Beste Anlagestrategien

Die beiden häufigsten Fragen, die ich von Millennial Money-Lesern bekomme, sind „Wo investieren Sie“ und „Welche Anlagestrategien sind die besten?“ Allein im letzten Monat habe ich über 300 dieser E-Mails erhalten.

Die besten Anlagestrategien sind diejenigen, bei denen Sie Ihre Rendite maximieren und gleichzeitig Ihr Risiko minimieren können. und während Sie in buchstäblich alles investieren können, Die besten Investments, die ich gefunden habe, sind Aktien, Fesseln, und Immobilien.

Nachfolgend finden Sie die Anlagestrategie, die ich verwendet habe und bis heute verwende, um Vermögen aufzubauen. Ich habe einige dieser Ideen bereits in meiner Millennial-Millionärsstrategie und in meinen Millennial-Geldportfolio-Posts skizziert. Dieser Beitrag konzentriert sich jedoch ausschließlich auf das Investieren.

Nichts, was ich getan oder getan habe, ist magisch. Ich handele nicht täglich, Anrufe kaufen, Leerverkauf, steuerpfandrechte kaufen, Maklerschulden, oder in jede Art von Hedgefonds investieren. Einige Leser denken, dass ich im Lotto gewonnen haben muss und dass es unmöglich ist, in 5 Jahren von 2,26 $ auf über 1 Million $ zu steigen.

Bedauerlicherweise, in den Vereinigten Staaten, eine Mehrheit der Bevölkerung denkt, dass man nur durch einen Lottogewinn reich werden kann.

Aus diesem Grund geben die Amerikaner jedes Jahr über 70 Milliarden US-Dollar für Lotterielose aus. das ist mehr, als wir für Bücher ausgeben, Musik, Filme, Videospiele, und Sporttickets kombiniert ! Waaa?

Die durchschnittliche Person gibt über 800 US-Dollar pro Jahr für Lotterielose aus und einige Leute glauben sogar, dass sie beim Kauf dieser Tickets investieren.

Die Entscheidung, über einen Zeitraum von 10 Jahren zu investieren, anstatt Lottoscheine zu kaufen.

Eine einfache Mathematik zeigt, dass sie, wenn sie in den letzten zehn Jahren jedes Jahr 800 US-Dollar in den Vanguard Total Stock Market Index Fund stecken, 13 US-Dollar haben, 071, aber viele von ihnen sind pleite.

Der Hauptgrund, warum Menschen nicht investieren, ist, dass sie denken, dass das Investieren kompliziert ist. es ist zu riskant, oder sie denken, es ist Glücksspiel. Viele Leute haben auch Angst. Also in diesem Tier von einem Beitrag, Ich werde meine Anlagestrategie skizzieren und warum Sie aufhören sollten, über eine Sparquote nachzudenken und über eine Anlagequote nachzudenken.

Dies sind bewährte Anlageprinzipien, die nicht nur für mich funktioniert haben, Aber sie haben tatsächlich für Millionen von Menschen gearbeitet, um ihnen beim Aufbau von Wohlstand und finanzieller Unabhängigkeit zu helfen.

Obwohl die persönliche Situation jedes Einzelnen einzigartig ist, Hier gibt es einige allgemeine Grundsätze, die Sie beachten sollten, wenn Sie Vermögen aufbauen möchten.

Achtung:Viele Anlagetipps sind zwielichtig und nur Glücksspiel

Ich höre mehr schreckliche Anlageideen, als gute. Ich war gerade auf einer Vermögensausstellung und 90% von dem, was die Redner teilten, war nicht nur falsch, es war gefährlich und zerstörerisch. Ich sah als über 6 zu, 000 Menschen hörten Pitches für alles, von Steuerpfandrechten bis hin zu Software, die der Sprecher versprach, nur Gewinneraktien auszuwählen (klicken Sie einfach auf die grünen Pfeile!).

Es war alles Mist und ein Großteil des Publikums fiel darauf herein – und stellte sich an, um Tausende von Dollar für spekulative Anlageprodukte zu zahlen, die mehr als 30% pro Jahr versprachen. Tausende sind darauf hereingefallen. Sie wurden von Folien betrogen, die manipulierte Daten zeigten (wie Screenshots und Links zu zufälligen Artikeln, die über 15 Jahre alt waren).

