Erstellen Sie Ihre personalisierte Ruhestands-Roadmap:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Warum Sie einen Fahrplan für den Ruhestand brauchen

Es reicht nicht aus, jeden Zahltag etwas Geld in ein 401(k)-Konto einzuzahlen. Altersvorsorge ist nur ein Teil eines vollständigen Altersvorsorgeplans.

Aus diesem Grund müssen Sie Ihren eigenen Fahrplan für den Ruhestand erstellen, der Ihnen dabei hilft, die Zukunft aufzubauen, die Sie sich wirklich wünschen. Ein umfassender Ruhestandsplan gibt Ihnen die Richtung vor, die Schritte und Strategien umzusetzen, die für alle Aspekte eines erfolgreichen Ruhestands erforderlich sind.

Dazu gehört die Entwicklung eines Zeitplans, die Erstellung eines Plans für die Sozialversicherung und andere Möglichkeiten des Ruhestandseinkommens, die Erstellung eines Budgetplans und die Kenntnis, wie Sie Ihre Schulden abbezahlen werden. Dies sind nur ein paar Schritte auf Ihrem Ruhestandsplan, die Sie vor Ihrer Pensionierung durchgehen sollten.

In diesem Beitrag gehe ich auf 18 Schritte ein, die Sie bei der Planung Ihres Weges in den Ruhestand einbeziehen können. Auch wenn der Ruhestand näher rückt, als Sie jetzt erwarten, können Sie dennoch Maßnahmen ergreifen, um die finanzielle Sicherheit aufzubauen, die Sie in der Zukunft benötigen. Es ist nie zu spät, mit dem Sparen und der Planung für den Ruhestand zu beginnen!

Wichtig ist, dass Sie konsequent Schritte unternehmen, die Sie zu Ihrem Gesamtbild führen.

Wenn Sie beim Sparen für Ihre Ruhestandsjahre die wichtigsten Wegweiser für den Ruhestand kennen, bleiben Sie auf das Wesentliche konzentriert und begleiten Sie bei jedem Schritt auf Ihrem Weg in den Ruhestand.

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Bei der Planung für den Ruhestand gibt es viele bewegliche Aspekte. Es ist leicht, sich ein wenig überfordert zu fühlen, besonders wenn man zu spät spart.

Aus diesem Grund habe ich diese Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellt, um Ihnen bei der Navigation auf Ihrem Weg zu helfen. Jeder Schritt wird Ihnen dabei helfen, einem erfolgreichen und komfortablen Ruhestand näher zu kommen.

Mithilfe dieses Leitfadens können Sie sich über die Komponenten des Ruhestands informieren, auf die Sie achten und die Sie planen sollten. *Wie* Sie diese planen, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Natürlich können Sie das alles auch alleine machen (vor allem, wenn Sie Schritt 17 abgeschlossen haben!), aber ich ermutige meine Leser immer, professionellen Rat einzuholen, wenn sie unsicher sind, was sie tun sollen. Ich glaube, dass die Kosten die Gewissheit wert sind, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Sie fragen sich vielleicht, wo Sie überhaupt anfangen sollen. Die meisten würden denken, dass die Eröffnung eines 401(k) oder IRA der logische erste Schritt wäre. Und ja, hier können Sie auf jeden Fall anfangen! Tatsächlich können alle diese Schritte in beliebiger Reihenfolge ausgeführt werden. Ich habe jedoch versucht, die Schritte als natürliche und geordnete Abfolge anzuordnen.

Also, nichts wie los! Erster Halt – Ihre Vision für den Ruhestand.

1. Erstellen Sie eine Vision für Ihren Ruhestandslebensstil

Es ist nicht immer ein Kinderspiel, Ihr Budget auszugleichen oder Ihre 401(k)-Zuweisungen herauszufinden (*gähn *).

Aber wenn diese Maßnahmen mit einer kristallklaren Vision verbunden sind worüber Sie sich freuen, dann haben Sie einen ziemlich überzeugenden Zweck, der Sie motiviert.

Wenn Sie Ihren Traum vom Ruhestand definieren, steht hinter all Ihrem Was das Warum.

Dies wird Ihr Treibstoff für Beharrlichkeit, verzögerte Befriedigung, Motivation und Hoffnung sein. Es ist das, was Sie voranbringen wird.

Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie ein Traumtreffen haben mit Ihrem Ehepartner. Sie könnten versucht sein, diesen Schritt alleine zu gehen, aber das wird Sie nur auf ein unrealistisches Ergebnis vorbereiten. Unabhängig davon, ob Ihr Ehepartner bei der Finanzplanung mit dabei ist oder nicht, ist es wichtig zu wissen, was Sie beide vom Ruhestand erwarten.

Ihr Traumtreffen muss nichts Besonderes sein. Es muss nur absichtlich sein

• Planen Sie eine Zeit ein, um im Ruhestand konkret über Ihre Träume und Ziele zu sprechen . Suchen Sie sich einen Ort aus, legen Sie einen Termin fest und engagieren Sie bei Bedarf einen Babysitter für die Kinder. Sie möchten einander Ihre ungeteilte Aufmerksamkeit schenken, ohne Ablenkungen und Unterbrechungen.
• Entscheiden Sie im Voraus, dass Sie sich zurückhalten und die Ideen des anderen unterstützen möchten . Seien Sie offen für alles, was Ihr Partner teilt. Das kann hart sein, besonders für Frauen! Aber wenn Sie planen Wenn Sie auf diese Weise reagieren, haben Sie bessere Chancen, erfolgreich zu sein.
• Schreiben Sie Ihre Fragen auf, damit Sie eine Orientierung für Ihr Gespräch haben . Fügen Sie Fragen ein, die Ihre Werte, Ideen und Erwartungen ansprechen, aber auch solche, die sich auf praktische Aspekte wie „wann“ und „wie“ konzentrieren.
• Sprechen Sie über das große Ganze und den Alltag. Wie soll Ihr Tagesablauf aussehen? Und was sind Ihre großen Ziele von Jahr zu Jahr?
• Notieren Sie unbedingt die wichtigen Teile, über die Sie gesprochen haben . Sie sollten das, worüber Sie gesprochen haben, oft noch einmal Revue passieren lassen und Anpassungen vornehmen, während Sie beide gemeinsam auf Ihren Traumruhestand hinarbeiten.

