Einsteigerleitfaden zum Investieren mit kleinen Beträgen:Beginnen Sie noch heute!

Auch wenn Sie im Moment nur ein paar Dollar übrig haben, können Sie lernen, wie Sie mit diesem kleinen Geldbetrag anfangen zu investieren. Beginnen Sie noch heute mit der Investition in ein wenig Geld, damit es mit Zinseszinsen wächst und Erfahrungen sammelt, die nützlich sein werden, wenn Sie irgendwann in der Zukunft mehr Geld zum Investieren haben.

In diesem Artikel erläutern wir die Grundlagen des Investierens und zeigen Ihnen, wie Sie mit dem Investieren beginnen können – auch wenn Sie nur wenig Geld in der Tasche haben. Darüber hinaus behandeln wir nützliche Anlagestrategien und häufige Fehler, die Sie als Anfänger vermeiden möchten.

Warum ist Investieren so wichtig?

Das Wichtigste zuerst. Warum sollten Sie mit dem Investieren beginnen?

Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass Inflation ein ständiges Diskussionsthema und immer in den Nachrichten ist. Das Leben wird teurer und alles wird mit der Zeit teurer, vom Einkauf von Lebensmitteln bis hin zum Tanken des Autos, nur um zur Arbeit zu kommen.

Sie können Ihnen ist auch aufgefallen, dass Ihr Einkommen wahrscheinlich nicht im gleichen Maße steigt. Obwohl die Lebenshaltungskosten steigen, verdienen Sie wahrscheinlich nicht so viel, wie dieser Anstieg mit sich bringt. Es gibt Möglichkeiten, eine Erhöhung der Lebenshaltungskosten zu verlangen, aber das Ganze scheint wahrscheinlich ungerecht.

Deshalb können wir nicht genug betonen, wie wichtig es ist, Ihr Geld jetzt zu investieren, unabhängig davon, in welcher Lebensphase Sie sich befinden. Sie denken vielleicht, dass Investieren zu riskant ist, und wir stimmen darin überein, dass damit durchaus ein Risiko verbunden ist – aber letztendlich ist es noch riskanter, keine Mittel zum Wohle Ihrer Zukunft anzulegen.

Hier sind die Gründe, warum Investitionen wichtig sind:

• Sie möchten, dass Ihr Geld für Sie arbeitet. Das Geld, für das Sie ursprünglich hart gearbeitet haben, kann im Gegenzug im Laufe der Zeit für Sie arbeiten und eine Rendite erzielen.
• Ihr Geld verliert auf einem Bankkonto an Wert. Mit der Inflation sinkt Ihre Kaufkraft, wenn Sie Ihr Geld liegen lassen und keine Zinsen abwerfen.
• Ein herkömmliches Sparkonto bietet einfach nicht genug Zinsen. Laut der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) beträgt der landesweite durchschnittliche Jahreszins auf Sparkonten am 20. Mai 2024 nur 0,45 %, was nicht mit der Inflation mithalten kann.
• Du willst nicht arbeiten, bis du 70 bist. Je früher Sie beginnen, desto eher haben Sie den Zinseszins auf Ihrer Seite. Der Sinn einer Investition besteht darin, sicherzustellen, dass Sie nicht ewig arbeiten müssen und Zeit haben, das Leben zu genießen. Aus diesem Grund erfreut sich „Financial Independence, Retire Early“ (FIRE) wachsender Beliebtheit.
• Sie verpassen „kostenloses Geld“, wenn Sie nicht investieren. Mit Ihren Investitionen sollten Sie Geld verdienen. Wenn Sie Ihr Geld nicht zum Geldverdienen verwenden und es herumliegen lassen, verpassen Sie etwas, das im Wesentlichen kostenloses Geld sein kann.
• Sie sollten früh mit dem Investieren beginnen, um die Gewohnheit zu entwickeln. Der Sinn des Investierens, wenn Sie heute nicht viel Geld haben, besteht darin, zu lernen, wie man investiert, damit Sie vorbereitet sind, wenn Ihr Einkommen steigt.
• Es ist einfacher denn je, Ihr Geld anzulegen. Mit dem Aufkommen so vieler Plattformen gibt es auch so viele Möglichkeiten, Geld online zu investieren. Sie können ganz einfach ein Konto erstellen und mit jeweils nur ein paar Dollar zu investieren beginnen, um sich mit ihnen vertraut zu machen.

