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5 blinkende Zeichen, dass Sie auf ein Schuldenzugunglück zusteuern

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Debt.com.

Ignorieren Sie diese Warnsignale nicht, dass Sie zu viele Schulden haben!

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, nutzen Sie die Bequemlichkeit und Vorteile von Kreditkarten und Krediten. Kreditkarten können Ihnen helfen, größere Anschaffungen früher zu tätigen, als wenn Sie monatelang sparen müssten. Und es ist eine seltene Person, die keinen Kredit benötigt, um ein Auto oder ein Haus zu kaufen.

Vielleicht haben Sie auch Studentendarlehen oder andere Privatdarlehen. Auch wenn das Tragen von Schulden manchmal der einzige Weg zu sein scheint, verschlingen all diese Kreditkarten- und Darlehenszahlungen einen großen Teil Ihres Gehaltsschecks, wenn Sie es übertreiben.

Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Schulden mehr zu einer Belastung als zu einer Bequemlichkeit werden, auf die Bremse treten können, um mehr Schulden zu machen, während Sie Kreditkarten- und Kreditsalden abbauen.

Wie viel Schulden sind zu viel?

Das ideale Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) beträgt 36 % oder weniger, und jedes Verhältnis über 43 % wird laut Citizens Bank als zu hoch angesehen. Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen beispielsweise 10.000 US-Dollar beträgt und Ihre monatlichen Zahlungen für Kreditkarten, Hypotheken und andere Darlehen insgesamt 3.000 US-Dollar betragen, beträgt Ihr DTI nur 30 %.

Wenn sich die monatlichen Zahlungen jedoch auf 5.000 US-Dollar belaufen, liegt Ihr DTI bei 50 % und damit deutlich über dem empfohlenen Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Wenn Ihr DTI zu hoch ist, machen Sie sich nicht fertig. Laut einem kürzlich erschienenen Bericht über Verbraucherschulden des großen Kreditbüros Experian haben Sie viel Gesellschaft.

Hier ist Experians Aufschlüsselung des durchschnittlichen Schuldenstands der Verbraucher im Jahr 2021 nach Schuldentyp.

  • Hypothek:220.380 $
  • Eigenheimkreditlinie (HELOC):39.556 $
  • Studentendarlehen:39.487 $
  • Autokredit und -leasing:20.987 $
  • Kreditkarte:5.221 $
  • Privatdarlehen:17.064 $

Wenn Ihr DTI über 43 % liegt, ist das ein starkes Zeichen dafür, dass Sie in Schuldenprobleme geraten. Aber es gibt auch andere Anzeichen. Hier sind weitere Hinweise darauf, dass Sie Schulden über Ihrem Kopf oder nahe daran haben.

Finden Sie es heraus: Berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)

1. Sie haben Angst, Kreditkartenguthaben zu überprüfen

Wenn Sie es vermeiden, Kreditkartensalden zu überprüfen, weil Sie wissen, dass sie hoch sind, ist das ein sicheres Zeichen dafür, dass Sie zu viele Schulden haben. Aber das bedeutet nicht, dass Sie all diese Schulden für immer tragen müssen.

Um die Begleichung von Salden in den Griff zu bekommen, damit Sie keine Angst haben, die geschuldeten Beträge zu kennen, erstellen Sie einen Schuldentilgungsplan. Treffen Sie sich mit einem Kreditberater bei einer kostenlosen oder nominalfreien gemeinnützigen Kreditberatungsagentur, um Ratschläge zur Schuldentilgung zu erhalten. Der Berater kann Ihnen helfen, einen Schuldentilgungsplan zu erstellen, um wieder auf den richtigen Weg zu einem niedrigeren DTI zu kommen.