Bedenken Sie, dass der Ruhestand möglicherweise 20 bis 30 Jahre dauern kann. In dieser letzten Phase Ihres Lebens durchlaufen Sie Phasen, die aktiver sind als andere. Überlegen Sie, was Sie wirklich tun möchten, wenn Ihre Gesundheit am besten ist und Sie die Möglichkeit haben, mehr Aktivitäten zu genießen. Besprechen Sie außerdem, wie Sie mit der Verschlechterung Ihrer Gesundheit mit zunehmendem Alter umgehen wollen.

Der erste Schritt, um den Ruhestandsprozess zielgerichtet anzugehen, besteht darin, zu definieren, wie er aussehen soll. Tragen Sie einen Traumtermin für ein Treffen mit Ihrem Ehepartner in Ihren Kalender ein und beginnen Sie, gemeinsam eine Vision zu entwickeln!

2. Erstellen Sie einen Altersvorsorgeplan

Sie haben eine klare Vorstellung davon, was Sie nach Ihrer Pensionierung tun möchten. Jetzt müssen Sie ein Budget festlegen, das Ihre Vision unterstützt. Dies wird Ihnen dabei helfen, Ihre jährlichen Ausgaben zu ermitteln und herauszufinden, wie viel Sie mit Ihren Ersparnissen im Ruhestand abdecken müssen.

Es ist wichtig, dass Sie so spezifisch und realistisch wie möglich sind mit diesem Schritt. Wenn überhaupt, sollten Sie überschätzen, was Sie für Ihren Ruhestand benötigen.

Sie können noch heute einen Rentenplan basierend auf Ihrem Budget erstellen.

Bedenken Sie, dass Sie möglicherweise nur 70-80 % Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen. Einige Ihrer größten Ausgaben – wie eine Hypothekenzahlung, ein Autokredit oder Studiengebühren – könnten möglicherweise hinter Ihnen liegen.

Möglicherweise haben Sie jedoch (ab Schritt 1) festgestellt, dass Sie wirklich mehr reisen oder neuen Hobbys nachgehen möchten, was Ihren Einkommensbedarf erhöhen könnte.

Der Ruhestandsprozess hat seine Phasen und Sie werden in den ersten Jahren wahrscheinlich aktiver sein. In den späteren Jahren geben Sie möglicherweise weniger für Freizeitaktivitäten, dafür aber mehr für die Gesundheitsversorgung aus. Sie sollten Ihr Budget entsprechend planen.

Beziehen Sie alle Quellen des Ruhestandseinkommens ein, z. B. Sozialversicherung, Renteneinkommen und Kapitalerträge.

Vergessen Sie auch nicht, im Ruhestand Steuern und Krankenversicherung zu berücksichtigen. Diese beiden Ausgaben können oft übersehen werden, können aber einen erheblichen Teil Ihres Budgets ausmachen.

Sie könnten sogar verschiedene Budgets für alternative Szenarien erstellen, sodass Sie einen Gesamtüberblick über Ihre finanzielle Situation unter verschiedenen Umständen haben. Möglicherweise möchten Sie ein „Basisbudget“ erstellen. um das Mindesteinkommen zu berechnen, das Sie im Ruhestand benötigen. Wenn Sie mit Ihren Altersvorsorgerücklagen im Rückstand sind, kann es sehr hilfreich sein, Ihr erforderliches Mindesteinkommen zu kennen.

Außerdem sollten Sie darüber nachdenken, welche Einkommensquellen und Bedürfnisse Sie haben werden, wenn Sie oder Ihr Ehepartner sterben. Nach dem Tod meines Vaters wurde seine Altersrente halbiert. Daher musste meine Mutter ihre Ausgaben erheblich kürzen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie sich Ihr Einkommen unter diesen Umständen ändern wird.

Weitere Informationen zum Erstellen eines Ruhestandsbudgets finden Sie in diesem hilfreichen Artikel um Sie zu führen.

3. Erhöhen Sie Ihr Nettovermögen auf dem Weg in den Ruhestand

Ihr Nettovermögen besteht im Grunde aus allem, was Sie besitzen, abzüglich aller Schulden, die Sie schulden.

Was Ihnen bleibt, ist eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation. Noch wichtiger ist, dass es ein hilfreicher Bezugspunkt ist um zu sehen, wie nah Sie Ihren Zielen sind.

Was mir an der Nettovermögenskennzahl gefällt, ist, dass sie ein ehrliches Maß für jede großartige Entscheidung und jeden schrecklichen Fehler ist, den Sie jemals mit Ihrem Geld gemacht haben.

Es berücksichtigt nicht nur, wie viel Sie verdienen, und es konzentriert sich nicht nur darauf, was Sie schulden. Stattdessen berücksichtigt es alles Gute und Schlechte und sagt Ihnen, das ist, wo Sie sind .

Ihr Nettovermögen wird sich ständig ändern, basierend auf Ihren Veränderungen bei Vermögenswerten und Verbindlichkeiten. Denken Sie daran, es ist eine Momentaufnahme dieses Zeitpunkts. Das bedeutet, dass die Zahl selbst nicht annähernd so wichtig ist wie die Art und Weise, wie sich die Zahl verändert.

