Entwicklung des besten Kreditkartenentlastungsplans

Entdecken Sie 6 bewährte Wege, um sich von hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu befreien!

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Debt.com

Es gibt nicht die eine richtige Lösung, um Probleme mit Kreditkartenschulden zu lösen. Jede finanzielle Situation ist anders, daher ist die Lösung, dass das, was für einen Kreditnutzer funktioniert, möglicherweise nicht die beste Wahl für einen anderen. Es ist am besten, wenn Sie alle Ihre Optionen verstehen, damit Sie sie vergleichen können, um die beste Entschuldungsoption für Ihre Bedürfnisse und Ziele zu finden.

Sie müssen nur wissen, dass Sie nicht allein sind in Ihren Kämpfen mit Kreditkartenschulden. Der durchschnittliche Haushalt, der Kreditkarten verwendet, schuldet in der Regel über 15.000 US-Dollar. In den meisten Staaten nutzen die Menschen im Allgemeinen mehr als 30 % ihres verfügbaren Kredits, was die Kreditwürdigkeit senkt. Und wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Sie in der Anzahl der Optionen, die Sie verwenden können, um einen Schuldenerlass zu finden, begrenzt. Je mehr Schulden Sie also zurückzahlen müssen, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie Do-it-yourself-Lösungen erfolgreich einsetzen können.

Entschuldungsoptionen für Kreditkarten

„Schuldenerlass “ bezieht sich auf jede Lösung, die es Ihnen ermöglicht, Schulden effizienter zu begleichen, wenn herkömmliche monatliche Zahlungen nicht funktionieren. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, dies zu tun. Einige sind Do-it-yourself, was bedeutet, dass Sie keine professionelle Hilfe benötigen. Andere benötigen eine neue Finanzierung, z. B. einen Kredit oder eine Kreditkarte, die die Schuldentilgung erleichtern. Dann haben Sie Möglichkeiten, die professionell unterstützt werden.

Do-it-yourself- und Finanzierungsoptionen können eine großartige Möglichkeit sein, sich im Umgang mit Schulden zu versuchen. Aber wenn Sie feststellen, dass Sie es nicht alleine schaffen, Schulden zu tilgen, versuchen Sie, die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch zu nehmen.

Entschuldungsoptionen zum Selbermachen

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie versuchen können, ohne professionelle Hilfe aus der Verschuldung herauszukommen. Meist handelt es sich dabei um die Aufnahme neuer Finanzierungen, wie zum Beispiel eines Umschuldungsdarlehens oder einer Kreditkarte zur Saldoüberweisung. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, Schuldenerlass ohne neue Finanzierung zu beantragen, die Sie selbst ausprobieren können.

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Entlastungsoptionen, die eine neue Finanzierung erfordern

Wenn Sie noch über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, gibt es zwei Möglichkeiten, sich von der Kreditkartenschuld zu befreien, indem Sie eine neue Finanzierung aufnehmen. Sie nehmen im Wesentlichen neue Schulden auf, die dazu beitragen, Ihre bestehenden Schulden effizienter zu begleichen. Das Hauptziel besteht darin, den auf Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben angewendeten effektiven Jahreszins zu reduzieren oder zu eliminieren.

Überweisungen von Kreditkartenguthaben

Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung

Kreditkarten-Entschuldungsprogramme

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sie versuchen können, Probleme mit Kreditkartenschulden zu lösen allein. Aber wenn Sie alle Do-it-yourself-Optionen ausgeschöpft haben und immer noch Probleme haben, Ihre Schulden zu begleichen, müssen Sie möglicherweise Fachleute hinzuziehen. Professionelle Hilfe kann oft das schnellste, einfachste und kostengünstigste Mittel sein, um Kreditkartenschulden zu beseitigen.

