Wie oft sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen? | Credit.com

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Behalten Sie Ihre persönlichen Finanzen im Auge? Oder vielleicht haben Sie nie viel darüber nachgedacht. In jedem Fall ist es an der Zeit, Ihrer Kreditwürdigkeit mehr Aufmerksamkeit zu schenken. Ihre Kreditwürdigkeit kann vieles beeinflussen – für welche Kredite Sie sich qualifizieren, welche Kreditkarten Ihnen zur Verfügung stehen usw. Um den Überblick zu behalten, ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Aber wie oft können Sie Ihre Kreditwürdigkeit genau überprüfen?

Sie wissen, was sie sagen:Wissen ist Macht. Finden Sie unten heraus, wie oft Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können, damit Sie sich über Ihre persönlichen Finanzen informieren können.

Der Unterschied zwischen Ihrem Kredit-Score und Ihrer Kreditauskunft

Bevor Sie prüfen, wie oft Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können, ist es wichtig, den Unterschied zwischen einer Kreditwürdigkeit und einer Kreditauskunft zu verstehen. Sie können leicht verwechselt werden, sodass Sie vielleicht denken, sie seien gleich – aber das ist nicht der Fall.

Ihre Kreditauskunft ist ein detailliertes Dokument über Ihre Kredithistorie. Es zeigt aktive und vergangene Konten, ob Sie pünktlich bezahlt haben und wie viel Guthaben Sie im Vergleich zu offenen Salden verbraucht haben. Weitere Informationen können Namen Ihrer früheren Arbeitgeber sein, sofern Sie diese jemals in einem Kreditantrag angegeben haben, sowie negative Aufzeichnungen wie Inkassokonten und Insolvenzen.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, typischerweise zwischen 300 und 850, die auf der Grundlage aller Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet wird. Es gibt viele Kreditbewertungsmodelle, darunter beliebte Modelle wie FICO und VantageScore.

Während alle Bonitätsbewertungsmodelle auf das gleiche Ziel hinarbeiten, nämlich ein Gesamtbild davon zu liefern, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden begleichen, tun sie dies mit geringfügigen Abweichungen in den Formeln. Das bedeutet, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwischen diesen Modellen variieren kann.

Sie haben auch mehr als eine Bonitätsauskunft. Beispielsweise meldet sich nicht jeder Kreditgeber oder jedes Unternehmen bei allen drei großen Kreditauskunfteien. Daher können die Angaben in Ihrer Kreditakte auch geringfügig variieren. Das bedeutet auch, dass Sie unterschiedliche Kredit-Scores haben.

Hier kommt der Unterschied zwischen Kredit-Score und Kreditauskunft ins Spiel. Sie können Ihre kostenlose Kreditauskunft erhalten von jedem der drei großen Büros über AnnualCreditReport.com.

In der Regel liegen die Berichte einmal im Jahr vor. Das bedeutet, dass Sie alle vier Monate einen Blick auf Ihre Kreditinformationen werfen können, indem Sie Ihre Anfragen auf die einzelnen Büros verteilen. Aufgrund persönlicher finanzieller Belastungen im Zusammenhang mit COVID-19 und um Verbrauchern dabei zu helfen, Kredite und Finanzen in dieser Zeit bestmöglich zu verwalten, stellen AnnualCreditReport.com und die drei Kreditauskunfteien bis April 2022 wöchentlich Berichte zur Verfügung.

Leider bedeutet eine kostenlose Kreditauskunft nicht automatisch einen kostenlosen Kredit-Score. Wenn Sie Ihren Bericht bestellen, erhalten Sie die detaillierten Informationen in Ihrer Datei. Sie erhalten nicht die Punktzahl, die das Kreditinstitut den Kreditgebern möglicherweise anzeigt, wenn Sie einen Kredit beantragen. Um regelmäßig Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, müssen Sie in der Regel dafür bezahlen.

Gründe für die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores

Warum müssen Sie also Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft im Auge behalten? Hier sind einige Gründe:

• Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig im Auge behalten, können Sie ungenaue negative Elemente erkennen, die Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnten. Je schneller Sie die Richtigkeit dieser Elemente erkennen und in Frage stellen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie nachweisen können, dass sie nicht korrekt sind. Die Kreditauskunfteien müssen sie entfernen, wenn ihre Richtigkeit nicht nachgewiesen werden kann.
• Durch die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft können Sie erkennen, ob verdächtige Aktivitäten stattfinden, die darauf hindeuten können, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl oder Betrug sind. Auch hier kann Ihnen frühzeitiges Wissen und Handeln auf lange Sicht viel Ärger ersparen.
• Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und wissen, wie sie sich im Laufe der Zeit verändert, können Sie auch besser erkennen, ob möglicherweise Probleme mit Ihrer Meldung vorliegen. Wenn Sie feststellen, dass sich der Wert in eine negative Richtung bewegt und Sie nicht sicher sind, warum, können Sie weitere Nachforschungen anstellen.
• Möglicherweise möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen, insbesondere bei einem Kredit mit höheren Qualifikationsanforderungen, wie z. B. einer Hypothek. Auf diese Weise können Sie mögliche Probleme beheben, bevor ein Kreditgeber Sie zur Genehmigung prüft.
• Möglicherweise möchten Sie auch sicherstellen, dass Ihr Bericht keine Überraschungen enthält, bevor Sie sich um die Miete einer Wohnung bewerben, Angebote für eine Kfz-Versicherung einholen oder Ihren Lebenslauf für eine Stellenausschreibung einsenden, da einige dieser Möglichkeiten teilweise von Ihrer Bonitätshistorie abhängen können.
• Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Bonitätshistorie und Ihren Score zu verbessern, möchten Sie vielleicht sehen, dass Ihre Bemühungen positive Auswirkungen haben.

Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln?

Möglicherweise haben Sie über Ihren Kreditkartenanbieter Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn es sich um einen Vorteil handelt, den Sie als Karteninhaber erhalten, können Sie den Punktestand in der Regel einsehen, indem Sie sich online oder über eine mobile App in Ihr Kreditkartenkonto einloggen. Der Nachteil ist, dass dies nur eine mögliche Version Ihrer Partitur ist.

Sie können eine andere Version Ihres Scores einsehen, indem Sie sich für die Credit.com Credit Report Card anmelden. Sie erhalten einen Score, der alle 14 Tage aktualisiert wird, sowie Informationen über die fünf Hauptfaktoren, die bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit eine Rolle spielen, und wie es Ihnen dabei ergeht.

Wenn Sie mehr für Ihr Geld bekommen möchten, ist es vielleicht an der Zeit, einen Blick auf ExtraCredit zu werfen. Sie erhalten Zugriff auf fünf nützliche Dienste, darunter TrackIt, das Ihnen einen Einblick in 28 gibt Ihrer FICO-Ergebnisse. 

Um wie viele Punkte sinkt Ihre Kreditwürdigkeit bei einer Anfrage?

Fordern Sie Ihr eigenes an Der Score oder die Bonitätsauskunft haben keinerlei Einfluss auf Ihren Score. Das liegt daran, dass es sich hierbei um eine sanfte Anfrage handelt. Nur harte Anfragen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Harte Anfragen treten auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit in Anspruch nimmt, um Sie für einen Kredit oder einen anderen Kredit zu prüfen.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Kreditauskunft über AnnualCreditReport.com anfordern oder in einen Dienst wie ExtraCredit investieren, holen Sie sich so viele Informationen wie möglich über Ihre Kreditwürdigkeit ein. Dies schadet Ihrer Punktzahl nicht.

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