Personal Capital Review 2024:Kostenloses Finanzmanagement und Investieren

Bei dieser Personal Capital-Überprüfung handelt es sich um ein Update aus dem Jahr 2024, da wir die Plattform seit sechs Jahren nutzen. Meine Frau und ich sind mit der Verwaltung unseres Unternehmens beschäftigt und suchen nach einer Möglichkeit, die Verwaltung unserer Finanzen zu optimieren. Persönliches Kapital  bietet eine großartige Möglichkeit, genau das zu tun. Wenn Sie noch nie von Personal Capital gehört haben, stellen Sie es sich als Mint vor, in das Investitionen investiert werden.

Obwohl ich unsere verschiedenen Anlage- und Finanzkonten gut verwalten konnte, finde ich gerne Wege, mein Leben zu vereinfachen, und der Service hilft mir dabei. Mithilfe dieser Überprüfung des persönlichen Kapitals können Sie feststellen, ob es sich dabei um eine sinnvolle Option handelt, um den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.

Bevor ich mit der Rezension von Personal Capital beginne, werde ich einen kurzen Hintergrund über das Unternehmen geben. Personal Capital wird vom ehemaligen PayPal- und Intuit-CEO Bill Harris geleitet. Er war maßgeblich daran beteiligt, 28 Millionen US-Dollar für die Gründung des Unternehmens aufzubringen, und viele innerhalb der Organisation haben die Auszeichnung „Certified Financial Planner (CFP)“ erhalten.

Mit der Personal Capital-Website und -App können Sie alle Ihre Finanzkonten zusammenführen, einschließlich:

• Bankkonten
• Online-Brokerage-Konten
• Darlehen
• Hypotheken
• Kreditkarten

Dies alles geschieht, um Ihnen einen zentralen Ort zu bieten, an dem Sie alle Ihre Finanzen im Auge behalten können. Außerdem werden Ihre Investitionen analysiert, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen.

Das Schöne an Personal Capital ist, dass Sie es so einrichten können, dass Sie so viel oder so wenig Ihrer Finanzen verwalten, wie Sie möchten. Sie können damit ganz einfach alle Ihre Ausgaben und Ausgaben nachverfolgen. Sie können damit auch alle Ihre Investitionen an einem Ort einsehen – oder natürlich auch beides.

Wer kann persönliches Kapital nutzen?

Das Schöne ist, dass jeder persönliches Kapital nutzen kann. Jeder kann ein Konto bei Personal Capital eröffnen und nutzen Sie die Plattform, da sie kostenlos ist !

Sie fragen sich vielleicht, wie sie Geld verdienen, und das ist eine berechtigte Frage.

Personal Capital verdient Geld, indem es Finanzberatungsdienste für Personen mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 25.000 US-Dollar anbietet. Diese Kunden haben die Möglichkeit, mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, der ihre Anlagebedürfnisse bespricht. Das ist nicht Auf jeden Fall erforderlich, aber eine gute Option.

Hier kommt ihr Einkommen ins Spiel, da Personal Capital einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens erwirtschaftet, basierend auf dem Vermögen, das sie für Sie verwalten. Die Kosten hierfür sind wie folgt:

• 1.000.000 USD oder weniger sind 0,89 %
• 1.000.0001 $ – 3.000.000 $ sind 0,79 %
• 3.000.001 $ – 5.000.000 $ sind 0,69 %
• 5.000.001 $ – 10.000.000 $ sind 0,59 %
• 10.000.001 $+ sind 0,49 %

Denken Sie daran, dass diese Gebühren zusätzlich zu den Gebühren anfallen, die Ihnen durch die Anlage in einen der Investmentfonds entstehen würden. Dabei handelt es sich in der Regel um ETFs, in manchen Fällen ist es also möglich rechnen Sie mit Ausgaben in der Größenordnung von einem Prozent, was im wettbewerbsfähigen Bereich der Anlageverwaltungsgebühren liegt.

Auch dies ist nicht erforderlich und Sie können die Plattform auf Wunsch nutzen, ohne einen Cent zu zahlen.

Funktionen

Die Plattform ist kostenlos:  Wer mag es nicht kostenlos? Ich nutze Personal Capital jetzt seit vier Jahren und es hat mich nichts gekostet. Mit „kostenlos“ kann man nicht streiten.

Gebührenanalysator:Ich liebe diese Funktion von Personal Capital! Mit dieser Funktion analysieren Sie die Gebühren, die Sie beispielsweise für Ihr 401(k)- oder Investmentfonds-Konto zahlen, um Ihnen zu helfen, genau zu sehen, wohin Ihr Geld fließt.

