Kostenlose Kreditauskunft:Ihre Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Überprüfung und Korrektur von Fehlern

Eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft in die Hände zu bekommen und sie auf Fehler zu überprüfen, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern. Schon die Korrektur eines kleinen Fehlers kann einen großen Unterschied in Ihrer Punktzahl machen. Eine höhere Punktzahl bedeutet niedrigere Zinssätze und Versicherungsangebote und kann Ihnen sogar dabei helfen, bestimmte Arten von Jobs zu finden. Und es war noch nie einfacher, eine Kopie Ihrer kostenlosen Kreditauskunft zu erhalten.

AnnualCreditReport.com ist eine von der Regierung genehmigte Website, die es den meisten Menschen ermöglicht, innerhalb von Minuten auf ihre Berichte zuzugreifen. Laut Gesetz haben Sie das Recht, alle zwölf Monate eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien einzuholen. Courtney und ich staffeln unsere Anfragen, sodass wir alle vier Monate Zugang zu einem anderen Büro haben.

Warnung: Es gibt viele Betrugsseiten, die versuchen, AnnualCreditReport.com abzuzocken. Halten Sie sich von kitschigen Werbespots und eingängigen Jingles fern. AnnualCreditReport.com ist sicher, genehmigt und reguliert.

Ralph schreibt:

Ich würde gerne wissen, wie ich von den Agenturen eine kostenlose Kopie meiner Kreditauskunft erhalten kann.

Ein aktuelles Bundesgesetz gibt Verbrauchern Zugang zu ihren Kreditauskünften; Die Einholung Ihrer Kreditwürdigkeit ist jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden. Ihre Kreditwürdigkeit ist kein tatsächlicher Bestandteil Ihrer Kreditauskunft.

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt, dass jedes der landesweiten Verbraucherauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellt.

Es gibt nie Sie müssen sich an eine andere Agentur wenden, um Ihre Kreditauskunft einzuholen. Dies ist eine offizielle, von der Regierung genehmigte Website. Wenn Sie möchten, können Sie Berichte von allen drei Kreditauskunfteien gleichzeitig einholen. Oder Sie können Ihre Anfragen zeitlich gestaffelt verteilen und möglicherweise alle vier Monate einen Bericht von einer anderen Agentur anfordern. Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre Kreditauskunft zu erhalten:

• Bestellen Sie es online unter AnnualCreditReport.com.
• Rufen Sie 1-877-322-8228 an.
• Füllen Sie das Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft aus und senden Sie es an:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Sie müssen einige grundlegende Informationen angeben, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, und möglicherweise müssen Sie einige persönliche Finanzinformationen angeben. Wenn Sie vorhaben, Ihren Bericht online zu überprüfen, seien Sie bei betrügerischen Websites auf der Hut. Stellen Sie unbedingt sicher, dass Sie AnnualCreditReport.com erreicht haben.

Es ist wichtig, in regelmäßigen Abständen eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Die Kreditauskunfteien sind nicht unfehlbar und Ihre Gläubiger auch nicht. Menschen machen Fehler und Fehler in Ihrer Kreditauskunft können Sie Geld kosten. Wenn Sie einen Fehler vermuten, lesen Sie, wie Sie Fehler in der Kreditauskunft anfechten können.

Wenn Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft anfordern, haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Kredit-Score zu erwerben für etwa 8 $. Ihr Kredit-Score ist eine einzelne Zahl, die als Momentaufnahme Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit dient, eine Art Zusammenfassung Ihrer gesamten Kreditauskunft. Um zu erfahren, wie Ihr Kredit-Score berechnet wird, lesen Sie meine Anatomie eines Kredit-Scores.

