5 Grundlagen der Finanzkompetenz, wenn Sie gerade erst anfangen

Es gab noch nie einen besseren Zeitpunkt, um die Grundlagen der Finanzkompetenz zu erlernen. Angesichts knapper Lebenshaltungskosten und steigender Haushaltsschulden ist es wichtig zu verstehen, wie Finanzen funktionieren, damit Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben.

Leider mangelt es in den USA an finanzieller Bildung, da 65 % der Amerikaner finanzielle Analphabeten sind und nicht in der Lage sind, mit ihrem Geld umzugehen.

Auch wenn es an Lese- und Schreibkenntnissen mangelt, dauert es nicht lange, um grundlegende Grundkenntnisse im Bereich der persönlichen Finanzen aufzubauen. Unabhängig davon, in welcher Lebensphase Sie sich befinden, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, um sich mit den Grundlagen des Geldmanagements vertraut zu machen.

Dieser Leitfaden ist für alle geeignet, die ihre Reise zur finanziellen Allgemeinbildung beginnen. Denken Sie daran:Es ist nie zu spät zum Lernen.

Aber bevor wir in unseren Leitfaden zur Finanzkompetenz für Anfänger eintauchen, lassen Sie uns darüber sprechen, was grundlegende Finanzkompetenzen sind.

Was sind die Grundlagen der Finanzkompetenz?

Finanzielle Allgemeinbildung umfasst mehrere Themen, darunter Budgetierung, Bankgeschäfte, Investitionen, Umgang mit Schulden und Zukunftsplanung. Sobald Sie die Grundlagen in diesen Bereichen verstanden haben, können Sie finanzielle Ziele setzen und erreichen, indem Sie kluge Entscheidungen treffen.

Bonus :Sie können auch anderen Familienmitgliedern helfen. Sie zeigen Ihren Kindern beispielsweise, wie sie einen Nebenjob starten oder einen Topf anlegen, um sie beim Sparen für eine Hauskaution zu unterstützen.

Welche Vorteile hat es, die Grundlagen der Finanzkompetenz zu verstehen?

Wenn Sie nicht sicher sind, die Grundlagen der Finanzkompetenz zu erlernen, finden Sie hier einige überzeugende Gründe, sich für diese Art von Bildung zu entscheiden.

Geben Sie unseren Kindern exzellente Finanzkompetenzen weiter

Untersuchungen von David Whitebread und Sue Bingham von der University of Cambridge haben ergeben, dass Finanzgewohnheiten Kindern im Alter von nur 7 Jahren vermittelt werden.

Wenn Sie eine junge Familie haben, wird es weniger schwierig, sie auf den richtigen Weg zu bringen, wenn Sie vor diesem Alter finanzielle Grundlagen vermitteln.

Ausgerüstet sein, um finanzielle Ziele zu erreichen

Wir alle haben finanzielle Ziele, die wir erreichen wollen. Einige von uns möchten einen komfortablen Ruhestand planen, während andere Hausbesitzer werden oder für unsere Kinder sparen möchten, um aufs College zu gehen. Betrachten Sie Ihre Ziele als das Ziel. Und die Grundlagen der Finanzkompetenz als Weg dorthin.

Reduzierte Ausgaben

Ohne Ihre ausgehenden Ausgaben zu verfolgen, ist es so einfach, Geld zu verschwenden. Und die Budgetierung ist nicht so schwierig, wie es sich anhört.

Damit haben Sie Ihre Finanzen fest im Griff und sparen unnötige Kosten aus Ihrer Haushaltskasse. Wenn Sie Ihre Ausgaben senken, haben Sie mehr Geld für die Dinge, die Ihnen im Leben wichtig sind.

Weniger Stress und Finanzangst

FINRA berichtet, dass 65 % der Frauen Angst um ihre persönlichen Finanzen haben, verglichen mit 54 % der Männer. Einer der Hauptfaktoren für dieses hohe Maß an Stress und Angst ist ein geringes Finanzwissen.

Daraus folgt, dass die Verbesserung Ihrer finanziellen Bildung einige dieser Gefühle lindern wird. Sie werden vielleicht feststellen, dass es auch die Beziehungen zu Familienmitgliedern verbessert, sobald diese Belastung weg ist.

