Was sind die besten College-Sparpläne?

Ich wünschte mir, meine Familie hätte mir als Kind einen 529 College-Sparplan eröffnet.

Als ich 2010 mein Studium abschloss, Ich schuldete mehr als 60 $, 000 an Studienkrediten, was ich den größten Teil eines Jahrzehnts brauchte, um es zurückzuzahlen.

Heutzutage, Eine Ausbildung zu bekommen ist noch teurer. Nach Angaben des Hochschulrates, die durchschnittlichen Kosten für den Besuch eines staatlichen Colleges im Bundesstaat – einschließlich Unterkunft und Verpflegung – für vier Jahre betragen mehr als 85 US-Dollar. 000. Für eine private Hochschulausbildung, Sie sehen im Durchschnitt fast 200 US-Dollar, 000.

Ich kann mir nicht vorstellen, wie teuer das College sein wird, wenn die kleinen Kinder von heute aufbrechen, um eine höhere Ausbildung zu machen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie etwas dagegen tun können. Aber wenn Sie Ihren Kindern helfen wollen, das College zu bezahlen, Sie sollten lieber früher als später mit dem Sparen beginnen.

Werfen wir einen Blick auf eine der großartigen Optionen für einen College-Sparplan – den 529.

• Was ist das beste Konto, um für das College zu sparen?
• Wie funktioniert ein 529 College-Sparplan?
• Kann ich mit einem 529 College-Sparplan Geld verlieren?
• Was passiert mit einem 529, wenn ich ihn nicht benutze?
• Wie viel muss ich fürs College sparen?
• Wann sollte ich einen College-Fonds für mein Kind gründen?

Was ist das beste Konto, um für das College zu sparen?

Es gibt viele Möglichkeiten, Geld für das College zu sparen, aber das Eröffnen von 529 College-Ersparnissen kann eine gute Option sein.

Es gibt verschiedene Arten von 529 College-Sparplänen:

• Bildungssparpläne
• Vorausbezahlte Studienpläne

Beide können Ihnen helfen, das College zu bezahlen, aber auf unterschiedliche Weise.

Bildungssparpläne

Was die steuerlichen Auswirkungen betrifft, ein 529-Bildungssparplankonto ähnelt einem Roth IRA. Aber anstatt Geld für den Ruhestand zu sparen, Sie sparen Geld, um das College zu bezahlen.

Je nach Plan, den Ihr Bundesland anbietet, Sie haben möglicherweise mehrere Anlagemöglichkeiten zur Auswahl, einschließlich Investmentfonds, Exchange Traded Funds und Target-Date-Fonds.

Das Geld, das Sie auf Ihr 529-Konto einzahlen, wurde bereits versteuert, und Erträge unterliegen im Allgemeinen weder der Bundeseinkommensteuer noch der staatlichen Steuer, wenn sie für qualifizierte Ausgaben verwendet werden. Die Beiträge sind auf Bundesebene nicht steuerlich absetzbar, können aber auf Landesebene erfolgen. Wenn Sie Geld abheben, um qualifizierte Hochschulbildungskosten zu bezahlen, Auf den abgehobenen Betrag wird keine zusätzliche Bundeseinkommensteuer erhoben.

Vorausbezahlte Studienpläne

Wenn Sie in einen vorausbezahlten Studienplan investieren, können Sie den Preis für eine zukünftige College-Ausbildung zu den heutigen Preisen im Wesentlichen festhalten. Sie können entweder eine große einmalige Zahlung oder eine Reihe kleinerer monatlicher Raten leisten, um die Studiengebühren (in Jahren oder Credits) zu erwerben. Sie können diese Beträge dann verwenden, um zukünftige Studiengebühren an einer berechtigten Hochschule oder Universität zu bezahlen.

Wenn Ihr Kind bereit ist, aufs College zu gehen, Der gesparte Betrag kann für die Ausbildung Ihres Kindes an einer qualifizierenden Schule verwendet werden.

Wie funktioniert ein 529 College-Sparplan?

Wenn Sie herausfinden möchten, welcher 529 College-Sparplan der richtige für Sie ist, Es könnte hilfreich sein, mehr darüber zu erfahren, wie diese Pläne funktionieren.

