Stärkung der finanziellen Zukunft von Frauen:Expertenrat und Strategien

Vermögen aufzubauen ist schwer. Für Frauen ist es noch schwieriger.

Frauen verdienen typischerweise weniger als Männer. Beim Versuch, aufzusteigen, stellen viele fest, dass Voreingenommenheit in vielen Bereichen des amerikanischen Arbeitsplatzes immer noch die Norm ist. Es ist wahrscheinlicher, dass sie ihre Arbeit unterbrechen oder schlechter bezahlte Jobs annehmen, um Kinder großzuziehen oder sich um alternde Eltern zu kümmern. Untersuchungen zeigen auch, dass sie weniger zuversichtlich sind und weniger erfolgreich um eine Gehaltserhöhung bitten.

Im Laufe der Zeit summiert sich das zu entgangenem Einkommen, verlorenen Ersparnissen und verlorenem Vermögen. 

Die Realität ist:Frauen müssen bewusster mit ihrem Geld umgehen, um das gleiche Maß an finanzieller Sicherheit wie Männer zu erreichen. Sie müssen oft ein System ausprobieren, das nicht für sie entwickelt wurde. Das bedeutet, dass sie besonders bewusst Geld verdienen, sparen, investieren und ihr Finanzwissen ausbauen möchten.

Wie sieht das also in der Praxis aus?

Wir haben drei zertifizierte Finanzplaner, die Hunderte von Frauen beraten haben, gebeten, uns ihre besten Ratschläge für den Aufbau eines nachhaltigen, langfristigen Wohlstands zu geben. Hier ist, was sie empfehlen.

Laut der Bankrate-Analyse werden die meisten berufstätigen Frauen vor ihrer Pensionierung kein gleiches Entgelt erleben

Genau aus diesem Grund dauert es so lange. Mehr lesen.

Angst ist teuer. Beginnen Sie noch heute mit dem Investieren.

Die meisten Menschen glauben, dass es beim Vermögensaufbau nur darum geht, mehr Geld zu verdienen. Das ist nur ein Teil davon, sagt Betty Wang, Gründerin von BW Financial Planning.

Es geht auch darum, zu wissen, was man mit dem Geld machen soll, wenn man es einmal verdient hat, was für viele Frauen ein Routineproblem ist, sagt Wang.

„Frauen sind in der Regel gute Sparer, behalten aber oft zu viel Bargeld, weil sie Angst haben, einen Fehler zu machen“, sagt sie. „Sie wollen sich hundertprozentig sicher fühlen, bevor sie investieren, aber diese Gewissheit kommt nie.“

Ihr Rat? Beginnen Sie mit der Investition, bevor Sie sich bereit fühlen.

Sie müssen kein Experte sein, um zu beginnen. Eröffnen Sie ein Rentenkonto, nehmen Sie das kostenlose Geld von Ihrem Arbeitgeber und richten Sie einen automatischen monatlichen Beitrag ein, selbst wenn dieser nur 100 US-Dollar beträgt. Diese Konsistenz ist das Wichtigste.

— Betty Wang

Wenn es eine universelle Wahrheit über den Vermögensaufbau gibt, dann ist es laut Fahmin Fardous, Finanzplaner bei Zenith Wealth Partners, dass Zeit Ihr größtes Kapital ist.

Viele nutzen die Zeit nicht ausreichend aus und lassen freies Geld auf dem Tisch, das ihren Ruhestand beeinträchtigen könnte, wie die Altersvorsorgeumfrage von Bankrate zeigt. Etwas mehr als ein Viertel der berufstätigen Frauen zahlten zwischen 2024 und 2025 überhaupt nicht in ihre Altersvorsorge ein, verglichen mit 18 % der berufstätigen Männer.