Es war Mist, aber die Leute standen Schlange, um alles zu kaufen. Sie werden sehr wahrscheinlich alle ihr Geld mit Strategien verlieren, die nicht funktionieren.

Ich hatte auch Familienmitglieder, die von Finanzberatern verarscht wurden, die Renditen von über 30% pro Jahr versprachen. Sie sind normalerweise Typen mit schönen Anzügen und einem großen Lächeln, die darüber sprechen, wie viele Vermögenswerte sie verwalten oder dass sie „konfliktfrei“ sind. Wenn ein Typ schäbig aussieht, als er wahrscheinlich ist und wenn Ihnen jemand eine Rendite von über 12% verspricht, In 99% der Fälle spielen sie wahrscheinlich mit dir.

Sicher, es gibt großartige Finanzberater da draußen (ich hasse nicht), aber viele Leute, die Anlageprodukte verkaufen oder mit Geld arbeiten, will nur dein Geld. Ich habe gesehen, wie zu viele Leute verarscht wurden, um einfach zu schweigen.

Das ist einer der Hauptgründe, warum ich diese Website gestartet habe, weil es einfach so viele verwirrende und irreführende Informationen gibt. Fallen Sie nicht auf Betrügereien oder beschissene Investitionen herein.

Einen Großteil davon können Sie selbst investieren. Es ist nicht so schwer und ich zeige Ihnen unten, was ich mache.

Wählen Sie wie ein Profi

Wo kann man jetzt 500 US-Dollar investieren?

Viele neue Investoren gehen Risiken auf lange Sicht ein, anstatt Aktien großartiger Unternehmen zu kaufen. Ich bevorzuge Unternehmen wie Amazon, Netflix, und Apple – sie sind alle auf meiner Liste der besten Aktien für Anfänger.

Es gibt ein Unternehmen, das diese Unternehmen „angerufen“ hat, lange bevor sie groß rauskommen. Sie empfahlen Netflix zum ersten Mal im Jahr 2004 um 1,85 $ pro Anteil, Amazon im Jahr 2002 um 15,31 $ pro Anteil, und Apple zurück in der iPod Shuffle-Ära um 4,97 $ pro Anteil. Schauen Sie, wo sie jetzt sind.

Diese Firma:The Motley Fool.

Für Menschen, die bereit sind, Investitionen zu einem Teil ihrer Strategie für finanzielle Freiheit zu machen, Werfen Sie einen Blick auf den Flaggschiff-Investitionsservice von The Motley Fool, Aktienberater . Sie haben gerade ihre Top 10 der „besten Käufe“ in ganz Europa bekannt gegeben gesamte Börse. Egal, ob Sie mit 100 $ beginnen, 500 $, oder mehr, Sie sollten sich die vollständigen Details ansehen.

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5 Tipps, um beschissene Investitionen zu vermeiden

1. Kaufen Sie NIEMALS ein Finanz- oder Anlageprodukt von jemandem, den Sie gerade kennengelernt haben
2. Renditen von über 12% pro Jahr zu erzielen, ist lächerlich schwer und wenn Ihnen jemand eine Rendite verspricht, sind sie wahrscheinlich voll davon. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, es ist.
3. Wenn du es nicht verstehst, investieren Sie nicht darin. Zeitraum.
4. Wenn einer Ihrer Freunde eine Investition empfiehlt, die ihm eine Menge Geld einbringt, sie sind wahrscheinlich auch sauger. Die meisten „Investitionen“, die Leute verkaufen, haben vielleicht einmal funktioniert, wenn überhaupt, und kann von Ihnen einfach nicht neu erstellt werden. Wenn Sie die „untypischen Ergebnisse“ auf irgendwelchen Marketingmaterialien sehen, zerreißen Sie sie und laufen Sie in die andere Richtung!
5. Es gibt keine "Geheimnisse der Superreichen", die Ihnen jemand für 500 Dollar verkaufen wird oder die Sie tatsächlich ausnutzen können, es sei denn, Sie haben Hunderttausende von Dollar. Ich wollte den Typen treffen, der das auf der Bühne immer wieder sagte.