Auf welche Hochschulen kann mein Kind gehen?

Wenn es an der Zeit ist, ein College auszuwählen, 529 Bildungssparpläne können flexibler sein als Prepaid-Pläne.

Ein 529 Bildungssparplan kann an den meisten Colleges und Universitäten verwendet werden. darunter öffentliche Schulen, Privatschulen, außerstaatliche Schulen und einige ausländische Schulen. Sie können sogar bis zu 10 US-Dollar verwenden, 000 pro Jahr für eine öffentliche, privates oder kirchliches Gymnasium oder Grundschule.

Im Gegensatz, 529 vorausbezahlte Studienpläne richten sich an Schüler, die in ihrem Heimatstaat die Schule besuchen, Ihre Kinder können daher benachteiligt sein, wenn sie eine auswärtige Hochschule oder Universität oder eine Privatschule besuchen.

Welche Kosten deckt ein 529 ab?

Beide 529 College-Sparpläne können zur Zahlung von Studien- und qualifizierenden Gebühren verwendet werden.

Mit einem Bildungssparplan können Sie jedoch in der Regel für qualifizierende schulbezogene Ausgaben bezahlen, z. wie Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Internetzugang und einen schulbezogenen Laptop oder Tablet-Computer.

Welche Steuervorteile gibt es?

Das Geld auf einem 529 Bildungssparkonto wächst steuerfrei. Wenn Ihr Kind also das Geld abhebt, um qualifizierte Ausbildungskosten zu bezahlen, keine Bundeseinkommensteuern oder – in vielen Fällen staatliche Einkommensteuer – fällig.

Das gleiche gilt für einen 529 Prepaid-Studienplan. Sie finanzieren das Konto mit Nachsteuerbeiträgen, und es wird keine Bundeseinkommensteuer oder staatliche Einkommensteuer (in vielen Fällen) geschuldet, wenn Ihr Kind das Geld abhebt, um das College zu bezahlen.

Aber, bedauerlicherweise, Wenn Sie zu beiden Arten von 529-Plänen beitragen, können Sie im nächsten April möglicherweise nicht viel Geld für Steuern sparen. Sie können keine Beiträge von Ihrer Bundeseinkommensteuer abziehen, aber Sie können möglicherweise einen staatlichen Steuerabzug erzielen, je nach Bundesland.

Gibt es Beitrags- oder Einkommensgrenzen?

Egal wie viel Geld Sie verdienen, Die Bundesregierung legt keine Einkommensbeschränkungen fest, wer einen 529 College-Sparplan eröffnen kann.

Es gibt auch keine festgelegte Beitragsgrenze. Denken Sie daran, dass, wenn Sie investieren mehr als Ihr Kind für qualifizierte Ausbildungskosten bezahlen muss, Ihr Kind muss möglicherweise Einkommenssteuern auf alle Abhebungen zahlen, die nicht für das Studium verwendet werden.

Wie wirkt sich dies auf das Finanzhilfepaket meines Kindes aus?

Wenn Ihr Kind bedarfsgerechte Bundeshilfe beantragt, sowohl ihr Vermögen als auch Ihr Vermögen (einschließlich Sparkonten) können bei der Ermittlung der Höhe der voraussichtlichen Familienbeiträge berücksichtigt werden. Der EFC ist der Betrag, den Ihre Familie voraussichtlich für die Kosten der Hochschulausbildung aufbringen wird.

Ihr Vermögen, einschließlich Bildungseinsparungen, fließen in diese Berechnung ein, und kann die finanzielle Unterstützung für Ihr Kind reduzieren.

Kann ich mit einem 529 College-Sparplan Geld verlieren?

