Vermeiden Sie kostspielige Fehler:Häufige Fehler bei der Nachlassplanung

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Wir alle machen Fehler, manche groß, manche klein. Die gute Nachricht ist, dass wir von den meisten, wenn nicht allen, lernen und uns davon erholen können, bevor es zu spät ist.

Wenn es bei der Nachlassplanung um Familie, Finanzen und medizinische Versorgung geht, machen Menschen häufig Fehler.

Zu diesen häufig begangenen Fehlern gehören:

• keine Patientenverfügung oder Vorsorgevollmacht haben
• kein Vormund für minderjährige Kinder benannt wird
• Immobilien nicht korrekt betiteln

• Vergessen, nach wichtigen Lebensereignissen einen Begünstigten zu benennen oder ihn über eine Lebensversicherung, Altersvorsorge oder andere Finanzkonten zu informieren
• und mehr!

Nachfolgend finden Sie einen Auszug aus unserem neuen Buch Estate Planning 101 mit mehr als 20 häufigen Fehlern bei der Nachlassplanung und Tipps zu deren Vermeidung (plus einer Nachlassplanungs-Checkliste, damit Sie den Überblick behalten).

Wenn Sie sich dieser Fehltritte oder Versäumnisse bewusst sind, können Sie richtig planen und sie vermeiden – oder bereits begangene Fehler erkennen.

Wenn Sie Ihre Hand heben können, ist es Zeit für Korrekturmaßnahmen.

Unabhängig davon, ob Sie 18 oder 118 Jahre alt sind, benötigen Sie zumindest einige grundlegende Nachlassplanungsdokumente. Priorisieren Sie das Wesentliche eines Nachlassplans als Teil Ihres gesamten Lebensplans.

Lernen Sie aus den Fehlern anderer, damit Sie selbst keine machen. Oder zumindest Zeit haben, bereits angefallene Probleme zu beheben. Bevor es zu spät wird.

Das Folgende ist ein Auszug aus Estate Planning 101  von Vicki Cook und Amy Blacklock. Copyright © 2021 bei Simon &Schuster, Inc. Verwendung mit Genehmigung des Herausgebers Adams Media, einem Abdruck von Simon &Schuster. Alle Rechte vorbehalten.

Tipps, wie Sie es gleich beim ersten Mal richtig machen

Ein Nachlassplan voller Fehler kann mehr schaden als nützen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle rechtlichen Dokumente gründlich lesen und etwaige Fehler korrigieren, bevor Sie sie unterschreiben.

Es kann vorkommen, dass Namen oder Adressen falsch geschrieben werden, ein Erbe versehentlich weggelassen wird oder einem Begünstigten das falsche Vermögen geschenkt wird. Während Sie solche Fehler leicht beheben können, wenn sie entdeckt werden, können sie viel Kummer hervorrufen, wenn sie nicht erkannt werden.

Hier finden Sie eine Liste häufiger Fehler bei der Nachlassplanung, gefolgt von einer Checkliste, die Sie bei der Nachlassplanung verwenden können. Obwohl keine dieser Listen erschöpfend ist, können sie Ihnen dabei helfen, Fehler zu vermeiden und die notwendigen Schritte zu verfolgen, während Sie eine Strategie entwickeln und Ihren Plan in die Tat umsetzen.

• Überhaupt keine Planung! Mit der Lektüre dieses Buches sind Sie auf dem richtigen Weg. Jetzt müssen Sie sich an die Arbeit machen.

• Planen, aber nicht umsetzen. Ohne Testament, Vollmacht und Patientenverfügungen bestimmt Ihr Staat, wer Ihre Angelegenheiten verwaltet und wie Ihr Vermögen verteilt wird. Damit Ihre letzten Wünsche bekannt sind und befolgt werden, erstellen Sie mindestens diese Rechtsformen.

• Keine andere Finanzplanung durchführen. Die Nachlassplanung ist nur ein Teil eines umfassenderen Finanzplanungsprozesses. Wenn Sie keine Zeit und Mühe in andere Bereiche investieren, könnte dies Ihre Finanzen gefährden.

• Fokussierung zu eng auf einzelne Vermögenswerte. Da sich bestimmte Gegenstände in Ihrem Nachlass im Laufe der Zeit ändern, sollten Sie erwägen, den Erben einen Prozentsatz des Wertes Ihres Nachlasses zu hinterlassen, anstatt ihnen Vermögenswerte einzeln zu übertragen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, Ihr Testament jedes Mal zu überarbeiten, wenn sich wesentliche Investitionen ändern.

