Die Buchrezension „The Automatic Millionaire“:Einfache Schritte zur finanziellen Freiheit

David Bach ist vielleicht am besten dafür bekannt, den Begriff Latte-Faktor zu prägen , ein Satz, der in Finanzkreisen fast schon zum Witz geworden ist. Das ist wirklich schade, denn Bach hat einige gute Ideen. Und der Latte-Faktor ist ein wunderbares Konzept, das auf viele Menschen anwendbar ist, die nebenbei ein paar Dollar auf einmal für ihre Zukunft ausgeben. Bachs beliebtestes Buch ist The Automatic Millionaire . Ich habe oft darauf verwiesen, es aber bis heute noch nie rezensiert.

Der automatische Millionär basiert auf fundierten Finanzkonzepten. Der Autor ermutigt die Leser, Schulden abzubauen, sparsam zu leben und sich zuerst selbst zu bezahlen. Aber der Kern seines Buches ist einzigartig:Anstatt Willenskraft und Selbstdisziplin zu entwickeln, sagt Bach, warum nicht das menschliche Element ganz außer Acht lassen? Warum machen Sie Ihren Weg zum Wohlstand nicht automatisch? ?

Der Latte-Faktor

Bach argumentiert, dass Reichtum nicht ein Produkt dessen ist, was wir verdienen, sondern dessen, was wir ausgeben.

Die meisten Menschen glauben, dass das Geheimnis des Reichtums darin besteht, Wege zu finden, ihr Einkommen so schnell wie möglich zu steigern. „Wenn ich nur mehr Geld verdienen könnte“, erklären sie, „wäre ich reich.“ Wie oft haben Sie das schon von jemandem gehört? Wie oft haben Sie es selbst schon gesagt? Nun, es ist einfach nicht wahr. Fragen Sie jeden, der letztes Jahr eine Gehaltserhöhung erhalten hat, ob sich seine Ersparnisse erhöht haben. In fast allen Fällen lautet die Antwort „Nein“. Warum? Denn meistens gilt:Je mehr wir verdienen, desto mehr geben wir aus .

Bach hat einen hervorragenden Punkt. Erinnern Sie sich, wie Sie während Ihres Studiums gelebt haben? Wie viel haben Sie jeden Monat ausgegeben? Wie viel verdienst du jetzt? Wenn Sie wie ein Student leben würden, welchen monatlichen Überschuss hätten Sie jetzt? Wenn Sie fünf Jahre lang so leben würden, wie viel könnten Sie ausgeben? Was wäre, wenn Sie zehn Jahre lang wie ein Student leben würden?

Selbst wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihren Lebensstil nicht wieder auf den alten Stand zu bringen, empfiehlt Bach, dass es wichtig ist, Ihre aktuellen Ausgaben auf subtile kleine Belastungen zu untersuchen. Wenn Sie täglich einen Latte trinken, geben Sie wahrscheinlich Folgendes aus:

• 3,50 $ pro Tag
• 105,00 $ pro Monat
• 1250,00 $ pro Jahr
• 12.600 $ in zehn Jahren

Der Latte-Faktor ist bei jedem Menschen unterschiedlich. Für meine Frau sind es eigentlich Latte Macchiato. Für mich sind es Comics. Unabhängig davon sagt Bach, dass wir auf dem besten Weg wären, Millionäre zu werden, wenn wir nicht den gleichen Betrag investieren würden, anstatt Geld für unseren Luxus auszugeben. Er tut nichts weiter, als die unglaubliche Kraft der zusammengesetzten Renditen zu betonen.

Im Wesentlichen kostet ein Latte nicht nur 3,50 $. Es kostet Sie 3,50 $ zuzüglich der potenziellen Gesamtrendite über die nächsten 20, 30 oder 40 Jahre. Sie geben nicht nur Kleingeld aus – Sie verbringen Ihren Ruhestand.

Wenn wir auf diese Ablässe verzichten und das Geld in Ersparnisse umwandeln können, werden wir in Zukunft davon profitieren. Aber das Problem ist – wir mögen unsere fettfreien 180-Grad-Lattes. Wir werden sie nicht aufgeben. Wie umgehen wir das menschliche Element?

Machen Sie es automatisch

Sie alle haben gehört, dass man sich „zuerst selbst bezahlen“ soll. Aber was bedeutet das wirklich? Dieses Konzept besagt einfach:Bevor Sie Ihre Rechnungen bezahlen, bevor Sie Ihre Steuern bezahlen, bevor Sie irgendetwas bezahlen Andernfalls legen Sie Geld für sich selbst beiseite. Das ist kein Geld zum Ausgeben, sondern Geld zum Sparen für die Zukunft.