Sie haben zwei Möglichkeiten:Melden Sie sich für das Schuldenmanagement- oder Schuldenregulierungsprogramm an. Mit einem Schuldenmanagementprogramm zahlen Sie alles zurück, was Sie schulden, um Kreditschäden zu vermeiden . Dann reduzieren oder eliminieren Sie die Zinskosten, sodass Sie schneller und oft mit geringeren monatlichen Zahlungen schuldenfrei sind. Im Gegensatz dazu werden Sie mit der Schuldentilgung für einen Prozentsatz Ihrer Schulden schuldenfrei. Es ist normalerweise die schnellste und billigste Möglichkeit, Schulden zu beseitigen. Dies kann jedoch Ihrer Kreditwürdigkeit erheblichen Schaden zufügen.

Schuldenmanagementprogramm (DMP)

Schuldenregelungsprogramm (DSP)

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Staatliche Kreditkarten-Entschuldungsprogramme

Es gibt ein ziemlich weit verbreitetes Missverständnis, dass es ein Regierungsprogramm zum Schuldenerlass für Kreditkarten gibt, das Verbraucher nutzen können, um aus der Verschuldung herauszukommen. Fürs Protokoll, es gibt keinen Zuschuss oder einen staatlich geförderten Rückzahlungsplan, mit dem Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen können. Abgesehen davon beaufsichtigt und reguliert die Bundesregierung die Entschuldungsbranche, weshalb ein Teil der Verwirrung über staatliche Entschuldungsprogramme herrührt.

Der Credit Card Debt Relief Act von 2010

Im Jahr 2010 trat die Federal Trade Commission in die Regulierung von Schuldenregulierungsunternehmen ein. Der Hauptteil dieser Gesetzgebung konzentrierte sich auf die Schaffung eines sogenannten Vorschussverbots. Diese Regelung hindert Schuldenregulierungsunternehmen daran, Gebühren im Voraus zu erheben, bevor sie mindestens eine Abrechnung abgeschlossen haben.

In der Vergangenheit gründeten Betrüger gefälschte Schuldenregulierungsunternehmen , das verspricht, Menschen zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen. Sie hatten Einrichtungsgebühren erhoben, die in einigen Fällen bis zu 25-40 % der aufgenommenen Schulden ausmachen würden. Sie nahmen das Geld und verschwanden dann und ließen den Verbraucher die Gebühren aus, ohne dass eine Einigung erzielt wurde.

Der Credit Card Debt Relief Act von 2010 verhindert diesen Betrug. Abrechnungsunternehmen können ohne mindestens eine Geld-zurück-Garantie keine Gebühren im Voraus erheben. Sie können erst dann Gebühren erheben, wenn sie eine Schuld in Ihrem Namen beglichen haben.

Der Uniform Debt-Management Services Act

Dies war ein 2005 verabschiedetes Bundesgesetz, das die Kreditberatungs- und Schuldenverwaltungsdienstleistungsbranche regelt. Infolge des Gesetzes müssen sich Kreditberatungsagenturen in jedem Bundesland, in dem sie tätig werden möchten, als Verbraucherschuldenmanagementdienst registrieren lassen. Sie müssen außerdem vollständige Offenlegungen über ihren Schuldenmanagementplan und eine straffreie dreitägige Stornierungsrichtlinie bereitstellen.

Gemeinnützige Kreditberatung und Zuschüsse

Eine mögliche Quelle der Verwirrung in Bezug auf staatliche Zuschüsse zur Beseitigung von Kreditkartenschulden kann von der Art der gemeinnützigen Kreditberatung ausgehen Agenturen agieren. Diese gemeinnützigen Organisationen qualifizieren sich für den 501(c)3-Status, was sie zu gemeinnützigen Organisationen macht, die existieren, um Verbrauchern zu helfen. Dadurch wird sichergestellt, dass diese Unternehmen immer im besten Interesse der Verbraucher handeln und nicht versuchen, Gewinne zu erzielen.

