Glauben Sie nicht diesen Mythen über die Sozialversicherung

Forscher sagen uns, dass es für die meisten Menschen besser wäre, auf Sozialleistungen zu warten. Dennoch melden die meisten Leute früh an.

Mehr als die Hälfte beantragt die Sozialversicherung, bevor sie das volle Rentenalter erreichen. der derzeit 66 ist und für Personen, die 1960 und später geboren wurden, auf 67 ansteigt. Mehr als 30 % bewerben sich so schnell wie möglich – im Alter von 62 Jahren. Nur etwa jeder 25. Bewerber wartet bis zum 70. wenn die monatlichen Leistungen max.

Manche Leute haben keine Wahl, selbstverständlich. Sie haben möglicherweise keine Ersparnisse und keinen Job. Andere haben bessere Möglichkeiten, als sich frühzeitig zu bewerben, aber merke es nicht.

Das liegt unter anderem an den vielen viele Mythen rund um die Sozialversicherung – und die Tendenz der Menschen, zu glauben, dass sie mehr über dieses Programm wissen, als sie tatsächlich wissen. Eine Umfrage von Financial Engines aus dem Jahr 2013 ergab, dass 77 % der Vorruhestandsempfänger von ihrem Wissen über die Sozialversicherung überzeugt waren. aber 95% konnten acht Fragen zur Funktionsweise des Programms nicht richtig beantworten.

Hier sind die Mythen, die Sie am ehesten Geld kosten werden:

1. „Es spielt keine Rolle, wann ich Sozialhilfe nehme“

Die Leistungen der Sozialversicherung steigen jedes Jahr zwischen 62 und Ihrem vollen Rentenalter um etwa 7%, und jedes Jahr um 8 % zwischen dem vollen Renteneintrittsalter und 70. Diese versicherungsmathematische Anpassung soll sicherstellen, dass Personen, die sich für größere Schecks für einen kürzeren Zeitraum entscheiden, nicht weniger erhalten als diejenigen, die kleinere Schecks für längere Zeiträume erhalten.

Aber längere Lebenserwartung, derzeit niedrige Zinsen und Regelungen zu Hinterbliebenenleistungen bedeuten, dass es den meisten Menschen besser geht, zu zögern, sagt die Forscherin Sita Slavov, Professor für öffentliche Ordnung an der George Mason University in Arlington, Virginia, und ein Fakultäts-Forschungsstipendiat am National Bureau of Economic Research.

Die Sozialversicherung bietet auch eine Versicherung gegen Langlebigkeit. Menschen, die länger leben als erwartet, können keine Ersparnisse mehr haben und meistens oder sogar vollständig von der Sozialversicherung abhängig sein. Das allein ist ein guter Grund für die meisten Menschen, ihre Bewerbungen zu verschieben.

2. „Wenn ich eine unterdurchschnittliche Lebenserwartung habe, Ich sollte die Leistungen früh beanspruchen'

Die meisten Menschen unterschätzen ihre voraussichtliche Lebenserwartung. nach dem Stanford Center on Langlebigkeit. Ein 65-jähriger Mann kann heute 84 Jahre alt werden, nach Angaben der Sozialversicherungsanstalt. Eine 65-jährige Frau kann mit 86,5 Jahren rechnen. Paare, die heute 65 Jahre alt sind, haben eine 50-prozentige Chance, dass ein Ehepartner 92 Jahre alt wird. nach der Society of Actuaries. Noch länger ist die Lebenserwartung der Mittfünfziger. Eine von zwei Frauen und einer von drei Männern wird älter als 90 Jahre, sagen die Aktuare.

Auch wenn Sie mit einer kürzeren Lebenserwartung Recht haben, obwohl, zu früh zu behaupten, könnte Ihren Kumpel unterkriegen. Ehepaare verlieren einen ihrer Schecks, wenn der erste Ehepartner stirbt, was zu erheblichen Einkommenseinbußen führen kann. Der Überlebende erhält den größeren der beiden Schecks, die das Paar erhalten hat. Dies gibt dem Besserverdiener eines Paares – demjenigen, dessen Scheck den größten sein wird – einen starken Anreiz zu verschieben, damit die Hinterbliebenenleistung höher ist.

3. „Wenn ich Leistungen frühzeitig beanspruche und anlege, Ich komme voraus’

Keine Investition bietet eine garantierte Rendite, die so hoch ist wie die, die Sie durch die Verzögerung Ihres Sozialversicherungsantrags erzielen können. Um dieser Rendite zu entsprechen, du müsstest viel riskieren. Selbst der umsichtigste Anleger kann von einer Baisse oder einem Immobilienabschwung gebeutelt werden.

4. „Ich muss Sozialhilfe beantragen, sobald ich aufhöre zu arbeiten“

Sie müssen keine Sozialversicherung beginnen, wenn Sie aufhören zu arbeiten, oder umgekehrt. Finanzplaner schlagen häufig vor, ihre Altersvorsorge oder andere Ersparnisse aufzustocken, wenn sie dadurch ihre Anträge hinauszögern können.

Ebenfalls, Sie müssen nicht bis 70 warten, um erhebliche Renditen zu erzielen. Verzögerung um vier Jahre, von 62 bis 66, kann zu 33% nachhaltiger, jährliche Steigerung Ihres Lebensstandards, sagt Slawow.

5. „Ich muss einen Antrag stellen, bevor die Sozialversicherung in Konkurs geht“

Die Sozialversicherung geht nicht in Konkurs. Wenn der Kongress nicht handelt, 2035 wird das System nur noch etwa 80 % der versprochenen Leistungen zahlen können – und 80 % sind eindeutig nicht gleich null. Wenn und wenn der Kongress dazu kommt, die Sozialversicherung zu reparieren, die Veränderungen werden wahrscheinlich auch Menschen außerhalb des Ruhestands betreffen. Wenn Sie Ihren Vorteil vorzeitig „einschließen“, müssen Sie sich nur mit kleineren Schecks für das Leben zufrieden geben.

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Liz Weston ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

Der Artikel Don’t Believe These Social Security Myths erschien ursprünglich auf NerdWallet.