Besseres Geldmanagement

Haben Sie das Gefühl, dass Ihre Finanzen Sie verwalten und nicht umgekehrt? Das Erlernen einiger Tipps zur Finanzkompetenz für Anfänger wird Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihr Geldmanagement zurückzugewinnen.

Sie werden Wege finden, Ihre Schulden zu bewältigen, Ihren Spartopf zu vergrößern und Ihre Ausgaben im Griff zu behalten.

5 Grundlagen der Finanzkompetenz für Anfänger

Bereit zu beginnen? Wir führen Sie durch fünf Hauptbereiche der Finanzkompetenz für Anfänger!

1. Eröffnung eines Bankkontos

Bankkonten sind eine sichere Möglichkeit, Ihr Geld aufzubewahren. Schließlich ist es für Diebe viel schwieriger, von einem Bankkonto zu stehlen, als Bargeld aus Ihrem Haus oder Ihrer Handtasche zu stehlen. Und Sie haben in der Regel sofortigen Zugriff auf Ihr Bargeld, wenn es in einer Bank aufbewahrt wird.

Ein weiterer Vorteil eines Bankkontos ist, dass Ihr Geld durch eine staatlich unterstützte Versicherung geschützt ist. Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert US-Bankkonten, die von Privatkundenbanken angeboten werden.

Kreditgenossenschaften sind bei der National Credit Union Association versichert. Egal, ob Sie sich für eine Bank oder Kreditgenossenschaft entscheiden, Sie können sicher sein, dass Ihr Geld sicher ist.

Sie können auch wählen, ob Sie ein Konto bei einer Online-Bank eröffnen möchten, die digital arbeitet, oder bei einer stationären Bank, bei der Sie bei Bedarf eine Filiale aufsuchen können.

Hier sind einige der verschiedenen Bankkonten, die Sie eröffnen können:

Girokonten

Ein Girokonto ist ideal für Ihre tägliche Budgetierung. Sie können beispielsweise Ihr Gehalt auf Ihr Girokonto einzahlen. Sie können dann an Geldautomaten, Banken, elektronischen Überweisungen oder mit einer mit dem Konto verknüpften Debitkarte abheben.

Einige Girokonten berechnen Ihnen möglicherweise eine monatliche Gebühr sowie zusätzliche Gebühren wie den Zugriff auf einen Überziehungskredit. Aber es gibt auch viele kostenlose Girokonten.

Recherchieren Sie immer und verstehen Sie die Geschäftsbedingungen, bevor Sie ein Bankkonto eröffnen. Gibt es zum Beispiel ein Limit für monatliche Abhebungen und wird jedes Mal eine Gebühr erhoben, wenn Sie Bargeld abheben?

Sparkonto

Eine weitere Grundlage Ihrer Finanzkompetenz ist die Verknüpfung eines Sparkontos mit Ihrem Girokonto. Dadurch wachsen Ihre Ersparnisse und Sie verdienen Zinsen, indem Sie Ihr Geld auf Ihrem Konto behalten.

Wählen Sie zwischen einem Sparkonto mit hoher Rendite und einem Standard-Sparkonto. Der Unterschied? Sie benötigen in der Regel eine größere Ersteinzahlung und ein größeres Mindestguthaben, um sich für das Hochzins-Sparkonto zu qualifizieren, aber wenn Sie dies tun, verdienen Sie mehr Zinsen.

Notspareinlagen

56 % der Amerikaner haben nicht genug Ersparnisse, um eine Notfallrechnung in Höhe von 1.000 US-Dollar zu decken, was sie verwundbar macht, wenn das Leben passiert. Bleiben Sie geschützt, indem Sie ein separates Notfallsparkonto eröffnen und mindestens drei bis sechs Monatsgehälter darauf einzahlen.

Sie haben die Gewissheit, dass Sie Geld gespart haben, wenn Sie jemals in Not geraten. Ihr Notfallfonds könnte Unterstützung im Falle eines Arbeitsplatzverlusts, einer großen Reparaturrechnung oder Arztrechnungen bieten.