„Aber wie kann ich das machen?“ könnte man sagen. „Ich verdiene nur den Mindestlohn.“ Es spielt keine Rolle. Dieses Prinzip besagt, dass Sie, egal wie viel Sie verdienen, müssen Zwingen Sie sich, etwas für Ihre Zukunft beiseite zu legen. Wenn Sie es nicht tun, wird es niemand anderes tun.

Aber, sagt Bach, die menschliche Natur macht dies schwierig. Die meisten von uns glauben, dass wir nicht genug haben, um uns zunächst selbst zu bezahlen. Ob wir 8 $ pro Stunde oder 80 $ pro Stunde verdienen, es gibt immer etwas, wofür wir das Geld ausgeben können. Bach schreibt:

Damit „Pay Yourself First“ effektiv ist, muss der Prozess automatisch erfolgen . Was auch immer Sie mit dem Geld tun, das Sie selbst bezahlen – ob Sie es auf einem Rentenkonto parken, es als Sicherheitsdecke anlegen, es in einen College-Fonds investieren, es für den Hauskauf zur Seite legen oder es zur Tilgung Ihrer Hypotheken- oder Kreditkartenschulden verwenden möchten – Sie brauchen ein System, das nicht von der Einhaltung eines Budgets oder von Disziplin abhängt .

Der beste Weg, dies zu erreichen, besteht darin, unsere Einsparungen automatisch vorzunehmen. Für manche Menschen ist das einfach. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Rentenkonto wie 401k anbietet, nutzen Sie es. Maximiere es. Wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung und beantragen Sie die Überweisung eines festen Prozentsatzes – 5 %, 10 %, 15 % – von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihr Rentenkonto. Am besten tun Sie dies jetzt, aber wenn Sie denken, dass Sie ohne das Geld unmöglich überleben können, dann warten Sie bis zu Ihrer nächsten Gehaltserhöhung. Anstatt die Erhöhung auf Ihrem Gehaltsscheck zu verbuchen, legen Sie das erhöhte Einkommen auf Ihrem Rentenkonto zurück. Lebe weiterhin von dem Betrag, den du verdient hast.

Was ist, wenn Ihr Arbeitgeber kein 401k anbietet? Was ist, wenn Sie dies selbst tun möchten? Eröffnen Sie ein individuelles Altersvorsorgekonto. „Welche Art von Altersvorsorgekonto Sie auch eröffnen, sorgen Sie dafür, dass Ihre Beiträge automatisch eingehen werden, entweder durch Lohnabzug am Arbeitsplatz oder durch einen automatischen Investitionsplan, der von einer Bank oder einem Maklerunternehmen durchgeführt wird.

Verwandt>> Was ist eine Roth IRA? Eine kurze und einfache Anleitung

Machen Sie alles automatisch

Wenn Sie das Sparen für den Ruhestand automatisch umsetzen können, warum machen Sie das nicht auch mit Ihren anderen finanziellen Verpflichtungen? Der automatische Millionär enthält Kapitel über die Automatisierung von Notfallfondseinsparungen, die Automatisierung von Wohnraumzahlungen, die Automatisierung von Schuldenzahlungen und die Automatisierung von Zehntenzahlungen (oder Spenden für wohltätige Zwecke). Bachs Grundgedanke lautet:Indem wir die menschliche Natur beseitigen, können wir automatisch das Richtige mit unserem Geld tun. Wir können danach streben, „automatische Millionäre“ zu werden.

(Vieles von Bachs Schriften erinnert mich an mein eigenes Streben nach papierlosen persönlichen Finanzen.)

Verwandt>> Sparsamkeitsratschläge von Millionären

Schlussfolgerung

Wenn Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung sind, müssen Sie The Automatic Millionaire wahrscheinlich nicht lesen . Aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Kontrolle zu erlangen, kann dieses Buch einen großen Unterschied machen. Ich habe es im Winter 2005/2006 gelesen, als ich begann, die Kontrolle über mein Geld zu erlangen. Ich habe viel gelernt.

Ich bin mir nicht sicher, ob es wichtig ist, The Automatic Millionaire zu besitzen – Sobald Sie das Buch gelesen haben, werden Sie es verstehen es – aber ich denke, viele Menschen können viel aus dem lernen, was Bach zu sagen hat. Dieses Buch ist allgegenwärtig. Sie kennen wahrscheinlich einen geldbewussten Freund, von dem Sie ein Exemplar ausleihen können. Ich garantiere, dass Ihre örtliche öffentliche Bibliothek darüber verfügt. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Ruhestandsplan aufzustellen, empfehle ich Ihnen, The Automatic Millionaire zu lesen . Es könnte Ihr Leben verändern.