Beim Nettovermögen soll diese Zahl steigen . Überprüfen Sie es daher regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie mit Ihren Zielen auf dem richtigen Weg sind und in die richtige Richtung gehen. Optimieren Sie Ihre finanziellen Ressourcen, um diese wichtige Kennzahl weiter zu steigern.

Für spezifische Anweisungen, wie Sie Ihr Nettovermögen ermitteln und ein kostenloses Arbeitsblatt erhalten, klicken Sie auf meinen Beitrag über die Berechnung Ihres Nettovermögens .

4. Identifizieren Sie Ihre Nummer zur finanziellen Unabhängigkeit für den Ruhestand

Sie haben eine Vision für die Zukunft und wissen, wo Sie heute stehen. Jetzt müssen Sie Ihr Ziel identifizieren.

Ihre Zahl zur finanziellen Unabhängigkeit ist das Nettovermögen, das Sie bis zum Ruhestand erreichen müssen, um finanzielle Freiheit zu erlangen . Mit anderen Worten:Wie viel Rentengeld müssen Sie bis zu Ihrem Renteneintrittstermin ansparen, um Ihre Vision zu verwirklichen?

Am einfachsten geht das mit einem Online-Rentenrechner. Es gibt viele zur Auswahl, aber Forbes empfiehlt diese 5 . Ich persönlich habe Dave Ramseys R:IQ-Bewertungstool verwendet .

Jedes verfügt über unterschiedliche Funktionen. Wählen Sie also diejenige aus, die am besten zu Ihnen passt. Ein wichtiges Detail, das Sie beachten sollten, ist welche Rendite das Tool verwendet . Einige gehen von einem bestimmten Prozentsatz aus, andere bitten Sie, einen Wert einzugeben, den Sie für realistisch halten.

Suchen Sie nach einem Plan, der Ihnen sagt, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um Ihr Ziel rechtzeitig zu erreichen. Und um ein genaueres Bild zu erhalten, verwenden Sie einen Rechner, der den Zinseszins berücksichtigt und Anpassungen an die Inflation vornimmt.

5. Erstellen Sie einen Zeitplan für die Ruhestandsplanung

Sie haben einige wichtige Informationen identifiziert, die Ihnen dabei helfen werden, einen Fahrplan für den Weg zu Ihrem Traumruhestand zusammenzustellen. Ein Tool, das Ihnen dabei hilft, die Dinge aufzuschlüsseln, ist eine Zeitleiste .

Der Ruhestandsprozess ist ein sehr persönlicher Prozess. Wir alle haben unsere eigenen individuellen Umstände, Vorlieben und finanziellen Situationen. Einige von uns befinden sich vielleicht an ähnlichen Punkten auf der Zeitachse, aber der Weg von hier nach dort wird für jeden von uns anders aussehen.

Deshalb ist es wichtig, die Dinge selbst in die Hand zu nehmen und Ihren eigenen Weg zu bestimmen. Sie können Ihre Zukunft nicht davon abhängen, wie viel Ihr Nachbar in seinem 401(k)-Konto hat oder wann Ihr Cousin beschließt, in den Ruhestand zu gehen.

Sie müssen selbst herausfinden, welche Schritte Sie wann unternehmen müssen um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele rechtzeitig erreichen.

Sobald Sie Ihr Warum kennen (Vision), wo Sie sind heute (Vermögen) und wo Sie müssen (Zahl der finanziellen Unabhängigkeit) sein, Sie können damit beginnen zu bestimmen, was wann passieren wird:

• Wann ist Ihr Ruhestandsdatum?
• Wann werden Ihre Kreditkarten abbezahlt?
• Wann wird die Hypothek abbezahlt sein?
• Wann werden Sie bestimmte Sparmeilensteine erreichen?
• Wann beginnen Sie, Sozialversicherung zu beziehen?
• Wann kommt Ihr Renteneinkommen zum Tragen?
• Wann beginnen Sie, im Ruhestand Geld abzuheben?
• Wann erhalten Sie eine Pflegeversicherung?
• Wann werden Sie verkleinern oder umziehen?

Dies sind nur einige Punkte auf Ihrer Zeitachse, die Sie bestimmen können. Und machen Sie sich keine Sorgen um die Genauigkeit. Ihr Plan wird ein fortlaufender Prozess sein, während Sie sich dem Ruhestand nähern.

Das Ziel besteht darin, eine Struktur zu schaffen, auf die Sie zurückgreifen können, damit Sie Ihre Ziele rechtzeitig erreichen und wissen, was Sie als Nächstes tun müssen.

6. Legen Sie ein Budget fest, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen

Ihr Budget ist Ihr Weg dorthin, wo Sie hin wollen.

Wenn Sie ein Budget verfolgen, das auf bestimmten finanziellen Zielen basiert, wissen Sie, welche Schritte Sie als Nächstes unternehmen müssen, welche Hindernisse Sie vermeiden müssen und wann Sie bestimmte Meilensteine erreichen werden.

Es kommt darauf an, bewusst mit Ihren Ausgaben und Ersparnissen umzugehen und über jeden Dollar Rechenschaft abzulegen.

Möglicherweise haben Sie bereits ein begrenztes Budget und müssen daher möglicherweise nur einige Anpassungen vornehmen, die auf den von Ihnen festgelegten finanziellen Zielen basieren. Vielleicht müssen Sie Ihre Ersparnisse erhöhen oder aggressiver gegen Schulden vorgehen. Passen Sie diese Taktiken an Ihren Zeitplan an, damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben.

Wenn Sie mit Ihrer Rentenkasse wirklich im Rückstand sind, müssen Sie möglicherweise mit Ihrem Ehepartner tief ins Gespräch kommen, um größere Veränderungen im Leben vorzunehmen oder erhebliche Opfer zu bringen. Es reicht möglicherweise nicht aus, nur auf Kabel zu verzichten oder weniger auswärts zu essen.

