Geschäftskonten in Kanada

Die meiste Zeit hier bei Wealthsimple, Wir besprechen normalerweise, wie Sie, als Einzelner, kann kluge finanzielle Entscheidungen für Ihre Zukunft und Ihre Ziele treffen. Das kann alles umfassen, vom Aufbau nachhaltiger Spargewohnheiten bis hin zur Planung für den Ruhestand. Obwohl wir es lieben, uns auf den Einzelnen zu konzentrieren und Ihnen dabei zu helfen, Ihre Ziele persönlich zu erreichen, Die Wahrheit ist, dass Unternehmen auch Finanzstrukturen brauchen. So wie Sie Ihr persönliches Girokonto benötigen, um Ihre Einkäufe zu bezahlen oder weniger kritisch, dein neuestes nächtliches Amazonas-Spree, ein Unternehmen braucht Zugang zu Bargeld, um die täglichen Ausgaben zu bezahlen und schnell auf Probleme oder neue Entwicklungen zu reagieren. Hier kommt das Geschäftskonto ins Spiel.

Ein Geschäftskonto funktioniert wie ein normales, individuelles Finanzkonto, ob das eine Ersparnis ist, Investition, oder Girokonto. Ein Geschäftskonto gibt speziell autorisierten Personen Zugriff auf die Gelder auf dem Konto, aber es gehört zum Unternehmen selbst und alle Transaktionen sind Teil der finanziellen Aktivitäten eines Unternehmens. Sie haben wahrscheinlich schon einmal etwas gehört wie „Geschäft und Vergnügen getrennt halten, “ und genau das ist der Sinn des Geschäftskontos:Übersicht zu halten, separate finanzielle Aufzeichnungen über die Ausgaben und Einnahmen eines Unternehmens.

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Dies wird besonders wichtig, wenn die Steuersaison vorbei ist. Und wenn Sie Inhaber eines kleinen Unternehmens oder Freiberufler sind, Ein separates Konto zu führen, das ausschließlich geschäftlichen Zwecken dient, wird Ihnen wirklich viel Kopfzerbrechen ersparen, wenn Sie versuchen, Ihre Privat- und Unternehmenssteuern einzureichen und sich nicht erinnern können, ob die Belastung Ihrer Kreditkarte in Höhe von 240 US-Dollar nur Sie bei Sephora übertrieben haben oder tatsächlich eine notwendige Betriebsausgabe, die Sie in Ihrer Steuererklärung abschreiben könnten.

Neben der Erfassung von Ausgaben und Einnahmen, Geschäftskonten sind auch wichtig, um einem Unternehmen dabei zu helfen, den Überblick über die Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern zu behalten, dem Geschäft geschuldetes Geld, und Gehaltsabrechnung, wenn das Unternehmen Mitarbeiter hat.

Geschäftskonto versus Privatkonto

Während das Konzept zwischen einem Geschäftskonto und einem Girokonto ziemlich ähnlich ist, Es ist viel einfacher, ein persönliches Konto zu eröffnen. Es gibt einige wesentliche Unterschiede, die die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Privatkontos von denen für ein Geschäftskonto unterscheiden:

Dokumentation

Um jede Art von Finanzkonto zu eröffnen, ob privat oder geschäftlich, Sie benötigen eine Art von Dokumenten, um Ihre Identität nachzuweisen. Aber für ein persönliches Konto, für das normalerweise nur ein Ausweis erforderlich ist, wie Reisepass oder Führerschein, und einige persönliche Informationen, wie Ihre Sozialversicherungsnummer, die Anschrift, und Beruf.

Für ein Geschäftskonto, du musst darüber hinausgehen. Finanzinstitute, die Geschäftskonten anbieten, verlangen in der Regel offizielle Dokumente, die beweisen, dass das Geschäft tatsächlich existiert. Das heißt, Sie benötigen Unterlagen wie eine Gewerbeberechtigung, eine Gewerbesteuer-ID, und alles andere, was die Legitimität Ihres Unternehmens bestätigt.

Gebühren

Persönliche Finanzkonten, vor allem, wenn sie nur online sind, werden sehr niedrige Gebühren (oder gar keine) haben. Aber selbst wenn Sie ein Finanzkonto bei einer stationären Bank eröffnen, Sie zahlen normalerweise ziemlich niedrige monatliche Gebühren, und in einigen Fällen können Sie sogar Gebühren erlassen (wie bei Studentenkonten, zum Beispiel).

