Was ist ein Zinskonto und sollte ich eins bekommen?

Sie können sich ein Girokonto als das Arbeitspferd der Finanzkonten vorstellen.

Es ist das Konto, auf dem die meisten Leute die Einnahmen aus ihren Gehaltsschecks speichern und das Geld verwenden, um Rechnungen zu bezahlen und andere Konten zu finanzieren.

Aber viele Girokonten werden nicht verzinst. Sparkonten werden verzinst, aber nicht die gleiche Flexibilität von Girokonten bieten, Dadurch sind sie für alltägliche Transaktionen weniger als ideal.

Zins-Girokonten bieten Ihnen das Beste aus beiden Welten – ein verzinsliches Konto, das mit einer Debitkarte verbunden ist, die Sie für tägliche Einkäufe verwenden können. Aber diese Konten haben auch ihre Nachteile.

• Was ist ein Zinskonto?
• Wie funktionieren Zinskonten?
• Wie viel Zinsen zahlt ein Girokonto?
• Wo finde ich ein Zins-Girokonto?
• Soll ich ein Zinskonto eröffnen?

Was ist ein Zinskonto?

Ein Zins-Girokonto ist ein Girokonto, das eine jährliche prozentuale Rendite (oder APY) hat und Zinsen verdient. Der Kompromiss für diesen Vorteil besteht jedoch darin, dass das Konto möglicherweise erfordert, dass Sie ein bestimmtes Guthaben halten oder monatliche Kontoführungsgebühren zahlen.

Obwohl es sich bei beiden um verzinste Bankkonten handelt, Zins- und Sparkonten sind wie Äpfel und Orangen. Sparkonten sind darauf ausgelegt, Geld für einen längeren Zeitraum aufzubewahren – wie zum Beispiel Geld für ein neues Auto oder einen Notfall. Finanzinstitute können auch die Anzahl der Abhebungen, die Sie von einem Sparkonto vornehmen können, begrenzen, obwohl sie dazu nicht mehr verpflichtet sind.

Wie die Zinsprüfung, Ein Geldmarktkonto wird ebenfalls verzinst und kann mit einer Debitkarte und Schecks geliefert werden. Aber wie ein Sparkonto, Ein Geldmarkt kann Sie auf eine bestimmte Anzahl von monatlichen Abhebungen beschränken.

Wenn Sie für alltägliche Einkäufe regelmäßig und uneingeschränkt Zugriff auf Ihr Bargeld benötigen, und wollen etwas Wachstum für Ihr Geld bekommen, ein Zinskonto – über Geldmarkt- oder Sparkonten – kann der richtige Weg sein.

Wie funktionieren Zinskonten?

Ein Zinskonto funktioniert ähnlich wie andere Girokonten. Nachdem Sie ein Konto beantragt und genehmigt haben, Sie können an Filialen Geld einzahlen, Geldautomaten, durch direkte Einzahlung oder durch Überweisung von einer anderen Bank oder einem Konto bei derselben Bank.

Sie können Geld abheben, indem Sie zwischen Konten überweisen (entweder bei derselben Bank oder auf verschiedenen), mit Ihrer Debitkarte an einem Geldautomaten oder um einen Einkauf zu tätigen, oder Schecks schreiben. Obwohl Schecks wie eine antiquierte Methode zur Zahlungsverwaltung erscheinen mögen, es könnte sich trotzdem lohnen, ein paar hinten in einer Schublade aufzubewahren. Denn man weiß nie, wann ein Vermieter oder Dienstleister einen anfordern könnte.

Was sind einige allgemeine Kontoanforderungen?

Bevor Sie ein Zins-Girokonto kaufen, Hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen sollten.

• Qualifikationsregeln — Um ein Girokonto zu eröffnen (ob bei einer Kreditgenossenschaft oder Bank), Möglicherweise benötigen Sie einen Lichtbildausweis und Ihre Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer. Konten, die von Kreditgenossenschaften angeboten werden, werden wahrscheinlich auch Mitgliedschaftsanforderungen haben.
• Saldo- und Kontobedingungen — Je nach Konto bzw. das Finanzinstitut kann eine Mindestersteinzahlung verlangen, und Sie müssen möglicherweise ein bestimmtes Tagesguthaben aufrechterhalten, um Gebühren zu vermeiden. Möglicherweise müssen Sie auch Regeln befolgen – wie z. B. eine bestimmte Anzahl von Debitkartentransaktionen oder Einzahlungen pro Monat – um sich für Zinsen zu qualifizieren.
• Monatliche Wartungsgebühren — Bei Zins-Girokonten können monatliche Gebühren anfallen, die höher sein können als bei Girokonten, die keine Zinsen anbieten. Um eine Gebührenbefreiung zu erhalten, Möglicherweise müssen Sie auch einen höheren durchschnittlichen Tagessaldo auf dem Konto vorhalten.

Welche Vorteile bieten Zinskonten?

