Kosten für Abhebungen am Geldautomaten:Ein schockierender Blick auf finanzielle Gewohnheiten

Ich muss zu einer neuen Angewohnheit gestehen:Ich sammle weggeworfene Geldautomatenbelege. Alles begann, als ich an der Bank im Gebäude neben dem Intergalactic-Hauptquartier von Motley Fool vorbeiging und eine solche Quittung im Wind wehte. Ich war schockiert darüber, wie wenig die Person auf ihrem/seinem Bankkonto hatte und wie viel sie/er bezahlte, um das verfügbare Bargeld zu bekommen.

Um zu verstehen, was ich meine, sehen Sie sich die Statistiken zu sieben Quittungen an, die ich kürzlich abgeholt habe:

Auszahlung Geldautomatengebühr Kontostand 60,00 $ 3,00 $ 72,79 $ 40,00 $ 0,00 $ 709,02 $ 100,00 $ 3,00 $ 8.973,53 $ 400,00 0,00 $ 431,31 $ 20,00 $ 0,00 $ 301,73 $ 20,00 $ 0,00 $ 54,92 $ 20,00 $ 3,00 $ 48,04

Was fällt Ihnen ein, wenn Sie diese Zahlen betrachten? Folgendes fällt mir ein:

• Manche Leute haben sehr kleine Bankkonten. Nur eines dieser Konten ist substanziell. Natürlich ist dies möglicherweise nicht das einzige Bankkonto, das diese Leute haben. Aber wenn es so ist ... nun, diese Leute leben am finanziellen Rand. Ich vermute, dass sie andere Konten mit viel größeren Guthaben haben:ihre Kreditkartenkonten.
• Manche Leute sind bereit, viel zu zahlen, um an ihr Geld zu kommen. Drei dieser Leute zahlten drei Dollar. Im Fall der letzten Person betrug die Geldautomatengebühr von 3 $ 15 % der Abhebung und 4,5 % des gesamten Bankguthabens.
• Manchen Menschen ist die Umweltverschmutzung völlig egal. Ich wühle nicht im Müll nach diesen Quittungen; Sie wurden alle auf den Boden geworfen. Manche Leute nehmen sich die Zeit, sie zu zerreißen und sie dann auf den Boden zu werfen (obwohl es unter dem Geldautomaten einen Müllschlitz gibt). Ich habe die Möglichkeit in Betracht gezogen, dass die von mir gesammelten Quittungen nicht auf Bankkunden im Allgemeinen hinweisen, sondern auf eine selbstgewählte Stichprobe – insbesondere Menschen, die wenig Rücksicht auf ihre Gemeinschaft nehmen, haben auch wenig Rücksicht auf ihre eigenen persönlichen Finanzen. Nur eine Theorie…

Wie hoch ist Ihr Ther-Money-Stat?

Hier ist eine andere Theorie, die ich habe:Jeder von uns hat ein internes Maß an finanzieller Stagnation, das bedeutet, dass wir einen bestimmten Geldbetrag auf der Bank haben, eine bestimmte Höhe der Verschuldung haben und von jedem Gehaltsscheck einen bestimmten Betrag in Ersparnisse fließen lassen – ein interner „Thermo-Geld-Status“, wenn Sie so wollen. Wenn wir uns irgendwie in einer besseren Situation befinden, als unser normales Maß an finanziellem Komfort bietet, erhöhen wir die Ausgaben. Vielleicht liegt es an einer Gehaltserhöhung, einem Bonus oder einer unerwartet hohen Steuerrückerstattung. Aber wie der Historiker C. Northcote Parkinson schrieb:„Die Ausgaben steigen, um die Einnahmen zu decken.“

Auf der anderen Seite gibt es eine Ebene, auf der wir ausflippen. Unsere finanzielle Lage sinkt unter unseren internen Thermo-Geld-Wert und wir schwören auf Restaurants, Kinos, Urlaube und alles andere als das Nötigste. (Übrigens ist ein Unterschied in diesen inneren Ebenen eine der größten Konfliktquellen zwischen Paaren.)

Wenn ich nur ein paar Hundert Dollar (oder weniger) auf der Bank hätte – was laut den Geldautomatenbelegen, die ich mitnehme, bei vielen Menschen der Fall ist –, würde ich sofort das Kabel- und das Mobiltelefon kündigen, die Heizung herunterdrehen, die Pullover übereinanderziehen und wahrscheinlich einen zweiten oder dritten Job annehmen. Mit so wenig Geld in der Bank könnte ich kaum schlafen.

Natürlich kenne ich die Geschichten hinter diesen Quittungen nicht, aber ich vermute, dass diese Leute einen viel niedrigeren The-Money-Status haben als ich. Die Frage ist:Kann man das ändern? Kann jemand, der bereit ist, 3 US-Dollar zu zahlen, um 20 US-Dollar von einem Bankkonto in Höhe von 71,04 US-Dollar abzuheben, zu jemandem werden, der nicht ruhen würde, bis die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in einem Notfallfonds vorhanden sind?

Ich denke, es ist möglich; Ihr GRS-Leser habt uns schon einmal erzählt, was euch finanziell fit gemacht hat. Aber ich wette, es ist nicht einfach.

Erschöpfung der Saison

Ich vermute, dass viele von uns (ich eingeschlossen) dazu neigen, ein wenig selbstgerecht zu werden, wenn wir Beweise dafür sehen, dass Menschen schlechte finanzielle Entscheidungen treffen. Allerdings kann ich – besonders in dieser Jahreszeit – nicht anders, als auch diese Bankkunden mit geringem Kontostand zu bemitleiden. Es gibt viele Menschen, die ohne eigenes Verschulden schwere Zeiten durchleben. Ich kann mir sogar Bilder von Eltern vorstellen, die Geld von ihren dürftigen Konten abheben, um Geschenke für ihre Kinder zu kaufen. (Ich bin ein Fan von Schluchzergeschichten über Feiertage.)

Was auch immer der Grund für die bescheidenen Bankkonten dieser Leute sein mag, wir hoffen, dass sie – und Sie – eine schöne Weihnachtszeit haben und dass 2010 uns allen größere Bankguthaben beschert.

Robert Brokamp

Als ehemaliger Finanzberater und Englischlehrer war es unvermeidlich, dass Robert Brokamp eines Tages über den Umgang mit Geld schreiben würde. Seine Überlegungen zu Ruhestand, Investitionen, Budgetierung und Furzkissen finden sich auf Fool.com und in verschiedenen anderen Publikationen, darunter Get Rich Slowly und Newsweek.

Er war Mitautor von „Motley Fool's Money After 40 and Million Dollar Portfolio“, Co-Autor von „The Motley Fool Personal Finance Workbook“, Autor von „The Motley Fool's Guide to Paying for School“ und Herausgeber des Newsletter-Dienstes „Rule Your Retirement“ von Motley Fool.

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