Um ihre Geschäftstätigkeit zu finanzieren, erhalten diese Unternehmen Zuschüsse von Kreditkartenunternehmen, um den Verbrauchern finanzielle Bildung zu bieten. Kreditkartenunternehmen bezahlen grundsätzlich Unternehmen, die beweisen, dass sie existieren, um ihren Kunden zu helfen. Dies ermöglicht es gemeinnützigen Kreditberatungsagenturen, Schuldenverwaltungsdienste zu relativ geringen Kosten anzubieten.

Schlechte Ideen für Kreditkartenschuldenerlass

Nicht alle Kreditkarten-Entschuldungslösungen sind gleich! Diese schlechten Ideen für einen Schuldenerlass bringen Ihre Finanzen auf wackeligen Boden und könnten langfristig zu einer holprigen finanziellen Fahrt führen.

1. Auszahlung von Altersguthaben und Investitionen

Die Auszahlung von Altersguthaben und Investitionen ist eine schlechte Idee, da Sie nicht nur die Gelder, die Sie entnehmen, aufbrauchen. Sie verlieren auch das Wachstum, das Sie mit diesen Fonds genossen hätten, bis Sie sie zurücklegen. So gehen Sie beim Sparen für den Ruhestand jedes Mal zwei Schritte zurück, wenn Sie auf Ihre Ruhestandskonten tippen.

Darüber hinaus haben Rentenfonds wie ein 401 (k) und traditionelle IRA Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59,5 Jahre alt werden, müssen Sie mit Strafen für die Gelder rechnen, die Sie abheben. Außerdem müssen Sie das abgehobene Geld versteuern, da es als Einkommen zählt. Diese Strafen und zusätzlichen Steuern fallen bei einem Roth IRA nicht an, aber Sie verlieren immer noch das Sparwachstum.

Ist die Verwendung von 401k oder IRA zur Tilgung von Kreditkartenschulden eine schlechte Idee? »

2. Leihen Sie gegen Ihr Zuhause aus

Kreditkartenschulden sind ungesichert, was bedeutet, dass es keine Sicherheiten gibt, die die Schulden besichern. Jede Option, die Eigenheimkapital anzapft, um Geld zu bekommen, wie z. B. ein Eigenheimdarlehen oder eine Refinanzierung mit Auszahlung, ist eine besicherte Schuld. Wenn Sie also Ihr Eigenheimkredit aufnehmen, um Kreditkartenschulden abzuzahlen, wandeln Sie ungesicherte Schulden effektiv in gesicherte um. Wenn Sie mit den neuen Schulden in Verzug geraten, könnten Sie Ihr Zuhause verlieren.

Im Allgemeinen möchten Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims so gut wie möglich schützen. Die Kreditaufnahme ist extrem riskant, und es ist normalerweise das zusätzliche Risiko nicht wert, Ihre Kreditkarten abzuzahlen. Selbst wenn Sie mit einer Kreditkarte in Verzug geraten und diese an Inkassounternehmen geht, können sie Sie nicht mit nach Hause nehmen. Tatsächlich müssen sie Sie vor einem Zivilgericht verklagen, um jede Art von Rückzahlung zu erzwingen. Aber sobald Sie ein Eigenkapitaldarlehen aufgenommen haben, droht Ihrem Haus die Zwangsvollstreckung, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten!

Sollte ich mein Haus refinanzieren, um Schulden zu begleichen? »

3. Gegen eine Lebensversicherung ausleihen

Wenn Sie eine Lebensversicherung mit Barwert haben, können Sie diese normalerweise beleihen. Aber nur weil du es kannst, heißt das nicht, dass du es solltest. Wenn Sie Geld abheben, nehmen Sie quasi einen Kredit gegen Ihre Versicherung auf. Sie machen neue Schulden mit einer ganzen Reihe neuer Probleme.

Wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen oder sterben, bevor es ausgezahlt ist, wird der Versicherer den geschuldeten Betrag plus Zinsen herausnehmen. Mit anderen Worten, Ihre Familie wird weniger Lebensversicherungen haben, um ihnen zu helfen, nach Ihrem Tod zu leben. Dieses Geld ist dazu da, Ihrer Familie ein finanzielles Sicherheitsnetz zu bieten, falls das Schlimmste passiert. Sie wollen nichts tun, was dieses Sicherheitsnetz schwächt.

