Finanzielle Checkliste für Frischverheiratete:Aufbau eines starken Fundaments

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Herzlichen Glückwunsch! Du hast gerade geheiratet! Vielleicht haben Sie sogar den Bund fürs Leben geschlossen, ohne ein Vermögen auszugeben ist wirklich eine Leistung). Unabhängig davon haben Sie es geschafft, mitten in einer globalen Pandemie zu heiraten, also verdienen Sie ein großes Lob.

Was nun?

Als neu getaufter Haushalt müssen Sie und Ihr Partner einige finanzielle Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie rechtlich und finanziell auf dem richtigen Weg sind.

Rechtliche und finanzielle Überlegungen für frisch Verheiratete

Ändern Sie Ihren Namen

Ahh, die romantischen Überlegungen zu … einer Namensänderung.

In der westlichen Kultur nimmt eine Frau traditionell den Nachnamen ihres Partners an. In Lateinamerika, Asien und vielen anderen Teilen der Welt behalten Frauen ihr ganzes Leben lang ihren Mädchennamen.

Heutzutage haben sich die Dinge ein wenig geändert – Ihr Partner kann Ihren Nachnamen annehmen, Sie können beide Ihren Nachnamen behalten oder Sie können einen Bindestrich verwenden.

Wie auch immer Sie sich entscheiden, die Legalisierung Ihrer neuen Namen ist eine der ersten Aufgaben im Eheleben.

Wenn Sie Ihren Namen ändern, können Sie kein neues gemeinsames Bankkonto einrichten, keinen Reisepass erhalten oder Ihren Namen in einen gemeinsamen Haustitel eintragen, ohne bestimmte rechtliche Dokumente zu aktualisieren.

Nach der Heirat besteht Ihr erster Schritt zur Namensänderung darin, eine Kopie (oder zwei) Ihrer Heiratsurkunde zu erhalten.

Der Amtsträger, der Ihre Zeremonie durchgeführt hat, hätte Ihnen bei Ihrer Hochzeit eine Kopie geben sollen. Wenn nicht, können Sie eine Kopie beim Standesamt des Landkreises anfordern, in dem Sie geheiratet haben.

Anschließend können Sie online oder persönlich die Aktualisierung Ihrer Sozialversicherungskarte beantragen. Sobald Ihre Sozialversicherungskarte aktualisiert ist, müssen Sie zum guten alten DMV gehen und Ihren Führerschein ändern lassen.

Irgendwann benötigen Sie auch einen neuen Reisepass (erinnern Sie sich daran?). Für eine Namensänderung in Ihrem Reisepass füllen Sie einen Namensänderungsantrag aus und beantragen ihn per Post.

Andere, die es wissen müssen

Zu den weiteren Orten oder Dokumenten, die Sie möglicherweise aktualisieren oder über Ihre Namens- und Familienstandsänderung informieren müssen, gehören:

• Arbeitgeber, einschließlich Sozialversicherungs-, Gehaltsabrechnungs- und W-2-Dokumente
• Banken/Finanzinstitute
• Versicherungsunternehmen
• Stromrechnungen
• Arzt-/Zahnarztpraxen
• Berufslizenz
• Berufsverbände
• Bildungseinrichtungen
• Nachlassplanungsdokumente
• Social-Media-Konten

Ihr Geld zusammenlegen

Sobald Sie sich um alle notwendigen Namensänderungen gekümmert haben, ist es an der Zeit, einige Entscheidungen darüber zu treffen, wie Ihr neuer Haushalt zusammengelegt werden soll, und Ihre persönlichen Finanzen zu verwalten.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Frischvermählte dieses Problem angehen können.

1. Behalten Sie getrennte Finanzen.
   • Die Führung einzelner Bankkonten und die Aufteilung aller Rechnungen in zwei Hälften mag einfach und unkompliziert erscheinen. Und es kann sein. Dieser Ansatz funktioniert am besten, wenn Sie ein ähnliches Einkommen erzielen. andernfalls könnte es sich gegenüber dem Partner mit dem geringeren Einkommen unfair anfühlen.
   • Ein anderer Ansatz wäre, die Bankkonten getrennt zu führen, aber den Prozentsatz der Rechnungen zu bezahlen, der Ihrem Einkommen entspricht. Wenn Sie beispielsweise 70.000 US-Dollar verdienen und Ihr Mann 30.000 US-Dollar verdient, würden Sie 70 % der Hypothek und anderer Rechnungen bezahlen, und er würde 30 % zahlen.