Abgesehen davon ist es unglaublich wichtig zu wissen, wie viel Ihre Investitionen Sie kosten, da dies eine erhebliche Belastung für Ihr Gesamtportfolio darstellen kann.

Einfach zu bedienende App:  Ich weiß, dass dies eine Selbstverständlichkeit sein sollte, aber nicht jede App bietet das. Die Personal Capital-App ist anders. Es ist intuitiv und einfach auf einer Vielzahl von Geräten zu verwenden. Ich habe es sowohl auf einem iPad als auch auf meinem Android-basierten Telefon verwendet und es hat auf beiden großartig funktioniert.

Wenn die Sicherheit ein Anliegen ist, benötigt Personal Capital die Zusendung eines vierstelligen Codes per SMS oder Anruf, um das Gerät zu autorisieren. Sie haben auch eine Apple Watch App, falls Sie das möchten.

Anlagechecker:Wissen Sie, wie Ihre Anlageentscheidungen im Vergleich zu ihren Benchmarks abschneiden? Wenn Sie dies nicht tun, ist dies eine großartige Funktion:Persönliches Kapital bietet und ist kostenlos zu nutzen.

Nachdem Sie Ihre Anlagekonten verbunden haben, erfahren Sie, wie Ihre Anlagen aufgeteilt sind und wie sie im Vergleich zu ihren Benchmarks abschneiden.

Der Vorgang zum Verbinden Ihrer Broker-Konten hat weniger als   gedauert zehn Minuten und war sehr einfach und unkompliziert zu befolgen. Im Wesentlichen läuft dies auf eine fortlaufende kostenlose Portfolioüberprüfung hinaus.

Darüber hinaus verwaltet Personal Capital keine 401(k)- oder 529-Pläne, sie können jedoch in diese Portfolioüberprüfung einbezogen werden.

Personal Capital verwaltet über 8 Milliarden US-Dollar an Kundenvermögen und hat kürzlich die Möglichkeit hinzugefügt, in Socially Responsible Investing (SRI)-Fonds zu investieren. SRI wird von Anlegern stärker nachgefragt, daher ist es großartig, dass die Berater von Personal Capital dies anbieten.

Asset-Allokationsziel :Ähnlich wie der Gebührenplaner und der Investitionsprüfer analysiert Personal Capital Ihr Portfolio, um sicherzustellen, dass Sie in einem bestimmten Sektor nicht zu viel oder zu wenig investiert haben.

Kostenloser Geldversand:  Über die Funktion „Universal Checkbook“ können Sie mit Personal Capital Geld an jeden senden oder Geld direkt auf Ihr persönliches Bankkonto einzahlen.

Ich selbst habe die Funktion noch nicht verwendet, aber es gibt leicht verständliche Anweisungen zur Einrichtung.

Erinnerungen:Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber das Leben ist hektisch. Es ist leicht, Dinge zu vergessen. Mit Personal Capital können Sie Erinnerungen einrichten, sodass Sie benachrichtigt werden, wenn Rechnungen fällig oder gesendet werden, und sogar Ihr Nettovermögen aktualisiert wird.

Net Worth Tracker:Da Sie mit Personal Capital sowohl Vermögenswerte als auch Kredite, Hypotheken und Kreditkarten verknüpfen können, können Sie Ihr Nettovermögen überwachen.

Es verfolgt auch Ihr Nettovermögen und Sie können Erinnerungen erhalten, wenn es aktualisiert wird. Ich habe nicht alles verbunden, aber wir haben unsere Bankkonten und Hypotheken miteinander verbunden, was, genau wie der Investment-Checker, einfach zu befolgen war.

Anlagebildung:Wie wir in vielen unserer Online-Brokerage-Bewertungen festgestellt haben, ist Bildung der Schlüssel zum Erfolg, und das persönliche Kapital kommt hier nicht zu kurz.

Sie bieten auf ihrer Website zahlreiche kostenlose Anlagekurse an, die Ihnen den Einstieg in die Investition an der Börse erleichtern sollen. Ich selbst habe die Ausbildung nicht genutzt, aber sie halten dem stand, was Sie bei jedem Online-Broker finden.

Steueranalysator:  Persönliches Kapital hilft Ihnen nicht bei Ihren Steuern, aber es hilft Ihnen bei der Analyse von Möglichkeiten, Ihre Gesamtsteuerschuld durch Tools wie die Erhebung von Steuerverlusten zu senken. Dies ist ein unglaublich hilfreiches Tool, wenn Sie Ihre Steuerpflicht reduzieren möchten.