Sollte ich meine Lebensversicherung auszahlen lassen, um Schulden zu begleichen? »

4. Geld von Familie und Freunden leihen

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, einen Freund zu verlieren oder Familientreffen extrem unangenehm zu gestalten, sollten Sie es am besten vermeiden, sich Geld von Menschen zu leihen, die Sie kennen. Darlehen zwischen Familie oder Freunden sind ein schneller Weg, Beziehungen zu ruinieren, daher ist es am besten, Ihr Geld und Ihre Beziehungen getrennt zu halten.

5 Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich Geld von Familie und Freunden leihen »

Umgang mit überfälligen Konten und Ausbuchungen

Zahlungsverzug tritt ein, wenn Sie die erforderliche Mindestzahlung per Kreditkarte nicht leisten. Delinquenz ist nur ein schicker Begriff für überfällig oder überfällig. Was passiert, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten, ist ein Countdown für Abbuchungen .

Eine Abbuchung erfolgt, wenn ein Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber ein Konto aufgrund von Nichtzahlung schließt. Das bedeutet, dass das Unternehmen die Schulden im Grunde als Verlust abgeschrieben hat, weil es wenig bis gar keine Erwartungen hat, Zahlungen zu erhalten.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, sollten Sie sich sofort an Ihre Gläubiger wenden, idealerweise, bevor Sie die erste Zahlung verpassen. Möglicherweise können Sie eine Stundung oder Nachsicht vereinbaren, die Ihre Zahlungen pausieren oder reduzieren würde, während Sie wieder auf die Beine kommen. So vermeiden Sie Kreditschäden und geschlossene Konten.

Säumige und ausgebuchte Konten fügen Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaften Schaden zu, der schwer rückgängig gemacht werden kann, sobald er einmal aufgetreten ist. Auch die vollständige Bezahlung eines ausgebuchten Kontos darf zu keiner nennenswerten Veränderung Ihrer Bonität führen. In diesem Sinne Schuldenverhandlung ist oft die beste Wahl. Sie können um Vergebung bitten . Es kommt jedoch selten vor, dass Gläubiger zustimmen, Ihr Guthaben ohne Gegenleistung vollständig zu erlassen.

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Kreditkartenfunktionen, die gegen Sie arbeiten

Obwohl Sie vielleicht denken, dass Mindestzahlungen Ihnen helfen, erschwinglichere Zahlungen zu leisten, spülen Sie auf lange Sicht tatsächlich Geld den Bach runter. Wie? Nun, die Mindestzahlungen per Kreditkarte sind nicht darauf ausgelegt, Ihnen zu helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen. Tatsächlich sollen sie Banken oder Kreditkartenunternehmen Gewinne einbringen.

Kreditkartenzinsen (APR)

Kreditkartenzinsen oder effektiver Jahreszins (APR) , ist, wie Kreditgeber einen Gewinn erzielen. Wenn Sie eine Mindestzahlung leisten oder am Monatsende keine Zahlungen leisten, darf der Kreditgeber Zinsen auf den geliehenen Betrag berechnen. Auch wenn es sich anfühlen mag, als würden Sie Ihre Schulden abbauen, geben Sie tatsächlich mehr Geld für Zinskosten aus als für Ihren Kapitalbetrag.

