Risikoreiche Anlageberatung vermeiden:Ein Leitfaden für intelligentes Investieren

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Investieren ist eine hervorragende Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Aber wie entscheiden Sie, wie Sie am besten investieren?

Sie könnten Ihre Freunde oder Familie um Rat fragen.

Vielleicht sehen Sie, wie Milliardärsinvestoren wie Warren Buffet ihre Investitionen auswählen. Oder vielleicht beauftragen Sie einen Finanzexperten mit der Beratung.

Das Problem ist, dass es so viele Ratschläge gibt; Es ist schwer, das Gute vom Schlechten zu unterscheiden.

Die meisten Leute, die Anlageberatung geben, meinen es gut. Das bedeutet jedoch nicht, dass ihre Empfehlungen für Sie richtig sind .

Leider können die Folgen einer schlechten Anlageberatung jahrelang anhalten. Lesen Sie weiter, um mehr über schlechte Anlageratschläge zu erfahren, die Sie ignorieren sollten – und warum.

Im Folgenden finden Sie einige der schlechtesten Anlagetipps, die es gibt – Ratschläge, die Warnsignale auslösen sollten. Dies ist jedoch keine vollständige Liste.

Unabhängig von der Empfehlung oder woher sie kommt, ist es ratsam, Ihre Hausaufgaben zu machen. Dann können Sie den für Sie richtigen Anlageansatz ermitteln.

Sie sollten mit unserem Finanzberater sprechen.“ – Dein bester Freund.

Du vertraust deinem besten Freund. Das bedeutet jedoch nicht, dass ihr Berater die beste Finanzberatung hat. Sie zahlen möglicherweise hohe Verwaltungsgebühren oder erzielen niedrige Renditen, ohne es überhaupt zu merken.

Außerdem funktioniert das, was für sie funktioniert, möglicherweise nicht für Sie.

Wir alle haben unterschiedliche Einkommen, Geldziele und Risikotoleranz.

Bevor Sie einen Profi beauftragen, der von jemandem, den Sie kennen, empfohlen wird, sollten Sie sorgfältig prüfen.

Überprüfen Sie Referenzen und verstehen Sie, wie Der Berater verdient Geld. Erfolgt der Berater nur auf Honorarbasis oder auf Provisionsbasis?

Kostenpflichtige Berater werde von Dir bezahlt. Für Beratung und Management zahlen Sie ein festes Honorar. Honorarberater sind Treuhänder, die gesetzlich verpflichtet sind, die Interessen der Kunden in den Vordergrund zu stellen.

Berater auf Provisionsbasis Geld verdienen, indem Sie Anlageprodukte an Kunden verkaufen. Nicht alle provisionsbasierten Berater unterliegen treuhänderischen Standards, was zu einem Interessenkonflikt führen kann.

Fragen Sie, wie sie entschädigt werden und ob sie Treuhänder sind.

Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, stellen Sie sicher, dass Sie die empfohlenen Investitionen verstehen.

Stellen Sie Fragen, um herauszufinden, wie sie funktionieren und welche Gebühren und Leistungen sie erbringen. Stellen Sie sicher, dass die Investitionen zu Ihrem Finanzplan passen, bevor Sie Ihr Geld übergeben.

„Sie sollten in (diese heiße Aktie) investieren.“ Jane verdient damit einen Riesenerfolg.“

Vielleicht war die Investition die richtige für Jane. Vielleicht es könnte für dich sein. Aber vielleicht ist es nicht alles, was es verspricht – oder die Zeit ist vorbei.

In Aktien zu investieren, um schnell Gewinne zu erzielen, ist wie Glücksspiel. Manchmal klappt es vielleicht, auf die aktuellste Aktie zu wetten – aber selbst eine kaputte Uhr geht zweimal am Tag richtig. Leider hört man selten von den unvermeidlichen Verlusten.

Bevor Sie in eine Aktie investieren, stellen Sie sicher, dass es sich um eine Investition handelt, die Sie langfristig halten möchten . Finden Sie heraus, wie eine Investition zu Ihren allgemeinen Geldzielen passt – und ob sie das Risiko wert ist.