Da jedoch auf Geschäftskonten ein viel höheres Transaktionsvolumen und sie halten normalerweise größere Geldbeträge, die Gebühren für ein Geschäftskonto sind oft höher. Ein Geschäftskonto kann auch höhere Gebühren für Transaktionen oder Bargeldabhebungen oder Einzahlungen erheben, die das Limit überschreiten.

Kredite verwalten

Ein Geschäftskonto bietet Ihnen mehr Flexibilität, wenn es um Dinge wie Kredite und die Verwaltung des Zahlungseingangs geht. Ein Geschäftskonto kann auch mit einer Firmenkreditkarte geliefert werden, die in der Regel ein höheres Kreditlimit haben als einzelne Kreditkarten, und ein geschäftliches Girokonto ermöglicht es Ihnen, Zahlungen per Kredit zu akzeptieren, unter anderem.

Arten von Geschäftskonten

Es gibt verschiedene Geschäftskonten, die eröffnet werden können, je nach finanziellem Bedarf und Umfang der jeweiligen Geschäfte. Unternehmen entscheiden sich oft dafür, mehrere Geschäftskonten zu eröffnen, um unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse abzudecken.

Girokonto

Ein geschäftliches Girokonto erfüllt den gleichen Zweck wie ein privates Girokonto – es dient in erster Linie der Aufbewahrung von Bargeld für den täglichen Bedarf. Obwohl mehrere Personen berechtigt sein können, auf ein Geschäftskonto zuzugreifen und davon abzuheben oder einzuzahlen, das Konto gehört zu dem Unternehmen, unter dem es registriert ist.

Ein Geschäfts-Girokonto ist hilfreich, um Geschäftsausgaben und andere Finanzunterlagen an einem Ort aufzubewahren. Dies ist für steuerliche Zwecke besonders wichtig, da ein Geschäftskonto immer getrennt von einem privaten Girokonto geführt werden sollte, um buchhalterische Steuerprobleme zu vermeiden. Mit einem Geschäfts-Girokonto können Sie auch Zahlungen per Kredit akzeptieren und im Großen und Ganzen, Verleihen Sie Ihrem Unternehmen Legitimität und Professionalität.

Sparkonto

Wie bei einem Girokonto Ein Geschäftssparkonto funktioniert ziemlich ähnlich wie ein privates Sparkonto. Geld auf einem Sparkonto wird aufgrund der Tatsache, dass die Gelder auf dem Konto im Wesentlichen vom Finanzinstitut geliehen werden, geringfügig verzinst, Sie erhalten also einen bescheidenen Zinssatz für diese Fonds. Private Sparkonten haben in der Regel sehr niedrige Zinssätze (es sei denn, Sie wählen ein hochverzinsliches Sparkonto). und Geschäftssparkonten folgen normalerweise dem gleichen Muster.

Geschäftssparkonten haben in der Regel auch höhere Kontomindestkonten als private Sparkonten. Jedoch, Unternehmen neigen immer noch dazu, sie als integralen Bestandteil einer Spar- und Wachstumsstrategie zu verwenden.

Anlagekonto

Für Unternehmen, die ihre Ersparnisse über die Zinssätze eines Sparkontos hinaus steigern möchten (oder nicht zulassen möchten, dass überschüssige Gelder von der Inflation auf einem Girokonto aufgefressen werden), ein Business-Investitionskonto kann eine kluge Wahl sein. Ein Unternehmensinvestitionskonto investiert in GICs, Investmentfonds, Aktien und Anleihen, und ETFs, um Ihr Geld zu vermehren. Die Eröffnung eines Unternehmensinvestitionskontos kann auch für Unternehmen von Vorteil sein, die damit rechnen, einige gute und schlechte Jahre zu überstehen. Warum Gewinne mitnehmen, wenn Sie viel verdienen, wenn Sie auf ein langsames Jahr warten können, in dem ein niedrigerer Einkommensteuersatz berechnet wird?

Jedoch, Der Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem Giro- oder Sparkonto besteht darin, dass der Steuersatz auf Abhebungen von Unternehmenskonten viel höher ist als bei anderen Konten. Daher ist es für Unternehmen sinnvoll, die Gelder, auf die sie einen schnellen Zugriff benötigen, auf einem Girokonto zu halten.

GRSP

Ein Group Registered Retirement Savings Plan (GRSP) ähnelt einem individuellen RRSP. sondern von einem Arbeitgeber für seine Arbeitnehmer als betriebliche Leistung eingerichtet. Arbeitgeber bieten den Plan an, weil ihre eigenen Beiträge steuerlich absetzbar sind, und der Plan dient als Anreiz für Neueinstellungen.

