Investieren 101:Bauen Sie Vermögen auf und erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele

Investieren ist eine lebenswichtige Fähigkeit. Eigentlich ist es gar nicht so kompliziert. Allerdings fällt es einem Großteil der Menschen offenbar sehr schwer. Das Hauptproblem besteht darin, dass die Leute es nicht tun. Beim Investieren geht es im Kern darum, Ausgaben aufzuschieben, die Sie jetzt tätigen könnten, damit Sie später (hoffentlich) mehr ausgeben können. Während die meisten Menschen denken, sie wollten Millionär werden, wollen sie in Wirklichkeit eine Million Dollar ausgeben. Diese beiden Dinge sind polare Gegensätze. Sie werden Millionär, indem Sie NICHT eine Million Dollar ausgeben, die Sie hätten ausgeben können.

Reichtum ist kein Einkommen

OK, Sie haben beschlossen, dass Sie reich werden wollen. Du willst es „ganz schlimm“ haben. Tatsächlich möchten Sie es so sehr, dass Sie bereit sind, jetzt KEIN Geld auszugeben, das Sie ausgeben könnten, und dass Sie es tatsächlich investieren werden, damit Sie es später ausgeben können. Glückwunsch! Sie haben den ersten Schritt zum Reichtum getan. Viele Leute denken, dass reiche Leute einfach viel Geld verdienen. Es stimmt zwar, dass viele reiche Leute viel Geld verdienen, aber es stimmt auch:

1. Viele reiche Leute VERWENDETEN nur, um viel Geld zu verdienen
2. Viele reiche Leute verdienen kaum Geld und
3. Eine ganze Reihe reicher Leute hat nie so viel Geld verdient.

Das hier zu verstehende Hauptkonzept ist, dass Reichtum und ein hohes Einkommen an einem bestimmten Punkt im Leben zwar zwei eng miteinander verbundene Aktivitäten sind, sie aber nicht dasselbe sind. Reichtum ist kein Einkommen. Das Einkommen ist das, was Sie in einem bestimmten Jahr verdienen. Reichtum ist das, was Sie haben – ob Sie ihn verdient haben oder ob er Ihnen geschenkt wurde. Der beste Maßstab für Vermögen ist das Nettovermögen:alles, was Sie besitzen, abzüglich aller Schulden. Wenn Sie in Ihrem Leben nur eine Finanzzahl im Auge behalten, achten Sie auf diese (nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit).

Weitere Informationen hier:

Das A und O des Investierens

In was Sie investieren sollten

Nun zum einfachen Teil. In was sollte man investieren? Aktien? Anleihen? Mietobjekte? Bitcoin? Es gibt Millionen von Investitionen da draußen. Um erfolgreich zu sein, müssen Sie jedoch nicht in eine davon und schon gar nicht in alle investieren.

Der vielleicht beste – und sicherlich einer der einfachsten – Ort, an dem man sein Geld anlegen kann, sind die profitabelsten Unternehmen der Weltgeschichte. Wenn jemand ein wirklich erfolgreiches Unternehmen gründet, das viel Geld verdient, möchte er irgendwann lieber eine große Summe Bargeld haben, als das Unternehmen zu besitzen. Wenn das Unternehmen wirklich groß ist, kann es sich eigentlich niemand leisten, es alleine vom Eigentümer zu kaufen. Der Eigentümer des Unternehmens verkauft es also nicht nur an eine Person; Sie verkaufen es an alle. Das nennt man Initial Public Offering oder IPO.

Nach einem Börsengang werden Aktien dieser großen, erfolgreichen Unternehmen, die viel Geld verdienen, an den Börsen der Welt gehandelt. Wenn Sie Aktien dieser Unternehmen besitzen, sind Sie an deren Gewinnen beteiligt. Es stellt sich heraus, dass die Leute untersucht haben, wie man am besten in diese Unternehmen investieren kann. Diese Methode wird „Indexfonds“ genannt. Dabei handelt es sich um Investmentfonds (Gruppen von Anlegern, die ihr Geld zusammengelegt und einen professionellen Manager mit der Anlage ihres Geldes beauftragt haben), die einfach alle Aktien kaufen. Sie kaufen die besten und die schlechtesten und alles dazwischen. So albern es auch klingen mag, es stellt sich heraus, dass es so schwierig ist, nur die guten zu kaufen, dass es eigentlich besser ist, alle zu kaufen.

