Immobilieninvestitionen:Vermögensaufbau – Ist das das Richtige für Sie?

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Die Antwort darauf, ob Immobilieninvestitionen ein guter Weg zum Vermögensaufbau sind oder nicht, hängt ganz von Ihrer Definition von Vermögen ab.

Ihre individuellen lang- und kurzfristigen Ziele sowie Ihre Risikoschwelle sind entscheidende Faktoren bei der Entscheidung, ob eine Investition in Immobilien für Sie der richtige Weg ist.

Packen wir das aus.

Entscheiden Sie sich für Ihre Definition von Reichtum

„Reichtum“ bedeutet für verschiedene Menschen unterschiedliche Dinge.

Was sind Ihre Ziele?

Sind Sie daran interessiert, ein stabiles Anlageportfolio aufzubauen, mit dem Sie finanziell abgesichert leben und zuversichtlich in den Ruhestand blicken können?

Oder sind Sie daran interessiert, zusätzlich zu Ihrem regulären Einkommen einen stetigen monatlichen Cashflow zu generieren, um eine zusätzliche Einnahmequelle zu schaffen, die Ihnen dabei hilft, andere finanzielle Ziele und Träume zu erreichen?

Die gute Nachricht ist, dass Investitionen in Immobilien durchaus eine Möglichkeit sein können, Vermögen aufzubauen.

Abhängig von Ihrer Risikoschwelle und Ihren Zielen für den Ruhestand können Immobilieninvestitionen von einem soliden Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios bis hin zu einer aggressiven Gelegenheit zum Aufbau erheblichen Vermögens reichen.

Immobilien sind historisch gesehen sehr stabil. Im Laufe der Zeit tendieren Immobilien dazu, aufgrund der Inflation und der Nachfrage an Wert zu gewinnen.

Das Verständnis der verschiedenen Arten von Immobilieninvestitionen und die Bestimmung Ihres Risikokomforts werden Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob die Aufnahme von Immobilien in Ihr Anlageportfolio das Richtige für Sie ist.

Entscheiden Sie, welche Art von Immobilieninvestition Sie in Angriff nehmen möchten

Optionen für Immobilieninvestitionen können sehr lukrativ sein, erfordern jedoch oft eine starke Stressschwelle und Toleranz gegenüber dem Unerwarteten.

Einige Formen von Immobilieninvestitionen können schnell einen Cashflow generieren. Bei anderen kann es etwas länger dauern, bis die Bargeldrückgabe erfolgt.

Abhängig von Ihrem Interesse, Ihrer Risikoschwelle und Ihrem verfügbaren Startkapital können Immobilien eine lohnende Investition sein.

Werfen wir einen Blick auf diese verschiedenen Möglichkeiten, in Immobilieninvestitionen zum Vermögensaufbau einzutauchen:

• Häuser umdrehen
• House Hacking
• Einfamilienmieten
• Duplex-Eigenschaften
• Ferienimmobilienvermietung
• Gewerbeimmobilien
• Eine Hypothek halten
• Real Estate Investment Trust (REIT)
• Tax Lien Investing
• Persönlicher Wohnsitz

Häuser umdrehen

Ein Haus umzudrehen bedeutet ganz einfach, günstig zu kaufen und teuer zu verkaufen.

Finden Sie die Immobilie im schlechtesten Zustand in der besten Gegend. Investieren Sie Zeit, Geld und Eigenkapital, um das Haus zu renovieren und es an die Konkurrenz mit vergleichbaren Häusern auf dem Markt anzupassen.

Dann verkaufen Sie das Haus mit Gewinn, idealerweise innerhalb weniger Monate.

Käufer bevorzugen den Kauf eines bereits sanierten Hauses, bei dem sie die Arbeiten nicht durchführen müssen. Sie zahlen also mehr als den Preis des Hauses vor der Wende.

Sie legen im Wesentlichen den Preis für das Haus fest, damit der Käufer das von ihm gewünschte bezugsfertige Haus erhält, während Sie für die Arbeit, die Sie bei der Sanierung selbst geleistet haben, bezahlt werden.

Wenn alles wie geplant verläuft, können Sie das Geld, das Sie beim Verkauf verdient haben, bei Ihrem nächsten Kauf in die Anzahlung investieren.

Der House-Flipping-Prozess funktioniert nur für diejenigen, die den Mut haben, sowohl dem Stress des Reha-Prozesses standzuhalten als auch zu wissen, dass es keine Garantie dafür gibt, dass das Haus schnell verkauft wird.

• Ist ein Live-In Flip eine gute Anlagestrategie?

Haus-Hacking

Zusätzlich zum Umtausch von Häusern kann man Vermögen aufbauen und einen monatlichen Cashflow generieren, indem man eine Maisonette oder ein Haus mit mehreren Wohneinheiten (oder sogar mehreren Zimmern) kauft und dann in einer Wohneinheit wohnt, während man den Rest vermietet.