Rentenplaner :Dies ist ein neueres Tool, das von Personal Capital hinzugefügt wurde. Sie prüfen Ihr Altersguthaben, um Ihnen zu sagen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.

Unglaublich einfach zu bedienen:Ok, das ist eigentlich keine Funktion an sich, aber ich möchte darauf hinweisen. Nachdem ich die Personal Capital-Website in den letzten vier Jahren genutzt habe, habe ich festgestellt, dass sie unglaublich einfach zu bedienen ist. Ihre Grafiken und Diagramme sind einfach zu verstehen, ebenso wie die meisten Funktionen auf der Website.

Sicherheit

Auf den ersten Blick war ich etwas unsicher, ob ich Personal Capital alle Anmeldeinformationen für unsere Bank- und Brokerkonten übergeben sollte. Nachdem wir uns über ihre Plattform informiert hatten, verschwanden diese Ängste.

Nachdem ich die Informationen problemlos weitergegeben hatte, war der Rest ein Kinderspiel. Mit nur drei Klicks können Sie alle finanziell relevanten Konten verknüpfen. Von dort aus müssen Sie sich bei jedem Konto, das Sie verknüpfen, anmelden können und sich bei jedem Besuch Ihres Personal Capital-Kontos anmelden.

Was bedeutet das für Sie? Das bedeutet, dass Sie Bankkonten, Kreditkarten, Maklerkonten und mehr verknüpfen können.

Personal Capital verwendet ein Zwei-Faktor-Authentifizierungssystem, wenn Sie sich zum ersten Mal für eines ihrer kostenlosen Konten anmelden. Sie müssen zunächst Ihr Passwort überprüfen und den von Ihnen verwendeten Computer identifizieren.

Wenn Sie versuchen, sich von einem anderen Computer aus anzumelden, wird eine Benachrichtigung an Ihre E-Mail-Adresse oder Ihr Telefon gesendet, um sicherzustellen, dass Sie es wirklich sind. Kurz gesagt, sie bieten 256-Bit-Verschlüsselungssicherheit auf Bankebene.

Darüber hinaus können sie Ihnen tägliche Zusammenfassungen der Kontoaktivitäten in allen Ihren Konten senden, sodass Sie stets den Überblick über alle Vorgänge behalten. Personal Capital verschlüsselt alle Ihre Kontoinformationen wie jede andere Website mit Integrität und erfordert außerdem einen Foto- und Passwortschutz.

Persönliches Kapital vs. Mint

Personal Capital und Mint sind zwei der beliebtesten Finanzsoftwaresysteme. Beide sind eine große Hilfe bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, aber viele denken über Personal Capital vs. Mint nach und wissen nicht, welche Plattform sie verwenden sollen.

Auf beiden Plattformen können Sie eine Verbindung zu Tausenden von Finanzinstituten herstellen. Sie können auch E-Mail-Benachrichtigungen und Cashflow-Berichte erhalten. Hier enden die Ähnlichkeiten. Wenn man sich Mint vs. Personal Capital ansieht, gibt es folgende Unterschiede:

Minze

• Konzentriert sich hauptsächlich auf die Budgetierung
• Weist Sie auf Möglichkeiten hin, wie Sie bei Ihren Rechnungen Geld sparen können – allerdings durch Werbung
• Kostenlose Überwachung der Kreditauskunft
• Zwei-Faktor-Authentifizierung

Persönliches Kapital

• Konzentriert sich hauptsächlich auf Investitionen, ermöglicht Ihnen jedoch die Verfolgung des Cashflows
• Werbefreier Dienst
• Vorsorgeplaner
• Stärkere Sicherheit

Beide Plattformen sind gut, aber jede hat ihre eigene Spezialität. Wenn man Personal Capital vs. Mint betrachtet, handelt es sich nicht wirklich um konkurrierende Plattformen.

Sie können beides nutzen, um sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen zu verschaffen. Wenn Sie einen bestimmten Bedarfsbereich haben, können Sie diese Plattform wählen und alles ist in Ordnung.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu Personal Capital-Konkurrenten um mehr über den Vergleich der beiden Plattformen zu erfahren.

Überprüfung des persönlichen Kapitals

• Kosten
• Benutzerfreundlichkeit
• Kundensupport
• Funktionen und Tools
• Bildungsressourcen

Zusammenfassung

Personal Capital ist eine kostenlos nutzbare Finanzplattform, die eine Fülle von Tools und Ressourcen bietet, um Ihr Nettovermögen zu überwachen, Ihre Investitionen zu verwalten und den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. Das Unternehmen bietet bei Bedarf auch einen Anlageverwaltungsservice an.