Um diese Ideen besser in den Fokus zu rücken (auch mit nur wenig Geld), schauen Sie sich unseren „Latte-Faktor-Rechner“ an. Nehmen Sie nur 5 US-Dollar, die Sie jeden Tag ausgeben, und investieren Sie sie (real oder mit unserem Rechner), um zu sehen, wie sich dieser Betrag im Laufe der Zeit erhöhen kann.

Nachdem Sie nun wissen, warum Sie investieren sollten und welches Potenzial besteht, ist es an der Zeit, den perfekten Zeitpunkt für den Einstieg ins Investieren zu prüfen. Es ist früher als Sie denken.

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Wann sollten Sie mit dem Investieren beginnen?

Bevor Sie mit der Investition beginnen, sollten Sie sicherstellen, dass die Grundlagen Ihrer Finanzen in Ordnung sind. Investitionen sind immer mit einem unterschiedlichen Risiko verbunden. Daher ist es besser, wenn Sie sicher sein können, dass Sie das investierte Geld nicht über einen längeren Zeitraum benötigen. Das ist vorzugsweise ein Zeithorizont von fünf Jahren oder mehr.

Beginnen Sie mit der Investition, nachdem diese beiden finanziellen Ziele erreicht sind:

1. Hochverzinsliche Schulden abbezahlen. Sie sollten aggressiv versuchen, Zahlungen zu leisten, um Ihre Schulden abzubauen. Auf der Berkshire Hathaway-Jahrestagung 2020 kommentierte Warren Buffett:„… wenn ich 18 Prozent Geld schulden würde, wäre das erste, was ich mit dem Geld, das ich hätte, tun würde, es abzubezahlen. Es wird viel besser sein als jede Anlageidee, die ich habe. Und das war nicht das, was Sie hören wollten.“ Die Tilgung hochverzinster Schulden, sofern vorhanden, stellt im Wesentlichen eine garantierte Rendite dar und sollte vor einer Investition oberste Priorität haben.
2. Eröffnen Sie einen Notfallfonds. Bauen Sie einen Notfallfonds auf, sodass Sie mindestens drei Monate Lebensunterhalt auf einem Sparkonto haben. Sie müssen sicherstellen, dass Sie finanziell überleben können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder wenn ein unerwartetes Problem, z. B. Ihre Gesundheit, auftritt, das sofortige Mittel erfordert, haben Sie ein gewisses Polster, ohne Ihre Investitionen zu verkaufen.

Das Ziel besteht darin, sofort mit der Investition zu beginnen, jedoch erst, nachdem diese Prioritäten erfüllt sind. Sobald Sie Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden gemacht haben und mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds beginnen, sollten Sie erst dann mit der Anlage Ihres Geldes beginnen.

Hier ist ein häufiger Satz, den ich über das Investieren höre:„Ich werde mit dem Investieren beginnen, wenn ich echtes Geld zum Investieren habe.“ Warum ist das so?

Ich habe das von vielen Freunden und Lesern gehört, die glauben, dass sie nicht genug Geld haben, um mit dem Investieren zu beginnen, oder dass sie zu pleite sind, um anzufangen, und ich bin immer anderer Meinung. Der Gedanke, dass man reich sein muss, um zu investieren, könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. Sobald Sie über einen kleinen Geldbetrag verfügen, sollten Sie über Anlagestrategien nachdenken. Sie erlangen nicht auf magische Weise Anlagewissen, sobald Sie eine willkürliche Schwelle von „echtem Geld“ überschreiten, was auch immer das sein mag.

Es ist verständlich, dass Sie beim Investieren verwirrt sind, wenn Sie konkurrierende finanzielle Prioritäten haben und für mehrere Ziele sparen. Vielleicht haben Sie Schulden oder noch keine Ersparnisse.

Aber abgesehen von den beiden oben empfohlenen Schritten (hochverzinsliche Schulden abbezahlen, einen Notfallfonds aufbauen) ist es nie zu früh, mit dem Investieren zu beginnen. Ihre erste Investition kann ein 1-Dollar-Dollar sein, den Sie einsetzen, nachdem Sie gelernt haben, wie man eine Aktie kauft, oder ein Teilbetrag in einem ETF. Irgendwo muss man anfangen und sollte nicht warten.

Hier sind sieben Methoden, um mit wenig Geld zu investieren.

