Indexfonds:Vor- und Nachteile für langfristige Investitionen | [Ihre Marke]

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Es wird viel über Investitionen in Indexfonds und passives Investieren im Allgemeinen gesprochen.

Einige Experten sagen, dass dies für den durchschnittlichen Anleger der beste Weg ist, an der Börse Vermögen aufzubauen.

Andere behaupten, dass man es besser machen kann.

Woher wissen Sie also, ob Indexinvestitionen das Richtige für Sie sind?

In diesem Beitrag diskutiere ich die 10 größten Vor- und Nachteile von Indexfonds.

Wenn Sie mit der Lektüre fertig sind, werden Sie sicher wissen, ob dieser Anlageansatz das Richtige für Sie ist.

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Vorteile von Indexfonds

Indexfonds bieten viele Vorteile.

Ich hebe die 5 größten Vorteile hervor, die sich auf Ihr Vermögen auswirken werden.

#1. Niedrige Gebühren

Indexfonds, sowohl Investmentfonds als auch börsengehandelte Fonds, waren in der Vergangenheit die kostengünstigsten Anlagen.

In beiden Fällen verwaltet ein professionelles Managementteam bestimmte Fonds.

For a fund that is not tied to an index, the manager and their team research stocks and actively buy and sell holdings, trying to maximize the shareholder’s return.

Offensichtlich wollen die Leute, die diese Arbeit leisten, bezahlt werden, und zwar durch Verwaltungsgebühren, auch Kostenquote genannt.

Diese Gebühr wird direkt aus der jährlichen Rendite des Fonds entnommen.

Wenn Sie beispielsweise in einen Investmentfonds investieren, der eine Gebühr von 1 % erhebt und dieser in diesem Jahr 8 % erwirtschaftet, haben Sie 7 % verdient.

Indexfonds haben auch ein Managementteam.

Der Unterschied besteht jedoch darin, dass die Bestände dieser Fonds an den Index gebunden sind, den sie kopieren.

Es gibt kein konsequentes Kaufen und Verkaufen mit dem Ziel, die Rendite zu maximieren.

Das Ziel besteht darin, einfach das zurückzugeben, was der zugrunde liegende Index verdient.

Dadurch sind die Kosten für Indexfonds deutlich geringer.

Die durchschnittliche Kostenquote für aktive Investmentfonds beträgt 0,76 %, während der durchschnittliche Indexfonds 0,08 % berechnet.

Hier erfahren Sie, wie sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirkt, Ihr Vermögen zu vermehren.

Nehmen wir an, Sie investieren 20 Jahre lang 25.000 US-Dollar sowohl in einen aktiven Investmentfonds als auch in einen Indexfonds und beide verdienen jährlich 8 %.

Am Ende der 20 Jahre ist der aktiv verwaltete Fonds 80.027 US-Dollar wert.

Der Indexfonds hat einen Wert von 91.739 US-Dollar.

Das ist eine Differenz von 11.712 $.

Durch die niedrigere Gebühr konnte ein größerer Teil Ihres Geldes investiert bleiben und sich vermehren, wodurch sich ein größerer Endsaldo ergab.

#2. Stabile Renditen

Das Ziel passiver Indexfonds besteht darin, das zu verdienen, was der Markt verdient.

Obwohl es je nach Zusammensetzung des Fonds geringfügige Abweichungen gibt, erzielen die meisten Fonds eine Rendite von weniger als 1 % des Index, den sie nachbilden.

Dies ist ein Vorteil, da Sie wissen, dass Ihr Verdienst genau der Marktleistung entspricht.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Vorteile des Buy-and-Hold-Investierens zu sehen

Bei aktiv verwalteten Investmentfonds wissen Sie nie, wie hoch Ihre Performance sein wird.

Es hängt alles davon ab, wie viel Glück das Managementteam hat.

Beachten Sie, dass ich den Begriff Glück und nicht Geschicklichkeit verwende.

Obwohl Fondsmanager hochqualifiziert sind, können sie dennoch nicht kontrollieren, was der Markt tut.

Sie können sicher sein, dass einige Aktien an Wert gewinnen werden, dies kann jedoch nicht der Fall sein.

Selbst die erfolgreichsten Fondsmanager schlagen den Markt selten regelmäßig.

Infolgedessen kann der Fonds selbst bei guten Markterwartungen unterdurchschnittliche Renditen erzielen.

Um diesen Punkt noch deutlicher zu machen:Im Jahr 2019 übertrafen nur 29 % der aktiv verwalteten Fondsmanager den Markt.

