Diversifikation für Einsteiger:Aufbau eines widerstandsfähigen Anlageportfolios

Dies ist Teil drei einer Artikelserie für Einsteiger. In den ersten beiden Teilen ging es darum, warum Sie investieren sollten und Arten von Investitionen . In diesem Artikel geht es um die Bedeutung der Diversifizierung Ihrer Anlagen.

Hier sind einige Grundlagen, die Sie beachten sollten, wenn Sie versuchen, Ihre finanzielle Gesundheit aufrechtzuerhalten:

Was ist ein Anlageportfolio?

Sie werden oft hören, dass sich die Leute auf ihr Anlageportfolio beziehen. Dies ist die Aufschlüsselung der verschiedenen Arten, wie Sie Ihr Geld anlegen, um Ihre Ziele zu erreichen. Ihr Portfolio wird sich im Laufe Ihrer Karriere als Anleger ändern, wenn sich Ihre Ziele ändern.

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, wird Ihr Portfolio die Tatsache widerspiegeln, dass Sie in der Lage sind, eine langfristige Perspektive einzunehmen, und Anlagen umfassen, die möglicherweise volatiler sind. Sie haben die Zeit, den Markt abzuwarten und Ihren Aktien eine Erholung zu ermöglichen. Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Geld dort bleibt und möglicherweise ein leichtes Wachstum aufweist. In diesem Fall wird sich Ihr Portfolio wahrscheinlich mehr auf weniger riskante und ertragsschwächere Anleihen konzentrieren. Kurz gesagt:Ihre Risikotoleranz und Ihr Zeitrahmen bestimmen die Vielfalt Ihres Portfolios.

Für Militärangehörige erhält die Diversifizierung eine zusätzliche Dimension. Ihr TSP bietet durch seine Kernfonds bereits eine integrierte Diversifizierung. Mit den Fonds C, S und I haben Sie Zugang zu inländischen Large-Cap-Aktien, inländischen Small-Cap-Aktien bzw. internationalen Aktien. Durch das Hinzufügen einer Roth IRA, Immobilieninvestitionen oder einer Rente zusätzlich zu Ihrer TSP- und Militärrente entsteht ein umfassender, diversifizierter Altersvorsorgeplan, der aus mehreren Einkommensquellen schöpft. 

So beurteilen Sie Ihre Anlagerisikotoleranz

Die Bestimmung Ihrer Risikotoleranz ist ein wichtiger Bestandteil bei der Zusammenstellung Ihres Anlageportfolios. Für diejenigen Anleger, die bereit sind, zuzusehen, wie ihr Geld mit der Instabilität des Marktes steigt und fällt, bietet ein aggressiveres Portfolio, das aber dennoch Diversität beinhaltet, die Möglichkeit höherer Renditen bei gleichzeitiger Beibehaltung einer gewissen Stabilität. Wer sich nicht für schnelle Rückgänge ertappt, kann den konservativeren Weg gehen, aber dennoch ein paar riskantere Anlagen einbauen, die höhere Renditen abwerfen könnten.

Unabhängig von Ihrer Risikotoleranz ist es jedoch unbedingt erforderlich, dass Sie Ihr Portfolio so diversifizieren, dass keine Anlage dominiert. Dies ermöglicht sowohl aggressiven als auch risikoscheuen Anlegern Stabilität und Wachstumspotenzial.

So diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio

Echte Diversifizierung bedeutet, dass Sie Ihre Anlagen auf mehrere Anlageklassen verteilen, also auf verschiedene Arten von Anlagen, die tendenziell unterschiedlich auf die Marktbedingungen reagieren. Zu den wichtigsten Anlageklassen gehören:

• Aktien – Eigentumsanteile an Unternehmen, die Wachstumspotenzial bieten, aber eine höhere Volatilität aufweisen

• Anleihen – Schuldtitel, die stabilere, vorhersehbarere Renditen bei geringerem Risiko bieten als Aktien

• Immobilien – Immobilieninvestitionen oder REITs, die Erträge liefern und als Absicherung gegen Inflation dienen

• Zahlungsmitteläquivalente – Sparkonten, Geldmarktfonds und CDs, die Kapital bei minimalem Risiko bewahren

Durch die Verteilung der Investitionen auf diese Anlageklassen wird sichergestellt, dass ein Abschwung in einem Bereich nicht Ihr gesamtes Portfolio zerstört. Wenn Aktien fallen, bleiben Anleihen oft stabil oder steigen im Wert und bieten so einen natürlichen Puffer gegen Marktvolatilität.

Geografische und branchenspezifische Diversifizierung

Die Diversifizierung geht auch über die Anlageklassen hinaus. Investitionen in verschiedenen geografischen Regionen und verschiedenen Wirtschaftssektoren wie Technologie, Gesundheitswesen, Energie und Konsumgüter bieten eine weitere Schutzebene. Wenn ein Sektor oder eine Region schlechter abschneidet, können andere diese Verluste ausgleichen.

Für Einsteiger sind Indexfonds und ETFs eine der einfachsten Möglichkeiten, mit einer einzigen Anlage eine breite Diversifikation zu erreichen. Mit einem Gesamtmarktindexfonds können Sie beispielsweise mit einem Kauf Hunderte oder sogar Tausende von Unternehmen aus verschiedenen Sektoren und Regionen erwerben.

Warum es keine garantierten Anlagerenditen gibt

Wenn es um Investitionen geht, haben die Leute manchmal Dollarzeichen in den Augen und vergessen den grundlegendsten Grundsatz des Investierens:Diversifizierung. Wenn Sie jemals auf eine Anlagestrategie stoßen, die „nicht scheitern“ kann, sollten Sie diese mit äußerster Skepsis betrachten. So etwas wie eine sichere Sache gibt es nicht. Ein gewisses Risiko einzugehen bedeutet, dass man weiß, dass alles in Ordnung ist. Die einzige wirkliche Möglichkeit, das mit einer Anlage verbundene Risiko zu mindern, ist die Diversifizierung. Jedes andere Schema ist genau das, ein Schema.

Lernen Sie den Autor kennen

Emily Guy Birken Plutus Preisgekrönte freiberufliche Autorin im Finanzbereich. Ihr abwechslungsreicher Werdegang in Kombination mit ihrem Bildungshintergrund hilft ihr dabei, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen. Sie ist...

Lesen Sie die vollständige Biografie