1. Versuchen Sie es mit der Keksdose-Methode

Geld sparen und Geld anlegen hängen eng zusammen. Um Geld anzulegen, muss man zunächst etwas sparen. Das wird viel weniger Zeit in Anspruch nehmen, als Sie denken, wenn Sie einmal angefangen haben, und es kann in kleinen Schritten erledigt werden.

Wenn Sie noch nie gespart haben, können Sie damit beginnen, nur 10 US-Dollar pro Woche zur Seite zu legen. Das scheint vielleicht nicht viel zu sein, aber im Laufe eines Jahres sind es über 500 US-Dollar.

Vor Jahren machte es Sinn, 10 Dollar in einen Umschlag, einen Schuhkarton, einen kleinen Safe oder sogar die Keksdose zu stecken. Es mag albern klingen, aber es war oft der erste notwendige Schritt, um sich daran zu gewöhnen, mit etwas weniger zu leben und gleichzeitig Geld für einen bestimmten Zweck beiseite zu legen.

Mittlerweile gibt es jedoch Optionen wie Hochzinssparkonten (HYSA). Sie ermöglichen es Ihnen, wettbewerbsfähige Zinsen auf Ihr wachsendes Bargeld zu verdienen, und wenn der Vorrat groß genug ist oder Sie bereit sind zu investieren, können Sie ihn herausnehmen und in einige echte Anlageinstrumente umwandeln. Bei HYSAs können Sie auch Ihren Notfallfonds aufbewahren. Außerdem können Sie statt Ihres Magens wieder die Keksdose für Kekse verwenden.

2. Melden Sie sich am Arbeitsplatz für Ihren 401(k)- oder ähnlichen Altersvorsorgeplan an

Wenn Ihr Budget knapp ist, scheint selbst der einfache Schritt der Anmeldung bei Ihrem 401(k)- oder einem anderen Arbeitgeber-Rentenplan für Sie unerreichbar zu sein. Sie können jedoch damit beginnen, in einen vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan zu investieren, und zwar mit so kleinen Beträgen, dass Sie sie gar nicht bemerken.

Planen Sie beispielsweise, nur 1 % Ihres Gehalts in den Arbeitgeberplan zu investieren. Sie werden wahrscheinlich nicht einmal einen so kleinen Beitrag verpassen, aber was es noch einfacher macht, ist, dass der Steuerabzug, den Sie dafür erhalten, den Beitrag noch kleiner macht.

Sie können es bei Bedarf jedes Jahr schrittweise erhöhen. Beispielsweise können Sie im zweiten Jahr Ihren Beitrag auf 2 % Ihres Gehalts erhöhen. Im dritten Jahr können Sie Ihren Beitrag auf 3 % Ihres Gehalts erhöhen usw. Beginnen Sie jedoch so hoch wie möglich. Wenn Sie die Erhöhungen zeitlich mit Ihrer jährlichen Gehaltserhöhung vereinbaren, werden Sie den erhöhten Beitrag noch weniger bemerken, da er sich auf den Ruhestand und eine direkte Einzahlung auf Ihr verknüpftes Girokonto aufteilt.

Und wenn Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag leistet, wird die Vereinbarung noch besser. Dies ist etwas, das Sie versuchen sollten, voll auszunutzen.

3. Eröffnen Sie auch eine IRA

Vom Arbeitgeber gesponserte 401(k)s sind großartig, bieten aber nicht die gleichen Steuervorteile wie andere Rentenkonten, weshalb die Eröffnung einer IRA ebenfalls wichtig ist.

Zunächst einmal haben Sie mehr Investitionsmöglichkeiten, da Sie Ihre eigene persönliche IRA eröffnen, anstatt sich an Ihren Arbeitgeber zu wenden, wo die Investitionsmöglichkeiten eingeschränkter sind. Ihre IRA kann Ihre bevorzugten Einzelaktien halten, zum Beispiel Apple oder Microsoft.

Darüber hinaus einer der allerbesten Vorteile einer IRA (ein Roth IRA-Konto). , um genau zu sein) ist seine Fähigkeit, steuerfrei zu wachsen. Ihr Konto kann steuerfrei wachsen und Sie können ab einem Alter von 59 ½ Jahren steuer- und straffreie Abhebungen von Konten vornehmen, die länger als fünf Jahre bestehen.