Finden Sie es heraus: Aufstellen eines funktionierenden Schuldentilgungsplans

2. Sie brauchen Kreditkarten, um über die Runden zu kommen

Wenn Sie viele Schulden haben, bleiben Sie durch all diese monatlichen Zahlungen die meiste Zeit pleite. Dann müssen Sie Ihre Kreditkarte mit alltäglichen Ausgaben wie Lebensmitteln, Benzin und Nebenkosten belasten, die bereits eine besorgniserregende Belastung darstellen.

Wenn Ihre Kreditkartenschulden jeden Monat weiter steigen, werfen Sie einen genauen Blick auf Ihr Monatsbudget, um Wege zu finden, die monatlichen Ausgaben zu senken. Vielleicht könnten Sie in eine Wohnung mit niedrigerer Miete umziehen oder sich in ein kleineres Haus mit geringerer Hypothekenzahlung und geringeren Wartungskosten verkleinern.

Kann man weniger auswärts essen, indem man mehr Mahlzeiten zu Hause zubereitet? Erstellen Sie eine Einkaufsliste für den Speiseplan, bevor Sie zu einem Discounter wie Aldi gehen, um noch mehr zu sparen. Erstellen Sie ein Budget, damit Sie wissen, wohin all Ihr Geld fließt und Ausgaben, die Sie reduzieren können, um Geld für die Tilgung von Schulden freizusetzen.

Finden Sie es heraus: So zahlen Sie Kreditkartenschulden schneller ab

3. Rechnungseintreiber rufen

Wenn Rechnungseintreiber Sie mit Telefonanrufen und Briefen verfolgen, sind Sie wahrscheinlich über den Kopf verschuldet. Ignorieren Sie diese Anrufe nicht, auch wenn Sie glauben, dass Sie die Schulden nicht bezahlen können. Beißen Sie die Zähne zusammen und rufen Sie sie zurück, um einen Zahlungsplan oder einen Schuldenausgleichsbetrag auszuarbeiten.

Finden Sie es heraus: Der ultimative Leitfaden zur Schuldenregulierung

4. Sie verpassen die Fälligkeitstermine für Zahlungen

Wenn Sie Kreditkarten oder Kredite jeden Monat zu spät bezahlen, haben Sie wahrscheinlich mehr Schulden, als Sie sich leisten können. Außerdem erhöhen Sie Ihre Schulden durch Gebühren für verspätete Zahlungen und schaden möglicherweise sogar Ihrer Kreditwürdigkeit.

Fallen die meisten Ihrer Zahlungsfälligkeiten in einen Teil des Monats? Wenden Sie sich in diesem Fall an den Kreditkartenaussteller, um die Fälligkeitsdaten für Zahlungen zu ändern und diese für rechtzeitige Zahlungen zu verteilen.

Finden Sie es heraus: Zahlungsprotokoll und Ihre Kreditwürdigkeit

5. Ihre geistige Gesundheit leidet

Liegen Sie nachts wach und machen sich Sorgen, wie Sie all Ihre Kreditkarten abbezahlen? Vielleicht schämst du dich für deine Schulden, versteckst sie vor anderen oder hast das Gefühl, dass es keinen Ausweg gibt. Dann sind Sie nicht allein.

Laut einer Studie von AIMS Public Health aus dem Jahr 2020 leiden Menschen mit Schulden dreimal häufiger an Depressionen, Angstzuständen und Stress wegen finanzieller Sorgen. Wenn Ihre Schuldenlast Ihre psychische Gesundheit beeinträchtigt, ist es an der Zeit, mit jemandem zu sprechen.

Ein Treffen mit einem gemeinnützigen Kreditberater ist ein guter Anfang. Auf diese Weise können Sie sich Schuldentilgungsziele setzen und Licht am Ende des Tunnels sehen. Vielleicht möchten Sie sich auch mit einem lizenzierten Psychotherapeuten treffen, um herauszufinden, warum Sie zu viel ausgeben. Auf diese Weise bleiben Sie finanziell auf Kurs, sobald Sie schuldenfrei sind.

Finden Sie es heraus: So bewältigen Sie finanzielle Belastungen