Praktischerweise sind diese Indexfonds in den unterschiedlichsten Arten von Anlagekonten verfügbar, wie z. B. einem „Maklerkonto“ (das jeder eröffnen und für alles verwenden kann), einem 401(k) (eine Art Rentenkonto, das ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern anbietet), einem Roth IRA (eine Art Rentenkonto, das jeder, der Geld verdient, ohne Arbeitgeber eröffnen kann), 529-Konten (eine spezielle Art von Konto für College-Ersparnisse) oder ein Gesundheitssparkonto (eine besondere Art von Anlagekonto für Geld, auf das gespart wird). für die Gesundheitsversorgung bezahlen).

Es stellt sich heraus, dass es viele Indexfonds gibt. Die meisten davon sind nicht so gut, aber es gibt ein paar Dutzend, die es sind. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die guten zu identifizieren, beginnen Sie vielleicht einfach mit einem oder beiden davon:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• Vanguard Total International Stock Market Index Fund (VTIAX)

Weitere Informationen hier:

So bauen Sie ein Anlageportfolio für langfristigen Erfolg auf

150 Portfolios besser als Ihres

Wann man investieren sollte

Als ich anfing, über Investitionen zu schreiben, war mir nicht klar, wie schwer es für die Leute war, das zu verstehen. Für Menschen ist es wirklich schwer, zum richtigen Zeitpunkt zu investieren. Ich werde Ihnen sagen, wann Sie investieren sollten, damit das Rätsel gelöst wird. Bereit? Okay, los geht's.

Investieren Sie jetzt. Jetzt. Wieder. Jetzt. Jetzt. Mach es jetzt. Jetzt.

Wenn Sie sich fragen, wann Sie investieren sollten, denken Sie an diesen Rat. Mach es jetzt. Achten Sie nicht auf die Stimmen in Ihrem Hinterkopf, die Sie anschreien. Schenken Sie den Stimmen im Fernsehen, in Anlagezeitschriften und auf Websites keine Beachtung. Wenn sie nicht sagen:„Jetzt investieren“, liegen sie falsch. Tatsächlich gibt es einen besseren Zeitpunkt zum Investieren als jetzt. Vor zehn Jahren wäre es besser gewesen. Aber diese Zeit steht Ihnen nicht mehr zur Verfügung, also tun Sie es jetzt.

Haben Sie diesen Monat Ihr Gehalt erhalten? Dann investieren Sie diesen Monat. Haben Sie diesen Monat eine Erbschaft bekommen? Machen Sie weiter und investieren Sie das. Hast du gerade etwas verkauft? Haben Sie gerade ein Rentenkonto übertragen? Machen Sie weiter und lassen Sie das Geld investieren. Im Moment.

Aber was ist, wenn der Markt direkt nach meiner Investition fällt?

Oh, das wird es. Tatsächlich wird es in etwa einem Drittel der Fälle direkt nach der Investition sinken. Entschuldigung. Das ist Teil des Investierens. Als Investor ist es Ihre Aufgabe, hin und wieder (vorübergehend) Geld zu verlieren. Ich weiß, dass Sie denken, Sie sollten irgendwie im Voraus erkennen können, wann der Markt sinken wird, aber das ist in Wirklichkeit nicht möglich. Das kann auch kein anderer. Glauben Sie mir nicht? Beginnen Sie, ein Tagebuch über Ihre eigenen (und die anderer) Vorhersagen über die Zukunft zu führen. Es wird wahrscheinlich nicht lange dauern, bis Sie feststellen, dass alle Kristallkugeln trüb sind, auch Ihre.

Glaubst du mir immer noch nicht? Versuchen wir eine Übung. Welcher der folgenden Fälle wäre ein guter Zeitpunkt für eine Investition? Dies sind Diagramme, die das Gesamtniveau des Aktienmarktes zeigen:

Ja? NEIN? Nicht sicher? Wie wäre es mit diesem hier:
Das sieht doch sicher nicht so aus, als würde es in die richtige Richtung gehen, oder? Es ist noch schlimmer als das darüber. Oder wird es sich umdrehen und wieder nach oben gehen? So schwer zu sagen.
Oh, das hier sieht schlecht aus. Wer möchte auf Allzeithochs investieren? Ich nicht, das ist sicher. Dieser Markt muss doch bald schrumpfen, oder?
Sehen Sie, das passiert nach Allzeithochs; es geht wieder runter. Aber ist es mit dem Untergang fertig? Aarrgh, so schwer zu sagen.
Was ist mit diesem hier? Hoch? Runter? Was kommt als nächstes? Würden Sie doch nicht zu einem Allzeithoch investieren wollen, oder? Oder würden Sie?
Oh, das ist ganz unten. Das muss doch sicher ein guter Zeitpunkt zum Investieren sein, oder? Oder vielleicht wird es weiter sinken. Ich bin mir einfach nicht sicher. Ich schätze, ich werde nicht investieren.
Ein weiteres Allzeithoch. Es ist wahrscheinlich besser, Investitionen zu vermeiden.