Sie können eine IRA auf jeder der besten Anlageplattformen eröffnen, aber wenn Sie klein anfangen, empfehlen wir Ihnen, sich Acorns anzusehen . Mit Acorns können Sie jeden Gehaltsscheck automatisch in Ihr IRA (oder ein anderes Anlagekonto) investieren, indem Sie mit der Smart Deposit-Funktion wiederkehrende Investitionen einrichten. Es ist auch eine beliebte App zum Investieren von Kleingeld , indem Sie bei jedem Einkauf Ihr Kleingeld für Sie investieren. Diese Funktionen kommen bei denen gut an, die nur wenig Geld investieren können.

Ideal für neue Investoren

Eicheln

Acorns erleichtert den Einstieg ins Investieren (auch wenn Sie noch nichts wissen) und bietet hilfreiche Tools, mit denen Sie automatisch mehr sparen können. Beginnen Sie in weniger als 3 Minuten damit, Kleingeld anzulegen, für den Ruhestand zu sparen, mehr zu verdienen, intelligentere Ausgaben zu tätigen und vieles mehr.

Sonderangebot: Fordern Sie noch heute einen Bonus in drei einfachen Schritten an:Eröffnen Sie ein Konto, richten Sie wiederkehrende Investitionen ein und tätigen Sie Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition (mindestens 5 $). Erhalten Sie eine Bonusinvestition von 20 $.

Vorteile:

• Müheloses automatisiertes Investieren
• Benutzerfreundliche Sparfunktionen
• Kostengünstige Lösung zur Geldverwaltung

Nachteile:

• Monatliche Pauschalgebühr teurer für kleinere Konten
• Kann weitere Robo-Advisor-Funktionen nutzen

4. Lassen Sie einen Robo-Berater für Sie investieren

Robo-Berater sind vor etwa einem Jahrzehnt in die Investmentszene eingestiegen und machen das Investieren so einfach und zugänglich wie möglich. Sie benötigen keine Vorkenntnisse im Investieren, da Robo-Berater das Rätselraten beim Investieren überflüssig machen.

Robo-Berater stellen ein paar einfache Fragen, um Ihre Anlageziele und den Grad Ihrer Risikotoleranz zu ermitteln. Anschließend investieren Sie Ihr Geld in ein hoch diversifiziertes, kostengünstiges Portfolio aus Indexfonds, Investmentfonds und/oder Rentenfonds. Robo-Berater verwenden dann Algorithmen, um Ihr Portfolio kontinuierlich neu auszurichten und steuerlich zu optimieren, insbesondere bei Konten mit höherem Kontostand.

Für einen Anfänger gibt es wahrscheinlich keinen einfacheren Einstieg in das langfristige Investieren. Die meisten der besten Robo-Berater Für den Einstieg benötigen Sie nur sehr wenig Bargeld und erheben geringe Gebühren, die sich nach der Größe Ihres Kontos richten. Alle bieten automatisierte Anlagepläne, die Ihnen beim Ausbau Ihres Guthabens helfen. Einer unserer Favoriten ist Wealthfront , was den Handel minimiert (ideal für Anfänger) und langfristige Gewinne maximiert (ideal für alle Anleger).

Am meisten empfohlener Robo-Advisor

Vermögensfront

Wealthfront richtet sich an junge Berufstätige, von passiven Anlegern, die eine fachkundige digitale Beratung wünschen, bis hin zu Menschen, die intelligenter mit Geld umgehen möchten.

Mit niedrigen Gebühren und zahlreichen Steuervorteilen sowie einer auf Ihr individuelles Risikoniveau abgestimmten automatisierten Anlageverwaltung ist Wealthfront einen Blick wert.

Sonderangebot: Eröffnen Sie Ihr erstes Anlagekonto und erhalten Sie einen Einzahlungsbonus von 50 $. Es gelten die Aktionsbedingungen.

Vorteile:

• Passives Investieren mit automatisierter Verwaltung
• Eintreiben von Steuerverlusten
• Möglichkeit, Portfolios anzupassen

Nachteile:

• Keine Teilanteile von ETFs in automatisierten Konten
• Keine menschlichen Berater

MoneyUnder30 erhält eine Barvergütung von Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) für jeden neuen Kunden, der über unsere Links ein automatisiertes Wealthfront-Investing-Konto beantragt. Dadurch wird ein Anreiz geschaffen, der zu einem materiellen Interessenkonflikt führt. MoneyUnder30 ist kein Kunde von Wealthfront Advisers und dies ist eine bezahlte Empfehlung. Weitere Informationen finden Sie über unsere Links zu Wealthfront Advisers.