Sie können jedoch verhandeln mit Ihrem Kreditgeber, um zu versuchen, die Schuldenlast zu verringern:

1. Aufschub beantragen :Sie können Ihre Situation erläutern und einen festen Zeitpunkt angeben, wann Sie die Rückzahlungen wieder aufnehmen können. Stellen Sie sicher, dass der Zeitrahmen realistisch ist, da Sie sich sonst möglicherweise um eine Verlängerung bemühen.
2. Um Nachsicht bitten :Wenn Ihr Kreditgeber Ihre Zahlungen nicht zahlt, können Sie versuchen, Nachsicht zu erhalten. Dies funktioniert ähnlich wie die Stundung, außer dass Sie Ihre Zahlungen für eine gewisse Zeit reduzieren, anstatt sie zu pausieren. Seien Sie transparent in Bezug auf Ihre finanziellen Probleme und erklären Sie angemessen, was Sie sich leisten können. Und seien Sie bereit, die Zahlen mit Ihrem Kreditgeber durchzugehen, um Ihren Fall zu beweisen.
3. Fragen Sie nach einer Trainingsvereinbarung :Als letzten Ausweg können Sie sich um eine Trainingsvereinbarung bemühen. Dies bedeutet im Grunde, dass Ihr Gläubiger oder Kreditgeber Ihr Konto einfriert, sodass Sie dieses Konto nicht einmal belasten können. Im Gegenzug werden Ihre Zahlungen, Zinsen und Strafgebühren reduziert oder eliminiert.

Minimale Zahlungsfallen

Kreditkarte Mindestzahlungen sind leider nicht darauf ausgelegt, dem Verbraucher zu helfen. Tatsächlich sind sie darauf ausgelegt, Sie länger verschuldet zu halten, damit Kreditkartenunternehmen Gewinne erzielen können. Wenn Sie nur minimale Zahlungen für Ihre Schulden leisten, kann es Jahre, wenn nicht Jahrzehnte dauern, bis Sie auch nur ein Konto bezahlt haben. Geben Sie sich niemals mit Mindestzahlungen zufrieden. Zahlen Sie immer so viel wie möglich ein, am besten jeden Monat den Restbetrag. Aber wenn Sie nicht alles bezahlen können, zahlen Sie so viel, wie Sie sich bequem leisten können.

Vermeidung von Kreditkartengebühren

Alle Kreditkarten sind in der Regel mit Gebühren verbunden . Um nur einige zu nennen, gibt es jährliche Gebühren, Überweisungsgebühren, Gebühren für Auslandstransaktionen und Gebühren für verspätete Zahlungen. Und es gibt ein paar Möglichkeiten, wie Sie diese Gebühren umgehen können. Wählen Sie bei Jahresgebühren Karten ohne Jahresgebühren. Erwägen Sie andernfalls, das Problem anzurufen und darum zu bitten, dass darauf verzichtet wird.

Wenn es um Überweisungsgebühren geht, sind Kreditkarten mit Werbeangeboten der richtige Weg. Wenn Sie feststellen, dass Sie häufig ins Ausland reisen, wählen Sie eine Kreditkarte, die keine 3 % Gebühren auf alle Auslandstransaktionen erhebt. Und verspätete Zahlungen lassen sich am einfachsten vermeiden, indem Sie Erinnerungen einrichten, um Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen. Aber wenn Sie einen Fehler gemacht haben, können Sie Ihren Gläubiger anrufen und verlangen, dass die Gebühr erlassen wird.

Höhere Kreditlimits

Manchmal suchen Menschen nach höheren Kreditlimits, um ihre Kreditauslastungsrate zu senken. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 10.000 $ und ausstehende Schulden von 9.000 $ haben, beträgt Ihre Kreditauslastungsrate 90 % (9.000 $ dividiert durch 10.000 $). Und wenn Sie ein höheres Kreditlimit von 15.000 $ bei demselben ausstehenden Saldo von 9.000 $ erhalten würden, würde Ihre Kreditnutzungsrate auf 60 % sinken.

Dies kann eine schlechte Idee für Menschen sein, die Schwierigkeiten hatten, verantwortungsbewusst mit ihren Schulden umzugehen. Ein höheres Kreditlimit wird nur dann zu einer ständigen Versuchung, wenn Sie bereits schlechte Gewohnheiten haben. Es wäre also in Ihrem besten Interesse, Ihre Kreditlinien so niedrig wie möglich zu halten, um Rückfälle zu vermeiden.