Vorteile von Geschäftskonten

Während Geschäftskonten in der Regel mit höheren Gebühren und mehr Einschränkungen verbunden sind als Privatkonten, Sie sind ein unschätzbares Management-Tool für Unternehmen jeder Größe. Auch wenn Sie nur ein Ein-Personen-Unternehmen oder ein Freiberufler sind, Ein Geschäftskonto kann eine gute Idee sein, um die Buchhaltung besser in den Griff zu bekommen.

Schutz der eigenen Finanzen

Dieser Punkt ist besonders wichtig, wenn Sie Kleinunternehmer oder Freiberufler sind. Wir haben bereits darüber gesprochen, wie wichtig es ist, persönliche und geschäftliche Finanzen getrennt zu halten, um Steuerunfälle auf der ganzen Linie zu vermeiden. Dafür gibt es aber noch einen weiteren wichtigen Grund:Wenn Ihr Unternehmen in Konkurs geht und Sie keinen Haftpflichtschutz haben und Sie private und geschäftliche Finanzen zusammengelegt haben, Es ist sehr gut möglich, dass Gläubiger beim Eintreiben einer Forderung nach Ihrem persönlichen Vermögen suchen. Sie könnten auch Ihr Risiko einer Prüfung durch ungenaue betriebswirtschaftliche Abzüge erhöhen. Halten Sie also immer eine klare Linie zwischen den Finanzen Ihres Unternehmens und denen Ihres Privatlebens.

Den Überblick über die Finanzunterlagen behalten

Mit einem Geschäftskonto behalten Sie den Überblick über die Ausgaben Ihres Unternehmens. wie viel es verdient, wie viel Ihr Unternehmen schuldet, und wie viel Ihr Unternehmen schuldet. Dies wird Ihnen helfen, Gewinnmargen zu identifizieren, und ist besonders hilfreich in der Steuersaison, wo Sie möglicherweise Anspruch auf erhebliche Steuererleichterungen haben, die Sie sonst aufgrund unvollständiger Buchhaltung verpassen würden. Je nachdem, welche Art von Geschäft Sie sind, Sie können sogar gesetzlich verpflichtet sein, Geschäftskonten zu haben (wie es bei LLCs und Unternehmen der Fall ist).

Akzeptieren Sie Kreditzahlungen

Ein Geschäftskonto – insbesondere ein Girokonto – ermöglicht es Ihnen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, Dies wird die Reichweite und Erreichbarkeit Ihres Unternehmens erheblich erhöhen und Ihren Kunden-/Kundenkreis vergrößern.

Mehrere Kontounterzeichner

Indem Sie mehreren Personen den Administratorzugriff auf Konten wie ein geschäftliches Girokonto autorisieren, ein Unternehmen kann administrative Finanzaufgaben effektiv an verschiedene Mitarbeiter delegieren und Zeit und Mühe sparen.

Vergünstigungen wie Geschäftskreditkarten

Je nachdem, wie groß ein Unternehmen ist, es kann für eine Geschäftskreditkarte berechtigt sein. Business-Kreditkarten bieten eine gewisse Flexibilität, insbesondere wenn das Unternehmen Mitarbeiter hat, die reisen oder Dinge wie Mahlzeiten bezahlen müssen, Dabei handelt es sich um Kosten, die alle unter die Betriebsausgaben fallen, die Mitarbeiter jedoch manchmal selbst bezahlen, bevor sie erstattet werden. Es ist für alle Beteiligten einfach bequemer, wenn der Mitarbeiter das Geschäftsessen mit den Kunden einfach auf die Geschäftskreditkarte schreiben kann, wo es sofort als Betriebsausgabe abgelegt wird, anstatt die eigene Karte auslegen zu müssen und dann etwa einen Monat auf die Erstattung zu warten.

Behauptet Professionalität und Legitimität

Letzten Endes, ein Geschäftskonto, ob es sich um eine Überprüfung handelt, Ersparnisse, oder Anlagekonto, behauptet ein gewisses Maß an Professionalität und Legitimität, das für die Präsentation eines Unternehmens wichtig ist. Markenschecks, eine Geschäfts- und Kreditkarte, und klar getrennte Finanzunterlagen können dazu beitragen, ein Unternehmen als funktionierendes, profitabel, und legitim, und kann mehr Kunden gewinnen.

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