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Die Berechnung dieser einen Zahl brachte mich auf den Weg zur finanziellen Freiheit. Hier ist die Formel

Ich habe erst mit 33 Jahren an den Ruhestand gedacht.

Ich war arbeitslos, verheiratet, hatte zwei Kinder, mietete in einer teuren Wohngegend und erlebte eine globale Pandemie. Glücklicherweise hatte ich seit meinen Zwanzigern etwas Geld auf Rentenkonten bei früheren Arbeitgebern angelegt. Aber mein Mann? Nun, er war 32 Jahre alt, ohne einen Dollar in einem 401(k) oder einer IRA.

Weniger als ein Jahr später sind wir jetzt auf dem besten Weg, mit 47 arbeitsfrei zu werden. So schnell kann eine FIRE-Nummer Ihr Leben verändern.

Was ist eine FIRE-Nummer und warum ich mich auf dieser Reise befinde

FIRE steht für finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitige Rente. Es ist eine Bewegung, die Menschen dazu ermutigt, unter ihren Verhältnissen zu leben, damit sie mehr Geld haben, das sie in den Vorruhestand oder in Teilzeitarbeit investieren können. Je höher Ihre Sparquote und der Prozentsatz Ihres Einkommens, den Sie nicht ausgeben, desto schneller können Sie freiwillig arbeiten.

Bevor ich von FIRE erfuhr, dachte ich, dass nur Menschen mit Renten im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand gehen können.

Jetzt weiß ich, dass der Ruhestand nicht auf magische Weise in einem bestimmten Alter eintritt, sondern wenn wir es uns leisten können, unsere jährlichen Ausgaben mit passivem Einkommen zu bezahlen.

Einfach ausgedrückt, Ihre FIRE-Zahl ist der Geldbetrag, den Sie investiert haben müssen, um von diesen Renditen zu leben und mit dem Arbeiten aufzuhören.

Einerseits machte es mir und meinem Mann Sorgen, diese Nummer zu kennen. Ich hatte Angst und fragte mich, ob wir jemals in Rente gehen könnten, da wir erst mit unseren Dreißigern anfingen, konsequent zu investieren. Aber gleichzeitig war es ermächtigend.

Als ich berechnete, wie viel wir investieren müssten, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, begannen mein Mann und ich, FIRE als ein Spiel zu betrachten, mit dem die Planung des Ruhestands Spaß machen würde. Uns wurde klar, dass wir selbst dann, wenn wir unser Ziel für den Vorruhestand nicht erreichen würden, irgendwann auf dem Weg in den Ruhestand sein würden – und in Anbetracht dessen, dass wir geliebte Menschen hatten, die nicht dasselbe sagen konnten, wollten wir unbedingt damit anfangen.

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So berechnen Sie Ihre FIRE-Nummer

Sobald ich erfuhr, dass der Ruhestand in jedem Alter möglich ist, musste ich unsere persönliche FIRE-Zahl ermitteln:den Gesamtwert des Vermögens, das wir aufbauen müssten, um von passiven Anlageerträgen leben zu können. Als ich recherchierte, wie man diese Zahl am besten berechnet, stieß ich auf die Trinity-Studie, die Quelle der bekannten 4-%-Regel, und auf diese einfache Formel zur Berechnung Ihrer FIRE-Zahl:

Jährliche Ausgaben x 25 =FIRE-Zahl

Wenn Ihre Lebenshaltungskosten beispielsweise 4.000 $ pro Monat betragen, betragen Ihre jährlichen Ausgaben 48.000 $ und Ihre FIRE-Zahl beträgt 48.000 $ mal 25 oder 1,2 Millionen $.

Nach einigem Nachforschen fühlte ich mich jedoch mit einer anderen Auszahlungsrate wohler und entschied mich, meine FIRE-Nummer basierend auf dieser Formel zu berechnen:

Jährliche Ausgaben ÷ 0,03 =FIRE-Zahl

In diesem Fall würden 4.000 $ an monatlichen Ausgaben einer FIRE-Zahl von 48.000 $ geteilt durch 0,03 oder 1,6 Millionen $ entsprechen. (Wenn Sie Hilfe bei der Erfassung der Ausgaben benötigen, sehen Sie sich diese Google-Tabelle an. Sie kann Ihnen bei der Berechnung Ihrer monatlichen und jährlichen Ausgaben helfen.)

Diese zweite Formel basiert auf einer neueren Studie der Trinity University. Die Professoren verwendeten historische Marktdaten, um nachhaltige Auszahlungsquoten auf der Grundlage verschiedener Aktien- und Anleiheallokationen für unterschiedliche Ruhestandshorizonte zu untersuchen. Die Forscher stellten eine 100-prozentige Chance fest, dass jemand mit einem Portfolio mit mindestens 50 % Aktien 3 % seiner Investitionen 40 Jahre lang sicher zurückziehen konnte, ohne seine Investitionen zu erschöpfen, weshalb wir durch 0,03 dividieren.