1. Kombinieren Sie Ihr Geld.
   • Bei dieser Methode müssen Sie sicherstellen, dass beide Namen auf dem Konto vorhanden sind. Wessen Bank sollten Sie nutzen? Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, ein neues gemeinsames Giro- und Sparkassenkonto zu eröffnen. Wenn Sie schon dabei sind, sollten Sie darüber nachdenken, einen der vielen Boni zu nutzen, die für die Eröffnung eines neuen Kontos angeboten werden.
   • Achten Sie darauf, auch alle direkten Einzahlungen oder automatischen Rechnungszahlungen zu aktualisieren

Dies ist auch ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, wer was bezahlt.

• Kann ein Einkommen alle Rechnungen bezahlen und das andere Einkommen sparen und investieren?
• Werden Sie beide weiterhin die Rechnungen bezahlen, die Sie vor Ihrer Heirat bezahlt haben?
• Wird Ihr neuer Partner einen Teil Ihrer Schulden (oder Sie selbst) übernehmen, etwa Studienkredite oder Kreditkartenschulden, damit diese schneller abbezahlt werden?

Auch wenn Sie vielleicht versucht sind, jetzt Ad-hoc-Entscheidungen zu treffen und diese manchmal unbequemen Entscheidungen später noch einmal zu überdenken, denken Sie daran, so zu beginnen, wie Sie es beabsichtigen.

Denken Sie also darüber nach, wie Ihre Rechnungszahlung und Ihre Finanzen aussehen sollen. Dann treffen Sie jetzt, zu Beginn Ihrer Beziehung, die schwierigen Entscheidungen darüber, wie Sie Ausgaben-, Spar- und Investitionsentscheidungen aufteilen.

Versicherungspläne zusammenführen

Vergessen Sie nicht, bei der Entscheidung, wie Sie Ihre Finanzen kombinieren möchten, auch über die Kombination von Versicherungen zu sprechen.

Jetzt, da Sie verheiratet sind, besteht eine gute Chance, dass es günstiger ist, die Krankenversicherung eines Partners abzuschließen und den anderen als Ehepartner hinzuzufügen. Einer von Ihnen erhält möglicherweise sogar eine Entschädigung dafür, dass er die Krankenversicherungsleistung Ihres Arbeitgebers nicht in Anspruch nimmt.

Das Gleiche gilt für die Kfz- und Mieter- bzw. Hausratversicherung. Sie können erhebliche Geldbeträge sparen, indem Sie sowohl Autos als auch ein Haus als Teil eines Gesamtplans hinzufügen, anstatt einzelne Pläne zu haben.

Begünstigte einrichten

Vergessen Sie auch nicht, die Begünstigten auf Ihren Altersvorsorge- und Versicherungskonten zu ändern.

Sie müssen die Begünstigten auf allen 401K-, IRA- und/oder steuerpflichtigen Anlagekonten, die Sie haben, aktualisieren.

Wenn Sie eine Lebensversicherung oder andere Versicherungskonten haben, achten Sie darauf, auch dort die Begünstigten zu ändern.

In der Regel ist dies so einfach wie die Anmeldung bei Ihrem Online-Konto, das Klicken auf Ihre Kontoeinstellungen und das Suchen der Registerkarte „Begünstigte“, um den gewünschten Empfänger zu ändern.

Eigenschaftstitel

Sind Sie in die Wohnung Ihres Ehepartners eingezogen oder nach der Heirat in die Ihre? Wenn einer von Ihnen umzieht, können Sie erwägen, den Titel des Hauses so zu ändern, dass es Miteigentum darstellt, insbesondere wenn ein Partner bei der Begleichung der Hypothek hilft.