• Missverständnis darüber, wie Vermögenswerte im Todesfall Eigentum sind und/oder weitergegeben werden. Gemeinsam gehaltenes Eigentum kann anders vergehen, als Sie erwarten. Und ein Teil des Geldes (Altersvorsorgekonten oder Lebensversicherungen) geht an Begünstigte außerhalb eines Testaments oder einer Stiftung über. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie „was“ an „wer“ geht, wenn Sie sterben.

• Begünstigte nicht namentlich genannt oder falsch aufgeführt. Wenn Sie keinen gültigen Begünstigten benennen oder einen Begünstigten nicht entfernen, den Sie nach Ihrem Tod nicht mehr begünstigen möchten, kann das Vermögen in die falschen Hände geraten.

• Es werden keine bedingten Begünstigten bereitgestellt. Wenn ein Begünstigter zum Zeitpunkt Ihres Todes nicht mehr lebt, geht seine Leistung auf einen Mit- oder Eventualbegünstigten über. Wenn keines von beiden aufgeführt ist, wird die Leistung Teil Ihres allgemeinen Nachlasses und geht möglicherweise nicht an jemanden, den Sie sonst auswählen würden.

• Bei einem Testament (oder einem Trust) Halt machen. Ein Testament allein ist kein Nachlassplan. Stellen Sie sicher, dass Sie Vollmachten und Patientenverfügungen ausstellen und bedenken Sie, dass Sie jetzt und in Zukunft eine Treuhand benötigen. Ebenso kann ein Trust allein möglicherweise nicht alle Bedürfnisse Ihres Nachlasses erfüllen. Die Kombination aus Testament und Treuhand kann den besten Schutz bieten.

• Eine Stiftung wird nicht ordnungsgemäß finanziert. Um die Vorteile des Trusts zu erhalten, müssen Sie Vermögenswerte für Ihren Nachlass an einen Trust übertragen.

• Mangelnde Planung für Arbeitsunfähigkeit. Auch wenn es schwierig sein kann, sich vorzustellen, dass Sie nicht in der Lage sind, Ihre medizinischen und finanziellen Angelegenheiten zu kommunizieren oder zu regeln, wird es für alle viel einfacher sein, vor einer möglichen Handlungsunfähigkeit POAs zu erstellen, als später eine Notfallvormundschaft und eine Vormundschaft zu erhalten.

• Steuern vergessen. Berücksichtigen Sie unbedingt die steuerlichen Konsequenzen (für Sie und Ihre Begünstigten) aller Maßnahmen, die Sie bei Ihrer Planung ergreifen.

• Verlust der Kontrolle über Vermögenswerte. Wenn Sie jemanden zu Ihrem Bankkonto hinzufügen oder ihm einen Teil des Eigentums an Ihrem Eigentum übertragen, besteht für Sie das Risiko, dass Sie diese Vermögenswerte verlieren, weil jemand Ihr Geld falsch verwaltet. Sie könnten auch unbeabsichtigt eine Schenkungssteuersituation herbeiführen oder potenzielle Vorteile, die Sie später nutzen könnten, reduzieren.

• Es wird kein Vermögensverwalter benannt, der die Vermögenswerte verwaltet, die Minderjährigen überlassen wurden. Wenn Sie in Ihrem Testament keinen Vormund benennen, greift das Gericht ein. Das Vermögen wird Ihren Kindern mit dem 18. Lebensjahr übergeben (oft keine gute Kombination!).

• Haustiere vergessen. Ohne einen Plan für die Pflege Ihrer Haustiere könnte es sein, dass sie den Rest ihres Lebens in einem Tierheim verbringen.

• Erstellen eines DIY-Plans ohne rechtliche Unterstützung. Der Versuch, die Kosten zu senken, indem Sie den DIY-Weg gehen oder einen Anwalt beauftragen, der nicht auf Nachlassplanung spezialisiert ist, kann Sie auf lange Sicht mehr kosten. Wenn Sie Ihren Plan selbst gestalten müssen, prüfen Sie, ob Sie für Rechtsberatung oder eine Planprüfung durch einen Anwalt, der sich mit Nachlassplänen auskennt, bezahlen können.

• Ein Erbe mit besonderen Bedürfnissen wird nicht geschützt. Der beste Ort für Vermögenswerte, die Sie zugunsten eines geliebten Menschen mit einer Behinderung hinterlassen möchten, ist eine Stiftung für besondere Bedürfnisse. Ein SNT hilft Ihnen, für sie zu sorgen, ohne ihre Fähigkeit, staatliche Unterstützung zu erhalten, zu gefährden.