Wenn Sie Ihren Kindern helfen möchten, das College zu bezahlen, Es ist wichtig, mit dem Sparen zu beginnen, wenn sie jung sind. Aber egal wie viel du beiseite legst, Es besteht immer das Risiko, dass Ihr 529-Bildungssparplan Geld verliert. wenn …

1. Sie nehmen eine uneingeschränkte Auszahlung vor, oder
2. Die Finanzprodukte, in die Ihr 529 investiert ist, verlieren an Wert

Obwohl Sie Ihr Geld aus irgendeinem Grund von einem 529-Bildungssparplan nehmen können, wenn Sie das Geld für etwas anderes als eine genehmigte Bildungsausgabe abheben, Sie müssen möglicherweise staatliche und bundesstaatliche Einkommensteuern sowie eine Strafe von 10 % Bundessteuer auf alle Gewinne zahlen.

Sie könnten auch Geld aus Ihrem 529-Bildungssparplan verlieren, wenn der Markt zurückgeht. weil es sich um ein Anlagekonto handelt, dessen Wert schwanken kann. Ihr 529 wird nicht von der Landesregierung garantiert und kann möglicherweise nicht von der Bundesregierung garantiert werden. Anlagen in einige kapitalgeschützte Bankprodukte können jedoch von der FDIC versichert werden.

„Wie bei den meisten Investitionen Investitionen in Bildungssparpläne bringen möglicherweise kein Geld und könnten einen Teil oder das gesamte investierte Geld verlieren, “ laut der Securities and Exchange Commission.

Was passiert mit einem 529, wenn ich ihn nicht benutze?

Wir gratulieren Ihnen dafür, dass Sie versuchen, Ihr Kind auf eine glänzende Zukunft vorzubereiten.

Es gibt jedoch mehrere Gründe, warum Ihr Kind möglicherweise nicht das gesamte Geld in einem 529 College-Sparplan verwendet.

• Ihr Kind geht nicht aufs College
• Die Bildungsausgaben Ihres Kindes sind geringer als erwartet und Sie haben Geld übrig
• Ihr Kind bekommt ein Stipendium
• Ihr Kind geht zum Militär und die Studiengebühren sind abgedeckt

Seien Sie versichert, Sie werden nicht das gesamte Geld in Ihrem 529 College-Sparplan verlieren, nur weil Ihr Kind es nicht verwendet, um für das College zu bezahlen.

Wenn Ihr Kind nicht aufs College geht, Hier sind ein paar Optionen für das, was Sie mit Ihrem 529 tun können.

1. Sie können abwarten, ob Ihr Kind später im Leben aufs College geht.
2. Sie könnten den Begünstigten zu einem anderen Familienmitglied wechseln, das Hilfe bei der Finanzierung des Studiums benötigt.
3. Als Kontoinhaber, Sie können sich auch selbst als Begünstigter für Ihre Ausgaben benennen, wenn Sie wieder zur Schule gehen.

Wenn alle Stricke reißen, Sie könnten das 529 College-Sparkonto schließen und es auszahlen lassen. Bedauerlicherweise, Sie müssen wahrscheinlich bundesstaatliche und staatliche Einkommenssteuern zahlen, plus 10 % Bundessteuer auf Ihre Gewinne. Aber zumindest wird das Geld keine totale Verschwendung sein.

Wie viel muss ich fürs College sparen?

Sie fragen sich vielleicht, "Wie viel Geld sollte ich fürs College sparen?"

Das hängt davon ab, welche Ausbildung Sie Ihren Kindern ermöglichen möchten. Planen Sie, sie auf eine Privatschule im ganzen Land zu schicken, oder werden sie eine öffentliche Schule im Staat besuchen? Erwarten Sie, dass Ihre Kinder einen Beitrag leisten? Zahlen Sie nur die Studiengebühren, oder übernehmen Sie auch Kost und Logis?

Wenn du das herausfindest, Schauen Sie sich an, wie viel das in heutigen Dollar kosten würde. Nach Angaben des CollegeBoards Hier sind die durchschnittlichen veröffentlichten Kosten für Studiengebühren plus Unterkunft und Verpflegung während des Schuljahres 2018 bis 2019.