2. Verwendung von Kredit- und Debitkarten

Die Verwendung von Debit- und Kreditkarten aus Plastik ist praktisch, da Sie sich keine Gedanken über die Mitnahme von Bargeld machen müssen. Sie passen einfach in Ihre Brieftasche und Sie können sie entweder durchziehen, um Waren in Geschäften zu bezahlen, oder Sie können Ihre Kartennummer online für eine digitale Transaktion eingeben.

Es gibt jedoch wichtige Unterschiede zwischen Kreditkarten und Debitkarten, die Sie kennen sollten. Beachten Sie Folgendes:

Debitkarten

Eine Debitkarte ist mit unserem Girokonto verknüpft. Dies ist kein Kredit, da jedes Mal, wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, der Betrag vom Guthaben auf Ihrem Konto abgezogen wird. Sie können nicht mehr als das verfügbare Guthaben ausgeben.

Kreditkarten

Mit einer Kreditkarte haben Sie ein Höchstlimit, das Sie bei Ihrem Kreditkartenanbieter ausleihen dürfen. Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, wird dies zu Ihrem Schuldensaldo hinzugefügt.

Geld wird nicht direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, aber Sie schulden auch Zinsen auf das Guthaben. Wenn Sie also 500 $ ausgeben, schulden Sie 500 $ zuzüglich der Zinsen, die Ihr Kreditkartenunternehmen berechnet.

Es wird erwartet, dass Sie eine monatliche Mindestzahlung zurückzahlen. Aber es ist besser, Ihre Schulden proaktiv schneller als das Minimum zu begleichen, um zu verhindern, dass die Zahlen außer Kontrolle geraten.

3. Kredite aufnehmen

Wie bei Kreditkarten können Privatkredite große Anschaffungen wie den Kauf eines Autos, die Zahlung von Renovierungsarbeiten oder die Zahlung einer Notfallrechnung finanzieren. Eine gängige Art von Darlehen, die viele Menschen nutzen, ist eine Hypothek.

Dies verschafft den Menschen Zugang zu Bargeld in sechsstelliger Höhe, das ansonsten viele Jahre zum Sparen benötigt.

Das mag positiv klingen, aber Sie müssen verstehen, wie Kreditprodukte funktionieren und welche Auswirkungen es hat, wenn Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen nicht leisten können. Hier sind einige wichtige Details zu Krediten, die Sie berücksichtigen sollten:

Verstehen, wie APR funktioniert

APR ist eine Abkürzung für effektiver Jahreszins. Er bezieht sich auf den Zinsbetrag, der Ihnen für unbezahlte Guthaben berechnet wird.

Kreditprodukte variieren erheblich mit dem effektiven Jahreszins, den sie berechnen, also achten Sie genau darauf, wenn Sie einen Kreditantrag stellen.

Der Ihnen angebotene effektive Jahreszins kann von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen. Wenn Sie in der Vergangenheit schlechte Kreditwürdigkeit hatten und möglicherweise einige Rückzahlungsfristen verpasst haben, bietet Ihnen der Kreditgeber möglicherweise nur einen höheren effektiven Jahreszins an.

Dies liegt daran, dass sie Sie als erhöhtes Risiko ansehen. Diejenigen mit einer stärkeren Kredithistorie haben möglicherweise Zugang zu günstigeren Zinssätzen. Der aktuelle durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten beträgt 16,38 %, während der effektive Jahreszins für Privatkredite zwischen etwa 3,5 und 35 % oder mehr liegt.

Verstehen, wie Kredit-Scores funktionieren

Obwohl Sie bei der Verwendung von Kreditkarten und Krediten vorsichtig sein müssen, besteht der Vorteil darin, dass Sie durch die Beschaffung und Verwendung von Krediten eine starke Kredithistorie aufbauen können, sodass die Kreditgeber Sie als verantwortungsbewussten Kunden sehen.

Aber auch das Gegenteil ist der Fall:Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, führt ein Kreditgeber eine Kreditprüfung durch, die den Zugriff auf Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit beinhaltet. Diese liegt zwischen 300 und 850, je höher die Punktzahl, desto vertrauenswürdiger erscheinen Sie potenziellen Kreditgebern.