Die besten Anlagestrategien

Wenn Sie es in der Post bis hierher geschafft haben, das kannst du total machen. Viele Leser fragen, was sie tun sollen, wenn sie 1 Dollar haben, 000, $ 5, 000, oder 10 $, 000 zu investieren und diese Ideen treffen alle zu, ABER du solltest wissen, Sie müssen NICHT viel Geld haben, um zu investieren, Sie könnten damit beginnen, Ihr Kleingeld in Acorns zu investieren, oder wenn Sie zusätzliche 100 US-Dollar investieren müssen, Sie können heute beginnen!

Eine großartige kostengünstige Plattform ist Ally Invest. Sie können mit Aktien- und ETF-Trades für 4,95 USD ohne Mindestkonto beginnen. Investmentfonds werden pro Trade mit 9,95 USD bewertet.

Erfahren Sie mehr über die Plattform von Ally Invest.

Ich investiere in nichts, was ich nicht verstehe.

Ich habe super hart für mein Geld gearbeitet und setze es nicht auf Investitionen, die ich nicht verstehe. So viele Leute, besonders jetzt, wo sie wissen, dass ich etwas Geld habe, Versuchen Sie, mir dumme Investitionen zu verkaufen. Ich höre keine Pitches, es sei denn, ich fordere sie auf. Eine Investition muss wirklich überzeugend sein, damit ich über meine Kernanlagestrategie hinausgehen kann. Ein Großteil meines Geldes wurde und steckt immer noch in den folgenden Investitionen.

Es gibt einen großen Unterschied zwischen langfristigen und kurzfristigen Investitionen. Viele Leute investieren nicht in Aktien, weil sie Angst haben, kurzfristig Geld zu verlieren – was nur dann wirklich wichtig ist, wenn Sie das Geld kurzfristig brauchen. Aber wenn Sie langfristig investieren, dann kenne ich keine bessere anlage als aktien oder immobilien. Sicher, Aktien können fallen, aber über einen Zeitraum von 10 Jahren in der Geschichte sind sie immer um mindestens 7 % pro Jahr gestiegen, wenn die Gewinne und Verluste gemittelt werden. So investiere ich lang- und kurzfristig.

Langfristige Anlagestrategie (10+ Jahre Horizont)

Ich verwalte 100 % meiner langfristigen Anlagen selbst und folge immer noch meinen täglichen Anlagegewohnheiten – jeden Morgen beim Kaffeetrinken Geld auf meine Anlagekonten einzuzahlen. Ich arbeite mit keiner Art von Finanzberater oder Firma zusammen. Es ist eigentlich ziemlich einfach, sich mit ein bisschen Lesen und emotionalem Bulletproofing selbst zu tun. Ein Großteil der Gründe, warum Menschen schlechte Anlagerenditen erzielen, ist, dass sie emotional werden. Dies ist einer von wenn nicht die Hauptvorteile der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater – er kann Ihnen helfen, Ihre Emotionen zu kontrollieren.

Sie können sich auch selbst beibringen, wie ich es getan habe, durch das Lesen von Investitionsbüchern und Blogs. Viele Ängste und Emotionen beim Investieren sind einfach auf mangelndes Wissen zurückzuführen. Man braucht nur ein Buch und man bekommt es.

Wenn Sie nur ein Investmentbuch lesen können, ist hier mein Favorit – The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth, Ignoriere die Wall Street, und mach weiter mit deinem Leben .

Sobald Sie erkannt haben, wie das Investieren funktioniert – die Chancen und wie Sie Ihr Risiko minimieren können, es hilft, die Emotionen aus ihm herauszunehmen.

Alle meine langfristigen Investitionen werden auf vier verschiedenen Konten gehalten, drei davon sind steuerbegünstigt (Roth IRA, ein 401k, und ein SEP-IRA), Das heißt, ich bekomme einen Steuervorteil, wenn ich das Geld einzahle oder abhebe.

Steuern können einen großen Teil des zukünftigen Ertrags Ihrer Investitionen ausmachen. Daher ist es wichtig, ihre Auswirkungen so gering wie möglich zu halten. Aus diesem Grund empfehle ich immer, Ihre 401k zu maximieren, Roth IRA, und wenn Sie eine Nebenbeschäftigung haben, Ihre SEP-IRA, bevor Sie in etwas anderes investieren. Eine coole Funktion der meisten IRA-Konten ist, dass Sie darin Aktien kaufen und verkaufen können.