„Man muss nur den richtigen Zeitpunkt wählen. Kaufen Sie günstig und verkaufen Sie teuer, um mit Aktien Geld zu verdienen.“

Das Timing des Aktienmarktes ist ein Versuch, eine Aktie zu einem niedrigen Preis zu kaufen und sie dann zu verkaufen, wenn der Preis hoch ist – mit Gewinn. Damit das funktioniert, muss man es genau wissen wann man eine Aktie kauft und verkauft.

Wenn Sie keine Kristallkugel haben, ist es unwahrscheinlich, dass das Timing klappt.

Einige Anleger versuchen möglicherweise, den Markt zu timen, wenn die Aktienkurse fallen. Sie haben Angst, Geld zu verlieren, und treffen daher voreilige Verkaufsentscheidungen, wenn die Preise fallen.

Die Absicht besteht darin, wieder zu kaufen, wenn die Preise steigen, aber das richtige Timing kann ein verlorenes Spiel sein. In dieser Situation kommt es häufig vor, dass Anleger in einem sich erholenden Markt Gewinne verpassen.

Zeit in Der Markt ist besser als das Timing des Marktes. Studien zeigen, dass das Timing des Marktes eine schlechte Anlagestrategie ist.

Häufiges Handeln bringt nicht nur höhere Gebühren mit sich, man weiß auch nie, wie das Timing ausfällt. Dies ist oft ein Verlustgeschäft – im Vergleich zu langfristigen, kostengünstigen Indexinvestitionen.

„Sie sollten beim Bargeld bleiben. Investieren ist zu riskant.“

Beim Investieren besteht immer ein gewisses Risiko. Wann immer Sie investieren, müssen Sie mit Zeiten rechnen, in denen Ihre Investitionen zurückgehen. Aber überhaupt nicht zu investieren stellt eine erhebliche Gefahr für Ihr langfristiges Vermögen dar.

Verstehen Sie uns nicht falsch – Geld sparen ist eine Notwendigkeit. Es ist am besten, Ersparnisse für unerwartete Ausgaben und kurzfristige Ziele zu haben. Aber die Zinssätze auf den meisten Sparkonten sind (viel) zu niedrig, um mit der Inflation Schritt zu halten.

Sparen und Investieren sind zwei verschiedene Dinge, die zwei unterschiedlichen Geldzielen dienen. Sobald Sie über Notersparnisse verfügen, ist es ratsam, in den Aufbau eines Notgroschens für die Zukunft zu investieren.

Ihre Fähigkeit, mit Risiken umzugehen, hängt von Ihrem Alter und Ihren Geldzielen ab. Es gibt Möglichkeiten zu investieren, die das Risiko gering halten, aber auch Vermögen aufbauen.

Diversifizierte, kostengünstige Anlagen tragen dazu bei, Risiken abzusichern und Ihr Geld für langfristige Zwecke zu vermehren.

„Ihr Zuhause ist eine gute Investition.“

Die meisten Häuser gewinnen mit der Zeit an Wert, was manche dazu verleitet, den Kauf eines Hauses als Investition zu betrachten. Aber nur weil der Wert eines Hauses steigt, heißt das noch lange nicht, dass es eine gute Investition ist.

Es ist aus mehreren Gründen problematisch, Ihr Zuhause als Investition zu betrachten:

• Historisch gesehen steigen Immobilien mit einer Rate, die knapp über der Inflation liegt.
• Wertsteigerungen werden durch Kosten wie Instandhaltung, Grundsteuern und Versicherungen ausgeglichen.
• Die Transaktionskosten sind hoch. Sofern Sie nicht planen, mehrere Jahre in einem Haus zu wohnen, wirken sich die Kauf-/Verkaufskosten negativ auf die Wertsteigerung aus.
• Der Zinssteuerabzug ist zu gering, um einen großen Nutzen zu bringen.
• Der Wert eines Hauses ist nicht liquide. Ein abbezahltes Haus eignet sich hervorragend für den Ruhestand. Aber die Wertsteigerung ist im Eigenkapital gebunden und schwer zugänglich.

Wir sagen nicht, dass Sie kein Haus kaufen sollten! Denken Sie einfach zweimal darüber nach, es als Teil Ihrer Anlagestrategie zu verwenden.