Aus ähnlichen Gründen können Sie sich auch dafür entscheiden, beide Namen auf Ihren Fahrzeugen anzubringen. Stellen Sie sicher, dass Sie das Eigentum an Ihrem gemeinsamen Vermögen so einrichten, dass es die kombinierte Zahlung widerspiegelt.

Es ist wahrscheinlich ratsam, sich ein ganzes Wochenende Zeit zu nehmen, um sich um all diese rechtlichen und finanziellen Änderungen für das Brautpaar zu kümmern, insbesondere da Sie die meisten dieser logistischen Formalitäten online erledigen können.

Nehmen Sie sich ein paar Stunden Zeit, um alle benötigten Dokumente zusammenzutragen, und kümmern Sie sich dann gleichzeitig um alle langweiligen bürokratischen Details.

Budgetierung

Eines der besten Geschenke, die Sie Ihrer neuen Ehe machen können, ist die finanzielle Transparenz.

Auch wenn Sie vielleicht kein Fan von Budgets sind oder es noch nie ausprobiert haben, sollten Sie Budgets als eine Möglichkeit in Betracht ziehen, mit Ihrem Partner eine solide finanzielle Zukunft zu beginnen.

Es handelt sich um eine geführte Methode zum Treffen von Ausgabenentscheidungen, die Ihnen dabei helfen kann, besser zu entscheiden, wer, wann und wie Rechnungen und andere finanzielle Entscheidungen bezahlt.

Es stehen mehrere kostenlose Budgetierungs-Apps zur Verfügung, beispielsweise Mint und Personal Capital.

Mit diesen Apps können Sie Ihre Finanzkonten synchronisieren und jede Transaktion automatisch auf Ihre Bank- und Kreditkartenkonten herunterladen. Anschließend müssen Sie nur noch jede Ausgabe kategorisieren.

Diese kostenlosen Apps eignen sich hervorragend als Aufzeichnung darüber, wie Sie Ihr Geld ausgegeben haben. Für eine proaktivere Lösung, wofür Sie in Zukunft Geld ausgeben sollten, sollten Sie jedoch eine kostenpflichtige Option wie Tiller Money oder YNAB, You Need a Budget in Betracht ziehen.

Mit den kostenpflichtigen Apps können Sie entscheiden, wohin Ihre neu hinzugekommenen Finanzen fließen sollen, und Ihre Ausgaben im Laufe des Monats verfolgen.

Wie beginnen Frischvermählte mit der gemeinsamen Haushaltsplanung?

Halten Sie zunächst Ihre Erwartungen realistisch. Budgetierung ist ein Prozess, den man wie alles andere im Laufe der Zeit lernt. Und Sie werden zunächst nicht unbedingt großartig darin sein.

Möglicherweise müssen Sie sich auch an einen anderen Ausgabestil anpassen. Möglicherweise sind Sie ein geborener Sparer, während Ihr Partner ein Spender ist oder umgekehrt.

Es wird zwangsläufig einige Konflikte geben, wenn Sie lernen, gemeinsam mit Geld umzugehen. Dennoch ist die gemeinsame Planung eines Budgets eine gute Möglichkeit, späteren Geldstress zu lindern.

Sie müssen ermitteln, wie viel Sie derzeit in monatlichen Budgetbereichen wie Lebensmittel, Miete, Nebenkosten und Benzin ausgeben.

Sie müssen auch herausfinden, wie viel Ihre regelmäßigen Ausgaben kosten, z. B. Auto- und Mietkosten oder Hausratversicherung. Dann können Sie diese Kosten im Voraus einplanen, um die Aufnahme von Schulden für Ausgaben, mit denen Sie vernünftigerweise rechnen können, zu vermeiden.

Sobald Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zusammen kennen, wird es viel einfacher sein, ein Budget zu erstellen, das für Sie beide funktioniert.

Das Erstellen und Verfolgen zukünftiger finanzieller Ziele, wie z. B. der Aufbau eines Notfallfonds oder der Kauf Ihres ersten gemeinsamen Eigenheims, wird auch einfacher sein, wenn Sie ein Budget haben, auf das Sie sich beide einigen und das Sie einhalten.

