Zahlen die Reichen wirklich niedrigere Steuern als der durchschnittliche Amerikaner?

Wenn die Steuersaison zu Ende geht, viele Amerikaner schimpfen über die Preise, die sie zahlen, und wo ihr Geld hinfließt.

In den letzten Jahren, die Occupy-Bewegung, Präsidentschaftswahlen und Steuergespräche haben viele Fragen aufgeworfen, wer was an Steuern zahlt.

Geschichten von Lehrern und Klempnern, die höhere Steuersätze zahlen als millionenschwere Hedgefonds-Manager, lassen viele ihre Steuererklärungen genauer unter die Lupe nehmen.

Wohlhabende Anleger profitieren zwar von niedrigeren Kapitalertragsteuersätzen, wenige Arbeitnehmer zahlen aufgrund von Abzügen und Befreiungen die Prozentsätze in ihrer Steuerklasse.

Experten sagen, die Realität ist, dass Sie wahrscheinlich weniger Steuern zahlen, als Sie denken. Aber es gibt einige langfristige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Steuerlast noch weiter zu senken.

Verwirrung um Steuerklassen

Es gibt oft ein großes Missverständnis darüber, welche Steuersätze die Menschen wirklich zahlen. sagt Adam Koos, Gründer und Präsident von Libertas Wealth Management in Dublin, Ohio.

Er sagt, dass nur sehr wenige Menschen den tatsächlichen Prozentsatz ihrer Steuerklasse zahlen, ein Problem, das viele Steuerzahler glauben lässt, dass sie mehr Steuern zahlen, als sie es tun.

Zuerst, Das liegt daran, dass verschiedene Teile des Einkommens mit unterschiedlichen Sätzen besteuert werden, während sie sich in der Skala nach oben arbeiten. Eine alleinstehende Person, die 65 US-Dollar verdient, 000 im Jahr 2012 in die Steuerklasse von 25 % fallen würden, hätte aber einen viel niedrigeren effektiven Steuersatz.

Das liegt daran, dass nur der Teil des Einkommens über 35 $, 351 wird mit 25 % besteuert, während der Rest mit 10% und 15% besteuert wird, gemäß dem vom IRS entworfenen Laddering-Zeitplan. Fügen Sie Abzüge und Befreiungen hinzu und der Satz sinkt noch weiter.

„Wenn Sie die Standardabzüge vornehmen, Ausnahmen und andere Dinge, Sie zahlen viel weniger als Ihre tatsächliche Steuerklasse. Die meisten Leute zahlen viel weniger als die Nummer ihrer tatsächlichen Halterung, “, sagt Koos.

Koos sagt, dass viele Leute das Konzept der „effektiven Steuersätze, ” der Satz, der für natürliche Personen die Gesamtsteuer dividiert durch das zu versteuernde Einkommen ist. Mike Piershale, Präsident der Piershale Financial Group in Crystal Lake, Krank., sagt, dass die Steuersätze „allerorts sein können“, abhängig von so vielen Faktoren im Zusammenhang mit Abzügen und Gutschriften.

Zwei Steuerpflichtige mit gleichem Einkommen können je nach Faktoren wie Familiengröße, die Höhe der Hypothekenzinsen, die sie zahlen, und der Anlageverluste.

Bedenken Sie, dass ein verheirateter Ernährer einer 4-köpfigen Familie, der 65 Dollar verdiente, 000 im Jahr 2012 hätte eine Bundessteuerschuld von 2 USD, 815, oder 4,3%. Für einen Alleinverdiener ohne unterhaltsberechtigte Personen dass die Bundessteuerpflicht 9 US-Dollar betragen würde, 843, ein Satz von 15 %.

„Sie müssen alle Steuern der Person geteilt durch ihr persönliches Einkommen betrachten. Das ist ihr Einkommen abzüglich ihrer Abzüge und Befreiungen. [Steuersätze] können stark variieren, “, sagt Piershale.

Kapitaleinkommen versus Erwerbseinkommen

Die Reichen können manchmal niedrigere Steuersätze zahlen als normale Amerikaner, weil sie oft einen Großteil ihres Einkommens aus Kapitalerträgen beziehen. Dies kann in Form von Kapitalgewinnen erfolgen, Dividende oder beides.

Kapitalgewinne und Dividenden werden nicht als ordentliches Einkommen besteuert und zu niedrigeren Sätzen besteuert. Vor 2013, die maximale langfristige (mehr als ein Jahr gehaltene) Kapitalgewinnquote betrug nur 15 %.

Ab diesem Jahr, der langfristige Kapitalgewinnsatz beträgt 20 %. Es gibt auch Sätze von 25 % und 38 %, die für andere besondere Arten von Nettokapitalgewinnen gelten können.

Koos sagt, dass die Spitzenkapitalgewinnraten im Laufe der Zeit von rund 40% in den 1970er Jahren gesunken sind. Die Idee ist, dass bei niedrigeren Kapitalgewinnraten Anleger werden eher dazu neigen, ihr Geld zu investieren, anstatt darauf zu sitzen oder andere Alternativen zu suchen.

Ungeachtet, Viele wohlhabende Amerikaner strukturieren ihr Einkommen oft bewusst so, dass es aus langfristigen Kapitalgewinnen stammt, um in den Genuss niedrigerer Steuersätze zu kommen.

