen Ihnen den Start ohne Mindestguthaben. Einfach ausgedrückt:Jeder kann es tun.

Bitte lassen Sie nicht zu, dass Ihr Geldmangel Sie davon abhält, für den Ruhestand zu sparen. Selbst wenn Sie mit nur 50 US-Dollar pro Monat beginnen, beginnen Sie damit. Fangen Sie an, das Geld in eine IRA zu stecken, und nehmen Sie sich Zeit für die Umsetzung. Dann entwickeln Sie nicht nur die Disziplin, an der Börse zu investieren, sondern beteiligen sich auch aktiv daran.

Als jemand, der regelmäßig mit Leuten gesprochen hat, die dies als Grund genommen haben, nicht zu investieren, lassen Sie das bitte nicht zu. Tatsächlich das Center for Retirement Research  zeigt, dass man, wenn man mit 25 anfängt zu investieren, ein Drittel dessen zurücklegen muss, was diejenigen, die mit 45 anfangen, für den Ruhestand anlegen müssen. Die Moral der Geschichte:Beginnen Sie so bald wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand.

Vorsorgeplanung ist genau das … Planung

Für viele kann es schwierig sein, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, da dieser so weit entfernt erscheint. Wenn Sie gerade Ihr Studium abgeschlossen haben und investieren, kann das bis zu vier oder fünf Jahrzehnte dauern – das ist eine Menge der Zeit. Unabhängig davon, ob Sie das traditionelle Altersvorsorgemodell verfolgen oder eher unternehmerischer Natur sein möchten, sind Sie mit einem Investitionsplan für Ihre Altersvorsorge am besten bedient.

Das bedeutet nicht einfach, Ihr Geld in X der in Ihrem 401(k)-Plan angebotenen Fonds zu stecken, sondern es aktiv zu verwalten und herauszufinden, was für Sie am besten funktioniert. Das bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen (am besten halbjährlich oder jährlich) und bei Bedarf Anpassungen vornehmen – im Grunde genommen eine Neuausrichtung Ihres Portfolios, wenn es die Situation erfordert.

Es gibt kein festgelegtes Intervall für die Neuausrichtung; Tun Sie einfach das, was für Sie am besten funktioniert, solange Sie es mindestens einmal im Jahr tun. Denken Sie auch daran, dass sich Ihr Plan und Ihre Bedürfnisse ändern, wenn sich Ihr Leben und Ihre Risikotoleranz ändern.

Ich weiß, das könnte überwältigend erscheinen. Wenn Sie den Überblick behalten, wird es nicht so sein. Es gibt kostenlose Tools, mit denen Sie relativ einfach den Überblick über Ihre Investitionen behalten. Ein solches Instrument ist Persönliches Kapital . Mit Personal Capital können Sie alle Ihre Anlagekonten überwachen, um sicherzustellen, dass Sie die günstigsten verfügbaren Optionen nutzen, und sie kostenlos mit ihren Benchmarks vergleichen.

Betrachten Sie es als eine kostenlose, fortlaufende Portfolioüberprüfung. Wenn Sie möchten, dass jemand anderes dies alles für Sie erledigt, gibt es Robo-Advisor-Optionen, wie Betterment , erledigen Sie das alles für Sie, damit Sie sich darüber keine Sorgen machen müssen.

Was möchten Sie weitergeben?

Da Sie gerade erst anfangen, an der Börse zu investieren, und den Ruhestand im Blick haben, kann dies eines der schwierigsten Dinge sein, die Sie im Hinterkopf behalten sollten. Ich habe Investoren immer dazu ermutigt, bei der Planung ihrer Investitionen darauf zu achten, was sie weitergeben möchten.

Persönlich möchte ich, dass wir unseren Kindern Geld weitergeben können. Ich möchte, dass wir dazu beitragen können, ein Erbe für sie und ihre Kinder zu hinterlassen. Wir müssen also entsprechend investieren. Natürlich wirkt sich dies auch auf andere Dinge aus, die über das Investieren hinausgehen, wie zum Beispiel eine sparsame Lebensweise und dergleichen, aber Investitionen in den Aktienmarkt spielen dabei eine wichtige Rolle.

Abgesehen davon, dass Sie für Familienmitglieder oder Freunde sorgen möchten, können Sie auch an Wohltätigkeitsorganisationen/Organisationen denken, denen Sie in späteren Jahren etwas spenden möchten. Dies eröffnet eine Reihe unterschiedlicher Möglichkeiten und zusammen mit der Weitergabe des Vermögens an Familienmitglieder kann das Sparen für den Ruhestand für viele wirklich greifbarer werden.

Natürlich möchten Sie derzeit wahrscheinlich Organisationen, die Sie unterstützen, etwas spenden, sollten dies jedoch in Betracht ziehen, da Sie in späteren Jahren möglicherweise zielgerichteter vorgehen möchten.

Fazit

Wenn Sie nicht wissen, wann Sie mit der Investition in den Ruhestand beginnen sollen, denken Sie bitte daran, dass die Zeit Ihr größter Verbündeter, aber auch Ihr schlimmster Feind sein kann. Letztendlich kommt es bei der Ruhestandsplanung zu einem großen Teil auf die Zeit an. Auch wenn Ihr Rentenalter noch in weiter Ferne zu liegen scheint, tun Sie sich selbst keinen Gefallen, wenn Sie das Sparen für den Ruhestand aufschieben.

Ich stelle es mir so vor:Meine Frau möchte eines Tages an einem Marathon teilnehmen. Obwohl ich denke, dass sie einfach ein bisschen verrückt ist, sich das anzutun, kann sie doch nicht so gut hingehen und im Handumdrehen 26 Meilen laufen. Sie muss die Wochen und Monate im Vorfeld planen und vorbereiten, damit sie ihren Körper auf diesen Stress vorbereiten kann.

Mit dem Sparen für den Ruhestand ist das ganz ähnlich, da wir nicht eines Tages aufwachen und über ein vollständig finanziertes Altersvorsorgeportfolio verfügen. Es bedarf jahrelanger harter Arbeit und Management, um ein gesundes Rentenportfolio zu schaffen und es so weit zu bringen, dass es für die Rentenjahre reicht. Gehen Sie vor diesem Hintergrund bitte mit dieser Einstellung in Ihre Ruhestandsplanung ein, dann werden Sie auf lange Sicht gut bedient sein.

Wann haben Sie mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen? Gibt es etwas, von dem Sie sich wünschen, dass Sie es anders gemacht hätten?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.