Wenn Sie sich dazu verpflichten, Ihre finanziellen Ziele bis zu Ihrer Pensionierung zu erreichen, müssen Sie möglicherweise größere Änderungen vornehmen. Dazu könnte gehören, dass Sie Ihr Haus und/oder Ihre Fahrzeuge verkaufen, einen zweiten Job annehmen oder sogar die Beiträge, die Sie für die Studienkasse Ihrer Kinder zahlen, streichen

Ein Budget hilft Ihnen zu erkennen, wohin Ihr Geld fließt und wie Sie die Richtung ändern können, um Ihr Nettovermögen zu steigern. Denken Sie daran, dass die Steigerung Ihres Nettovermögens das Ziel ist!

Wenn Sie noch nie ein Budget erstellt haben, können Sie meinen Beitrag darüber lesen, wie man ein Null-basiertes Budget erstellt

7. Machen Sie einen Plan zur Schuldentilgung vor der Pensionierung

Im Jahr 2018 hatten 80 % der Amerikaner in den Fünfzigern irgendeine Form von Schulden. Bei den über 65-Jährigen hatten 60 % im Ruhestand noch Schulden.

Wenn Sie Schulden in irgendeiner Höhe tragen, haben Sie noch keine finanzielle Freiheit erlangt – egal, wie hoch Ihr Nettovermögen ist. Solange Sie jemand anderem Geld schulden, sind Sie an diesen Gläubiger gebunden. Darüber hinaus sind Sie einem höheren finanziellen Risiko ausgesetzt, das mit zunehmendem Alter nur noch zunimmt.

Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie den Ruhestand haben, von dem Sie träumen, besteht darin, bis zu Ihrem Rentenzieldatum (und wenn möglich sogar noch früher!) völlig schuldenfrei zu sein. Und ja, damit ist auch das Haus gemeint.

Die Idee, innerhalb von 10-15 Jahren völlig schuldenfrei zu sein, mag Ihnen im Moment absolut unmöglich erscheinen. Vielleicht haben Sie Ihr ganzes Leben lang von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck gelebt und können sich nicht vorstellen, wie das jemals erreicht werden könnte.

Sie müssen entscheiden, wie wichtig Ihnen Ihre Ruhestandsträume sind und was Sie bereit sind zu opfern, um sie zu verwirklichen. Denn Fakt ist:Sie haben die Kontrolle. Sie können Ihrem Geld sagen, wohin es gehen soll.

Müssen Sie unangenehme und schwierige Entscheidungen treffen? Wahrscheinlich. Müssen Sie große Opfer bringen? Auf jeden Fall.

Aber wenn Sie beginnen, die volle Verantwortung für Ihr Leben zu übernehmen und nicht Ihrer Vergangenheit, Ihrem Ehepartner, Ihren Umständen oder irgendetwas anderem die Schuld zu geben, werden Sie einen Weg finden.

Verpflichten Sie sich, Ihre Schulden zu begleichen. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben und steigern Sie Ihr Einkommen. Machen Sie es zu einem Teil Ihres Budgets, legen Sie ein Zieldatum fest und tragen Sie es in Ihren Zeitplan ein.

Wenn Sie Hilfe benötigen, lesen Sie meinen Beitrag zum Thema Wie Sie aus den Schulden herauskommen

8. Reduzieren Sie Ihre aktuellen Haushaltskosten

Jetzt das „Fett“ aus Ihren Ausgaben zu streichen, ist eine großartige Disziplin, die Sie darauf vorbereitet, mit einem komfortablen Ruhestandsbudget zu leben. Sie werden lernen, mit weniger zu leben, und Sie werden mehr haben, um Schulden abzubezahlen und mehr zu sparen.

Gehen Sie Ihr Budget Zeile für Zeile durch und finden Sie die täglichen Lebenshaltungskosten, die Ihr Bankkonto belasten.

Einige Beispiele könnten sein:

• Abonnementgebühren
• Impulskäufe
• Auswärts essen
• Kabelfernsehen
• Handytarife

Sie werden nicht in der Lage sein, vollständig auf alles zu verzichten, aber es gibt viele diskretionäre Ausgaben, die Sie auf jeden Fall reduzieren können. Je mehr Sie sparen müssen, desto rücksichtsloser müssen Sie bei diesem Prozess vorgehen.

Erwägen Sie jede Möglichkeit, die Kosten zu senken, auch wenn es weh tut! Die Annehmlichkeiten, an die wir uns gewöhnt haben, sind genau das – sie sind keine Notwendigkeiten.

Sind Sie bereit, jetzt auf einige Annehmlichkeiten zu verzichten, damit Sie eines Tages den Ruhestand genießen können, von dem Sie später träumen?

Verpflichten Sie sich zu Ihren Zielen und tun Sie alles, um sie zu erreichen. Niemand hat jemals ein hohes Alter erreicht und es bereut, den Kabelanschluss gekündigt oder ein älteres Mobiltelefon benutzt zu haben. Es handelt sich um eine vorübergehende Unannehmlichkeit, die sich in Zukunft noch mehr auszahlen wird – und Ihre Zukunft ist es wert!

Weitere Ideen zur Reduzierung verschwenderischer Ausgaben finden Sie in meinem Beitrag über Budgetlecks und deren Behebung.

9. Erweitern Sie Ihre Altersvorsorge

Dave Ramsey empfiehlt Ihnen, Schulden abzubezahlen, bevor Sie für den Ruhestand sparen . Aber ich persönlich sage … es kommt darauf an.

Ich stimme mit Dave überein, dass ein kleiner Notfallfonds gespart wird sollte Priorität Nummer eins sein – mindestens 1.000 $. Dies gibt Ihnen einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben, sodass Sie sich nicht noch weiter verschulden.

Aber danach müssen Sie meiner Meinung nach Ihre Optionen abwägen .