Auf jeden Fall, die meisten Kapitalgewinne und Kapitalerträge werden zu einem niedrigeren Satz besteuert als erwirtschaftet, gewöhnliches Einkommen. Das kann technisch gesehen viele Anleger in niedrigere Steuerklassen bringen als arbeitende Amerikaner der Mittelschicht. zumindest bevor der Mittelstandssteuerzahler Abzüge und Freistellungen berücksichtigt.

Bedenken Sie, dass ein einzelner Arbeiter 75 US-Dollar verdient, 000 im Jahr 2012 fielen in die Steuerklasse von 25 %, während ein Investor, der 300 US-Dollar verdiente, 000 an Dividenden oder langfristigen Kapitalgewinnen nur 15% ausgezahlt haben.

Ein weiterer Grund, warum Arbeitnehmer oft höhere Steuersätze zahlen als Anleger und Vermögende, liegt darin, dass ihr Einkommen der FICA (Bundesgesetz über die Versicherungsbeiträge) unterliegt.

Dies ist eine bundesstaatliche Steuer sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer, die Beiträge zur Sozialversicherung und Medicare abdeckt. Kapitalerträge unterliegen nicht der FICA-Steuer.

Außerdem, Die FICA-Steuern werden schrittweise abgeschafft und bei bestimmten Einkommensniveaus ausgeschöpft. Ab 2013, Sozialversicherungssteuern werden nur von den ersten 113 US-Dollar abgezogen, 700 des Einkommens, für eine maximale Steuer von $7, 050.

Während also ein Arbeiter 50 Dollar verdient, 000 pro Jahr wird mit einem Satz von 6,2 % besteuert, ein Arbeiter, der 190 Dollar verdient, 000 werden im Wesentlichen nur 3,7 % ihres Einkommens an Sozialversicherungssteuern zahlen.

Piershale sagt, dass es manchmal verzerrt erscheinen mag, Es sind wirklich nur die „Ultra Reichen“, die mit niedrigeren Steuern davonkommen.

Die mäßig Reichen, Ärzte, Anwälte oder Kleinunternehmer mit einem Haushaltseinkommen von 250 USD, 000 oder mehr pro Jahr, sicherlich einen großen Teil der Steuern zahlen.

„Sie zahlen prozentual viel mehr von jedem Dollar als der durchschnittliche Mensch, der 40 Dollar verdient. 000 pro Jahr. Erwerbstätige im oberen Einkommensbereich zahlen sicherlich viele Steuern, “, sagt Piershale.

Piershale stellt fest, dass Selbstständige, einschließlich hochrangiger Fachleute und Kleinunternehmer, von mehr Steuern betroffen sind, weil sie den vollen Anteil der FICA-Steuern zahlen müssen.

„Selbstständige werden mit dem doppelten FICA-Steuersatz belastet, weil sie die Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteile zahlen müssen. Statt 7,65 %, es sind 15,3%, “, sagt Piershale.

Denke wie die Reichen

Als Arbeiter, Es gibt vielleicht wenig, was Sie tun können, um den FICA-Steuern zu entgehen, aber es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Bundeseinkommenssteuern zu minimieren.

Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater oder verwenden Sie ein Softwareprogramm zu Hause, um sicherzustellen, dass Sie alle Steuergutschriften und -abzüge, auf die Sie Anspruch haben, voll ausschöpfen.

Es gibt auch einige Schritte, die Sie später unternehmen können, um Ihre Steuerlast zu minimieren. Koos sagt, einer der größten ist es, Ihren 401(k)-Plan bei der Arbeit voll auszuschöpfen, wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung anbietet.

Tragen Sie genug bei, um das Spiel voll auszunutzen, das im Wesentlichen „freies Geld“ ist. Danach, er empfiehlt, so viel wie möglich beizutragen, oder ein Roth IRA maximieren.

Während eine Roth IRA im laufenden Jahr keine Steuern sparen wird, es kann sich später enorm auszahlen.

„Die Steuersätze befinden sich in der Nähe historischer Tiefststände und wir wissen, dass sie im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen werden. Ich würde sagen, nimm den [Steuerschlag] jetzt und du musst dir keine Sorgen machen, wenn du im Ruhestand Geld herausziehst. “, sagt Koos.

Die Roth IRA ist einer der besten Steuervorteile für normale Amerikaner, da sie Ihr Einkommen steuerfrei wachsen lässt und Sie im Rentenalter auch steuerfrei Abhebungen vornehmen können.

Die Beitragsgrenzen betragen 5 $, 000 für 2012, oder $6, 000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Sie werden wahrscheinlich in Zukunft steigen, aber wenn Sie 5 USD beigetragen haben, 000 pro Jahr und Ihr Geld wuchs um 7%, Sie hätten über 500 $, 000 in 30 Jahren. Das könnte mindestens 20 US-Dollar einbringen, 000 pro Jahr in steuerfrei Einkommen.

„Wenn Sie im Voraus geplant haben, zumindest konnte man im Ruhestand nur sehr wenig Steuern zahlen. Aber Sie müssen jetzt planen, “, sagt Koos.

Craig Guillot ist ein Business- und Personal Finance-Autor aus New Orleans. Er deckt Versicherungen ab, investieren, Immobilie, Ruhestand und Schulden. Seine Arbeiten wurden in Publikationen und Websites wie Entrepreneur, CNNMoney.com, CNBC.com, Bankrate.com und Investor's Business Daily. Er ist Autor von „Stuff About Money:No BS Financial Advice for Regular People“.