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Countdown zur Pensionierung:noch ein Jahr

Nr. 1:Planen Sie den Übergang

JGI/Tom Grill/Getty Images

Wie die Lebensübergänge gehen, der Ruhestand zählt dort zu den schwierigsten, sowohl finanziell als auch emotional.

Viele Entscheidungen haben Auswirkungen auf die Finanzen und die Lebensplanung:Sollten Sie das Haus verkaufen und verkleinern? Haben Sie genug Geld, um Reiseplänen und Hobbys nachzugehen? Wie möchten Sie Ihre Zeit verbringen?

"Ziele setzen, “ sagt Leslie Tayne, ein Anwalt in New York. "Planen Sie, wie Ihr Ruhestand aussehen soll, um festzustellen, ob Sie über die Mittel verfügen, um dies zu ermöglichen."

Nach einem Leben voller Arbeit, Sie haben möglicherweise gemischte Gefühle in Bezug auf den Ruhestand – Sie freuen sich darauf, nicht zu arbeiten, sind aber nervös, Ihre Arbeitsidentität hinter sich zu lassen.

Weil der Ruhestand so stressig sein kann, Jeff Vollmer, ein Finanzberater bei Hyde Park Wealth Management in Cincinnati, rät den Kunden, mit der Planung 5 Jahre im Voraus zu beginnen. Wenn das nicht möglich ist, Ein Zeitraum von einem Jahr kann funktionieren, wenn Sie fokussiert und entschlossen sind.

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Nr. 2:Zeitliche Sozialversicherung

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Die Entscheidung, wann die Sozialversicherung in Anspruch genommen werden soll, ist schwierig, vor allem für Paare. Es kann einen großen Vorteil haben, die Leistungen zumindest bis zum Erreichen des vollen Rentenalters aufzuschieben – zwischen 65 und 67 Jahren, je nach Geburtsjahr. Aber einige Rentner, die gezwungen sind, früher als geplant in Rente zu gehen, müssen möglicherweise bereits mit 62 in den Ruhestand gehen.

„Kennen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen im Schlüsselalter, wie Ihr volles Rentenalter und im Alter von 70 Jahren, und überlegen Sie, ob es sinnvoll ist, abzuwarten und die viel höhere Leistung zu erhalten, die im Alter von 70 Jahren verfügbar ist, “ sagt Paul T. Murray, Präsident von PTM Wealth Management in Chalfont, Pennsylvania. Die Website der Social Security Administration bietet Rechner, die bei der Entscheidungsfindung helfen und die Auswirkungen des Renteneintritts in verschiedenen Altersstufen auf Ihre monatliche Leistung aufzeigen.

Wenn Sie verheiratet sind und das Rentenalter erreicht haben, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, einen Antrag zu stellen und auszusetzen – Leistungen zu beantragen, und verlangen Sie dann, dass die Zahlungen ausgesetzt werden, damit Ihr Ehepartner eine Ehegattenrente erhalten kann, während Sie bis zum Alter von 70 Jahren zusätzliche Altersgutschriften erwerben – aber diese Strategie wurde in diesem Jahr eingestellt.

Sie müssen die Sozialversicherungsleistungen 3 Monate vor Beginn des Bezuges beantragen. sagt Tayne.

Nr. 3:Medicare und Nahrungsergänzungsmittel planen

Nach der Sozialversicherung Die Einschreibung bei Medicare ist eine der größten Entscheidungen, die Rentner vor sich haben. sagt Murray. Medizin ist komplex, und Anmeldedaten unterscheiden sich je nachdem, für welchen Teil von Medicare Sie sich anmelden. Hier ist eine Übersicht.

Medicare Teil A deckt Krankenhausaufenthalte ab; solange Sie lange genug gearbeitet und Medicare-Steuern bezahlt haben, diese Abdeckung ist kostenlos. Medicare Teil B umfasst medizinisch notwendige Leistungen wie Laboruntersuchungen und Arztbesuche. Wenn Sie bereits vor Ihrem 65. Sie erhalten zu diesem Zeitpunkt automatisch Teil A und Teil B. Wenn nicht, Melden Sie sich für beide 3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag an.

Medicare Teil C bezieht sich auf Medicare Advantage-Pläne, im Rahmen derer Sie Gesundheitsleistungen durch eine Gesundheitserhaltungsorganisation oder eine bevorzugte Leistungserbringerorganisation erhalten. Medicare Teil D ist das Leistungsprogramm für verschreibungspflichtige Medikamente. Die Erstaufnahmefrist für beide Studiengänge beginnt in den 3 Monaten vor Ihrem 65. einschließlich des Monats, in dem Sie 65 werden, und endet 3 Monate später. Es gibt Ausnahmen von diesen Terminen, die im Hinweisblatt der Centers for Medicare &Medicaid Services beschrieben sind, Informationen zu den Einschreibungszeiträumen für Medicare Teil C und D.

Nr. 4:Erstellen Sie ein Budget für die Zeit nach der Pensionierung

Viele Menschen glauben, dass ihre Ausgaben nach dem Ruhestand deutlich niedriger sein werden als ihre Ausgaben vor dem Ruhestand. aber das ist normalerweise nicht der Fall, sagt Vollmer. Zum Beispiel, während Sie sich für die Arbeit nicht verkleiden müssen, Sie werden wahrscheinlich mehr reisen. Und während Sie wahrscheinlich nicht mit ehemaligen Kollegen oder Kunden essen gehen, Sie können öfter auswärts essen gehen.