Grundlagen der Kreditkarte – Holen Sie das Beste aus Ihren Karten heraus

Kreditkarten können äußerst nützliche Finanzinstrumente sein. Doch wenn sie missbraucht werden, führen sie schnell zu finanziellen Schieflagen. Sobald Sie den Schuldenerlass erhalten haben, den Sie zur Tilgung Ihrer Schulden benötigen, können Sie entweder auf die Verwendung von Kreditkarten verzichten oder bessere Kreditgewohnheiten entwickeln.

Hier sind einige Ressourcen, die Ihnen dabei helfen können, zu lernen, wie Kredite funktionieren und wie man Kreditkarten verwendet der richtige Weg. Dies wird Ihnen helfen, die Vorteile der Verwendung von Krediten zu nutzen, ohne in ein Schuldenloch zu versinken.

Kreditkarten-Hacks

Immer mehr Menschen suchen nach Möglichkeiten, ihre Kreditkarten voll auszuschöpfen. Wenn Sie nach Kredit-Hacks suchen Um Prämien zu nutzen, die besten Vergünstigungen zu erhalten oder einfach nur Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, gibt es ein paar Hacks, die Sie ausprobieren können:

• Verwenden Sie eine Cashback-Kreditkarte für alles, was Sie kaufen, damit Sie die maximal mögliche Punktzahl erhalten.
• Berücksichtigen Sie beim Eröffnen einer Kreditkarte die Orte, an denen Sie häufig einkaufen, und erwägen Sie, dort eine Karte zu eröffnen, um von allem zu profitieren, was ihre Kreditkartenprämien zu bieten haben.
• Zahlen Sie jeden Monat alle Gebühren vollständig ab, um Zinsen zu vermeiden.
• Verwenden Sie niemals Punkte oder Meilen von Business-Kreditkarten auf Geschäftsreisen.
• Kündigen Sie keine Kreditkarten, die Sie nicht verwenden, da sie bei Ihrer Kreditauslastung und der Länge Ihrer Kredithistorie helfen, die für Ihre Kreditwürdigkeit wichtig sind.
• Verwenden Sie Ihre Kreditkarte, um Zugang zur Flughafenlounge zu erhalten.

Die richtige Karte zur richtigen Zeit bekommen

Überstürzen Sie keine Entscheidung. Nehmen Sie sich Zeit und prüfen Sie alle Optionen, bevor Sie eine Karte auswählen. Egal, ob Sie eine Karte benötigen, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, oder eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % oder eine, die Prämien verdient, stellen Sie sicher, dass sie Ihren spezifischen Anforderungen entspricht. Von dort aus grenzen Sie Ihre Auswahl ein und entscheiden sich zwischen nicht mehr als zwei oder drei ähnlichen Karten.

Die Kreditkarte Ihre Wahl sollte Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Geben Sie sich also nicht mit weniger zufrieden, aber greifen Sie auch nicht nach den Sternen. Finden Sie ein Gleichgewicht, das zu Ihrem Lebensstil passt.

Arten von Kreditkarten und ihre Vorteile

Es kann entmutigend sein, herauszufinden, welche Art von Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Wir helfen Ihnen, die Kreditkartenarten aufzuschlüsseln damit Sie besser verstehen, worauf Sie sich einlassen:

Niedrigere Zinssätze aushandeln

Niedrigere Zinssätze aushandeln ist eine Kunstform für sich. Es braucht Fingerspitzengefühl, Wissen und viel Geduld. Aber das Endspiel ist die Mühe wert, da Ihre Belohnung in Form von niedrigeren Zinssätzen und niedrigeren monatlichen Zahlungen kommt. Möglicherweise können Sie sogar die Zeit reduzieren, die Sie benötigen, um Ihren Gläubiger auszuzahlen.

Fragen zu Kreditkartenschulden

Möglicherweise haben Sie noch einige Fragen zum Thema Kreditkartenschulden offen. Aus diesem Grund haben wir unsere FAQ zu Kreditkartenschulden erstellt in der Hoffnung, dass es alle verbleibenden Fragen beantwortet.