• Sie verdienen Zinsen (ggf. kostenlos). Viele traditionelle Girokonten werden nicht verzinst. Mit einem Zinskonto, Ihr Geld könnte etwas härter für Sie arbeiten, während es geparkt ist. Ebenfalls, einige Zins-Girokonten haben keine monatliche Gebühr, So können Sie möglicherweise die Vorteile der Zinserträge ohne diese monatlichen Kosten genießen.
• Sie erhalten Flexibilität. Da es kein Transaktionslimit wie bei einem Sparkonto oder Geldmarktkonto gibt, Sie müssen Ihre Auszahlungstransaktionen nicht budgetieren.

Was sind einige Nachteile?

• Das Interesse kann an Bedingungen geknüpft sein. Möglicherweise müssen Sie monatliche Anforderungen erfüllen, um den höchsten Zinssatz zu erzielen.
• Das Konto kann eine hohe Verwaltungsgebühr haben. Viele Girokonten kommen mit monatlichen Wartungsgebühren. Sie können oft erlassen werden, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, B. ein bestimmtes Guthaben zu halten oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen zu tätigen. Wenn Sie die Kriterien jedoch nicht erfüllen, die monatlichen Servicegebühren auf einem verzinslichen Girokonto sind in der Regel höher als auf einem zinslosen Konto.
• Die Zinsen sind sehr niedrig. Die Zinsen auf den meisten Zins-Girokonten sind in der Regel sehr niedrig. Mehr dazu als nächstes.

Wie viel Zinsen zahlt ein Girokonto?

Die Zinsen auf Girokonten variieren, je nach Finanzinstitut und Girokontoart. Bei stationären Banken, Es ist nicht ungewöhnlich, einen Konto-APY von etwa 0,01% zu sehen. Hochverzinsliche Girokonten können prozentual etwas mehr auf den Tisch bringen, aber ihre höheren Zinssätze sind im Allgemeinen immer noch niedriger als der Zinssatz, den Sie für ein Sparkonto erhalten könnten.

Selbst mit der Macht des Zinseszinses, die im Namen Ihres Geldes arbeitet, relativ niedrige Girozinsen bedeuten, dass Sie mit Ihrem Girokonto nur sehr wenig verdienen – selbst wenn Sie ein höheres Guthaben haben.

Wo finde ich ein Zins-Girokonto?

Möglicherweise finden Sie Zinsscheckkonten bei Ihrer Nachbarschaftsbank, obwohl die APY vielleicht nichts ist, worüber man nach Hause schreiben könnte. Aber Zinsen sind nicht der einzige Faktor, den Sie bei der Abwägung Ihrer Bankoptionen berücksichtigen sollten. Schauen Sie sich das Kleingedruckte an, Gebühren für Geldautomaten, Kontofunktionen und Vorteile für Kontoinhaber, wenn Sie Ihre Entscheidung treffen.

Wenn es für Sie oberste Priorität hat, den besten High-Yield-Kurs für ein Girokonto zu finden, Vielleicht möchten Sie sich Kreditgenossenschaften ansehen oder sich mit dem Angebot des Online-Bankings auseinandersetzen. Kreditgenossenschaften haben Mitgliedschaftsanforderungen, aber Personen, die die Anforderungen erfüllen, können möglicherweise Raten von 3% APY oder mehr erzielen.

Soll ich ein Zinskonto eröffnen?

Ob die Zinsprüfung das Richtige für Sie ist, hängt von Ihrer Situation und Ihren finanziellen Zielen ab. Wenn Sie ein Konto für Rechnungen und tägliche Transaktionen suchen, Ein verzinstes Girokonto kann Ihnen diese Funktionen plus den zusätzlichen Vorteil einiger Zinsen bieten. Wenn Sie sich für ein gebührenfreies Konto qualifizieren und die Voraussetzungen erfüllen, um den höchsten APY zu verdienen, Ihr Geld kann wachsen, während es für Sie arbeitet.

Wenn Ihr Ziel langfristige Einsparungen und mehr Wachstum sind, Vielleicht ist es besser, ein Sparkonto zu kaufen, das etwas mehr Zinsen zahlt und das nicht an eine Debitkarte gebunden ist, die Sie frei durchziehen können. Für Geld, das Sie aufstocken möchten, sagen, fünf, 10 oder 15 Jahre für ein langfristiges Ziel (wie die College-Ersparnisse Ihres Kindes), Vielleicht möchten Sie stattdessen ein Anlagekonto in Betracht ziehen.

Nächste Schritte

Bevor Sie sich für ein verzinsliches Konto entscheiden, Überlegen Sie, was Ihr Ziel ist und wie Sie das Geld verwenden möchten, um sicherzustellen, dass es sich um ein Girokonto handelt. eher als ein anderer Typ, das brauchst du.

Denken Sie dann an das Gleichgewicht, das Sie aufrecht erhalten können. Einige Finanzinstitute verlangen, dass Sie über ein bestimmtes Guthaben verfügen (oder eine direkte Einzahlung einrichten), um Zinsen zu erhalten und Gebühren zu vermeiden.

Nächste, Erkundigen Sie sich bei Ihrem bestehenden Finanzinstitut, welche verzinslichen Konten verfügbar sind. Schließlich, Erkundigen Sie sich bei Kreditgenossenschaften und anderen Online-Banken, ob Sie sich an anderer Stelle für einen höheren APY qualifizieren können, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.