Ihr spezifischer Score basiert auf Faktoren wie der Anzahl der offenen Konten, Ihrer Rückzahlungshistorie und Ihrer Gesamtverschuldung. Viele Finanzinstitute verwenden das FICO-System, aber andere verwenden Systeme wie Vantage Score.

4. Budgetierung für Anfänger

Eine der wichtigsten Grundlagen der Finanzkompetenz ist zu lernen, wie man ein Budget erstellt und warum man sich darauf verlässt. Ein Budget gibt Ihnen einen Überblick über Ihre persönlichen Finanzen.

Sie wissen genau, wie viel Einkommen Sie einbringen, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie zu Ihren finanziellen Zielen beitragen können. Hier sind die wichtigsten Überlegungen zu einem Budgetierungsplan:

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Der erste Teil Ihres Budgets besteht darin, zu verstehen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und wie viel Sie verdienen. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, führt dieses Ungleichgewicht zu steigenden Schulden.

Erfahren Sie, ob dies ein Problem ist, indem Sie Ihre Ausgaben verfolgen. Sammeln Sie Ihre Kontoauszüge der letzten Monate und berechnen Sie, wie viel Sie ausgeben und wo es Raum für positive Kürzungen gibt.

Einige davon sind feste Ausgaben (z. B. Ihre monatliche Hypothek oder Rechnung für die Kinderbetreuung), während andere variabel sind (z. B. Ihre Lebensmittelrechnung).

Steigerung Ihres Einkommens

Wenn Sie bereits daran gearbeitet haben, Ihre Ausgaben zu senken, und die Zahlen nicht funktionieren, wissen Sie, dass Sie Ihr Einkommen erhöhen müssen. Sie könnten in Betracht ziehen, um eine Gehaltserhöhung zu bitten, eine Arbeit mit einem höheren Gehalt zu finden oder einen Nebenjob anzunehmen, um Ihr Einkommen aufzubessern.

Auswahl Ihrer finanziellen Ziele

Jeder beginnt als Anfänger in der Finanzkompetenz, aber wir haben nicht alle die gleichen finanziellen Ziele. Teenager und junge Erwachsene möchten vielleicht genug sparen, um aufs College zu gehen oder ein einjähriges Reiseabenteuer mit ihren Freunden zu finanzieren.

Ein paar Jahre später sind sie möglicherweise eher daran interessiert, für eine Anzahlung auf ihr erstes Eigenheim zu sparen oder ihre Altersvorsorge einzurichten. Eltern können finanzielle Ziele haben, um für eine College-Ausbildung für ihre Kinder zu sparen oder sogar für ihre Traumhochzeit zu sparen.

Geld beiseitelegen

Unterteilen Sie Ihre Ziele in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Kategorien. Zum Beispiel erfordert das Sparen für den Urlaub im nächsten Jahr andere Budgetüberlegungen als ein Ziel für den Vorruhestand.

Erfahren Sie genau, wie viel Sie insgesamt sparen müssen, um diese Ziele zu erreichen, wie lange Sie brauchen werden, um sie zu erreichen, und wie viel Sie jeden Monat beiseite legen müssen, um Ihr Ziel rechtzeitig zu erreichen.

Auswahl einer Budgetierungsmethode

Alle Budgetierungsmethoden verfolgen Ihre Einnahmen und Ausgaben und stellen gleichzeitig sicher, dass genügend Platz zum Sparen für die Zukunft vorhanden ist. Aber es gibt viele Budgetierungsstrategien, denen man folgen kann, wie zum Beispiel Reverse Budgeting, Zero-Based Budgeting oder die 60-30-10-Regel.

Wenn Sie jeden Euro in Ihrem Budget berücksichtigen möchten, ist die nullbasierte Budgetierungsmethode möglicherweise das Richtige für Sie. Wenn Sie jedoch möchten, dass etwas einfacher zu befolgen ist, probieren Sie die umgekehrte Budgetierungsmethode aus.

Hier zahlen Sie zuerst sich selbst, z. B. 20 % Ihres Einkommens, und verwenden den Rest für Ihre Ausgaben.

Der Schlüssel ist, eine Budgetmethode zu wählen, die für Sie einfach zu halten ist.