Vorteile

✔️ Kostenloser Vermögens- und Ausgaben-Tracker ✔️ Sicherheit auf Bankebene ✔️ Der Gebührenanalysator hilft Ihnen, Ersparnisse zu identifizieren ✔️ Der Investitionsprüfer hilft Ihnen zu sehen, ob Ihre Investitionen im Plan liegen ✔️ Viele kostenlose Bildungsressourcen

Nachteile

❌ Die Vermögensverwaltungsgebühr ist, wenn Sie sich dafür entscheiden, teurer als andere Optionen. ❌ Bietet nicht genügend Budgetierungsfunktionen

• Versuchen Sie es mit persönlichem Kapital

Fazit

Wenn Sie ein kostenloses Tool zur Verwaltung Ihrer Finanzen benötigen:Persönliches Kapital  ist ein gutes Werkzeug. Tatsächlich ist es eine meiner liebsten finanziellen Ressourcen, mit denen ich unser Geld verwalte.

Die Plattform ermöglicht es Ihnen, viele Ihrer Finanzkonten zusammenzuführen, sodass Sie einen Überblick über Ihre finanzielle Situation erhalten.

Wenn Sie den Überblick über Ihr Nettovermögen behalten oder Zeit sparen möchten, indem Sie sich schnell einen Überblick über Ihren aktuellen Stand verschaffen, dann ist Personal Capital eine lohnenswerte Überlegung – vor allem, wenn man bedenkt, dass es kostenlos ist.

Der einzige Nachteil von Personal Capital ist, dass die Plattform keine Budgethilfe bietet. Meiner Meinung nach schließt das Personal Capital nicht aus, da es so viele Budgetierungstools gibt, wie Mint, You Need A Budget usw., und viele davon sind kostenlos.

Wenn Sie nach einer Budgetierungsplattform suchen, gibt es keinen Grund, diese nicht in Verbindung mit Personal Capital zu nutzen. (Aktualisierung vom 30.06.15 – Personal Capital verfügt jetzt über eine Funktion zur Ausgabenverfolgung/Budgetierung auf der Website, die es ihnen ermöglicht, dieselben Budgetierungselemente wie Mint anzubieten. Dies trägt meiner Meinung nach dazu bei, die Skala Personal Capital vs. Mint in Richtung Personal Capital zu verschieben.) 

Ich möchte auch hinzufügen, dass ich gerne sehen würde, dass sie Vermögensverwaltungsdienste für Personen mit einem Vermögen von weniger als 25.000 US-Dollar anbieten. Viele andere Robo-Advisor-Unternehmen bieten dies mit viel niedrigeren Mindestguthabenanforderungen an. Davon abgesehen kann ich mir vorstellen, dass Sie den kostenlosen Aspekt verlieren würden, also muss ein Gleichgewicht hergestellt werden.

Ich denke, für die richtige Person ist der Einsatz von persönlichem Kapital eine großartige Option. Sie bieten einen kostenlosen Service an, der es Ihnen ermöglicht, den Überblick über Ihre Investitionen zu behalten und zu sehen, welche Änderungen Ihnen helfen können. Darüber hinaus bietet Personal Capital eine großartige Möglichkeit, Ihre Finanzen ganzheitlich zu verwalten und so zur Steigerung Ihres Nettovermögens beizutragen.

Wenn Sie einen Finanzberater wünschen oder benötigen, stehen Ihnen dort geschulte Berater zur Verfügung, die Ihrem Konto zugewiesen sind und die es Ihnen leicht machen, sich für einen Anruf oder einen Sofortchat mit einem Berater auf der Website anzumelden. Als ich mich für mein Konto anmeldete, hat sich jemand an mich gewandt, aber ich habe diesen Service nicht in Anspruch genommen, da ich wusste, dass ich für professionelle Beratung nicht bezahlen würde.

Die Verwaltung Ihrer Finanzen ist, gelinde gesagt, wichtig. Es gibt viele Tools, die Sie dafür verwenden können, und Sie müssen dasjenige finden, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.  Ich habe mit Personal Capital eine großartige Erfahrung gemacht – umso mehr, weil die Nutzung völlig kostenlos ist!

Verwenden Sie einen Dienst wie diesen oder Mint, um alle Ihre Finanzdaten zusammenzuführen? Wenn nicht, warum nicht, und wenn ja, welche Vorteile haben Sie daraus?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.