Was sind Negativzinsen?

Sie haben vielleicht den Begriff "Negativzinsen" gehört, aber was bedeuten sie eigentlich? Und wie wirken sich Negativzinsen auf die Wirtschaft aus? Hier finden Sie alles, was Sie über Negativzinsen wissen müssen.

Was sind Negativzinsen?

Negativzinsen sind im Wesentlichen Sparzinsen unter Null. Bei Negativzinsen, Privatpersonen und Banken wird Geld für das Halten von Ersparnissen in Rechnung gestellt, anstatt Zinsen zu zahlen. Die Zinssätze werden von der Zentralbank eines bestimmten Landes festgelegt. Negativzinsen kurbeln die Wirtschaft an, indem sie Verbraucher und Banken ermutigen, mehr Risiken einzugehen, indem sie Geld aufnehmen und verleihen. Diese Maßnahme wird ergriffen, um die Kreditvergabe und -ausgaben zu fördern und die Wirtschaft anzukurbeln.

Was verursacht Negativzinsen?

Einfach gesagt, im Allgemeinen eine angeschlagene Wirtschaft. Die Einführung eines Negativzinses erfordert einen Anreizansatz – kurz:es schafft Anreize und kühlt überhitzte Volkswirtschaften ab und hält die Inflation unter Kontrolle.

In Kanada, Der vorherige Gouverneur der Zentralbank sagte, dass die Zinssätze im März 2020 auf einem historischen Tief von 0,25 Prozent bleiben würden. Die Federal Reserve in den Vereinigten Staaten senkte den Leitzins 2020 ebenfalls zweimal. Wenn die Zinsen weiter gesenkt werden, um zu helfen die nordamerikanischen Volkswirtschaften, die Zinsen würden unter null fallen (was bedeutet, dass der Zinssatz negativ wäre).

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Wird es in Kanada negative Zinsen geben?

Zuerst, Negativzinsen hat es in Kanada oder den USA noch nie gegeben. Das schließt nicht aus, dass sie in Nordamerika eingeführt werden. Negativzinsen sind umstritten aber Länder wie die Schweiz, Dänemark und Japan haben bereits Negativzinsen eingeführt.

Beispiele für Länder mit Negativzinsen

Schweden hat 2009 den Weg für Negativzinsen geebnet, als es seinen Einlagensatz auf -0,25 Prozent senkte. Es sollte eine stagnierende Wirtschaft aufrütteln und die Banken zur Kreditvergabe ermutigen. In der Vergangenheit, die Eurozone, Schweiz, Dänemark, Schweden und Japan haben zugelassen, dass die Zinsen unter Null fallen.

Im Jahr 2020, die folgenden Länder auf der ganzen Welt hatten Negativzinsen unter Null:

Japan:- 0,10

Die Bank of Japan (BOJ) entschied sich im Januar 2016 für die Einführung eines Negativzinses, um einen Yen-Anstieg abzuschütteln, der einer exportabhängigen Wirtschaft schaden würde. Es berechnet 0,1 Prozent Zinsen auf einen Teil der Überschussreserven, die Finanzinstitute bei der BOJ parken.

Dänemark:- 0,60

Der Leitzins fiel in Dänemark erstmals Mitte 2012 unter Null, und die Zentralbank nutzt die Geldpolitik, um die Krone an den Euro zu binden. Die Zinsen werden möglicherweise erst weit in das nächste Jahrzehnt hinein positiv.

Schweiz:- 0,75

Die Prognose des BIP-Wachstums für 2020 sollte zwischen 1,5 % und 2 % liegen. aber jetzt erwartet die Regierung, dass dies aufgrund der Coronavirus-Pandemie nicht passieren wird. Die Schweiz hat in den letzten fünf Jahren den gleichen Zinssatz beibehalten.

Vor- und Nachteile von Negativzinsen

Die Hoffnung ist, dass die Menschen Kredite aufnehmen und investieren, um die Wirtschaft mit Negativzinsen zu schocken. Sie finden die Vor- und Nachteile von Negativzinsen und Auswirkungen, beides, Gut und Böse. Gehen wir beide durch.

Vorteile

Bei den Negativzinsen tauchen zwei große Vorteile (zugunsten der Negativzinsen) auf. Hier sind sie:

• Der Anreiz für Banken: Der Negativzins soll ein Anreiz für Banken oder andere Kreditgeber sein, wie Hypothekenkreditgeber, während eines Zeitraums zu verleihen, in dem sie lieber an Geldern festhalten. Im Gegenzug, Banken können die Kreditkosten senken.

• Bietet Hilfe für Kreditnehmer: Hilft Kreditnehmern, deren Wirtschaft noch immer Schwierigkeiten hat, Jahre nach der Finanzkrise 2008.

Nachteile

Bei Negativzinsen, Sie können ein paar mehr Nachteile als Vorteile aufdecken:

• Sie könnten nach hinten losgehen: Anstatt das Geld zu „horten“, Die Hoffnung ist, dass Banken Menschen und Unternehmen Kredite gewähren, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Jedoch, weil es weniger profitabel ist, Banken könnten die Kreditvergabe sogar reduzieren. Negativzinsen drücken Gewinnmargen für Banken, Das bedeutet, dass es keinen Anreiz für Banken gibt, Kredite zu vergeben, was zu einer geringeren Kreditvergabe führt.