So erhalten Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft

Ich glaube nicht, dass den Leuten klar ist, wie einfach es sein kann, Ihren Bericht zu überprüfen! Im Folgenden habe ich Schritt-für-Schritt-Screenshots der einzelnen Phasen des Prozesses erstellt:

Besuchen Sie zunächst einfach www.AnnualCreditReport.com

Auf der Startseite müssen Sie lediglich Ihr Bundesland aus der Dropdown-Liste auswählen und auf die rote Schaltfläche „Bericht anfordern“ klicken.

• Geben Sie als Nächstes die erforderlichen Informationen ein (markiert mit einem roten *).
• Ich empfehle, das Kästchen anzukreuzen (Ich habe es mit dem roten Pfeil hervorgehoben). ), um Ihre Sozialversicherungsnummer zu verbergen, falls Sie den Bericht ausdrucken.
• Geben Sie den Sicherheitscode ein und wählen Sie „Weiter“.

• Auf dieser Seite können Sie das oder die Büros auswählen, von denen Sie Ihre Kreditauskunft erhalten möchten.
• Sie können sich alle auf einmal ansehen, müssen aber weitere 12 Monate warten, bevor Sie das gleiche Büro erneut aufsuchen. (Mit anderen Worten:Wenn Sie alle drei gleichzeitig abrufen, können Sie ein ganzes Jahr lang keine davon kostenlos testen.)
• Courtney und ich verschieben unsere Anfrage und ziehen nur alle vier Monate eine zurück.
• Klicken Sie auf „Weiter“.

• Dieser Bildschirm ist lediglich eine Bestätigung, dass Sie die spezifische Website des von Ihnen ausgewählten Büros besuchen.
• Klicken Sie auf „Weiter“.

• Sie werden nun gebeten, Ihre Identität auf der spezifischen Website des Büros zu überprüfen.
• Dies ist Experian, obwohl TransUnion und Equifax ähnliche Bestätigungsbildschirme haben.
• Geben Sie Ihre Daten ein und klicken Sie auf die rote Schaltfläche „SENDEN“.

• Experian möchte jetzt schnell Geld verdienen.
• Vermeiden Sie den Upsell und klicken Sie unten hervorgehoben auf „Jährliche Kreditauskunft“.

• Als nächstes kommt der Bildschirm „Bestellzusammenfassung“.
• Bestätigen Sie, dass der Betrag 0,00 $ beträgt (kostenlos).
• Aktivieren Sie das Kästchen „Allgemeine Geschäftsbedingungen“. (Wenn Sie J.D. heißen, sollten Sie die ganze verdammte Sache lesen, bevor Sie das Kästchen ankreuzen.)
• Klicken Sie auf die rote Schaltfläche „SENDEN“.

• Zuletzt haben Sie noch einen Bestätigungsbildschirm, bevor Sie Zugriff auf den Bericht erhalten.
• Experian stellt Ihnen vier Sicherheitsfragen zu den Informationen in der Datei.
• Beantworten Sie die Fragen (einige lauten möglicherweise „KEINE DER OBEN GENANNTEN“).
• Klicken Sie auf die rote Schaltfläche „WEITER“.

• Jetzt haben Sie Zugriff auf Ihre Kreditauskunft!
• Sehen Sie sich oben die Registerkarten „Zusammenfassung“, „Negative Elemente“, „Konten in gutem Zustand“, „Anfragen“, „Persönliche Informationen“ und „Persönlicher Kontoauszug“ an.
• Beachten Sie den Link „Drucken Sie Ihren Bericht“, den ich hervorgehoben habe, falls Sie eine Kopie behalten möchten.
• Vermeiden Sie wie immer Upsells, um Ihren Zugang kostenlos zu halten!

Hier ist ein reales Beispiel dafür, wie Identitätsdiebstahl aussieht! Es gibt einen negativen Posten, der als „abgebucht“ aufgeführt ist, aber das war ein betrügerisches Konto. Dies ist nun das dritte Mal, dass es nach seiner Entfernung in Courtneys Bericht erscheint. Negative Artikel verfügen über die Schaltfläche „Diesen Artikel anfechten“, die Sie durch den Einspruchsprozess führt.

