Finanzberater für Personen mit niedrigem Einkommen:Bezahlbare Hilfe finden

Es stimmt, dass viele Finanzberater Mindestvermögensanforderungen haben, aber es gibt auch viele, die mit Kunden mit niedrigem Einkommen arbeiten. Finanzberater können kostspielig sein, daher ist es wichtig herauszufinden, ob Sie wirklich professionellen Rat benötigen. Wenn nicht, sind kostengünstigere Optionen wie eine Kreditberatung oder ein „Robo Advisor“ – je nach Ihren Bedürfnissen – möglicherweise besser geeignet.

Soll ich einen Finanzberater beauftragen, wenn ich nicht viel verdiene?

Es kommt darauf an. Wenn Sie Hilfe bei der Anlage eines Geldbetrags benötigen (z. B. weil Sie gerade eine Erbschaft erhalten haben), ist es sinnvoll, einen Berater mit der Entwicklung einer Anlagestrategie und der Einrichtung von Anlagekonten zu beauftragen. Oder wenn Sie anfangen zu sparen und einen umfassenden Finanzplan erstellen möchten, um Ihre Ziele zu erreichen, könnte Ihnen ein Berater helfen.

Wenn Sie hingegen allgemeine Ratschläge zum Thema Geldmanagement suchen, sollten Sie sich besser an einen Finanzberatungsverband oder einen Finanzcoach wenden. Berater können kostengünstige oder kostenlose Finanzberatung zu Themen wie der optimalen Nutzung eines begrenzten Budgets, dem Umgang mit Schulden oder dem Sparen eines Notfallfonds anbieten. Finanzcoaches sind teurer, bieten aber über einen längeren Zeitraum eine individuellere Beratung.

Wo Sie einen Finanzberater oder Berater finden

Dies sind einige Dienste, die Ihnen dabei helfen können, kostenlose oder kostengünstige Finanzberatung zu finden:

• Die National Foundation for Credit Counseling
• Gemeinnützige Finanzplanungsorganisationen
• Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft
• Das Paladin-Register

Die National Foundation for Credit Counseling

Die National Foundation for Credit Counseling bietet Beratung zum Schuldenmanagement und vermittelt Kunden, die mit Schulden und Budgetproblemen zu kämpfen haben, Kenntnisse im Umgang mit Geld.

Gemeinnützige Finanzplanungsorganisationen

Um eine kostenlose oder ehrenamtliche Finanzplanung zu finden, müssen Sie sich an lokale gemeinnützige Organisationen wenden. Sowohl die Financial Planning Association als auch die Foundation for Financial Planning vergeben Zuschüsse an gemeinnützige Organisationen im ganzen Land, um unentgeltliche Dienstleistungen zu erbringen. Leider bewerben diese Dienste ihre Dienste normalerweise nicht umfassend. Wenn Sie in Ihrer Bibliothek oder Ihrem örtlichen Gemeindezentrum nachfragen, ist dies eine gute Möglichkeit, sich mit diesen Diensten in Verbindung zu setzen.

Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft

Einige – aber nicht alle – Finanzinstitute bieten Bankkunden Finanzplanungsdienste an. Wenn Ihre Bank kostenlose Finanzberatung anbietet, denken Sie daran, dass es sich möglicherweise nicht um eine unvoreingenommene Finanzberatung handelt. Die Bank wird oft einen Anreiz haben, Sie für neue Konten oder Kredite anzumelden.

Das Paladin-Register

Das Paladin-Register ist ein kostenloser Service, der Sie mit einem Finanzberater zusammenbringt. Der Dienst überprüft die Finanzberater, die Sie im Voraus treffen. Außerdem bewerten sie die Berater und dokumentieren wichtige Informationen, die Sie über sie wissen sollten, wie z. B. Ausbildung, Erfahrung und Zertifizierungen.

Paladin

Paladin Registry ist ein kostenloses Verzeichnis von Finanzplanern und registrierten Anlageberatern (RIAs). Das Register stellt die höchsten Ansprüche an seine Berater und geht auf Ihre Anforderungen ein, um den perfekten Partner zu finden.

