Target Date Funds:Ein umfassender Leitfaden für Anleger

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Es gibt scheinbar endlose Anlagemöglichkeiten für Ihr Geld.

Sie können in einzelne Aktien, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Anleihen, Immobilien, Kryptowährungen und mehr investieren.

Ich hätte diese Liste fortsetzen können, aber Sie verstehen, worum es geht.

Auch wenn die Vielfalt der Auswahlmöglichkeiten gut klingt, hat sie in vielerlei Hinsicht den gegenteiligen Effekt.

Viele Privatanleger fragen sich unschlüssig, welches das Beste für sie ist.

Infolgedessen geraten viele in eine Analyselähmung und investieren überhaupt nicht.

Aber es gibt eine Lösung, und zwar Zielterminfonds.

Bei dieser Investition handelt es sich um eine Universallösung, mit der Sie sofort investieren und es bis zu Ihrem Ruhestand vergessen können!

Ich weiß, es hört sich zu schön an, um wahr zu sein, aber in diesem Beitrag werde ich Sie durch Zielfonds führen und Ihnen zeigen, wie sie Sie letztendlich dazu bringen könnten, Ihr Geld anzulegen, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Sollten Sie in Zielfonds investieren?

Was sind Zielfonds?

Bei den Zielterminfonds handelt es sich um eine Anlagelösung, die die Richtung Ihrer Anlage automatisch von „hohe Rendite, hohes Risiko“ zu „niedrige Rendite und geringes Risiko“ ändert, je näher Ihr Ruhestandstermin rückt.

Anders ausgedrückt:Sie können sich Stichtagsfonds wie einen Piloten einer Fluggesellschaft vorstellen, der die Autopilot-Funktion einschaltet.

Er gibt das Ziel und andere Informationen ein und kann sich dann zurücklehnen und die Dinge überwachen, während der Autopilot die Arbeit erledigt, die das Flugzeug steuert.

Als Investor stecken Sie Ihren Ruhestandstag ein und lehnen sich dann zurück und beobachten, wie die Investition mit der Zeit wächst.

Das Hauptziel von Zieldatumsfonds besteht darin, Ihr Geld, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, in konservativere Anlagen umzuschichten, sodass weniger von Ihrem Geld gefährdet ist.

Sie tun dies, indem sie Geld von Aktieninvestitionen auf Anleiheninvestitionen umschichten.

Durch die Investition in diese Fonds vermehren Sie schon in jungen Jahren Ihr Vermögen und können mehr Risiken eingehen.

Mit zunehmendem Alter wechselt Ihr Portfolio zu einer konservativeren Strategie, die das Risiko begrenzt und so das von Ihnen aufgebaute Vermögen schützt.

Beachten Sie, dass diese Investitionen verschiedene Namen haben.

Wenn Sie also auf Begriffe wie Lebenszyklusfonds, Altersfonds, Zielvorsorgefonds, Zielrisikofonds oder Fonds mit dynamischem Risiko stoßen, wissen Sie, dass es sich im Wesentlichen um dasselbe handelt, nur um eine unterschiedliche Verpackung.

Wie funktionieren Zieldatumsfonds?

Ich habe dies oben kurz angesprochen, möchte aber detaillierter darauf eingehen, wie sie konkret funktionieren.

Der Grund, warum Menschen an der Börse investieren, ist die Rendite.

Es gibt nur sehr wenige Orte, an denen Sie auf sichere Weise eine angemessene Rendite für Ihr Geld erzielen können.

Und Sie brauchen die höhere Rendite der Börse als die Ihres Sparkontos, wenn Sie Ihre Altersvorsorgeziele erreichen wollen.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie stellen fest, dass Sie 2 Millionen Dollar für den Ruhestand benötigen.

Sie sind derzeit 30 Jahre alt und möchten mit 65 Jahren in Rente gehen.

Wenn Sie an der Börse investieren und jährlich 8 % verdienen, müssen Sie jedes Jahr fast 11.000 US-Dollar sparen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Wenn Sie Ihr Geld alternativ auf ein Sparkonto einzahlen, das 0,50 % jährlich einbringt, müssen Sie jedes Jahr etwa 54.000 US-Dollar sparen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Wie Sie sehen, ist eine Investition an der Börse wichtig, denn Sie möchten eine Chance haben, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

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Aber mit zunehmendem Alter möchten Sie Ihr verdientes Geld nicht aufs Spiel setzen.

Sie möchten es sicher aufbewahren.

Mit einem altersbasierten Fonds werden die Investitionen mit zunehmendem Alter von riskanteren Aktien hin zu sichereren festverzinslichen Anlagen verlagert.

Dies ist die Grundidee hinter den Zielterminfonds.

Um dies auf ein reales Beispiel zu übertragen:Ein 24-jähriger Lehrer, der plant, mit 65 in den Ruhestand zu gehen, könnte über eine Investition in einen Fonds mit Zieldatum 2060 nachdenken.

Der Begriff „Zieldatum“ bezeichnet das ungefähre Datum, an dem sie mit der Abhebung ihres Geldes beginnen möchte.

Beachten Sie, dass die meisten Fondsfamilien Zielfonds in 5-Jahres-Schritten anbieten.