Dies ist eine echte Anlagetechnik, die als House Hacking bekannt ist.

Die Aussichten, bei dieser Art von Investitionen einen Cashflow zu generieren, sind potenziell geringer als bei einem Flip, aber auch die Risiken sind geringer.

House Hacking ist oft eine gute Möglichkeit, die Risikoschwelle bei Immobilieninvestitionen herauszufinden.

Es ist jedoch nichts für schwache Nerven.

Das Leben unter einem Dach mit Ihren Mietern bringt besondere Herausforderungen mit sich. Denken Sie daran, dass sie nicht die gleiche persönliche Investition in die Immobilie tätigen wie Sie.

Wenn sie also ihre Miete nicht pünktlich zahlen oder sich nicht um die Immobilie kümmern, entsteht für Sie zusätzlicher Aufwand und Kosten.

Allerdings können die Vorteile einer solchen Immobilienunternehmung je nach Ihrer Einstellung die Risiken bei weitem überwiegen.

Wenn Sie in der Immobilie wohnen und gleichzeitig einen Teil davon vermieten, kann dies zu niedrigeren Zinsen für das Darlehen und möglicherweise zu einer geringeren Anzahlung führen, was günstiger sein kann als ein Flip.

Während Sie mit regelmäßigen Wartungskosten zu kämpfen haben, müssen Sie keine Reha-Maßnahmen finanzieren oder koordinieren.

Wenn Sie den richtigen Preis festlegen, decken Ihre Mieter Ihre Hypothek mit ihren Mietzahlungen ab und generieren im Idealfall jeden Monat zusätzliches Bargeld übrig.

Dieses Geld können Sie dann in Ihre Tasche stecken oder zur Tilgung der Hypothek verwenden. Oder bewahren Sie es für eine Anzahlung für Ihre nächste als Finanzinvestition gehaltene Immobilie auf.

Einfamilienmieten

Die Investition in Einfamilienhäuser ist möglicherweise die einfachste Form der Immobilieninvestition. Das Konzept ist einfach:Ein Haus kaufen und vermieten.

Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gemacht und mit einem Immobilienmakler vor Ort zusammengearbeitet haben, haben Sie sich für eine Immobilie entschieden, die Sie zu einem Preis mieten können, der über den Kosten der monatlichen Hypothek liegt.

Der monatliche Überschuss an Mitteln generiert einen Cashflow, den Sie sparen, für die Instandhaltung der Immobilie verwenden oder für die Reinvestition in eine andere Immobilie sparen können.

Wie bei jeder Investition gibt es auch hier Vor- und Nachteile.

Der größte Vorteil besteht darin, dass Sie als Finanzinvestition gehaltene Immobilien nach und nach Ihr Anlageportfolio erweitern und Vermögen aufbauen können.

Der größte Nachteil besteht darin, dass die Instandhaltung auch nur eines Mietobjekts eine Menge Arbeit bedeutet.

Und obwohl die Mieteinnahmen jeden Monat Geld in Ihrer Tasche generieren, kann es einige Zeit dauern, bis die Mittel ausreichen, um eine lohnende Reinvestition in zusätzliche Immobilien zu ermöglichen.

Duplex-Eigenschaften

Eine Maisonette zu kaufen und in der einen Hälfte zu wohnen, während man die andere Hälfte vermietet, ist eine Form des Hausdiebstahls, die für manche gut funktioniert.

Andere kaufen Maisonetten und vermieten beide Seiten an Mieter.

Ähnlich wie bei Einfamilienhäusern gibt es auch bei der Investition in Zweifamilienhäuser Vor- und Nachteile. Doch das Wohnen auf der einen Seite und die Vermietung der anderen Seite, um die Hypothek zu bezahlen, bringt einzigartige Herausforderungen mit sich, die Sie durchdenken müssen.

Ferienimmobilienvermietung

Viele Menschen, die über den Kauf einer Ferienimmobilie nachdenken, erwägen, diese zu vermieten, wenn sie sie nicht nutzen.

Sie möchten die Immobilie so gut wie möglich nutzen und sie vermieten, wenn sie nicht dazu in der Lage sind, um ein wenig Geld zu verdienen.

Andere investieren ausschließlich in Ferienimmobilien, um daraus einen Gewinn zu erzielen.

Beide müssen eine sorgfältige Due-Diligence-Prüfung der Immobilien durchführen, um festzustellen, ob es sich um geeignete Investitionen handelt.

Und wenn sich die Immobilie in einem äußerst begehrten Urlaubs- oder Urlaubsgebiet befindet, lassen Sie Emotionen bei Ihrer Entscheidung außen vor.