5. Investieren für Einsteiger

Sobald Sie die Grundlagen der Finanzbildung gut verstanden haben, möchten Sie, dass Ihr Geld für Sie arbeitet. Und hier ist es hilfreich, die Grundlagen der Anlage Ihres hart verdienten Geldes zu kennen.

Investieren Sie in einen 401K- oder Roth-IRA-Plan

Wenn Sie nicht vorhaben, für immer zu arbeiten (was nur wenige von uns tun!), dann ist die Altersvorsorge die größte Investition, die Sie tätigen können, um Ihre späteren Jahre zu unterstützen. Da Renten weniger populär geworden sind, verlassen sich viele Menschen auf ihren 401(k) als arbeitgeberfinanzierten Beitragsplan.

Wenn Sie sich als Mitarbeiter für einen 401(k) anmelden, stimmen Sie zu, dass ein Prozentsatz Ihres Einkommens direkt in Ihren Plan investiert wird. Und Ihr Arbeitgeber wird diesen Beitrag ganz oder teilweise übernehmen.

In Bezug auf Steuern arbeiten 401(k)-Pläne auf Vorsteuerbasis, was bedeutet, dass die Beiträge aus Ihrem Einkommen vor Abzug der Steuern stammen. Eine weitere Option ist die Investition in ein Roth IRA (individuelles Rentenkonto).

Diese bieten keine Steuerabzüge, wenn Sie Beiträge leisten, aber Abzüge sind steuerfrei, sobald Sie in Rente gehen.

In Immobilien investieren

Während der Kauf eines Hauses zum Leben Ihr erstes finanzielles Ziel sein könnte, muss es hier nicht aufhören. Die Investition in Immobilien ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu beschleunigen und sogar ein passives Einkommen zu erzielen.

In diesem Leitfaden werden die verschiedenen Möglichkeiten aufgeschlüsselt, als Anfänger in Immobilien zu investieren, darunter das Umdrehen von Häusern, das Werden eines Vermieters oder das Einsteigen in das Immobilien-Crowdfunding.

An der Börse investieren

Bei der Investition an der Börse geht es darum, Geld in ein Anlagevehikel zu investieren, mit dem Endziel, in der Zukunft eine Rendite zu erzielen. Im Wesentlichen möchten Sie, dass Ihre Investition mit minimalem Aufwand Ihrerseits wächst.

Sie können in Aktien einzelner Unternehmen investieren. Alternativ könnten Sie es vorziehen, in Vehikel wie Indexfonds zu investieren, die die Aktien verschiedener Unternehmen zusammenfassen.

Wir sind hier, um mit dem Mythos aufzuräumen, dass man reich sein muss, um an der Börse zu investieren – tatsächlich kann man mit ein paar hundert Dollar anfangen. Weitere Tipps finden Sie in diesem Leitfaden zum Kauf einzelner Aktien.

In Kryptowährung investieren

Kryptowährung ist das neue Kind auf dem Block in der Investmentwelt. Und ehrlich gesagt kann Kryptowährung ein ziemlich volatiler Markt sein. Daher ist dies möglicherweise nicht die klügste Anlagestrategie für jeden, der Finanzgrundlagen für Anfänger lernt.

Bei dieser Art von Investition kaufen Sie digitales Geld mit echtem Geld von Ihrem Bankkonto. Kryptowährungen wie Bitcoin, Litecoin oder Ethereum sind über Börsen wie Coinbase erhältlich.

Beobachten Sie, wie Ihre Investition wächst (oder fällt), oder tauschen Sie sie gegen andere Arten von Krypto, die an Dynamik gewinnen.

Setzen Sie diese Grundlagen der Finanzkompetenz in die Tat um

Jetzt kennen Sie die Grundlagen der Finanzkompetenz und fühlen sich hoffentlich befähigt, positive Änderungen an Ihrem Geldmanagement vorzunehmen. Das einzige, was noch zu tun bleibt, ist zu handeln.

Eröffnen Sie also Ihr Bankkonto, erstellen Sie ein vernünftiges Budget und üben Sie Ihre Finanzkompetenz für Anfänger, um eine komfortable und lohnende Zukunft zu schaffen.