Das bedeutet, dass Sie eine Chance von 70 % hatten, weniger zu verdienen als der Markt.

Anders ausgedrückt:Wenn Sie in Indexfonds investieren, wächst Ihr Geld stärker, als wenn Sie in Fonds mit aktivem Management investieren.

Und Sie erhalten in diesem Fall keine Ermäßigung auf die von Ihnen gezahlte Gebühr.

Machen Sie nicht den Fehler, den viele andere machen, wenn sie denken, dass eine höhere Gebühr eine bessere Marktleistung bedeutet.

Die beiden haben überhaupt nichts miteinander zu tun.

Unterm Strich sind Indexfonds eine intelligentere Investition für einen langen Zeithorizont wie den Ruhestand.

#3. Steuereffizient

Steuern haben einen großen Einfluss auf Ihr langfristiges Vermögen an der Börse.

Einige Einkünfte, wie z. B. Einkünfte aus Anleihen, werden mit den normalen Steuersätzen besteuert.

And while long term capital gains and dividends are charged a lower tax rate, the fact is you still have to pay taxes on these gains and income.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie mit steuereffizientem Investieren beginnen

Wenn Sie in aktiv verwaltete Fonds investieren, erzielen Sie im Durchschnitt deutlich höhere Kapitalgewinne.

Dies liegt daran, dass die Manager ständig die zugrunde liegenden Aktien kaufen und verkaufen.

Bei passiven Fonds verkaufen Manager nicht viel.

Dadurch ist die Höhe der Kapitalgewinne, die Sie erzielen, viel geringer und Sie sparen Steuergelder.

#4. Einfaches Investieren

Passives Investieren macht das Investieren an der Börse auch für neue Anleger einfach.

Sie müssen lediglich einen oder zwei Indizes auswählen, in die Sie investieren möchten, und einen entsprechenden Fonds finden.

Es besteht keine Notwendigkeit für eine detaillierte Analyse oder die Beauftragung eines Finanzberaters, der Ihre Investition im Auge behält.

By investing in an index fund, you invest in a large number of stocks and you will know you will earn roughly what the market does, year in and year out.

Dies ist perfekt für neue Anleger, die bei den vielen verschiedenen Anlagemöglichkeiten schnell überfordert sein können.

You can get started investing with a relatively low level of risk, and then learn more as you go, knowing in the meantime your money is in a good investment.

#5. Bequemlichkeit

Wenn Sie in einzelne Aktien investieren, müssen Sie zur Diversifizierung viele verschiedene Aktien kaufen.

Dies führt dazu, dass Sie viel Geld benötigen.

Das Gleiche gilt auch für viele aktiv verwaltete Fonds.

Wenn Sie beispielsweise in einen Large-Cap-Wachstumsfonds investieren, verteilen Sie Ihr Risiko nur auf größere, wachsende Aktien.

Aber mit einem Indexfonds wie dem S&P 500 Index verfügen Sie über ein diversifizierteres Portfolio.

Sie besitzen nicht nur große, wachsende Aktien, sondern auch große Aktien, die als Value-Aktien gelten.

Dadurch können Sie realistischerweise in nur 1 oder 2 Indexfonds vollständig diversifiziert sein.

Denken Sie also nicht, dass Sie sich selbst einschränken, wenn Sie sich für eine solche Anlage entscheiden.

In diesem Zusammenhang stehen Ihnen zahlreiche kostengünstige Indexfonds zur Auswahl.

5 Nachteile von Indexfonds

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Natürlich haben Indexfonds einige große Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile, die Sie vor einer Investition berücksichtigen müssen.

#1. Keine Flexibilität

Wenn der Markt regelmäßig rückläufig ist, passen viele aktive Manager einige Bestände an, um die Verluste zu begrenzen, die Sie erleiden.

Obwohl sie niemals garantieren können, dass Anleger niemals Geld verlieren, gibt es einige Optionen, die der Manager ergreifen kann.

Je nach Fonds können sie beispielsweise Geld von Aktien in Anleihen umschichten.

Oder sie können einige Bestände verkaufen und den Erlös vorerst in Bargeld umwandeln.

Beim passiven Investieren ist dies jedoch nicht der Fall.

Der Manager ist darauf verpflichtet, die Bestände so zu halten, dass sie den von ihnen verfolgten Benchmarks am besten entsprechen.

Wenn der Markt also viel verliert, werden Sie auch viel verlieren, vorausgesetzt, Sie investieren in einen Fonds, der an diesen Index gebunden ist.