„Der wichtigste Faktor beim Aufbau nachhaltigen Wohlstands ist die Zeit“, sagt Fardous. „Früh anzufangen wäre ehrlich gesagt meine erste Empfehlung, selbst als Teenager, selbst wenn es nur ein paar Dollar sind.“

Cady North, Gründerin und CEO von North Financial Advisors, stimmt zu, dass Zögern Frauen wertvolle Zeit auf dem Markt kosten kann. „Selbst wenn Sie versuchen, es ein wenig zu vermasseln, sind Sie in einer besseren Position, als wenn Sie es nie versucht hätten“, sagt sie. „Der schlimmste Fehler ist Warten.“

Wenn Sie mit der Investition im Rückstand sind oder noch nicht begonnen haben, geraten Sie nicht in Panik. Der nächstbeste Zeitpunkt, mit dem Investieren zu beginnen, ist jetzt. North says spending just 20 minutes a week learning how to invest in your 401(k) plan, Roth IRA or brokerage account can make a real difference over time.

Symbol „Portfolio investieren“

Machen Sie nicht diesen häufigen Anlagefehler

Viele Frauen übersehen einen einfachen Schritt:die Anlage des Geldes auf dem Rentenkonto. „Manche Leute leisten Beiträge zu ihren 401(k)s oder IRAs, aber das Geld liegt einfach da“, sagt Wang. Vergessen Sie nicht, Ihre Investitionen so auszuwählen, dass Ihr Geld wachsen kann.

While the process of picking investments can feel daunting, all three experts say the end goal should be the same for all investors:diversification of your portfolio. 

The path to getting to a diversified portfolio looks different for everyone, but generally, low-cost index funds and target-date funds are a great starting point, experts say. 

If you’re looking for more guidance, most retirement providers have robo-advisors or personalized planning options that could help you get started. Abhängig von Ihren finanziellen Zielen kann es auch für Sie sinnvoll sein, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten.

Finanzkompetenz durch Gemeinschaft aufbauen

Bei der Finanzkompetenz geht es darum, zu verstehen, wie Geld funktioniert, und sich befähigt zu fühlen, selbst Entscheidungen zu treffen. Und allen drei Experten zufolge wachsen Selbstvertrauen und Finanzwissen in einer Gemeinschaft schneller.

„Wir Frauen lieben es, Dinge zu reden und zu verarbeiten“, sagt Wang. „Deshalb ist Gemeinschaft so wichtig. Sie trägt dazu bei, Geldgespräche zu normalisieren und weniger beängstigend zu machen.“

Wang weist darauf hin, dass Investorinnen-Clubs eine unterhaltsame und stressfreie Möglichkeit zum Lernen seien. “I know women who’ve done investment clubs for decades – meeting every month, learning together and even using the returns to take vacations,” she says.

Fardous, Mutter von drei Kindern, ist der Meinung, dass Gespräche über Geld so früh wie möglich beginnen sollten. „Meine Töchter gehen in die Grundschule und wir reden schon übers Sparen“, sagt sie. „Wenn sie etwas wollen, sparen wir gemeinsam dafür. Dadurch lernen sie, dass Geld ein Werkzeug und kein Tabu ist.“

North sagt, dass das Lernen in kleinen, überschaubaren Dosen den Prozess weniger einschüchternd machen kann. 

„Planen Sie jede Woche eine regelmäßige ‚Geldstunde‘ ein“, sagt North. “Pour a glass of wine, turn on your favorite show and spend 20 minutes reviewing your finances. The more familiar you get with your money, the more confident you’ll feel managing it.”

Fragen Sie nach dem, was Sie wert sind. Warten Sie nicht auf die Erlaubnis.

Gehaltsverhandlungen sind nicht so üblich, wie Sie vielleicht denken – weder für Frauen noch für Männer. Six in ten U.S. workers didn’t ask for higher pay than what was initially offered the last time they were hired, according to a 2023 Pew Research Center survey. 

More recent research from the University of California at Berkeley suggests women are now negotiating their salaries as often as men, but they’re turned down more frequently. In einer Bankrate-Umfrage geben 36 % der Frauen an, dass sie noch nie erfolgreich über eine Gehaltserhöhung verhandelt haben, verglichen mit 28 % der Männer.