Durch einen genauen Blick auf Ihre aktuellen und erwarteten zukünftigen Ausgaben, Sie können besser darauf vorbereitet sein, Ihre Ausgaben mit Ihrem Einkommen nach der Pensionierung in Einklang zu bringen. „Bestimmen Sie, wie viel Sie für allgemeine Ausgaben benötigen – Hypothek, Versorgungsunternehmen, Essen — sowie Krankheitskosten und Versicherungen, “, sagt Tayne.

Verfolgen Sie genau, was Sie vor dem Ruhestand ausgeben, denn so erhalten Sie eine Vorstellung von den Ausgaben, die sich im Ruhestand wahrscheinlich nicht ändern werden. wie Essen, Autoreparaturen und Hauswartung. Ebenfalls, Denken Sie daran, Geld für größere Ausgaben beiseite zu legen, die selten anfallen, wie der Austausch eines Daches oder von Großgeräten.

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Nr. 5:Nach Möglichkeit alle Schulden tilgen

Schuldenzahlungen, ob von Kreditkarten, eine Hypothek, ein Autokredit oder ein Studienkredit für Kinder, kann das Budget nach der Pensionierung belasten, weniger Raum für die Aktivitäten lassen, die Sie im Ruhestand genießen möchten. Wenn Sie im Jahr vor der Pensionierung noch Schulden haben, so viel wie möglich zurückzahlen – zumindest die Schulden außerhalb einer Hypothek, sagt Larry Luxenberg, Partner von Lexington Avenue Capital Management in New City, New York.

Der Eintritt in die Altersvorsorge ohne Hypothek ist ideal, wenn dies möglich ist. sagt Vollmer. „Zahlen Sie Ihre Hypothek auf jeden Fall ab, wenn Sie dazu in der Lage sind, " er sagt.

Nr. 6:Investitionsrisiko zurückrufen

Die jüngste Finanzkrise hat gezeigt, dass das Risiko einer starken Abwärtsbewegung des Marktes kurz vor der Pensionierung allzu real ist. sagt Jeffrey Sica, Gründer, Präsident und Chief Investment Officer von Sica Wealth Management in Morristown, New Jersey. 15% aufgeben, 20 % oder sogar 25 % des Wertes Ihres Altersvorsorge-Portfolios im Jahr vor Ihrer Pensionierung können die besten Altersvorsorgepläne torpedieren. Dies kann dazu führen, dass der Ruhestand verschoben oder der Lebensstil nach der Pensionierung eingeschränkt werden muss.

Aus diesem Grund ist es sinnvoll, die Vermögensallokation in Ihrer betrieblichen Altersvorsorge zu überdenken. sagt Murray. „Werden Sie bei Ihrer betrieblichen Altersvorsorge konservativer, " er sagt. "Sie wollen nicht, dass ein großer Marktrückgang Sie finanziell zurückwirft."

Nr. 7:Rechtsdokumente und Richtlinien aktualisieren

Der Ruhestand ist ein günstiger Zeitpunkt, um wichtige Rechtsdokumente und Versicherungspolicen zu überprüfen und darüber nachzudenken, den Versicherungsschutz hinzuzufügen oder zu entfernen. „Aktualisieren oder erstellen Sie rechtliche Dokumente für die Nachlassplanung oder Rentenjahre wie Testamente, Patientenverfügungen einschließlich Vorsorgevollmachten und Vorsorgevollmachten, und Überprüfung der Begünstigten in Bezug auf Altersvorsorge und Versicherungen, “, sagt Tayne.

Stellen Sie sicher, dass diese Dokumente an einem sicheren Ort aufbewahrt werden und dass Ihre Erben ihren Standort kennen, falls Ihnen etwas zustößt. Führen Sie eine aktuelle Liste der Passwörter für das Online-Banking, Anlagekonten, E-Mail und andere Konten, die Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder im Notfall finden können.

Wenn Sie noch keine Pflegeversicherung haben, Dies könnte die Zeit sein, das Hinzufügen eines zu erkunden, da die Kosten für Pflegeheime und häusliche Pflege nicht von Medicare übernommen werden, fügt Murray hinzu.

Nr. 8:Gestalten Sie Ihr Portfolio einkommensorientiert

Wenn Sie bis zur Pensionierung zählen, Sie werden vom Akkumulieren von Geldern zum Abheben von Geldern übergehen, von denen Sie leben können. Die Gestaltung eines Anlageportfolios für die Zeit nach der Pensionierung, das bei gleichzeitigem angemessenem Risikomanagement ausreichende Erträge erwirtschaftet, ist eine große Herausforderung. zumal die lebensdauer steigt. Dies erfordert ein Gleichgewicht zwischen Wachstumsanlagen wie Aktien und konservativeren Anlagen, wie Anleihen und Bargeld.

Vollmer führt Stresstests für Kundenportfolios durch, um sicherzustellen, dass weitestgehend möglich, Sie können einen langen Ruhestand überdauern und im Falle eines plötzlichen oder anhaltenden Marktrückgangs größere Verluste vermeiden. „Wir betrachten verschiedene Szenarien und führen Simulationen durch, damit Marktereignisse die Ziele und Pläne der Kunden nicht entgleisen lassen. " er sagt.

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