Beispielsweise liegt die Rendite der Altersvorsorge meines Mannes durchweg über 10 % (oft eher bei 13 %). Ich habe keine Schulden mit einem höheren Zinssatz als diesem. Tatsächlich versuche ich immer, mein Kreditkartenguthaben auf einem Aktionspreis von 0 % zu halten. Mein Studienkredit beträgt weniger als 6 % und unsere Arztrechnungen sind zinslos. Wir haben kürzlich unsere Hypothek refinanziert und den Zinssatz auf unter 5 % gesenkt. Unsere Ersparnisse für den Ruhestand wachsen also um mehr als das Doppelte dessen, was wir für unsere Schulden zahlen.

Aus diesem Grund habe ich mich dafür entschieden, unsere Altersvorsorge weiter aufzustocken, während wir unsere Schulden abbezahlen.

Es ist Ihre Wahl. Dave gibt großartige Ratschläge, wie Sie Ihr Budget budgetieren und Ihre Schulden loswerden können. Aber letztendlich liegt es an Ihnen, wie Sie Ihr Geld verwalten möchten. Berücksichtigen Sie alle Ihre Umstände und entwickeln Sie einen Plan, der Ihrer Meinung nach für Sie richtig ist.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse noch weiter aufstocken möchten, während Sie noch dabei sind, Ihre Schulden zu begleichen (oder wenn Sie sie bereits abbezahlt haben), dann bauen Sie einen 3-6-monatigen Notfallfonds auf und das Hinzufügen zu Ihrem 401(k) sind kluge Schritte.

Nutzen Sie die Vorteile Ihres arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplans voll aus. Dadurch erhalten Sie einige Steuervorteile und eine höhere Rendite als ein normales Sparkonto. Möglicherweise erhalten Sie sogar eine Übereinstimmung bis zu einem bestimmten Prozentsatz. Das ist kostenloses Geld – also lassen Sie sich das nicht entgehen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, welche Angebote Ihr Unternehmen bietet.

Wenn Ihnen ein vom Arbeitgeber geförderter Altersvorsorgeplan wie 401(k) nicht zur Verfügung steht, schauen Sie sich ein Individual Retirement Account (IRA) an Die Beitragsgrenze ist niedriger als bei 401(k), aber es ist eine hervorragende Alternative, um schneller Ersparnisse aufzubauen.

Welches Sparinstrument Sie auch nutzen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ersparnisse automatisieren Auf diese Weise entfällt die Auswahl. Es ist nur eine weitere Sache, die Sie finanziell loswerden müssen, und es ist eine großartige Möglichkeit, mehr für den Ruhestand anzusparen.

Entscheiden Sie sich für einen monatlichen oder wöchentlichen Festbetrag oder sogar einen Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, den Sie zum Sparen anlegen möchten. Fügen Sie dies zu Ihrem Budget hinzu, als wäre es eine Ausgabe, und bezahlen Sie es jeden Monat selbst . Auch wenn es 20 $ pro Woche sind!

Gewöhnen Sie sich an, Geld zu sparen. Sobald sich Ihr Guthaben erhöht, werden Sie motiviert sein, nach Möglichkeiten zu suchen, mehr zu sparen.

Weitere Ideen, wie Sie Ihre Ersparnisse erhöhen können, finden Sie in meinem Beitrag zum Thema Wie Sie Ihre Altersvorsorge aufholen können .

10. Erhöhen Sie Ihr Einkommen, um mehr für den Ruhestand zu sparen

Hier bleiben viele Menschen stecken.

Allerdings gab es noch nie mehr Möglichkeiten um Ihr Einkommen zu steigern als jetzt. Von der Gründung eines Online-Geschäfts über einen Nebenjob bis hin zum Anbieten eigener Dienstleistungen könnten Sie ganz einfach mehr Geld generieren, um es für den Ruhestand zu sparen.

Wenn es Ihnen also schwerfällt, sich eine Möglichkeit vorzustellen, Ihr Einkommen zu steigern (ohne im Lotto zu gewinnen), verfolgen Sie wahrscheinlich eine Knappheitsmentalität.

Eine Knappheits-Denkweise (manchmal auch „feste“ Denkweise genannt) hält Sie in einer mentalen Schleife einschränkender Überzeugungen fest die Sie daran hindern, die Ziele zu erreichen, die Sie sich gesetzt haben.

Die meisten Menschen, die mit ihrer finanziellen Situation überfordert sind und keinen Ausweg sehen, handeln aus einer Knappheitsmentalität heraus.

Aber hier ist die gute Nachricht:Sie können Ihre Meinung ändern .

Und wenn Sie das tun, werden Sie stärkere Überzeugungen entwickeln :

• Sie werden anfangen, „im Großen und Ganzen“ zu denken
• Sie werden glauben, dass es unbegrenzte Möglichkeiten gibt
• Sie werden Veränderungen annehmen und akzeptieren
• Sie gehen das Leben proaktiv an

Die Denkweise, die Sie annehmen, wird Ihre finanzielle Zukunft bestimmen.

Natürlich gibt es praktische Schritte, um Ihre Einkommensmöglichkeiten zu erweitern, wie zum Beispiel einen zweiten Job zu finden, in ein Mietobjekt zu investieren oder einen Nebenerwerb zu beginnen. Aber zunächst müssen Sie davon überzeugt sein, dass Ihnen diese Möglichkeiten zur Verfügung stehen und dass Sie durchaus in der Lage sind, Ihr Einkommen dadurch zu steigern.

Um mehr über die Schaffung einer gesünderen Einstellung zum Thema Geld zu erfahren, lesen Sie meinen Beitrag über Ändern Sie Ihre Einstellung, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen

11. Gehen Sie proaktiv mit Ihrer Gesundheit um, um die Ausgaben im Ruhestand zu minimieren

Der beste Weg, die Gesundheitsausgaben in Zukunft zu minimieren, besteht darin, schon heute auf sich selbst zu achten.