• Kein Anreiz: Wenn Verbraucher Zinsen erhalten, um Geld auf ihrem Bankkonto zu halten, Sie könnten sich dafür entscheiden, ihr Geld von Banken abzuheben, weil es keinen Anreiz gibt, es dort zu behalten.

• Die Möglichkeit einer Immobilienblase: Negativzinsen könnten auch eine gefährliche Immobilienblase schaffen. Die Folgen können katastrophal sein, wenn sie platzen. Es ist jetzt möglich, Kredite zu weniger als einem Prozent aufzunehmen. Dieses Umfeld von unter null Prozent ist für Banken extrem schwierig geworden. Obwohl sie versuchen, den Nutzen aus negativen Zinssätzen für Kreditnehmer mit einem

• Geringere Renditen bei Pensionskassen: Verbraucher können niedrigere Renditen bei Pensionsfonds (Beitragssystemen) und Lebensversicherungen feststellen.

• Könnte Menschen zu übermäßiger Kreditaufnahme drängen: Negativzinsen könnten Menschen dazu drängen, übermäßige Kredite aufzunehmen, weil sie billig sind, und sie zu Krediten führen, die sie sich nicht leisten können.

• Könnte kontraproduktiv sein: Je niedriger der Zinssatz, je mehr Personen sparen, was kontraproduktiv ist, weil es den Konsum der Haushalte nicht erhöht – dies wurde in Deutschland und anderen Ländern festgestellt.

• Die Ansätze der Unternehmen ändern sich: Überschussliquidität wird bestraft, Dies führt dazu, dass Unternehmen keinen Anreiz haben, Liquiditätsreserven aufzubauen.

• Veränderungen der staatlichen Finanzierung:Negativzinsen könnten sich auf die staatliche Finanzierung auswirken.

• Inflationsprobleme: Es könnte zu einer unkontrollierten Inflation führen.

• BIP könnte sinken:Keine der genannten Volkswirtschaften (Japan, zum Beispiel) genug Wachstum ankurbeln konnte, um aus den Negativzinsen herauszukommen.

• Börseneffekte: Der Finanzsektor der Börse würde einen Schlag erleiden.

So, Was bedeuten diese Vor- und Nachteile alle? Die Leute hören auf, Geld auszugeben, Nachfrage sinkt, die Preise für Waren und Dienstleistungen fallen und die Menschen warten auf noch niedrigere Preise, bevor sie Geld ausgeben, und das kann sehr schwer zu brechen sein. Negativzinsen bekämpfen Deflation, indem sie es teurer machen, Geld zu behalten, Anreize für Ausgaben.

Was Negativzinsen für Verbraucher bedeuten

Was bedeuten Negativzinsen für Verbraucher? Hier sind die Grundlagen.

1. Sie sind vielleicht geneigt, Geld zu sparen.

Sparer könnten Bargeld horten, anstatt die Banken dafür zu bezahlen, Geld zu halten. Zusamenfassend, Sie würden Geld verdienen, wenn Sie Geld leihen und ausgeben, um Ihr Geld auf einem Bankkonto zu halten.

2. Möglicherweise sehen Sie einen Anstieg der Gebühren für Kredite.

Dies bezieht sich auf eine Erhöhung der Gebühren für Kredite, einschließlich Hypotheken für Eigenheime. Banken könnten Kunden in Rechnung stellen oder Gebühren an Verbraucher weitergeben.

3. Es könnte Ihre Investitionen beeinträchtigen, einschließlich traditionell „sichererer“ Anleihen.

Der Rentenmarkt könnte einen Schlag erleiden, und wenn Sie einen höheren Ertrag suchen, es könnte zu Blasen an der Börse oder in Immobilien führen, wenn viele andere Anleger dasselbe tun. Wertpapierfirmen, beachten.

4. Staatsanleihen könnten betroffen sein.

Safe-Hafen-Schätze könnten wenig bis gar keinen Ertrag haben, auch Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating. Vielleicht möchten Sie Ihr Geld in risikoärmere Aktien wie Versorger oder Basiskonsumgüter oder längerfristige Treasuries oder REITs anlegen.

5. Sie können Ihre Anlagestrategie ändern, um physische Vermögenswerte einzubeziehen.

Möglicherweise möchten Sie einige physische Vermögenswerte wie Gold oder Immobilien einbeziehen, die zu mehr Stabilität tendiert als traditionelle Wertpapiere, die normalerweise volatiler sind.

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Sind Negativzinsen eine gute Idee?

Niedrige Zinsen sind oft ein Zeichen für eine angeschlagene Wirtschaft. Wenn die Preise sinken, Menschen stimulieren die Wirtschaft eher, indem sie Kredite aufnehmen und ihre Kreditkarten durchziehen. Es gibt Hinweise darauf, dass negative Zinssätze die schwächelnden Volkswirtschaften möglicherweise nicht ankurbeln. Banken verletzen, Sparer und Unternehmen langfristig. Die Realität ist, dass das Bankensystem auf positiven Zinssätzen aufgebaut ist.

Es kann extrem schwierig sein, aus Negativzinsen herauszukommen und das globale Finanzsystem könnte stecken bleiben. Im Augenblick, Europa und Japan stecken bei negativen Zinsen fest, die das Bankensystem in Europa weiterhin in Schwierigkeiten bringt.