Lassen Sie sich von diesen 4 Überraschungen der Sozialversicherung nicht Ihren Ruhestand ruinieren

So sparen Sie für den Ruhestand

Phil Blancato erklärt, wie man sich finanziell auf die Zukunft vorbereitet.

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge planen, die Chancen stehen gut, dass Sie erwarten, dass die Sozialversicherung eine wichtige Quelle der finanziellen Unterstützung ist. Es ist zwar nichts Falsches daran, sich auf dieses Berechtigungsprogramm zu verlassen, Sie können es sich nicht leisten, unrealistisch zu sein, was es für Sie tun kann.

Um sicherzustellen, dass Sie nicht in einer finanziellen Notlage sind, weil Sie eine zu rosige Wahrnehmung der Sozialversicherung haben, Stellen Sie sicher, dass diese vier Realitäten des Leistungsprogramms nicht überraschen.

1. Die Sozialversicherung ersetzt nur 40% des Vorruhestandseinkommens

Wenn Sie sich darauf verlassen, dass die Sozialversicherung die einzige Einkommensquelle ist, die Sie für den Ruhestand benötigen, Sie haben einen sehr unangenehmen Weckruf.

Die meisten Finanzexperten raten Rentnern, dafür zu sorgen, dass sie genug Geld haben, um etwa 80 % ihres Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Das ist notwendig, um einen starken Rückgang der Lebensqualität zu vermeiden, zumal Rentner oft mit neuen Ausgaben wie zusätzlichen Gesundheitskosten konfrontiert sind.

Die Sozialversicherung ist einfach nicht darauf ausgelegt, 80 % des Einkommens bereitzustellen. Es soll etwa 40% des Vorruhestandseinkommens durch den Rest Ihres Geldes aus einer Rente oder Ersparnis ersetzen. Wenn Sie kein Einkommen aus diesen anderen Quellen haben, Sie werden es schwer haben, das Nötigste zu decken.

2. Ihre Leistungen könnten besteuert werden

Da Sie die Sozialversicherung mit Steuerzahlungen finanzieren, Sie erwarten wahrscheinlich nicht, dass der IRS anruft, sobald Sie anfangen, Leistungen zu sammeln. Aber etwa 50 % der Rentner zahlen einige Bundessteuern auf ihre Leistungen, und diese Zahl wird nur mit der Zeit wachsen.

Dies liegt daran, dass die Schwellenwerte, ab denen Leistungen teilweise steuerpflichtig werden – 25 USD, 000 für Alleinstehende und $32, 000 für verheiratete Mitbewerber – sind nicht inflationsindexiert.

Jetzt, nur "vorläufiges" Einkommen zählt, das ist die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen, alle steuerpflichtigen Einkünfte, und einige nicht steuerpflichtige Einkünfte. Aber aufgrund des natürlichen Lohnwachstums immer mehr Menschen werden ein vorläufiges Einkommen oberhalb der angegebenen Schwellen erzielen, und sie alle werden am Ende einen Teil ihrer Vorteile an Steuern verlieren. Das könnte ein großer Schock sein, wenn Sie es nicht erwarten.

3. Medicare-Prämien stammen aus Ihren Sozialversicherungsschecks

Bei vielen Senioren werden Medicare-Prämien automatisch von ihren Sozialversicherungsschecks abgezogen. Und dies ist ein weiterer Fall, in dem Sie nicht mit Vorteilen überrascht werden möchten, die niedriger sind, als Sie dachten.

Bedauerlicherweise, Die Inflation im Gesundheitswesen steigt tendenziell stärker als die regelmäßigen Anpassungen der Lebenshaltungskosten der sozialen Sicherheit (besser bekannt als Erhöhungen der sozialen Sicherheit). Zwar gibt es Regeln, um zu verhindern, dass die Medicare-Prämien steigen mehr als die jährliche Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen, es gibt viele Jahre, in denen Senioren kaum noch Geld in ihren Schecks sehen, weil ihre gesamte Leistungssteigerung durch steigende Medicare-Kosten aufgezehrt wird.

4. Ein früher Start kann dein Einkommen schmälern

Schließlich, Sie wissen möglicherweise nicht, dass, wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter beginnen, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, Sie erhalten weniger als Ihren Standardleistungsbetrag. Das Rentenalter variiert je nach Geburtsjahr, aber es fällt zwischen 66 und 2 Monate und 67 Jahre alt.

Wenn Sie nicht wissen, wann Ihre FRA ist oder nicht wissen, dass eine vorzeitige Inanspruchnahme Ihre Leistung um bis zu 30 % reduzieren kann, du könntest ein großes Problem haben. Möglicherweise müssen Sie am Ende länger arbeiten, um einen Leistungsantrag zu verzögern und eine erhebliche Reduzierung des Sozialversicherungseinkommens zu vermeiden – oder Sie müssen am Ende viel kleinere monatliche Schecks akzeptieren, als Sie erhofft hatten.

Es ist wichtig, dass Sie auf all diese Realitäten vorbereitet sind und über viele zusätzliche Ersparnisse verfügen, damit Sie mit der Tatsache umgehen können, dass die Sozialversicherungsleistungen möglicherweise nicht annähernd so weit gehen, wie Sie ursprünglich angenommen haben.

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