Wie Sie wahrscheinlich inzwischen geschlussfolgert haben, handelt es sich dabei alles um kleine Segmente desselben Diagramms. Möchten Sie das Ganze sehen? Bitte schön.
Es ist nur ein 125-Jahres-Chart des US-Aktienmarktes. Ich möchte, dass Sie erkennen, wie klein diese kleinen Abschwünge im Laufe eines Jahrhunderts betrachtet erscheinen. Aus der Ferne scheinen sogar die Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre, die Stagflation der 1970er Jahre und die globale Finanzkrise von 2008 vergessen zu sein.

Ich möchte, dass Sie auch bemerken, wie häufig der Markt „Allzeithochs“ erreichte. Verdammt, der S&P 500 hatte im Jahr 2024 etwa 50 „Allzeithochs“. Aus diesem Grund ist jetzt der beste Zeitpunkt zum Investieren (vorausgesetzt, Sie haben keine funktionierende Zeitmaschine). Ja, es besteht eine gute Chance, dass der Markt fällt, bevor er wieder steigt. Na und? Sie investieren dieses Geld nicht für die nächste Woche oder sogar das nächste Jahr. Das ist Geld, das Sie in den nächsten 10, 20 oder vielleicht 50 Jahren nicht ausgeben werden.

Weitere Informationen hier:

Ich habe 150.000 $; Sollte ich Angst vor einer Pauschalinvestition haben, wenn der Aktienmarkt auf einem Allzeithoch ist?

Was nach der Investition zu tun ist

OK, Sie haben investiert. Sie haben die 2.000 US-Dollar, die Sie aus den Einnahmen des letzten Monats erwirtschaftet haben, in einen Indexfonds von Vanguard gesteckt. Was nun? Sollten Sie jeden Tag zurückgehen und schauen, was es wert ist? Sollten Sie CNBC einschalten, um zu sehen, was passiert ist? Nein. Sie sollten sich einfach darauf vorbereiten, nächsten Monat dasselbe noch einmal zu tun.

Ich habe 2004 mit dem Investieren begonnen. Hier sind alle Monate, in denen ich seitdem Geld investiert habe:

• Januar
• Februar
• März
• April
• Mai
• Juni
• Juli
• August
• September
• Oktober
• November
• Dezember

Hier sind alle Jahre, in die ich seitdem investiert habe:

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Wenn Sie diese beiden miteinander multiplizieren, werden Sie sehen, dass ich etwa das 250-fache Geld investiert habe. Das sind 250 Mal, dass ich Geld in den Markt investiert habe, ohne zu wissen, ob der Markt steigen oder fallen würde. Manchmal war es im Juli 2008 und der Markt ging danach zurück. Manchmal war es März 2009 und der Markt stieg danach. Manchmal war es im Februar 2020, und der Markt fiel und stieg dann schnell wieder an. Manchmal war es Juli 2022 und der Markt stieg und fiel dann schnell wieder. Aber in den letzten Jahrzehnten wurden meine beharrlichen Bemühungen belohnt:
Sehen Sie, wie der heutige Wert höher ist als alle Werte in allen (oder je nach Monat fast allen) Monaten, in die ich zuvor investiert habe? In diesen Diagrammen sind noch nicht einmal die Dividenden enthalten, die mir diese Aktien etwa jedes Quartal gezahlt haben. Das ist bisher etwa 84 Mal passiert.

Nachdem Sie einen Monat lang investiert haben, füllen Sie Ihr Leben mit all den Dingen, von denen das Leben voll ist – Arbeit, Spiel, Erholung, Familie, Abenteuer, Reisen, Kummer, was auch immer. Wenn Sie dann nächsten Monat wieder Geld haben, tun Sie das, was reiche Leute tun. Sie investieren.

Was denken Sie? Warum machen wir das Investieren so kompliziert, wenn es doch so einfach sein kann? Warum verstehen und befolgen so wenige Menschen, selbst Weißkittel-Investoren, die einfachen Prinzipien in diesem Blogbeitrag? Warum ist es so schwer, auf Kurs zu bleiben?