Wenn Robo-Berater einen Nachteil haben, sind es die Kosten. Robo-Berater erheben eine jährliche Gebühr in Höhe eines kleinen Prozentsatzes Ihres Guthabens. Der Branchendurchschnitt liegt bei etwa 0,25 %. Wenn Sie also 10.000 US-Dollar investieren, zahlen Sie 25 US-Dollar pro Jahr. Sie können diese Kosten vermeiden, indem Sie ein Brokerage-Konto zum Aufbau Ihres eigenen Portfolios nutzen. Darauf gehen wir als Nächstes ein. Für die überwiegende Mehrheit der Neuanleger bedeutet das jedoch eine Menge zusätzlicher Arbeit, sodass die Gebühren für einen Robo-Berater möglicherweise günstig erscheinen, um der Verantwortung zu entgehen.

5. Beginnen Sie mit wenig Geld an der Börse zu investieren

Am „Aktienmarkt“ zu investieren bedeutet nicht nur, die einzelnen Lieblingsaktien zu recherchieren und zu kaufen. Es kann auch den Kauf von Indexfonds oder Investmentfonds bedeuten.

Indexfonds und Investmentfonds sind „Aktienkörbe“, in denen Sie mit Ihrer kleinen Investition ein Stück vom Ganzen kaufen können. Indexfonds folgen einem Index – wie dem S&P 500 – und umfassen dieselben Unternehmen in denselben Anteilen wie der Index, dem sie folgen. Sie werden passiv verwaltet, manchmal sogar von einem Computer, der einfach dem Index folgt. Daher sind die Verwaltungsgebühren in der Regel recht niedrig.

Investmentfonds sind ebenfalls Aktiengruppen, in die Sie investieren können. Sie werden jedoch aktiv verwaltet und folgen nicht einem Index, sondern einer Reihe von vom Unternehmen festgelegten Zielen. Beispielsweise darf der Fonds nur in Wachstumsunternehmen investieren. Oder vielleicht ist Einkommen das Ziel, also wird nur in Dividendenaktien investiert.

Natürlich können Sie auch in einzelne Aktien investieren. Es gibt immer mehr Optionen, die einer neuen Generation von Anlegern die Türen geöffnet haben – sodass Sie mit nur 1 US-Dollar ohne routinemäßige Kauf- oder Verkaufsprovisionen loslegen können.

Die Robinhood-App hat die Branche für immer verändert, indem es den provisionsfreien Aktienhandel der breiten Masse zugänglich gemacht hat. Sie waren so erfolgreich, dass sie die gesamte Investmentbranche revolutionierten und alle langjährigen Broker dazu zwangen, diesem Beispiel zu folgen und die Handelsprovisionen zu senken.

Anfängerfreundlich

Robinhood

Robinhood ist eine beliebte Aktienhandels- und Investitions-App, die den Handel mit Tausenden von Investitionen, einschließlich Aktien, ohne Provision ab nur 1 US-Dollar ermöglicht.

Mit einsteigerfreundlichen Funktionen und leicht lesbaren Diagrammen eignet sich Robinhood hervorragend für neue Anleger und es gibt erweiterte Funktionen, die auch erfahrenere Anleger zu schätzen wissen.

Vorteile:

• Provisionsfreier Handel
• Einfach zu bedienendes, gut angezeigtes Dashboard
• Keine Verpflichtung oder Mindestkontostand

Nachteile:

• Keine Anleihen oder Investmentfonds

Offenlegung durch Werbetreibende – Diese Werbung enthält Informationen und Materialien, die von Robinhood Financial LLC und seinen verbundenen Unternehmen („Robinhood“) sowie MoneyUnder30, einem Dritten, der nicht mit Robinhood verbunden ist, bereitgestellt werden. Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden und die Wertentwicklung eines Wertpapiers oder Finanzprodukts in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse oder Renditen. Wertpapiere werden von Robinhood Financial LLC und Robinhood Securities LLC angeboten, die Mitglieder von FINRA und SIPC sind. MoneyUnder30 ist kein Mitglied von FINRA oder SIPC.

Darüber hinaus ist die Möglichkeit, mit Teilaktien in Unternehmen zu investieren, ein völliger Wendepunkt beim Investieren, insbesondere wenn Sie mit wenig Geld beginnen.