Wenn Sie Geld verdienen möchten, aber die Kosten aus den Mieteinnahmen eines Ferienhauses an einem beliebten Reiseziel nicht decken können, ist dies keine geeignete Investition.

Gewerbeimmobilien

Wenn die meisten Menschen darüber nachdenken, in Immobilien zu investieren, um Vermögen aufzubauen, ziehen sie die Möglichkeiten in Betracht, in Wohnimmobilien zu investieren.

Aber auch die Investition in Gewerbeimmobilien ist eine erwägenswerte Möglichkeit. Aber auch diese Option ist nichts für schwache Nerven.

Der Erfolg des Unternehmens, das in Ihrem Gewerbeimmobilienbereich tätig ist, beeinflusst den Erfolg Ihrer Investition.

Bei Wohnimmobilien sind die Nachbarschaft, die Nähe zu wichtigen Autobahnen und Schulbezirke zu berücksichtigen.

Bei Gewerbeimmobilien können Faktoren zusätzliche physische Anforderungen umfassen, wie z. B. die Notwendigkeit einer Laderampe, Ein-/Ausstieg, Parkplätze und die Möglichkeit von Fußgängerverkehr.

Hypotheken halten

Wenn Sie eine Immobilie „frei und frei“ einer Hypothek besitzen, sind Sie möglicherweise in der Lage, Ihr Vermögen zu erhöhen, wenn Sie die Immobilie verkaufen, indem Sie die Hypothek für den neuen Eigentümer behalten.

Anstatt eine Pauschalzahlung in Anspruch zu nehmen, treten Sie an die Stelle eines Kreditinstituts und gewähren den neuen Käufern einen Kredit.

Das Halten einer Hypothek erfordert eine formelle rechtliche Vereinbarung, bei der Sie die Zahlungen – einschließlich der Zinsen – einziehen, die ein Kreditgeber einziehen würde.

Zusätzlich zu den monatlichen Zahlungen erhalten Verkäufer bei Vertragsabschluss in der Regel eine Anzahlung. Die Hypothek sichert die Immobilie auch als Sicherheit gegen Zahlungsausfälle.

Wenn Sie eine Hypothek halten, ist Ihr Einkommen aus der Immobilie möglicherweise zu einem höheren Zinssatz verzinst als bei einigen Ihrer anderen Investitionen.

In der Regel werden vom Käufer „Ballonzahlungen“ verlangt, um den Kredit mit einer Laufzeit von 5 bis 15 Jahren abzubezahlen oder zu refinanzieren, und nicht wie bei einer typischen 30-jährigen Hypothek, die er woanders erhalten könnte.

REITs

Ein Immobilieninvestmentfonds, auch REIT genannt, ähnelt einem Investmentfonds. Lediglich bei den Investitionen handelt es sich um Immobilien und nicht um Aktien von Unternehmen.

Anleger erhalten einen Anteil an den durch Immobilieninvestitionen erzielten Erträgen, ohne die Immobilien selbst kaufen, unterhalten und/oder verkaufen zu müssen.

Der Vorteil eines REIT besteht darin, dass Sie eine viel höhere Kaufkraft haben, wenn Sie Ihre Ressourcen mit anderen Investoren bündeln.

Natürlich können wie bei jeder Investition auch die Risiken höher sein.

Die Investition in REITs ist eine gute Option, wenn Sie lieber selbständiger mit Ihren Immobilien umgehen möchten und sich nicht um die Mieterverwaltung kümmern möchten.

REITs sind häufig auf die Art der Immobilie spezialisiert. Sie würden beispielsweise in einen REIT investieren, der speziell auf Mehrfamilienhäuser, Bürogebäude oder Self-Storage-Einrichtungen ausgerichtet ist, um nur einige Optionen zu nennen.

Steuerpfandrecht-Investitionen

Wenn ein Eigentümer einer Immobilie es versäumt, Steuern an die Stadt- oder Gemeindeverwaltung zu zahlen, in der sich die Immobilie befindet, kann die staatliche Stelle einen Rechtsanspruch oder ein „Pfandrecht“ gegen die Immobilie für ausstehende Beträge geltend machen.

Die Gemeinde kann dann versuchen, die von den Grundstückseigentümern geschuldeten Beträge zurückzufordern, indem sie diese Steuerpfandrechte an Investoren verkauft.

Wer Geld hat, um den von der Stadt- oder Bezirksregierung festgelegten Mindestbetrag zu zahlen, kann auf die Steuerpfandbescheinigung bieten.

Es besteht zwar die Möglichkeit, Geld zu verdienen, Sie müssen jedoch ein gründliches Verständnis der Steuerpfandrechte und ihrer potenziellen Risiken haben, bevor Sie diese Art von Investition in Betracht ziehen.