Sobald ich eine FIRE-Zahlenformel hatte, berechnete ich unsere erwarteten jährlichen Ausgaben bei der Pensionierung, indem ich unsere aktuellen monatlichen Ausgaben auflistete. Ich habe mir angesehen, wie viel meine Familie derzeit für Haushaltsausgaben, Mahlzeiten, Körperpflege, Gesundheitsversorgung, Transport und Pflege in der Gemeinde ausgibt.

Dazu gehörten:

Haushaltskosten :Hypothek/Miete, Nebenkosten, Kabel, Internet, allgemeine Wartung, Haushaltswaren, Grundsteuer und Versicherung, Kreditkartenzahlungen

Mahlzeiten :Lebensmittel, Getränke, Essengehen

Persönliche Betreuung :Kleidung, Produkte, Hobbys, Abonnements, Kinderbetreuung, Haustierbetreuung

Gesundheitskosten :Krankenversicherung, Zahlungen aus eigener Tasche, Zahnbehandlung, Brille/Kontaktlinsen, Lebensversicherung

Transport :Autoversicherung, Wartung, Kraftstoff, Zulassung

Community Care :Geschenke, wohltätige Spenden, Überweisungen usw.

Sobald ich unsere monatlichen Ausgaben gefunden hatte, multiplizierte ich sie mit 12, um unsere jährlichen Ausgaben zu sehen.

Um mich von einer so großen Zahl weniger überwältigt zu fühlen, habe ich mich entschieden, einen FIRE-Zahlenbereich zu berechnen. Am unteren Ende, wenn mein Mann und ich mit 60.000 $ jährlichen Ausgaben in eine günstigere Gegend ziehen, beträgt unsere FIRE-Zahl 1,5 Millionen $. Am oberen Ende, wenn mein Mann und ich mit 120.000 US-Dollar an jährlichen Ausgaben in einer Wohngegend mit hohen Kosten leben, beträgt unsere FIRE-Zahl 3 Millionen US-Dollar.

Dieses Geld für die vorzeitige Pensionierung legen wir sowohl auf steuerbegünstigten Konten als auch auf einem steuerpflichtigen Depot an. Um unsere aktuelle Steuerschuld zu reduzieren, tragen wir den Höchstbetrag in unsere 401(k)-Konten und individuellen Altersvorsorgekonten ein. Da wir jedoch vor Vollendung des 59. Lebensjahres Zugriff auf unser Geld benötigen und Strafzahlungen für vorzeitige Abhebungen vermeiden wollen, investieren wir zusätzlich in kostengünstige Indexfonds innerhalb eines steuerpflichtigen Depots.

Andere auf ihrer FEUER-Reise

Ihr Grund, FIRE zu verfolgen, Ihre FIRE-Nummer und Ihr Weg zu FIRE spiegeln Ihre Werte und Präferenzen für den Vermögensaufbau wider. Die Zeledon-Familie, online bekannt als @ourjourneywithless, hat einen abenteuerlicheren Anlageansatz. Sie entschieden sich für FIRE, weil sie ihre gemeinsame Zeit maximieren möchten. Anstatt an der Börse zu investieren, investieren sie überwiegend in Immobilien, um im Ruhestand ein semi-passives Einkommen zu erzielen.

„Wir planen, genügend Immobilien in Mexiko und den Vereinigten Staaten zu haben, die Geld verdienen, damit wir keine Dollars gegen Arbeitsstunden eintauschen müssen“, sagte Victor Zeledon, ein FIRE-Enthusiast, der anderen beibringt, wie sie ihre eigenen kurzfristigen Mieten sichern können . „Im Idealfall haben wir vier bis fünf Mietwohnungen, die wir bewohnen und auch vermieten, um unsere Frühpensionierung zu finanzieren.“

Da sie bei ihren Einkäufen sehr bewusst vorgehen, sind die Zeledons jetzt eine Familie mit einem Einkommen, seit Adriana sich von ihrem 9-5-Job zurückgezogen hat, um ihren 9-jährigen Sohn zu Hause zu unterrichten. Victor plant, in den nächsten fünf Jahren mit 40 in den Ruhestand zu gehen. Durch den Umzug nach Mexiko und die Nutzung ihrer langfristigen und kurzfristigen Mieten zur Deckung ihrer jährlichen Ausgaben von 36.000 US-Dollar sind die Zeledons ein weiteres Beispiel dafür, wie zielgerichteter Umgang mit Ihrem Einkommen dazu führen kann Frührente.

Fazit

Wissen Sie, dass Sie in jedem Alter in Rente gehen können, solange Sie über das entsprechende Einkommen verfügen. Berechnen Sie Ihre FIRE-Zahl und erstellen Sie einen Plan, um verschiedene passive Einkommensströme zu generieren, die einen optionalen Lebensstil subventionieren können. Wenn es sich überwältigend anfühlt, erwägen Sie, einen FIRE-Nummernbereich zu erstellen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Ziel Ihre Werte und Lebensstilpräferenzen widerspiegelt. Selbst wenn Sie nicht früh in den Ruhestand gehen, ist die Berechnung Ihrer FIRE-Nummer letztendlich eine großartige Möglichkeit, mit der Planung des Ruhestands zu beginnen.