• Bei einer Scheidung keine Änderungen vornehmen. Sobald Sie oder ein Ehegatte die Scheidung einreichen, ergreifen Sie Maßnahmen zur Änderung Ihres Nachlassplans. Wenn Sie dies nicht tun, könnte die Kontrolle über Ihr Vermögen immer noch an Ihren Ehepartner gehen, falls Ihnen etwas zustoßen sollte. Ändern Sie unbedingt auch die Begünstigtenbezeichnungen.

• Versäumnis, nach der Wiederverheiratung Änderungen vorzunehmen. Aktualisieren Sie die Unterlagen und Vermögenswerte des Nachlassplans mit den Begünstigtenbezeichnungen, um Ihren neuen Ehepartner einzubeziehen. Wenn Sie und Ihr neuer Ehepartner außerdem Kinder aus früheren Beziehungen haben, schützen Sie nicht nur einander, sondern auch die Kinder des anderen.

• Den Plan nicht mit anderen besprechen. Wenn Sie Ihre Ziele und Pläne geheim halten, kann dies zu unbeabsichtigten Verletzungen und Verwirrung führen – von der Art und Weise, wie Sie Ihr Vermögen aufteilen, bis hin zur Art und Weise, wie Sie Ihr Vertrauen verwalten möchten.

• Es werden keine ordnungsgemäßen Aufzeichnungen geführt. Ihre Agenten, Vertreter, Treuhänder, Erben, Begünstigten und andere Angehörige benötigen mehr Details, als Ihre Rechtsdokumente allein bieten könnten. Führen Sie eine detaillierte Liste von Vermögenswerten, Verbindlichkeiten, Versicherungspolicen und anderen wichtigen Aufzeichnungen, damit andere Informationen haben, um Ihre Angelegenheiten zu regeln, wenn Sie es nicht mehr können.

• Versäumnis, Finanz- und Nachlasspläne zu überprüfen und zu aktualisieren. Da wir häufig Veränderungen im Leben erleben, ist eine jährliche Überprüfung der Planung sinnvoll. Es ist eine Gelegenheit, Ihre Ziele zu überdenken, auf neue Bedürfnisse einzugehen, Änderungen aufgrund der Steuer- oder Nachlassgesetze umzusetzen und Aktualisierungen zu Begünstigten, Trusts und mehr vorzunehmen.

Checkliste für die Nachlassplanung

Verwenden Sie diese Checkliste bei Ihrer Planung – auch wenn Sie mit einem Anwalt zusammenarbeiten – um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Grundlagen abdecken.

Laden Sie hier eine druckbare Kopie herunter

❏ Ziele festlegen

❏ Inventarvermögen

❏ Vorräteverbindlichkeiten

❏ Inventarisieren Sie digitale Assets, Profile und Passwörter

❏ Ermitteln Sie den Bedarf an einer Berufsunfähigkeitsversicherung und schließen Sie eine Police ab

❏ Ermitteln Sie den Lebensversicherungsbedarf und schließen Sie eine Police ab

❏ Begünstigte benennen oder im Todesfall übertragen/zahlbar im Todesfall für:

• ❏ Lebensversicherung
• ❏ IRAs
• ❏ 401(k)
• ❏ Bankkonten
• ❏ Anlagekonten
• ❏ Aktien
• ❏ Anleihen

❏ Erstellen Sie eine Patientenverfügung/Vorsorgeverfügung (ärztliche Vollmacht)

❏ Allgemeine Finanzvollmacht einholen

❏ Entwurf wird

❏ Schaffen Sie ggf. lebendiges Vertrauen

❏ Falls zutreffend, Living Trust finanzieren

❏ Erwägen Sie eine lebenslange Schenkstrategie

❏ Erwägen Sie einen von Spendern empfohlenen Fonds und/oder einen gemeinnützigen Restfonds

❏ Erstellen Sie einen Unternehmensnachfolgeplan

❏ Planen Sie eine Langzeitpflege ein

❏ Planen Sie die Vorkehrungen für das Lebensende und die Beerdigung und richten Sie Fonds ein, um diese zu finanzieren

❏ Schreiben Sie Anweisungsschreiben für persönliche Vertreter, Vormunde und Treuhänder

❏ Schreiben Sie Briefe an Familie und Freunde

❏ Stellen Sie einen Notfallordner zusammen

❏ Originale sichern, Kopien sicher aufbewahren und bei Bedarf anderen zur Verfügung stellen

❏ Richten Sie Kalendertermine für die laufende Überprüfung und Verwaltung des Plans ein

Auszug aus Estate Planning 101  von Vicki Cook und Amy Blacklock. Copyright © 2021 bei Simon &Schuster, Inc. Verwendung mit Genehmigung des Herausgebers Adams Media, einem Abdruck von Simon &Schuster. Alle Rechte vorbehalten.

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.