Ehrlich gesagt bin ich der Schlimmste, wenn es darum geht, zum Arzt zu gehen. Wenn ich nicht spüre krank, ich gehe davon aus, dass ich es nicht bin. Aber wir wissen beide, dass dies nicht die genaueste Diagnosemethode ist.

Es gibt einen Grund, warum die Gesundheitsvorsorge in der Regel vollständig von der Versicherung übernommen wird. Das liegt daran, dass die Versicherungsgesellschaften wissen, dass sie, wenn Sie gesund bleiben und frühzeitig krank werden, weniger an die Anbieter zahlen müssen und sich nicht mit dem Eintreiben von Zahlungen von den Versicherten befassen müssen.

Nutzen Sie also diesen Vorteil und nehmen Sie an den jährlichen Prüfungen teil!

Nehmen Sie außerdem die notwendigen Änderungen vor, um einen gesunden Lebensstil zu führen

Wir alle wissen, was das bedeutet:

• Verzichten Sie auf verarbeitete Lebensmittel
• Steh aus dem La-Z-Boy auf und fang an, dich zu bewegen
• Tue Dinge, die dich glücklich machen

Diese drei Dinge tragen wesentlich dazu bei, dass Sie ein längeres und gesünderes Leben führen – und dass Sie mehr Geld für den Ruhestand in der Tasche haben.

12. Haben Sie einen Plan für Versicherung und Langzeitpflege

Auf der anderen Seite des offensiven Umgangs mit Ihrer Gesundheit benötigen Sie auch eine Verteidigungsstrategie. Hier kommen Versicherungsprodukte ins Spiel.

Sie zahlen für eine Versicherung, um das Risiko zu reduzieren, und je älter Sie werden, desto größer ist das Risiko, hohe Arztrechnungen aufgrund rückläufiger Gesundheitsprobleme zu zahlen.

Auch wenn sich zwischen jetzt und Ihrem Renteneintritt viele Dinge in der Gesundheitspolitik ändern können, ist es dennoch ratsam, mit der Planung zu beginnen. Wissen Sie, woher Ihre Gesundheitsversorgung kommt, wie viel sie kosten könnte und welcher Versicherungsschutz ausreichend ist.

Und vergessen Sie nicht, diese Ausgabe in Ihr Ruhestandsbudget einzubeziehen. Eine Studie fanden heraus, dass der durchschnittliche Rentner etwa 4.300 US-Dollar pro Jahr für die Gesundheitsversorgung ausgibt. Das sind über 350 $ pro Monat!

Die schlechte Nachricht ist, dass die Gesundheitskosten nur weiter steigen werden . Ihr Traum vom Ruhestand könnte buchstäblich aus den Fugen geraten, wenn Sie die Gesundheitskosten im Ruhestand nicht berücksichtigen.

Die gute Nachricht ist:Sobald Sie 65 Jahre alt sind, haben Sie Anspruch auf Medicare. Obwohl Medicare nicht alles abdeckt Es wird sich um die meisten Ihrer Versicherungsbedürfnisse kümmern.

Von der klassischen Krankenversicherung unterscheidet sich die Pflegeversicherung , die Dienstleistungen im Zusammenhang mit einer chronischen Krankheit, Behinderung oder Störung abdeckt. Dies ist ein wichtiger Teil Ihrer langfristigen Finanzplanung, da Ihre Ersparnisse schnell aufgebraucht sein könnten, wenn Sie diese Dienstleistungen selbst bezahlen müssten.

Wenn Sie in den Fünfzigern sind und noch keinen Plan für den Abschluss einer Pflegeversicherung haben, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Wenn Sie warten, bis Sie es brauchen, haben Sie keinen Anspruch darauf. . Recherchieren Sie, was es abdeckt, wie viel es kostet und welche Unternehmen es anbieten.

Stellen Sie abschließend sicher, dass Sie auch in anderen Bereichen abgesichert sind, beispielsweise bei Ihrer Hausrat- und Lebensversicherung. Lesen Sie mehr über die acht Arten von Versicherungen von dem Dave Ramsey sagt, dass man ohne ihn nicht leben kann.

13. Haben Sie eine Strategie zur sozialen Sicherheit

Auch wenn Ihr Sozialversicherungsscheck Ihren Traum vom Ruhestand nicht annähernd vollständig unterstützt, ist er dennoch ein wichtiger Aspekt der Ruhestandsplanung. Es ist wichtig, die Regeln für Auszahlungsoptionen und Leistungsberechtigung zu kennen.

Wenn Sie nach 1960 geboren wurden, liegt Ihr „volles Rentenalter“ bei 67 Jahren. Dann haben Sie Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen.

Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihre Rentenleistungen schon vorher zu beziehen (bereits mit 62) oder die Auszahlung auf unbestimmte Zeit aufzuschieben. Beide Optionen haben sehr unterschiedliche Konsequenzen:

• Wenn Sie vor Erreichen des vollen Rentenalters von 67 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen, wird Ihre Leistung dauerhaft gekürzt. Das bedeutet, dass Sie dies nicht tun werden Sie erhalten mit 67 Jahren die volle Rente. Die Höhe der Kürzung hängt davon ab, wie früh Sie mit dem Bezug dieser Rente beginnen.
• Wenn Sie den Erhalt von Sozialversicherungsschecks bis nach Erreichen Ihres vollen Rentenalters verzögern, wird Ihnen eine Leistungserhöhung gutgeschrieben. Diese Erhöhung ist dauerhaft , und die Höhe hängt davon ab, wie lange Sie die Leistungen aufschieben. Die Erhöhung ist auf das 70. Lebensjahr begrenzt, auch wenn Sie weiter hinauszögern.