Vorteile:

• Kostenlose Nutzung
• Eingeschränkter und überprüfter Pool
• Keine Verpflichtung, voranzukommen

Nachteile:

• Erfordert ein investierbares Vermögen von mindestens 100.000 US-Dollar

Sie müssen uns mitteilen, wie viel Geld Sie investiert haben (oder für Investitionen zur Verfügung stehen). Sie werden außerdem aufgefordert, Ihren Namen, Ihre E-Mail-Adresse, Ihre Postleitzahl und Ihre Telefonnummer anzugeben. Nachdem Sie dies getan haben, vermittelt Ihnen das Paladin Registry innerhalb von 24 bis 48 Stunden ein bis drei potenzielle Finanzberater, die zu Ihrem Profil passen und bereit wären, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. 

Sobald Sie die passenden Finanzberater gefunden haben, können Sie die Berater befragen, um zu sehen, ob sie gut zu ihnen passen. Sie können auch besprechen, wie sie entschädigt werden und wie sie Ihnen bei Ihren spezifischen finanziellen Bedürfnissen helfen können. Sie sind nicht verpflichtet, mit einem der Berater weiterzumachen. Wenn sie nicht zu Ihnen passen oder nicht in Ihr Budget passen, können Sie zu anderen Optionen übergehen.

» MEHR: Die besten Finanzberater zu finden ist einfach, wenn man weiß, wo man suchen muss

Wie viel kosten Finanzberater?

Die meisten Finanzberater verlangen für ihre Dienstleistungen eine Pauschalgebühr, die zwischen vielen hundert und mehreren tausend Dollar pro Jahr liegt.

Finanzberatungsgebühren können ein fester Dollarbetrag oder ein Prozentsatz der Anlagen sein, die der Berater für Sie verwaltet, normalerweise etwa 1 % pro Jahr. Wenn der Berater also 100.000 US-Dollar verwaltet, würden Sie ihm 1.000 US-Dollar pro Jahr zahlen.

Die Kosten für einen umfassenden Finanzplan liegen in der Regel bei etwa ein paar tausend Dollar. Ein Finanzberater kann pro Stunde zwischen 150 und 500 US-Dollar oder mehr berechnen.

Lesen Sie mehr darüber, wie viel Finanzberater kosten.

Welche kostengünstigen Alternativen zu einem Finanzberater gibt es?

Sofern Sie nicht das Glück haben, kostenlose Finanzberatung über eine gemeinnützige Organisation zu erhalten, müssen Sie den Stundenlohn eines Finanzprofis bezahlen oder es alleine versuchen. Zusätzlich zu kostenlosen Finanzberatungs-Websites wie dieser können folgende Ressourcen hilfreich sein:

• Robo-Berater
• Budget-Apps
• Persönliche Finanzbücher

Robo-Berater

Die besten Robo-Berater sind ein großartiges Werkzeug für neue Anleger, die sich keinen menschlichen Berater leisten können. Robo-Berater nutzen Technologie, um einige der Anlageauswahldienste, die ein Finanzberater anbieten würde, zu viel geringeren Kosten anzubieten.

Ein wichtiger Aspekt, der Robo-Berater gegenüber Finanzberatern für Menschen mit geringem Einkommen zugänglich macht, sind die niedrigen Mindestbeträge für den Einstieg ins Investieren. Bei einigen Robo-Beratern gibt es keine Mindestbeträge, während bei anderen kleine Mindestbeträge in Reichweite liegen, beispielsweise 100 oder 500 US-Dollar.

Eicheln

Acorns bietet Anlagedienstleistungen für Gebühren ab 3 US-Dollar pro Monat an. Dieser Service könnte besonders für Menschen mit geringem Einkommen nützlich sein, da er Ihnen hilft, mit dem Investieren zu beginnen, ohne die Schmerzen direkt zu spüren.