• Öffentlich (im Bundesland): 21 $ 370 pro Jahr
• Öffentlich (außerhalb des Staates): $37, 430 pro Jahr
• Privatgelände: $48, 510 pro Jahr

Bedauerlicherweise, Es gibt keine Möglichkeit, genau zu wissen, wie viel es in 18 Jahren kostet, aufs College zu gehen. aber die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie, oder FINRA, hat einen Bildungssparrechner, der Ihnen hilft, den Betrag zu schätzen, den Sie jedes Jahr investieren müssen, um genug Geld zu haben, um Ihre voraussichtlichen zukünftigen College-Kosten zu decken.

Nehmen wir an, Sie eröffnen einen 529-Bildungssparplan für Ihr Baby. der in 18 Jahren ein vierjähriges College besuchen wird. Das Konto wächst jedes Jahr um 7% bei einer jährlichen Inflationsrate von 2%.

Basierend auf dem Bildungssparrechner von FINRA, Hier ist der geschätzte Betrag, den Sie zu Beginn jedes Jahres zu Ihrem Plan beitragen müssen. basierend auf den durchschnittlichen Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung während des oben genannten Schuljahres 2018 bis 2019.

• Öffentlich (im Bundesland): $ 2, 844,58 (für insgesamt 103 $, 482.84)
• Öffentlich (außerhalb des Staates): $4, 982.34 (für insgesamt 181 $, 252.36)
• Privatgelände: $6, 457,21 (für insgesamt 234 $, 906,54)

Oder, wenn man es anders sieht, Es wird in den nächsten 18 Jahren ungefähr 237 US-Dollar pro Monat kosten, Ihr Kind auf eine staatliche Schule zu schicken. 415 US-Dollar pro Monat für eine außerstaatliche öffentliche Schule, und $538 pro Monat für eine Privatschule.

Denken Sie daran, dass es sich um Schätzungen handelt und die tatsächlichen Kosten variieren können. Wenn Sie eine genauere Zahl suchen, Sie sollten in Betracht ziehen, in einen 529-Vorauszahlungsplan zu investieren, wo Sie zukünftige College-Credits in heutigen Dollar kaufen können.

Wann sollte ich einen College-Fonds für mein Kind gründen?

Wenn es darum geht, für die Hochschulausbildung Ihres Kindes zu sparen, je früher du anfängst, desto besser. Ein früher Start gibt Ihrem College-Fonds nicht nur mehr Zeit zum Wachsen, Sie können aber auch die Vorteile des Zinseszinses nutzen.

Vanguard liefert ein hervorragendes Beispiel dafür, wie Zinseszinsen einen frühen Start wertvoll machen. Nach Angaben des Finanzdienstleistungsunternehmens wenn Sie nach der Geburt Ihres Kindes mit dem Sparen für das College beginnen und in den nächsten neun Jahren 25 USD pro Woche bei 6% Jahreszins investieren, bevor Sie aufhören – eine Gesamtinvestition von 11 USD 700 – Ihr Fonds wird sich auf etwa 26 US-Dollar belaufen, 750, wenn Ihr Kind mit 18 bereit ist, aufs College zu gehen. Aber wenn Sie neun Jahre warten, bevor Sie mit dem Sparen beginnen, und alle anderen Faktoren bleiben gleich, Sie haben einen Fonds von nur etwa 15 US-Dollar, 800, wenn Ihr Kind 18 Jahre alt ist. Der krasse Unterschied ist auf den Zinseszins zurückzuführen.

Endeffekt

Ein 529 College-Sparplan ist nur eine Möglichkeit, Geld für das College zu sparen. Weitere Optionen sind Bildungssparkonten, Depots und Sparbriefe. Aber 529 Sparpläne bieten einige attraktive Vorteile, einschließlich der Fähigkeit, Anlageentscheidungen zu treffen, keine Altersgrenze für Planbegünstigte, Steuerabgrenzung des Bundes und steuerfreie Abhebungen (sofern sie für qualifizierte Bildungsausgaben dienen).

Das Sparen für das College könnte eine Herausforderung sein, vor allem, wenn Sie daran arbeiten, Ihre eigenen Studienkreditschulden zu begleichen. Aber das frühzeitige Sparen für die College-Ausbildung Ihres Kindes könnte ihm helfen, sich nicht mit einem Berg schwer zu bewältigender Studentenschulden konfrontiert zu sehen.