Mit Teilaktien können Sie Ihr Portfolio noch stärker diversifizieren und gleichzeitig Geld sparen. Anstatt in eine ganze Aktie zu investieren, können Sie auch einen Bruchteil einer Aktie kaufen. Wenn Sie in eine Aktie investieren möchten, die zu einem hohen Preis gehandelt wird, wie beispielsweise Chipotle, können Sie dies für ein paar Dollar tun. Im Grunde stattdessen Wenn Sie einen Burrito kaufen möchten, nehmen Sie den Kosten für einen Burrito und investieren Sie ihn. Sie müssen nicht mehr den vollen Preis einer Aktie zahlen oder auf einen Aktiensplit hoffen, um in Ihre Lieblingsunternehmen zu investieren.

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6. Tauchen Sie ein in den Immobilienmarkt

Ob Sie es glauben oder nicht, Sie brauchen nicht mehr viel Geld (oder gar eine gute Bonität), um in Immobilien zu investieren. Eine neue Investitionskategorie namens „Immobilien-Crowdfunding“ und ähnliche Ableger machen es möglich, Bruchteile von Anteilen an großen Gewerbeimmobilien oder anderen Arten von Immobilien zu besitzen, ohne die Kopfschmerzen eines Vermieters zu haben.

Durch Crowdfunding finanzierte Immobilieninvestitionen erfordern in der Regel größere Mindestinvestitionen. Es handelt sich außerdem um risikoreichere Anlagen, da Sie möglicherweise in eine einzelne Immobilie investieren und nicht in ein diversifiziertes Portfolio aus Hunderten von Einzelinvestitionen.

Der Vorteil besteht darin, einen Teil eines realen physischen Vermögenswerts zu besitzen, der nicht unbedingt mit der Börse korreliert.

Wie bei Robo-Advisors ist auch die Investition in Immobilien über eine Crowdfunding-Plattform mit Kosten verbunden, die Sie nicht bezahlen würden, wenn Sie selbst ein Gebäude kaufen würden. Aber hier liegen die Vorteile auf der Hand:Sie teilen die Kosten und das Risiko mit anderen Investoren und sind nicht für die Instandhaltung der Immobilie oder gar den Papierkram verantwortlich.

Es wird nicht empfohlen, Ihr ganzes Geld auf diese Art von Plattformen oder Investitionsmöglichkeiten zu stecken, und einige stehen nur akkreditierten Anlegern offen, aber sie stellen eine interessante alternative Investition dar.

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7. Investieren Sie in Investmentfonds oder ETFs

Investmentfonds sind Anlagepapiere, die es Ihnen ermöglichen, mit einer einzigen Transaktion in ein Portfolio aus Aktien und Anleihen zu investieren, was sie ideal für neue Anleger macht.

Das Problem besteht darin, dass viele Investmentfondsgesellschaften anfängliche Mindestinvestitionen zwischen 500 und 3.000 US-Dollar verlangen. Wenn Sie zum ersten Mal investieren und wenig Geld zum Investieren haben, können diese Mindestbeträge unerreichbar sein. Einige Investmentfondsgesellschaften verzichten jedoch bei automatischen Anlagen auf die Kontomindestbeträge oder verlangen keine Mindestbeträge.

Exchange Traded Funds (ETFs) Sie halten Aktien, Anleihen oder Rohstoffe wie Investmentfonds und weisen ein ähnliches Engagement und eine ähnliche Struktur auf. Sie sind jedoch tendenziell liquider, da sie den ganzen Tag über wie Aktien gehandelt werden. Darüber hinaus erfordern ETFs keine Mindesterstinvestition und bieten mehr Auftragsarten.

Was sind die besten Anlagestrategien für Anfänger?

Es gibt viele verschiedene Anlagestrategien. Sie könnten Material von Warren Buffett, Dave Ramsey und anderen persönlichen Finanzexperten lesen, die alle unterschiedliche Ansichten über die Anlage und Verwaltung Ihres Geldes haben. Es gibt eine Fülle von Anlageinstrumenten und -ressourcen, die Ihnen einen Wissenspfad zum Verstehen bieten.

Bevor Sie beginnen, finden Sie hier einige Dinge, die Sie bei allen Anlagestrategien beachten sollten.

1. Verstehen Sie zunächst Ihre Ziele und Ihre Risikotoleranz

Was sind Ihre Anlageziele? Hier sind einige Ziele, die Sie möglicherweise verfolgen:

• Sparen für den Vorruhestand.
• In Immobilien investieren, um Vermieter zu werden.
• Investieren Sie an der Börse, damit Sie in 10, 15 Jahren Ihr Traumhaus kaufen können.