Es scheint, dass eine Verzögerung viel vorteilhafter wäre als eine vorzeitige Auszahlung. Möglicherweise haben Sie jedoch durchaus legitime Gründe, Ihre Schecks bereits vor dem 67. Lebensjahr zu erhalten.

Vernachlässigen Sie nicht die Bedeutung einer Ruhestandsstrategie für Ihre Sozialversicherungsleistungen Denn wenn man erst einmal anfängt, hat das schwerwiegende Konsequenzen um deine Meinung zu ändern.

Hier ist ein guter Artikel darüber, wann Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand beziehen müssen. Sie sollten jedoch auch die SSA-Website besuchen um sicherzustellen, dass Sie die genauesten und aktuellsten Informationen erhalten. Sie können auch mehrere Online-Rechner für Sozialversicherungsleistungen finden, die Ihnen bei der Ermittlung der Zahlen helfen.

14. Berücksichtigen Sie Inflation und Steuern

Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Beitrags lag die Inflationsrate in den USA bei 8,3 %. Dies ist mehr als das Doppelte der durchschnittlichen Rate von 3,8 % zwischen 1960 und 2021.

Wenn Sie die Inflation bei Ihrer Ruhestandsplanung nicht berücksichtigen, könnte Ihr Lebensstandard in Ihren späteren Ruhestandsjahren drastisch beeinträchtigt werden.

Auch wenn Sie wahrscheinlich sicher mit einer durchschnittlichen Inflationsrate von etwa 4 % rechnen können, ist es dennoch klug, für das Unerwartete zu planen. Die Sozialversicherung kann als Absicherung gegen Inflation hilfreich sein, da sie sich über die gesamte Leistungsdauer anpasst.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Steuerplanung, die ein entscheidender Bestandteil Ihres Wegs in den Ruhestand ist. Es ist wichtig, die geschätzten Steuern zu kennen, die Sie nach Ihrer Pensionierung zahlen müssen.

Wenn Sie beispielsweise einen Beitrag zu einem herkömmlichen 401(k)-Konto leisten, müssen Sie auf Ihre Abhebungen Einkommenssteuern zahlen. Wenn Sie jedoch eine Roth IRA haben, müssen Sie keine Steuern zahlen (da Ihre Arbeitnehmerbeiträge bereits besteuert wurden).

Machen Sie sich also bewusst, welche Steuern Sie in welcher Höhe und für welchen Zeitraum zahlen müssen. Es könnte sich für Sie lohnen, eine professionelle Steuerberatung einzuholen, bevor Sie große Pläne schmieden. Beziehen Sie diese Berechnungen dann in Ihren geschätzten Ruhestandsausgabenplan ein.

15. Bestimmen Sie Ihren Auszahlungssatz für das Ruhestandseinkommen

Angesichts der Möglichkeit, über 25 Jahre in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie Ihre Ausgaben sehr sorgfältig planen. Aus diesem Grund ist eine angemessene Auszahlungsrate erforderlich ist wichtig.

Ihre Auszahlungsrate ist der Prozentsatz, den Sie jährlich von Ihrem Altersguthaben abheben können, ohne dass Ihnen vor Ihrem Tod das Geld ausgeht.

Es gibt mehrere für Ihre Situation spezifische Faktoren, die Ihnen bei der Bestimmung dieses Satzes helfen, wie z. B. der Gesamtbetrag Ihrer Ersparnisse, Ihr voraussichtliches Ruhestandseinkommen und Ihre jährlichen Ruhestandsausgaben.

Glücklicherweise hat jemand bereits eine sichere Abhebungsrate für die allgemeine Bevölkerung ermittelt, die sicherstellen würde, dass ihre Ersparnisse 30 Jahre lang reichen. Im Jahr 1994 William Bengen Zunächst propagierte die „4 %-Regel“ als Richtlinie für Auszahlungsquoten, basierend auf umfangreichen Untersuchungen zum historischen Marktverhalten. Seitdem wurde diese Regel für die Altersvorsorge aufgrund der Inflation auf 4,5 % angepasst.

Dies ist ein guter Anfang, aber hören Sie hier nicht auf. Denken Sie daran, dass Sie Ihre finanzielle Situation besser kennen als jeder andere.

Wenn Sie beim Aufbau Ihres Rentenfonds Ihre persönliche Abhebungsrate im Auge behalten, wissen Sie, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, genug zu haben, um Ihr ganzes Leben lang zu unterstützen.

Außerdem wird sich dieser Satz höchstwahrscheinlich im Laufe Ihrer Rentenjahre ändern, abhängig von der Entwicklung Ihrer Investitionen, Ihren jährlichen Ausgaben und der aktuellen Inflationsrate.

Am besten treffen Sie sich mit einem Finanzexperten und holen sich seinen wertvollen Rat auf einer nachhaltigen Abhebungsrate basierend auf den zukünftigen Ersparnissen, die Sie planen.

Wenn Sie mehr über Bengens 4 %-Regel für den Ruhestand erfahren möchten, schauen Sie sich meine Beiträge hier an und hier .

16. Erstellen Sie einen Nachlassplan

Bei der Nachlassplanung geht es darum, sich nach Ihrem Tod um Ihre Lieben zu kümmern, und sie sollte ein wichtiger Teil Ihrer Finanzplanung sein. Sie möchten selbst bestimmen, wer was bekommt, wenn Sie nicht mehr da sind, und Ihre Wünsche selbst äußern.

Mit einem Testament oder einer Familientreuhand stellen Sie sicher, dass Ihre Lieben das erhalten, was Sie für sie vorgesehen haben.

Durch die Erstellung eines soliden Nachlassplans minimieren Sie auch die Erbschaftssteuern und andere rechtliche Angelegenheiten für Ihre Erben. Wenn Sie dies zu einem bewussten Bestandteil Ihrer Finanzstrategie machen, wird sich die Steuerbelastung für Ihren Nachlass nach Ihrem Tod entweder erheblich verringern oder sogar ganz entfallen.