Diese verpassten Gelegenheiten können einen Dominoeffekt haben. Research published in the journal Management Science suggests gaps in negotiation may be one of many factors contributing to the broader gender pay gap. Laut Daten des Census Bureau von 2024 verdienen Frauen etwa 81 Cent für jeden Dollar, den Männer verdienen. 

North says it’s especially important for women to negotiate early in their careers, since caregiving responsibilities can cause their earnings to level off sooner.

„Frauen erzielen in der Regel mit Ende 40 ihr höchstes Einkommen, während das Gehalt von Männern bis ins 50. Lebensjahr weiter ansteigt“, sagt North. „Das Wissen, dass das ein Feuer in uns entzünden sollte, damit wir früher für uns selbst eintreten können.“

Bei Verhandlungen gehe es nicht um Sieg oder Niederlage, fügt North hinzu. „Eine gute Verhandlung sollte den Kuchen vergrößern. Es geht darum, sicherzustellen, dass die Vergütung fair ist und Ihren Wert widerspiegelt.“

Fardous ermutigt Frauen, vorbereitet an den Tisch zu kommen und mehr als nur ein höheres Gehalt zu fordern. 

„Machen Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nach“, sagt sie. “Know the full package:retirement match, stock options, health benefits, flexibility. Sometimes an offer with a slightly lower salary but better equity or retirement benefits can set you up for more wealth long-term.”

Geldbeutel-Symbol

Was außer dem Gehalt noch zu verhandeln ist

Viele Menschen konzentrieren sich bei Verhandlungen mit einem Arbeitgeber auf das Gehalt, aber bei der Vergütung geht es um viel mehr. Hier ist eine Checkliste, was sonst noch verhandelt werden kann:

• Boni
• Aktien oder Aktienoptionen
• Rentenzuschuss oder andere Vorteile
• Unterstützung bei Bildungs- oder Studiendarlehen
• Unterstützung bei der Kinderbetreuung
• Flexibler Zeitplan, zusätzliche Freizeit oder Remote-Arbeit

Viele Frauen, mit denen Fardous zusammenarbeitet, zögern, um Gehaltserhöhungen zu bitten oder Angebote anzufechten, weil sie „einfach nur dankbar für die Gelegenheit“ sind. This is known as the ‘permission trap,’ where women wait for validation or approval before they take financial action, even when they are more than qualified to make financial decisions on their own.

Sie argumentiert, dass sich diese Denkweise ändern muss, insbesondere am Arbeitsplatz. Es sei nichts Falsches daran, Fragen zu stellen, für sich selbst einzutreten und seinen Wert zu behaupten, sagt sie. 

„Wir haben einen Platz am Tisch verdient“, sagt Fardous. “And if that seat is not there, we have to go ahead and pull our own chair and say:‘This is my contribution and I deserve that seat and this is what I’m bringing in.’”

Normalisieren Sie Geldgespräche, um über Generationen hinweg Wohlstand aufzubauen

It will take at least two to three generations for the gender pay gap to close if things remain the status quo, according to a Bankrate analysis of Census data. Aber Frauen können sich finanziell stärken, indem sie das Gelernte weitergeben, insbesondere an junge Frauen. 

Fardous versucht, das in die Tat umzusetzen, was sie predigt.

“When my daughter suggests making food at home instead of eating out to save money, I know she’s thinking differently about money already,” she says. „So fängt es an. Kleine Gespräche, die große Samen säen.“

Wang stimmt zu, dass Transparenz und Offenheit weitreichende Auswirkungen haben. „Je mehr Frauen über Geld reden, desto normaler wird es für alle“, sagt sie. „Geldverdienen weniger zu einem Geheimnis zu machen, stärkt Frauen definitiv.“

From mentoring younger women to discussing salary ranges to teaching kids to save, all three financial advisors say every conversation helps demystify money and empower the next generation to make informed choices.

„Beginnen Sie diese Gespräche“, sagt Fardous. „Das ist es, was die Denkweise ausmacht.“

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