Und so weiter. Die gute Nachricht ist, dass die Investition Ihres Geldes eine persönliche Entscheidung ist und daher kein Ziel das falsche Ziel ist.

Hier sind ein paar hilfreiche Tipps, die Sie beachten sollten, wenn Sie als Anfänger investieren:

• Geld, das Sie innerhalb von fünf Jahren benötigen, sollte nicht sein an der Börse investiert werden – sei es in Einzelaktien, Indexfonds oder Investmentfonds. Es gibt viele bessere Orte, um Ihre kurzfristigen Ersparnisse aufzubewahren.
• Geld, das Sie vor der Pensionierung benötigen, sollte nicht in einem 401(k)- oder IRA-Konto vorliegen.
• Wenn Sie für den Ruhestand sparen, holen Sie sich das 401(k)-Match des Arbeitgebers, maximieren Sie dann Ihre IRA und kehren Sie dann zurück, um Ihr 401(k) zu maximieren. Alles, was danach kommt, sollte auf einem steuerpflichtigen Maklerkonto und/oder anderen Investitionen erfolgen, etwa Immobilien oder Alternativen über zugängliche Plattformen wie Public.

2. Es gibt nicht die beste Investition für alle

Ich habe Freunde, die sich weigern, überhaupt über Kryptowährungen nachzudenken. Dann habe ich andere Freunde, die nur in Kryptowährungen investieren. Ich kenne Leute, die auf Immobilieninvestitionen schwören, während meine Anlagefreunde, die von Dividendenaktien besessen sind, Angst davor haben, in den Bereich der Immobilieninvestitionen einzusteigen.

Es ist wichtig zu bedenken, dass es viele verschiedene Anlagestrategien gibt und es keine Einheitslösung gibt, die für alle passt. Sie werden vielleicht feststellen, dass es für Sie beispielsweise am besten ist, Ihr Geld bei einem Robo-Berater statt bei einem Broker anzulegen.

Ihre persönliche Risikotoleranz und Ihre finanzielle Situation werden wichtige Faktoren bei Ihren Anlageentscheidungen sein.

Wenn Sie das Gefühl haben, Anlageberatung zu benötigen, können Sie mit einem Finanzberater sprechen. Allerdings wird das wahrscheinlich etwas Geld kosten – aber es könnte sich lohnen, wenn es Ihnen das nötige Selbstvertrauen gibt, damit anzufangen. Ein Finanzberater kann einen Plan erstellen, der Ihre persönliche finanzielle Situation berücksichtigt.

Suchen Sie nach einem Berater, der ein Certified Financial Planner (CFP) ist. Viele Berater stellen Mindestinvestitionsvoraussetzungen, bevor sie Sie als Kunden aufnehmen. Sie können jedoch einen „gebührenpflichtigen“ Finanzberater beauftragen, der Ihnen eine Pauschalgebühr berechnet. Diese Berater arbeiten eher mit Kunden mit geringerem Kontostand zusammen, da sie nicht auf der Grundlage eines Prozentsatzes Ihres Anlageportfolios bezahlt werden.

3. Unterschiedliche Ziele erfordern unterschiedliche Investitionen

Eine Sache, die Sie als neuer Investor akzeptieren müssen, ist, dass Sie sich für jeden Lebensabschnitt unterschiedliche Anlageziele setzen und unterschiedliche Anlagestrategien anwenden.

Wenn Sie beispielsweise zum ersten Mal mit dem Studium fertig sind, möchten Sie sich möglicherweise darauf konzentrieren, mit einem Mindestbetrag zu investieren, während Sie Ihre Studienkredite in Angriff nehmen und einen Notfallfonds aufbauen.

Die gängige Meinung besagt, dass es sinnvoll ist, zu Beginn des Lebens ein aggressiverer Investor zu sein und mit zunehmender Rente eine konservativere Strategie zu verfolgen.

4. Lernen Sie, geduldig zu sein

Warren Buffett ist für eine Reihe von Zitaten bekannt, in denen er die Börse mit einem Geldtransfergerät vergleicht, das vom Ungeduldigen zum Patienten transferiert wird. Und das stimmt.

Das bedeutet, dass viele Einsteiger Geld verlieren, weil sie zu ungeduldig sind oder mit der Investition schnell Geld verdienen wollen. Anleger mit Mut und Geduld profitieren letztendlich davon.