Ein weiterer Vorteil für Ihre Familie besteht darin, dass Sie sehr klare Anweisungen haben um sie zu leiten. Dadurch werden unnötige Konflikte und Entscheidungsfindungen in einer ohnehin schwierigen Zeit verhindert. Make sure you have all beneficiary designations established so there are no assumptions or confusion.

As you plan how you want to live out the remainder of your years in retirement, don’t forget to also care for your loved ones after you’re gone. There are steps you can take today that will shield them from hardships after your death and also bless them with financial stability.

Putting together an estate plan is a complex undertaking that has serious consequences if done incorrectly, so make sure you meet with an estate planning attorney to help you put all the pieces together. They can review your current estate planning objectives and help you move in the right direction.

You can learn more about estate planning by reading How To Set Up An Estate Plan .

17. Educate yourself in retirement planning

According to Robert Kiyosaki (the author of Rich Dad, Poor Dad ), the number one thing you should do to increase wealth is to educate yourself .

The great news is you don’t have to look far to find content. Blogs, podcasts and the public library provide free education at your convenience. There’s no excuse for saying “I didn’t know”.

A big part of gaining control of your financial future is taking complete responsibility for every area of your life.

This may be a mindshift for you, but it’s crucial to fulfilling your retirement dreams.

One way of taking control is being proactive with learning about money management.

Commit time weekly (or daily!) to learn about investing, budgeting, real estate, retirement plans, increasing income, and anything else you will encounter on your path to financial freedom. If you don’t know, find out!

Websites and books can take you pretty far, but probably the best thing you could do is find a financial advisor that will walk you through some of the complicated parts. You don’t want to leave your future completely up to your own knowledge. It’s important to get the advice of a professional to make sure you’re fully aware of all the details that go into retirement planning.

If you prefer to learn online, read my post on 21 FREE Online Personal Finance Courses .

18. Review your retirement plan regularly

Once you’ve hit all of these points in your retirement plan, you will be in a great position to retire on time and live out the retirement you’ve dreamed about.

However … life happens and things will inevitably change. You’ll need to be flexible with new circumstances as they arise (good or bad) which means making adjustments to your plan when necessary.

Maybe you’ll come into a windfall of money, which greatly increases your savings, and your retirement date and withdrawal rate will change.

Or maybe you’ll be dealt some unexpected blows and you’ll need to make some course corrections.

Also, you will likely want to adjust your asset allocation as you get closer to your retirement date.

Either way, it’s important to revisit your plan regularly as you move forward on your journey towards financial freedom.

During your 50s, annually is probably enough. But as you get closer to retirement age you’ll want to keep a closer eye on your plan.

Even small course corrections in the last few years before retirement can make a big difference in the long run.

When to start planning for retirement

It’s never too early to start planning your retirement. But, if you procrastinate for too long, you could get to a point where it’s too late to achieve your retirement goals.

Of course, your timeline will largely depend on your personal circumstances. But, a good rule of thumb is to get a solid plan in place at least 10 years before you retire.

This will give you a decade for your savings to grow, additional opportunities to increase your income, and the room to ride out any major downturns in the stock market. You’ll also reduce your personal retirement risk, so you can build a strong financial future.

Spend this time making any major financial decisions in light of your retirement goals. This might mean cutting back on college tuition for your kids, downsizing to a smaller home, and focusing on debt payoff.

FAQs

How much does retirement cost?

Calculating an estimate of what your retirement lifestyle will cost on a monthly and annual basis is an important part of retirement planning. Use your current budget to determine a future spending plan, including discretionary and non-discretionary expenses. Consider the possibility of having no debt in retirement, with your mortgage paid off. This could drastically reduce your average costs, and you could possibly live on 70-80% of your pre-retirement income.

What retirement obstacles should I plan for?

Even with the most detailed plan, you will likely encounter some obstacles on the way to retirement. These could include stock market crashes, an economic downturn, increase in taxes and insurance premiums, higher inflation, or the loss of a spouse. You may also end up retiring before or after your assumed retirement age, or have to agree to the division of retirement benefits in a divorce. Any one of these circumstances could potentially create a financial crisis for you, if you’re preparing to retire soon. Be sure to diversify your investment portfolio and build a healthy emergency fund to protect yourself from these potential detours.

When should I start planning for retirement?

It’s never too early to think about retirement and put your plans in motion. However, having a margin of 10 years before retiring should give you enough time to build savings, increase income, and get out of debt.

How much does the average retired person live on per month?

The Bureau of Labor Statistics reports that the average U.S. household with someone 65 or older spent an average of $48,7791 per year between 2016 and 2020. 

What are sources of retirement income?

You should have multiple streams of income during your retirement years. These could include retirement funds like a 401(k) and IRA, Social Security benefits, pensions, any inheritance money, passive income, and regular employment income.

How can I make my retirement savings last?

A general guideline to ensure your retirement savings last is to use an appropriate annual withdrawal rate. Many financial advisors suggest that a rate between 3.5 to 4.5% should allow your savings to last for 30 years. This is not a hard and fast rule, but a good starting point to consider in your retirement strategy.

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Create your own roadmap to retirement

There’s so much that goes into planning your retirement. Don’t leave it to chance, and don’t wait for the last minute.

Be intentional wlth the last 10 years in the workforce so you give yourself time to reach your financial goals for retirement. A decade may sound like a long time, but don’t fall for the temptation to procrastinate. This is an essential time to work toward your goals and prioritize your objectives.

So don’t squander the time you have left, because you will never get it back. Be purposeful about your present so you can create the most fulfilling future you can dream of.

It’s not too late! Today is the best day to get started, so take control and start planning!

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This article is for informational purposes only, it should not be considered financial or legal advice.
Not all information will be 100% accurate or apply specifically to your situation.
Consult a financial professional before making any major financial decisions.

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