Es kann einige Versuche dauern, bis Sie eine Budgetierungsmethode gefunden haben, die für Ihr Brautpaar funktioniert. Aber bleiben Sie dran und vermeiden Sie diese häufigen Fehler, um einen Ausgabenplan zu erstellen, der Ihnen auch dabei hilft, Ihre Ersparnisse und Investitionen aufzubauen.

• Finanzplanung:Was, warum und wie erstellt man einen Finanzplan?

Sie haben wahrscheinlich die Statistik gehört, dass Geld die größte Streitquelle für verheiratete Paare ist. Um dies zu vermeiden, könnten Sie erwägen, Ihr Geld wie eine gemeinsame Verantwortung zu behandeln – eine so große Verantwortung wie beispielsweise ein Haustier.

So wie Sie Zeit und Aufmerksamkeit in die Erziehung Ihres Haustiers investieren müssen, müssen Sie auch Zeit und Aufmerksamkeit darauf verwenden, sich um Ihre Finanzen zu kümmern.

Eine gute Möglichkeit, regelmäßige Gespräche über Ihr Geld sicherzustellen, ist ein monatlicher Geldtermin.

Wenn Sie ein Haushaltsbudget verwenden, ist ein Geldtermin auch ein guter Zeitpunkt, um Entscheidungen über Ihr bevorstehendes Monatsbudget zu treffen.

Richten Sie auf Ihrem Telefon eine automatische Benachrichtigung für Ihre Geldtermine ein und haben Sie dann viel Spaß damit. Gehen Sie an Ihrem Lieblingsplatz Pizza essen, stellen Sie die Feuerstelle auf oder holen Sie sich eine Flasche Wein.

Machen Sie Ihr Geld-Date zu etwas, auf das Sie sich freuen können, statt es zu fürchten.

Auch wenn es unweigerlich zu Meinungsverschiedenheiten darüber kommen wird, wie Sie Ihr Geld ausgeben, ist eine regelmäßige Kommunikation zu Beginn Ihrer Ehe wichtig wird verhindern, dass Geld zum Tabuthema wird.

Sie möchten sich auch nicht angewöhnen, Ihre Ausgaben vor Ihrem Ehepartner zu verheimlichen. Ein solches Verhalten führt garantiert zu Problemen in einer Beziehung. Vermeiden Sie es, sich über Geld und Ausgaben zu verstecken oder zu lügen, auch wenn Ihr Ehepartner damit nicht hundertprozentig einverstanden ist.

Planen Sie es

Wenn Sie einen regelmäßigen Termin festlegen, um über Ihr Geld und Ihre Finanzpläne zu sprechen, können Sie eine offene, ehrliche Kommunikation entwickeln, selbst über ein so heikles Thema wie Ihr Geld.

Bei Ihren Gesprächen über Ihre Finanzen sollten Sie Folgendes beachten:

• Kurzfristige Geldziele (1–3 Jahre)
• mittelfristige finanzielle Ziele (3–9 Jahre)
• Langfristige finanzielle Ziele (10+ Jahre)
• individuelle und gemeinsame Lebensziele (Beruf, Familie etc.)

Diese Finanzgespräche sollten auch unterhaltsame Dinge beinhalten, wie die Planung finanzieller Unabhängigkeit, die Gründung einer Familie und große Reisen, die Sie unternehmen möchten.

Nehmen Sie sich während Ihrer Verabredungen Zeit, um von größeren Anschaffungen, Unternehmerideen oder anderen Hoffnungen und Träumen zu träumen.

Als Frischverheiratetes sein finanzielles Leben zu regeln, kann sich potenziell genauso kompliziert anfühlen wie die Planung seiner Hochzeit.

Aber keine Angst – mit einer langfristigen Perspektive und der Planung regelmäßiger Treffen können Sie und Ihr neuer Ehepartner ein Leben lang solide finanzielle Entscheidungen treffen, die die Grundlage für eine gesunde, erfolgreiche Beziehung bilden. Mazel tov!

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.