Dies ist ein Beispiel für die Registerkarte „Anfragen zur Bonitätshistorie“. Wie Sie sehen, gibt es zwei Hauptkategorien:eine für „Anfragen, die von anderen angezeigt werden“ (Hard Pulls) und eine für „Anfragen, die nur von Ihnen angezeigt werden“ (Soft Pulls). In diesem Beispiel würde ein Dritter keine aktuellen Kreditanfragen sehen, da für diese Kategorie keine aufgeführt sind.

Hinweis: Wenn Sie in den letzten 12 Monaten bereits auf Ihr Konto zugegriffen haben, wird Ihnen beim Anmeldeversuch dieser Bildschirm angezeigt. (Natürlich verkaufen sie Ihnen gerne einen Bericht, wenn Sie eine Kreditkarte haben!)

In seltenen Fällen wird Ihnen der Zugriff verweigert…
Wenn Sie aus irgendeinem Grund keinen Online-Zugriff erhalten, haben Sie immer noch die Möglichkeit, Ihre kostenlosen Berichte zu erhalten. Sie können:

• Rufen Sie 1-877-322-8228 an, um eine Kopie per Telefon zu erhalten. oder
• Füllen Sie das Antragsformular für die jährliche Kreditauskunft aus und senden Sie es an:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

FreeCreditReport.com vs. AnnualCreditReport.com

Mark Frauenfelder (Gründer des großartigen Boing Boing) hat einen Artikel auf PC.com, in dem er fragt:Wann ist eine kostenlose Kreditauskunft keine kostenlose Kreditauskunft? Die Antwort lautet natürlich:Wenn es von FreeCreditReport.com kommt.

FreeCreditReport.com, das den Zorn vieler erregt hat, tut ermöglicht den Nutzern, ihre Kreditauskünfte sieben Tage lang kostenlos einzusehen, meldet die Nutzer dann aber automatisch für einen Kreditüberwachungsdienst für 15 US-Dollar pro Monat an. Diese letzte Tatsache ist ein Problem. Frauenfelder schreibt:

Ich klickte auf die große, leuchtend orangefarbene Schaltfläche mit der Aufschrift „Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft und Ihren kostenlosen Kreditbericht!“ und bekam ein Formular vorgelegt. Ich habe es ausgefüllt. Ich zögerte eine Sekunde, als die Website nach meiner Kreditkartennummer fragte, die angeblich „zur Einrichtung Ihres Kontos erforderlich“ sei, aber die Website versicherte mir, dass „meine Kreditkarte während des kostenlosen Testzeitraums nicht belastet wird“. Nachdem ich das schon einmal gemacht hatte (so dachte ich zumindest), habe ich die Informationen eingegeben. Auf einem Einkaufswagenbeleg wurde angegeben, dass der Gesamtbetrag 0,00 $ betrug.

Ich bekam meine Kreditauskunft, schaute sie mir an und vergaß sie. Eine Woche später schaute ich online auf mein Girokonto und bemerkte eine Gebühr von 14,95 $ von einem Unternehmen namens CIC*Triple Advantage. Ich konnte mich nicht erinnern, etwas von einem Unternehmen mit diesem Namen gekauft zu haben, also habe ich „CIC*Triple Advantage“ in Google eingegeben. Die Suchergebnisse haben mir die Augen aus dem Kopf gerissen. Dies war der Name der Abrechnungsstelle für freecreditreport.com. Die Tausenden von Suchergebnissen waren voller Wörter wie „betrügerische Praktiken“, „Betrug“, „Abzocke“ und „nicht autorisierte Abrechnung!“ und „Vorsicht!“ Tatsächlich stammten alle Top-Ergebnisse entweder von Leuten, die sich darüber beschwerten, dass sie dazu verleitet worden seien, sich ohne ihre Erlaubnis für einen monatlichen Kreditüberwachungsdienst für 14,95 US-Dollar anzumelden, oder sie fragten sich, wie sie den Dienst kündigen könnten.