» MEHR:Anlagestrategien zum Aufbau Ihres Portfolios

Häufige Fehler, die Sie beim Investieren vermeiden sollten

Wenn manche Leute zum ersten Mal investieren, wollen sie einfach schnell reich werden. Ich kann das nachvollziehen, denn als ich ein neuer Investor war, habe ich eine Reihe persönlicher Finanzbücher und Blogs zu genau diesem Thema gelesen. Ich wollte die geheime Soße finden. Aber nachdem ich sechs Monate mit verschiedenen Programmen verschwendet hatte, um schnell reich zu werden, akzeptierte ich, dass ich mich einfach darauf konzentrieren musste, mein Geld richtig anzulegen.

Es gibt viele Investitionsfehler, die Anfänger typischerweise machen – Fehler, die Sie Tausende von Dollar kosten und Sie davon abhalten können, in die Zukunft zu investieren (und Sie dadurch viel mehr kosten). Wir möchten, dass Sie von anderen lernen und diese Fehler von Beginn Ihrer Investitionsreise an vermeiden.

Hier sind häufige Fehler beim Investieren, die Sie vermeiden sollten:

• Nicht früh genug investieren. Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, die Investition aufzuschieben, weil Sie Angst haben oder nur wenig Geld haben. Wenn es um Zinseszinsen geht, sollten Sie Zeit auf Ihrer Seite haben.
• Ich versuche, den Markt zu timen. Es gibt ein altes Sprichwort, dass die Zeit am Markt wichtiger ist als das Timing des Marktes. Es wird immer richtig sein. Der Markt steigt mit der Zeit – nutzen Sie das aus, statt zu versuchen, von Trends zu profitieren.
• Beteiligen Sie sich an zwielichtigen Investitionen. So verlockend es auch ist, die Versprechen hoher Renditen bei scheinbar geringen Risiken einzuhalten, recherchieren Sie gründlich nach Möglichkeiten und achten Sie darauf, wem oder was Sie Ihr Geld anvertrauen.
• Alle Eier in einen Korb legen. Es ist wichtig, dass Sie Ihr Portfolio diversifizieren, damit Sie sich nicht darauf verlassen, dass sich eine Investition auszahlt. Verlassen Sie sich nicht auf Ausnahmen und gehen Sie aufs Ganze.
• Panik beim ersten Anblick der Volatilität. Sie müssen verstehen, dass Höhen und Tiefen auf dem Markt normal sind. Wenn der Markt fällt, ist es wichtig, dass Sie das Niveau halten, damit Sie am Ende nicht am Tiefpunkt verkaufen.
• Verkaufen, wenn eine Investition sinkt. Sie verlieren kein Geld, bis Sie verkaufen. Zu viele Neuanleger werden anfangen, ihr Vermögen zu verkaufen, wenn sie rote Zahlen sehen. Sie müssen geduldig sein und kurzfristige Schwankungen berücksichtigen, es sei denn, eine ursprüngliche Investitionsthese ändert sich.
• Ratschläge von zufälligen Fremden annehmen. Es gibt eine Vielzahl selbsternannter Gurus, die Ihnen unaufgefordert Aktienempfehlungen geben möchten. Sie sollten diese Personen, Kurse und Anzeigen unbedingt meiden. Wenn Sie eine (erbetene) Aktienauswahl wünschen, sollten Sie einen seriösen Abonnementdienst wie The Motley Fool Stock Advisor in Betracht ziehen.
• Sie verstehen nicht, in was Sie investieren. Bevor Sie mit einer Anlagestrategie fortfahren, müssen Sie genau wissen, in was Sie Ihr Geld investieren und was es damit auf sich hat.

Letztendlich möchten Sie (und so schnell wie möglich) mit der richtigen Investition beginnen, damit Ihr Geld jetzt für Sie arbeiten kann. Und wenn Sie einen dieser häufigen Anlagefehler machen, dann nehmen Sie das als Lektion und beginnen Sie von diesem Punkt an, richtig zu investieren. Niemand ist perfekt.

Zusammenfassung

Es gibt viele Möglichkeiten, mit wenig Geld zu investieren, einschließlich der Nutzung von Online- und App-basierten Anlagekonten, die es einfacher denn je machen, mit nur wenigen Dollar ohne Provisionen zu investieren.

Alles, was Sie tun müssen, ist, irgendwo anzufangen, auch wenn Sie nur wenig Geld investieren müssen. Sie werden anfangen, Erfahrungen zu sammeln, und auf der ganzen Linie wird Ihr zukünftiges Ich froh darüber sein, dass Sie es getan haben, ohne länger warten zu müssen.

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