Sie sehen also einen 2025-Fonds, einen 2030-Fonds, einen 2035-Fonds usw. Wenn Ihr Ruhestandsjahr zufällig zwischen diesen 5-Jahres-Fenstern liegt, können Sie einen Fonds auswählen, der Ihrem Ruhestandsziel am nächsten kommt.

Um auf das Beispiel zurückzukommen:Mit zunehmendem Alter der Lehrerin verändert sich ihre Anlage langsam zu einer stärker auf festverzinslichen Anlagen basierenden Vermögensallokation, um das von ihr aufgebaute Vermögen zu bewahren.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, warum die Vermögensallokation für den Anlageerfolg entscheidend ist

Diese Veränderung geschieht nicht über Nacht, sondern langsam im Laufe der Zeit.

Und schließlich:Wenn es Ihnen unangenehm ist, selbst zu investieren, gibt es Fondsmanager, die diese Investitionen maßgeschneidert für Sie erstellen.

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Im Falle eines verwalteten Fonds verwaltet Ihr Portfoliomanager Ihre Anlage mithilfe eines Tools namens „Glidepath“, um die gemischten Anlageoptionen auszugleichen und Ihren Zielfonds zu erstellen.

Sie können sich einen Gleitpfad als eine Roadmap vorstellen.

Es hilft bei der Bestimmung der Risikotoleranz Ihrer Investition über die gesamte Karrierephase hinweg.

Es ist ein leistungsstarkes Tool, das Ihre Investitionen im Laufe der Zeit leitet und Ihr Geld vor potenziellen Risiken schützt.

Natürlich müssen Sie nicht bei einem professionellen Fondsmanager investieren, um in Zielfonds zu investieren.

Sie können es genauso einfach selbst machen.

Was macht einen Zielfonds aus?

Alle Stichtagsfonds sind Dachfonds.

Dies bedeutet, dass sie aus anderen Investmentfonds einer einzigen Fondsfamilie bestehen.

Beispielsweise besteht ein Zielfonds von Fidelity aus anderen Investmentfonds von Fidelity.

Das Schöne daran ist, dass Sie in einen einzigen Zielfonds investieren und in viele Bereiche des Aktienmarkts investieren können.

Sie sind vollständig diversifiziert und müssen nicht nach anderen Anlagemöglichkeiten suchen.

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Wie hoch sind die Gebühren?

Zieldatumsfonds berechnen Kostenquoten genau wie Ihr gewöhnlicher Investmentfonds.

Die durchschnittliche Kostenquote dieser Fonds beträgt 0,51 % und ist damit höher als bei Investitionen in passive Indexfonds.

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Aber Sie können Terminfonds mit Liebhaberausgaben von Namen wie Vanguard und Fidelity finden.

Sie müssen nur ein wenig recherchieren, um das kostengünstigste Modell für Ihre Anforderungen zu finden.

Sollten Sie in Zielfonds investieren?

Zielterminfonds erleichtern Durchschnittsanlegern, die für den Ruhestand sparen möchten, um ihr Einkommen nach der Pensionierung zu maximieren.

Wenn Sie außerdem einen 401k-Plan besitzen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie bereits in einen Zielfonds investieren, da die meisten Pläne diesen als Standardanlageoption verwenden.

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Die Antwort darauf, ob Sie in einen Zielfonds investieren sollten oder nicht, hängt ganz von Ihren Ruhestandszielen ab.

Abhängig davon gibt es mehrere Anlagestrategien, die Sie auswählen können, wenn Sie sich für Zielfonds engagieren.

Beachten Sie, dass Sie nicht verpflichtet sind, in einen Fonds zu investieren, der kurz vor Ihrem Renteneintrittsdatum steht.

Um auf das obige Lehrerbeispiel zurückzukommen:Wenn die Lehrerin risikoscheuer ist, also nicht viel Risiko eingehen möchte, könnte sie stattdessen in den Zielfonds 2050 investieren.

Dadurch wird mehr von ihrem Geld in Anlagen mit festem Einkommen investiert, was die Wahrscheinlichkeit verringert, dass sie viel Geld verliert, wenn der Aktienmarkt fällt.

Natürlich könnte sie auch das Gegenteil tun.

Wenn sie mehr Risiko eingehen möchte, könnte sie in den Zielfonds 2080 investieren.

Dadurch wird mehr Geld in Aktien gesteckt, was mehr Wachstum ermöglicht.

Verstehen Sie, dass es in beiden Situationen Kompromisse gibt.

Wenn Sie im Laufe Ihrer Karriere konservativer investieren, laufen Sie Gefahr, dass Ihr Geld nicht ausreichend wächst, um Ihren Ruhestandsbedarf zu decken.

Wenn Sie gegen Ende Ihrer Karriere aggressiver investieren, laufen Sie Gefahr, viel Geld zu verlieren, wenn der Markt zusammenbricht.

Dies könnte Sie dazu zwingen, den Ruhestand hinauszuzögern.

Abschließende Gedanken

Target-Date-Fonds sind eine gute Anlagestrategie für Menschen, die von der Vielzahl an Anlagemöglichkeiten überfordert sind.

Sie müssen lediglich sicherstellen, dass Sie alle Vor- und Nachteile verstehen, bevor Sie investieren.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Ihr Geld auf eine Weise anzulegen, die Ihre Altersvorsorgepläne gefährdet.

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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