Frauenfelder gibt zu, dass es seine Schuld ist, betrogen zu werden, hält FreeCreditReport.com aber immer noch für schleimig. Lesen Sie den Rest seiner Geschichte für weitere Probleme, die er mit dem Dienst hat.

Schließlich wurde in einem Beitrag in den GRS-Foren, um es etwas leichter zu sagen, auf diesen Parodie-Werbespot hingewiesen, der die Probleme mit FreeCreditReport.com hervorhebt.

Ihre Kreditauskunftskarte

Credit.com hat ein kostenloses gestartet neues Online-Finanztool namens Credit Report Card . Dieses Tool soll Benutzern einen schnellen Überblick über ihre Kreditberichte bieten. In den häufig gestellten Fragen der Website heißt es:„Ihre Kreditauskunft wird in fünf leicht verständliche Kategorien unterteilt und Sie erhalten für jede einzelne eine Buchstabennote.“

Hier sind einige Dinge, die Sie über die Credit Report Card wissen sollten:

• Es ist absolut kostenlos.
• Sie können alle dreißig Tage ein neues Zeugnis anfordern.
• Es bezieht seine Daten von der Kreditauskunftei TransUnion.
• Die Daten stammen aus einem „sanften Abruf“ Ihres Guthabens, eine Nutzung ist also nicht möglich Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Neugierig geworden, habe ich mich selbst für die Credit Report Card angemeldet. Einige GRS-Leser werden vorsichtig sein, da der Anmeldevorgang erfordert, dass Sie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben (die für die Erstellung Ihrer Kreditauskunft benötigt wird) und ein paar allgemeine, aber persönliche Fragen stellt. Ich fühlte mich damit jedoch wohl und habe ein Konto erstellt.

Meine Gesamtnote für die Kreditwürdigkeit ist „A“. In den Bereichen, in denen ich wusste, dass mein Bericht gut ist, habe ich eine hohe Punktzahl erzielt, in den Bereichen, in denen ich wusste, dass er schwächer ist, habe ich etwas schlechter abgeschnitten. (Obwohl ich jetzt eine private Kreditkarte habe, versuche ich, Kredite nach Möglichkeit zu vermeiden, damit ich nicht so breit gefächert bin, wie ich könnte.)

Am Ende des Berichts befand sich eine Zusammenfassung der Statistiken, die zur Erstellung der Kreditauskunftskarte verwendet wurden. Sie sehen, dass ich monatlich etwa 1000 US-Dollar für meine Kreditkarte ausgebe, die ich fleißig vollständig bezahle. (Damit verdiene ich etwa 10 US-Dollar pro Monat, da es sich um eine 1 % Cashback-Karte handelt.)

Jeder Abschnitt der Kreditauskunftskarte enthält außerdem eine detaillierte Erläuterung, wie Ihre Note ermittelt wurde. Diese Abschnitte enthalten jeweils ein paar Absätze, in denen erläutert wird, wie Kredit-Scores funktionieren, und Ihnen Maßnahmen empfohlen werden können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Die Credit Report Card ist nicht weltbewegend. Es ist kein Tool, das den Umgang mit Geld revolutionieren wird. Es ist jedoch eine nützliche Möglichkeit, Ihren Fortschritt zu überwachen. Ich habe die Website zu meinen Lesezeichen hinzugefügt und habe vor, alle ein bis zwei Monate vorbeizuschauen, wenn ich meine persönlichen Finanzen kümmere.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunft

Worauf warten Sie noch? Wenn Sie dies in der Vergangenheit aufgeschoben haben, vereinbaren Sie einen Termin, um Ihr kostenloses Exemplar zu erhalten und es auf Fehler zu überprüfen! Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Geldbeutel werden es Ihnen danken.