Persönlicher Wohnsitz

Der vielleicht einfachste und zugleich effektivste Weg, durch Investitionen in Immobilien langfristig Vermögen aufzubauen, besteht natürlich darin, ein eigenes Haus zu kaufen und darin zu wohnen.

Stellen Sie sich das so vor, als hätten Sie ein zusätzliches Sparkonto, bei dem die Kapitalrendite weder auffällig noch sofort lukrativ ist.

Dieser Weg kann jedoch zu langfristigem allgemeinem persönlichem Wohlstand und Stabilität beitragen, verbunden mit der Sicherheit und dem Seelenfrieden, die ein Eigenheim mit sich bringt.

Der Wert des Hauses wird mit der Zeit wahrscheinlich steigen.

Bei einer herkömmlichen Hypothek bleibt Ihre monatliche Zahlung Jahr für Jahr gleich, mit minimalen Änderungen aufgrund neu festgesetzter Grundsteuern oder erhöhter Prämien für die Hausratversicherung.

Andererseits generiert Ihr Privatwohnsitz keinen Cashflow, es sei denn, Sie vermieten ein Zimmer oder einen anderen Raum und fungiert stattdessen als Lebenshaltungskosten und weniger als Investition.

Auch wenn privates Wohneigentum im Laufe der Zeit zur Diversifizierung Ihres Anlageportfolios beitragen kann, ist es möglicherweise nicht die lukrativste Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.

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Recherchieren Sie

Wenn Sie bereit sind zu beginnen, sprechen Sie mit einem Immobilienmakler in Ihrer Zielregion. Finden Sie heraus, welche Eigenschaften sich gut verkaufen lassen und wie hoch die durchschnittlichen Mieten sind.

Fragen Sie, wie lange Häuser normalerweise auf dem Markt bleiben, und schauen Sie sich vergleichbare Verkäufe an.

Überlegen Sie, wo Sie leben und welche Ziele Sie verfolgen.

In Städten sind die Kaufpreise tendenziell höher als in Vorstädten. Dem steht jedoch eine höhere potenzielle Kapitalrendite gegenüber, da Sie höhere Miet- oder Verkaufspreise verlangen können.

• Ist der Kauf einer Mietwohnung in einer Universitätsstadt eine gute Idee?

Untersuchen Sie auch die Steuern in einem bestimmten Bereich.

Verschiedene Bundesstaaten und Bezirke haben sehr unterschiedliche Grundsteuersätze für Häuser, die als Privatwohnsitz genutzt werden, und für Mietobjekte.

Die Hypothekenzinsen können auch je nach Zweck einer Immobilie variieren.

Berücksichtigen Sie die damit verbundenen Kosten

Jede Immobilie erfordert Wartung und Modernisierung, egal ob Privathaus oder Mietobjekt.

Bei einigen der Änderungen handelt es sich um wertsteigernde Verbesserungen, wie z. B. die Umgestaltung einer Küche, die Modernisierung eines Badezimmers oder die Verbesserung der Attraktivität des Bordsteins.

Um den Wert der Immobilie zu erhalten, sind einige Änderungen erforderlich, beispielsweise der Austausch des Daches oder der Heizungs-, Lüftungs- und Klimatechnik. Sie gelten jedoch nicht als Mehrwert.

Wartungskosten schmälern den Cashflow, sind aber notwendig, um den Wert der Investition zu erhalten.

In Immobilien investieren, um Vermögen aufzubauen

Immobilieninvestitionen sind eine großartige Möglichkeit, Ihr Vermögen in relativ kurzer Zeit zu steigern, wenn Sie:

• Bewerten Sie Ihre Risikoschwelle genau
• Recherchieren Sie
• sind bereit, Arbeit zu leisten
• Akzeptieren Sie die Risiken, die mit der Investition einer erheblichen Geldsumme einhergehen

Wenn die Häuser verkauft werden oder die Miete eingeht, bauen Sie Ihr Kapital auf.

Dann haben Sie Geld, um in weitere Immobilien oder andere Aspekte Ihres Anlageportfolios zu investieren.

Es stehen viele Optionen zur Verfügung, die Ihrem Komfortniveau in Bezug auf Risiken entsprechen.

Und es gibt viele Vorteile, die Sie ernten können, wenn Sie sich mit Wissen, Mitteln für eine Anzahlung und der Bereitschaft, Ihre Hausaufgaben zu machen, richtig wappnen.

Artikel geschrieben von:

Marie Morganelli, eine freiberufliche Content-Autorin, die regelmäßig über Finanzen, Gesundheit und Wellness, Reisen und Hochschulbildung schreibt. Sie stellt außerdem Blog-Inhalte für mehrere kleine und mittlere Unternehmen bereit.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.