Aus diesem Grund empfehle ich immer, Ihre 401k zu maximieren, Roth IRA, und wenn Sie eine Nebenbeschäftigung haben, Ihre SEP-IRA, bevor Sie in etwas anderes investieren. Eine coole Funktion der meisten IRA-Konten ist, dass Sie darin Aktien kaufen und verkaufen können. Ich kaufe AMZN in meinem SEP-IRA.

Bedauerlicherweise, da der IRS sein Geld bekommen will, auf jedem steuerbegünstigten Alterskonto gibt es Beitragsgrenzen.

Im Jahr 2017 kann ich 5 $ setzen, 500 in meinem Roth IRA (durch eine traditionelle IRA-Backdoor-Konvertierung), $18, 000 in meinem 401k, und 25% meines Nebenerwerbseinkommens in meine SEP-IRA.

Dann das Geld, das ich übrig habe, Ich investiere in mein Vanguard-Brokerage-Konto:

70% meiner langfristigen Anlagen sind in Indexfonds .

Meine beiden Favoriten sind der Vanguard Total Stock Market Index Fund und der Vanguard Total Stock Index Fund. aber ich investiere in ein paar andere, die hier hervorgehoben werden.

Etwa 80% meiner Indexanlagen sind in inländischen Fonds, und 20% international. Ich bin langfristig stark in Aktien investiert. Das Beste daran, Geld in diesen Indexfonds zu halten, ist, dass ich mir keine Sorgen machen muss und sie steuerarm sind, da sehr wenig gehandelt wird. Ebenfalls, 90%+ der Anleger schlagen den Aktienmarkt nicht, Daher verfolge ich lieber den Markt. Jeder Dollar, den ich investiert habe, als ich 2010 meine Reise in die finanzielle Unabhängigkeit begann, ist heute über 3 Dollar wert. Das ist eine wahnsinnige Rendite für nur ein paar Klicks auf meinem Telefon.

20% meiner langfristigen Anlagen sind in Einzelaktien die ich auf lange Sicht halten möchte wie Amazon, Apfel, und Facebook. Ich investiere in Unternehmen, die ich nutze und an die ich glaube. Ich kaufe, Aber ich verkaufe nicht sehr oft Aktien, weil ich meine Steuern minimieren möchte und wenn Sie eine Investition mindestens ein Jahr lang halten, unterliegt sie nur der Kapitalertragsteuer – ungefähr 15-20%. Ich mache definitiv kein Daytrading oder empfehle jedem Daytrading – es ist zu riskant und emotional für mich. Es dauert auch viel zu viel Zeit und die meisten Leute verlieren Geld. Daytrading ist eigentlich einer meiner größten Geldfehler.

5% werden in physische Immobilien und REITS investiert. Ich möchte in mehr Immobilien investieren, nachdem meine Entscheidung, zu kaufen statt zu mieten, mir geholfen hat, über 350 US-Dollar zu verdienen. 000 auf einem Grundstück in nur 4 Jahren. Ich plane, weiterhin mindestens 5 % meines Portfolios in Immobilien zu investieren und beginne, Investitionen in Mehrfamilienhäuser zu untersuchen (aber es ist schwierig, einen Deal zu finden, und diese Art der Investition ist mit vielen Problemen verbunden). Ich werde euch auf dem Laufenden halten.

Möchten Sie problemlos in Immobilien investieren? Versuchen Sie Fundrise mit historischen Renditen von 8,7% – 12,4%.

Erfahren Sie mehr:Sind REITs eine gute Investition?

5% werden in nicht-traditionelle Anlagen investiert, wie Domänen und Kunst. Während dies beide großartige langfristige Investitionen sein können, beides ist spekulativer – aber ich kenne sie gut, so können gebildete Einkäufe tätigen. Ich habe viel Geld mit Domain-Investitionen verdient und habe erst vor kurzem angefangen, in Kunst zu investieren, aber schauen Sie, um beide zu erweitern. Ich bin ein großer Fan von Domain-Investitionen.

Bitte beachten Sie:Diese prozentuale Verteilung schwankt im Jahresverlauf stark, hängt in erster Linie vom Wert der einzelnen Aktien, die ich besitze, und meiner Immobilie ab. Während ich weiterhin mehr Vermögen aufbaue, plane ich, andere Diversifizierungsmöglichkeiten zu verfolgen (diese mysteriösen Vermögenswerte und alternativen Klassen, mit denen die Reichen möglicherweise Geld verdienen oder auch nicht!).