Wenn Sie sich für den Kauf eines Hauses entscheiden, tun Sie es, weil es zu Ihnen passt, und nicht als Investition. Wenn Sie Glück haben und später beim Verkauf einen schönen Gewinn erzielen, ist das ein Bonus!

„Investieren ist kompliziert. Sie müssen einen Fachmann mit der Verwaltung Ihrer Investitionen beauftragen. ”

Sie müssen kein Experte sein und alles wissen, um mit dem Investieren zu beginnen. Und Sie müssen keinen Profi engagieren, wenn Sie das nicht möchten. Manche Anlageempfehlungen können dazu führen, dass es kompliziert erscheint, aber das muss nicht sein.

Viele erfolgreiche DIY-Investoren halten es einfach, indem sie einen Set-it-and-forget-it-Ansatz verfolgen.

Eine der einfachsten Möglichkeiten, dies zu erreichen, ist ein kostengünstiger Index oder ein Rentenfonds mit Stichtag. Diese Investitionen erleichtern die Diversifizierung ohne großen Zeit- und Arbeitsaufwand.

Nicht bereit, es selbst zu basteln? Robo-Berater liegen irgendwo zwischen Heimwerken und der Beauftragung eines Profis. Sie wählen Ihre Risikotoleranz und der Robo-Berater wählt einen dazu passenden Anlagepool aus.

Wenn Ihnen der Umgang mit Ihren Investitionen unangenehm ist oder Sie zusätzliche Hilfe benötigen, beauftragen Sie einen Fachmann. Nehmen Sie sich Zeit, einen Experten zu finden, der alle Ihre Fragen beantwortet und gut zu Ihnen passt.

Lassen Sie sich nicht durch schlechte Anlageberatung von einer Investition abhalten.

Selbst geeignete Investitionen bringen nicht immer Geld. Es gibt Höhen und Tiefen, egal wie Sie investieren. Aber Investitionen sind ein wesentliches Instrument, um langfristige Geldziele wie den Ruhestand zu erreichen.

Ignorieren Sie die schlechten Anlagetipps da draußen und denken Sie daran:

• Langfristiges Investieren ist am besten. Menschen, die entsprechend ihrer Risikotoleranz investieren und langfristig dabei bleiben (durch Marktvolatilität), haben die Nase vorn.
• Sie müssen kein Experte sein, um mit dem Investieren zu beginnen. Sobald Sie die Grundlagen kennen, können Sie loslegen. Ganz gleich, ob Sie Ihre Investitionen selbst tätigen, einen Robo-Berater nutzen oder einen Finanzplaner beauftragen:Grundkenntnisse reichen aus.
• Der Anfang ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können. Die Zeit, die Sie investieren, ist oft wichtiger als die konkreten Investitionen, die Sie halten. Fangen Sie klein an und halten Sie es am Anfang einfach, aber fangen Sie doch mal an.
• Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen. Anleger, die Investitionen kaufen und halten, schneiden besser ab als Anleger, die versuchen, den Markt zeitlich zu steuern.
• Erstellen Sie einen Investitionsplan. Schreiben Sie Ihre Geldziele auf und arbeiten Sie von dort aus rückwärts, um sie zu erreichen. Eine Erklärung zur Anlagepolitik ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Anlageziele zu organisieren. Außerdem bleiben Sie auf dem Laufenden, wenn der Aktienmarkt schwankt und sich das Leben verändert.

„Wenn Sie nicht bereit sind, zehn Jahre lang eine Aktie zu besitzen, denken Sie nicht einmal daran, sie zehn Minuten lang zu besitzen.“ – gute Anlageberatung von Warren Buffet.

Abschließende Gedanken

Der beste Weg, sich vor einer schlechten Anlageberatung zu schützen, besteht darin, diese selbst zu überprüfen! Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.

Investieren muss nicht kompliziert sein und es gibt keinen richtigen oder falschen Weg, es zu tun.

Es ist ratsam, Ihre Hausaufgaben zu machen und sich für eine Anlagestrategie zu entscheiden, die sich für Sie und Ihre Geldziele richtig anfühlt.

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Artikel geschrieben von  Amanda, ein Teammitglied von „Women Who Money“ und Gründerin und Bloggerin von „Why We Money“, wo sie gerne über Glück, Werte und persönliche Finanzen schreibt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.