Acorns bietet ein Tool namens Round-Ups an. Dadurch werden Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar aufgerundet. Dann wird das Wechselgeld investiert, sobald es 5 $ erreicht. Kleingeld-Investment-Apps wie Acorns haben sicherlich Vor- und Nachteile, aber insgesamt ist es eine attraktive Möglichkeit, mit dem Investieren zu beginnen.

So wird Ihr Vermögen beispielsweise nicht unbedingt schnell aufgebaut. Dennoch ist es eine großartige Möglichkeit, sich das Investieren zur Gewohnheit zu machen. Sie können auch automatische Einkäufe tätigen. Diese Einkäufe können täglich, wöchentlich oder monatlich geplant werden. 

» MEHR:Lesen Sie unsere vollständige Acorns-Rezension.

Wealthfront

Wealthfront ist eine weitere Option für diejenigen, die nicht viel Geld zum Investieren haben. Sie können mit nur einer Einzahlung von 500 $ beginnen, und Wealthfront berechnet jedes Jahr 0,25 % des verwalteten Vermögens, was viel niedriger ist als die Gebühr eines herkömmlichen Finanzberaters von 1 % des verwalteten Vermögens.

Wealthfront nutzt Technologie, um Ihnen ein Portfolio zusammenzustellen, das Ihren Bedürfnissen und Anlagezielen entspricht. Sie bieten außerdem Strategien an, die Ihnen helfen, die Höhe der Steuern, die Sie auf Ihre Investitionen zahlen, zu minimieren und Ihr Portfolio neu auszurichten, um Ihre Investitionen auf Kurs zu halten.

Darüber hinaus ist Wealthfront ein Treuhänder, was bedeutet, dass Wealthfront bei der Abgabe von Finanzempfehlungen Ihr bestes Interesse im Auge behalten muss.

» MEHR:Lesen Sie unsere vollständige Wealthfront-Rezension.

Persönliche Finanzbücher

Persönliche Finanzbücher bieten eine große Menge an Wissen zu äußerst geringen Kosten für den Kauf eines Buches. Wenn Sie das Buch in der Bibliothek ausleihen, ist es möglicherweise sogar kostenlos.

Viele Finanzberater haben Bücher über die Verwaltung Ihres Geldes und den Vermögensaufbau geschrieben. Die Ratschläge werden nicht auf Ihre spezifische Situation zugeschnitten sein, aber Sie können viele tolle Tipps mitnehmen, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

Möglicherweise müssen Sie ein paar Bücher lesen, um eine gute Vorstellung von den verschiedenen Strategien zu bekommen. Auf diese Weise können Sie diejenige auswählen, die für Sie am besten geeignet ist. Lesen Sie unbedingt auch Rezensionen zu den Büchern. Einige sind veraltet und andere bieten möglicherweise kontroverse Ratschläge. Rezensionen weisen möglicherweise auf Bereiche hin, in denen Sie bei der Befolgung der Ratschläge in einem Buch vorsichtig sein sollten.

Hier sind unsere 10 beliebtesten persönlichen Finanzbücher, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Häufig gestellte Fragen

Was macht ein Finanzplaner?

Ein Finanzplaner erstellt einen Plan, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Sie können Ihnen auch bei der Verwaltung von Investitionen helfen.

Planer helfen Ihnen bei der Ruhestandsplanung und stellen sicher, dass Ihre jetzigen Ausgaben Ihrer finanziellen Zukunft nicht schaden.

Finanzplaner können Ihnen beispielsweise dabei helfen, die steuerlichen Vorteile verschiedener Anlageformen zu verstehen. Sie können Sie auch auf Steuerplanungsmöglichkeiten aufmerksam machen, die Ihnen dabei helfen, mehr von dem Geld zu behalten, für das Sie so hart arbeiten.

Ein weiterer wichtiger Vorteil der Nutzung eines Finanzplaners ist die direkte Beratung zu Ihrer Situation. Sie können die Ergebnisse der möglichen Auswirkungen einer bestimmten Finanzentscheidung teilen. Diese Finanzexperten beraten Sie möglicherweise auch, ob es bessere Optionen gibt.