Wenn Sie mehr Geld verdienen, Diversifizierung wird wichtiger, da Sie nicht zu viel von Ihrem Geld in einer Art von Anlage haben wollen. Im Moment bin ich wahrscheinlich etwas überbewertet in Aktien, aber in meinen 30ern Ich habe einen langen Zeithorizont.

Das ist es. Ich investiere in Dinge, die ich verstehe, mit niedrigen Gebühren und minimalen Steuern. Das sind meine 3 Grundlagen für erfolgreiches Investieren.

Kurzfristige Anlagestrategie (1-5 Jahre Horizont)

Ich persönlich habe nichts, wofür ich kurzfristig spare, Daher halte ich die überwiegende Mehrheit meiner Investitionen auf lange Sicht. Wenn ich mich in den nächsten Jahren entscheide, eine weitere Immobilie zu kaufen, dann plane ich, dieses Geld von meinem Maklerkonto abzuheben, oder beginnen, eine Barreserve aufzubauen, sobald ich ein neues Kaufziel habe. Da ich mir aber nicht sicher bin, ob ich kurzfristig etwas Großes kaufen werde, dann halte ich meine Investitionen auf einen längerfristigen Zeithorizont ausgerichtet.

TIPP:Glücklicherweise viele Broker bieten jetzt an provisionsfreier Handel die Sie voll ausschöpfen können.

Viele meiner Vorruhestandsberechnungen basieren darauf, dass ich hauptsächlich in Aktien investiert bleibe und in den nächsten 30 Jahren eine kumulierte jährliche Rendite von 6% erwarte. Ich persönlich denke, dass viele Leute auf zu viel Bargeld sitzen, aber das ist eine persönliche entscheidung und für viele menschen es hilft ihnen nachts zu schlafen. Ich schlafe besser, weil ich weiß, dass mein Geld Geld verdient, und selbst wenn ich kurzfristig Geld verliere, mit der zeit werde ich weit vorne rauskommen!

Aber, Wenn Sie für einen Urlaub sparen möchten, Heimat, Wagen, oder in den nächsten 1 bis 5 Jahren investieren, Dann empfehle ich Ihnen nicht, Ihr Geld in mehr als 90 % Aktien wie mich zu investieren. Das ist wahrscheinlich zu riskant, da Aktien über einen kurzen Zeitraum hinweg wild steigen und fallen können. Das Letzte, was Sie wollen, ist, dass Ihre Investition um 20% sinkt, bevor Sie das perfekte Haus finden oder bereit sind, diesen Urlaub zu machen.

Also für kurzfristige Investitionen, Ich empfehle Ihnen, Ihr Geld in einem Rentenfonds wie dem Vanguard Total Bond Market Index Fund oder in einem Einlagenzertifikat (CD) bei Ihrer Hausbank zu halten. Diese beiden Optionen sind definitiv besser, als Ihr Geld auf einem Sparkonto mit 0,1% Zinsen zu halten. wo Sie aufgrund der Inflation tatsächlich Geld verlieren werden.

Eine weitere Option, wenn Sie bereit sind, etwas mehr Risiko einzugehen, ist ein ausgewogener Indexfonds wie der Vanguard Wellesley Income Fund. die in ca. 60% Obligationen und 40% Aktien investiert, So können Sie eine höhere Rendite erzielen (bei etwas höherem Risiko). In den letzten 5 Jahren, der Wellesley hat 6,98% pro Jahr zurückgebracht!

In Ordung, das ist es. Ziemlich einfach. Diese Anlagestrategie zu befolgen und meine Investitionen selbst zu verwalten, war entscheidend dafür, dass ich in fünf Jahren 1 Million US-Dollar erreichen konnte. Auch meine Investitionen wachsen weiter und ich profitiere immer noch von der Aufzinsung des Geldes, das ich 2010 angefangen habe zu investieren.

Bitte denken Sie daran, dass ich kein Finanzberater bin und jede Investition mit Risiken verbunden ist. aber ich hoffe, dies hilft Ihnen auf Ihrem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit und darüber hinaus.

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