#2. Keine großen Gewinne

While it is nice to earn what the market returns, the fact of the matter is you will rarely ever experience an annual return of 30% or more when indexing the vast majority of time.

Aber mit einem aktiven Fonds könnten Sie diese Rendite viel häufiger erzielen.

Natürlich müssen Sie den oben erwähnten Punkt im Hinterkopf behalten, dass aktive Fonds den Markt nur in 29 % der Fälle schlagen.

Und das Gegenteil gilt auch.

Wenn der Markt fällt, könnte eine aktive Anlage abhängig von ihren Beständen mehr Geld verlieren als der Markt.

#3. Risikomanagement

Indexinvestitionen leisten beim Risikomanagement keine gute Arbeit.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um Ihre Risikotoleranz zu erfahren

Ich meine damit, dass die meisten Indizes aus einem bestimmten Kriterium bestehen.

Der S&P 500 besteht aus den 500 größten Unternehmen.

Der Russell 2000 Index besteht aus 2.000 kleinen Unternehmen.

Der Dow Jones besteht aus nur 30 Unternehmen.

Wenn Sie in einen dieser Indexfonds investieren, verpassen Sie viele andere Chancen.

Wenn Sie beispielsweise in einen S&P 500 Indexfonds investieren, investieren Sie nicht in kleine oder internationale Unternehmen.

Um Ihr Risiko zu streuen, müssen Sie in mehrere verschiedene Fonds investieren oder einen Fonds finden, der in den gesamten Aktienmarkt investiert.

And even with this approach, if you want to invest in both stocks and bonds, you might need to invest in a stock ETF and bond funds separately.

#4. Risikokonzentration

Ein weiteres Problem bei Indexinvestitionen ist die Risikokonzentration.

Einige der Aktienindexfonds sind nach Marktkapitalisierung gewichtet. Nicht alle zugrunde liegenden Aktien haben das gleiche Gewicht.

Hier ist, was das bedeutet.

Nehmen wir an, Sie kaufen eine Schachtel mit 64 Buntstiften.

In der Schachtel sind 25 Buntstifte blau, 15 rot, 10 grün und die restlichen 14 Buntstifte haben jeweils eine andere Farbe.

If you paid $10 for this box of crayons, one way to look at it is that since 39% of the crayons are blue, $3.90 of your money (39%) goes towards blue crayons.

Nach der gleichen Logik kauft man für 2,34 $ Rot, für 1,56 $ Grün und für die restlichen Farben jeweils 0,16 $.

In einem Indexfonds passiert das Gleiche.

Der Großteil Ihres Geldes fließt in die größte Position im Index, wodurch Ihr Risiko überproportional konzentriert wird.

#5. Mangelnde Auseinandersetzung mit neuen Trends

Dies ist wohl der größte Nachteil von Indexfonds.

Wenn Sie in diese Fonds investieren, bleiben Sie bei den zugrunde liegenden Fonds, aus denen sich der Index zusammensetzt.

Im Fall des S&P 500 Index investieren Sie in 500 der größten Unternehmen.

Wenn neue Trends auftauchen, handelt es sich bei den Unternehmen in der Regel um kleinere Unternehmen, die diese Investition nicht hält.

Bei der Entstehung neuer Trends werden die meisten Gewinne in den Aktien des Unternehmens erzielt.

Wenn Sie also in bestimmte Indexfonds investieren, verpassen Sie diese Investitionsmöglichkeiten, es sei denn, ein größeres Unternehmen ist beteiligt oder kauft das kleinere Unternehmen auf.

In other words, your portfolio lacks complete diversification if you only invest in an investment that only covers a certain sector of the market.

To overcome this, you would have to look at the various sectors of the market you want exposure to and then spread your money around those holdings.

Abschließende Gedanken

Letztendlich ist die Investition in Indexfonds für die Mehrheit der Privatanleger sinnvoll.

Die einzigen Leute, für die es keinen Sinn ergibt, sind diejenigen, die eine Leidenschaft für die Recherche von Aktien und den aktiven Handel haben.

Aber selbst dann besteht keine Verpflichtung, sich für das eine oder das andere zu entscheiden.

Sie können Ihre Anlagegelder zwischen aktiv verwalteten Fonds und Indexfonds aufteilen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie alle Unterschiede zwischen aktivem und passivem Investieren

Dadurch können Sie die Vorteile beider Welten nutzen.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich über die Vor- und Nachteile von Indexfonds im Klaren sind, damit Sie wissen, in was Sie investieren.

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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