Finanzplaner und -berater verdienen ihr Honorar oft dann, wenn die Märkte vor einem Abschwung stehen. Die Menschen sind verständlicherweise besorgt, dass sie während eines wirtschaftlichen Abschwungs eine erhebliche Menge Geld verlieren könnten. 

Ich weiß aus erster Hand, dass es verlockend sein kann, zu verkaufen und die Verluste zu sichern. Diese Fachleute können Sie aus der Fassung bringen und Ihnen dabei helfen, an Ihrer Strategie festzuhalten, die langfristig funktionieren soll.

Kann mir ein Finanzberater helfen, wenn ich nicht viel Geld habe?

Auch wenn Sie nicht viel Geld haben, können Finanzberater hilfreich sein. Wenn sie steuerlich versiert sind, können sie Steuergutschriften und andere Steuervorteile vorschlagen, auf die Sie als Person mit niedrigem Einkommen möglicherweise Anspruch haben. Dazu können die Steuergutschrift des Sparers, die Steuergutschrift für Erwerbseinkommen und mehr gehören.

Berater können Ihnen dabei helfen, einen Plan zu erstellen, mit dem Sie Ihr Einkommen und Ihr Vermögen steigern können. Diese Art der strategischen Planung kann oft von einem zweiten Blick profitieren. Berater können auch aus der Sicht eines Verantwortungspartners helfen. Sie können einchecken, um sicherzustellen, dass Sie sich an die Aktivitäten halten, die Sie durchführen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen. 

Warum ist es für Menschen mit geringem Einkommen wichtig, einen Finanzberater zu haben?

Wenn Sie ein Selbstständiger sind und sich über persönliche Finanzen informieren, benötigen Sie möglicherweise nicht sofort einen Finanzberater. Tatsächlich hatte ich noch nie eines. Allerdings können Menschen, die keine Zeit haben oder keine Lust zum Lernen haben, enorm von dem Wissen profitieren, das Finanzberater durch Ausbildung und Erfahrung im Laufe ihrer Karriere erworben haben.

Ein treuhänderischer Finanzberater, der Ihr Wohl im Auge behalten muss, kann Ihnen dabei helfen, kostspielige finanzielle Fehler zu vermeiden. Fehler zu vermeiden ist die halbe Miete für wachsenden Wohlstand.

Sie müssen einen Finanzberater nicht regelmäßig bezahlen. Sie können einigen Beratern ein Pauschalhonorar oder einen Stundensatz zahlen, um einen Finanzplan für Sie zu entwickeln. Sobald Sie den Plan haben, können Sie ihn möglicherweise selbst umsetzen. Sie können dann dauerhaft einen Finanzberater beauftragen, nachdem Sie begonnen haben, Ihr Vermögen zu vermehren.

Können Sie kostenlos einen Finanzberater bekommen?

Möglicherweise finden Sie finanzielle Beratung kostenlos, aber die Chancen stehen gut, dass Sie keinen kostenlosen Finanzberater finden . Die Ausnahme besteht, wenn Sie das Glück (und die Bedürftigkeit) haben, unentgeltliche Finanzberatung von einer örtlichen gemeinnützigen Organisation zu erhalten.

Zusammenfassung

Auch mit geringem Einkommen können Sie einen Finanzberater beauftragen. Aber Sie müssen den Nutzen und die Kosten abwägen – die mehrere tausend Dollar betragen können. Eine Kreditberatung ist eine bessere Alternative zur Finanzplanung, wenn Sie Kreditprobleme haben. Und wenn Sie strenge Kriterien erfüllen, können lokale gemeinnützige Organisationen eine kostenlose Finanzplanung anbieten.

Über das Paladin-Register können Sie einen Finanzberater finden. Anschließend können Sie die potenziellen Berater befragen, um festzustellen, ob ihre Einstellung eine lohnende Investition ist.

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