Worauf muss ich bei einem Girokonto achten?

Es gibt wahrscheinlich drei Mal in Ihrem Leben, wenn Sie nach einem Girokonto suchen. Erstens hatten Sie noch nie ein Girokonto und haben sich entschieden, eines zu bekommen. Zweitens haben Sie ein Girokonto und möchten ein weiteres. Und drittens haben Sie ein Girokonto, das Ihnen nicht gefällt, und Sie möchten etwas kaufen, das Sie nicht dazu bringt, sich die Haare zu raufen.

Lassen Sie uns sehen, was wir tun können, um Ihnen dabei zu helfen, das beste Girokonto für Ihre Bedürfnisse zu finden, unabhängig davon, welches davon am besten auf Sie zutrifft.

Was für Sie am besten ist, hängt von Ihrem Ausgabeverhalten ab, davon, wie viel Geld Sie gerne zur Hand haben und wie Sie Ihr Geld am liebsten bewegen. Es kann davon abhängen, ob Sie ein gemeinsames Konto mit jemand anderem haben, ob Sie ein Geschäftskonto eröffnen und ob Sie möchten, dass dieses Konto Ihr Hauptkonto ist.

Lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, was am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, sich an Ihren Werten ausrichtet und Ihre Finanzen vereinfacht, um das beste Girokonto für Sie zu finden.

Warum brauchen Sie ein Girokonto?

Wenn Sie Ihr erstes Girokonto eröffnen möchten, ein großes Lob an Sie, dass Sie sich die Zeit genommen haben, ein wenig zu recherchieren. Wenn Sie das Gefühl haben, die Funktionsweise eines Girokontos im Wesentlichen zu kennen, können wir den grundlegenden Leitfaden für Girokonten überspringen und mit der ersten Fragerunde beginnen.

Frage 1:Suchen Sie nach einem Ort, an dem Sie Ihren Gehaltsscheck hinterlegen können? Wenn dies das primäre Konto ist, das Sie verwenden, um Geld zu verwalten, Rechnungen zu bezahlen und Dinge des täglichen Bedarfs zu kaufen, ist es sinnvoll, sich für die Direkteinzahlung anzumelden. Nahezu jedes Girokonto ermöglicht direkte Einzahlungen sowie Rechnungszahlungsdienste, eine Debitkarte und Geldsendedienste.

Frage 2:Halten Sie sich für technisch versiert? Schwitzen Sie nicht, wenn Sie es nicht sind, denn die meisten mobilen Banking-Apps sind so konzipiert, dass Sie die Verwaltung Ihres Geldes einfach machen. Es gibt auch immer Online-Optionen, und manchmal enthalten sie sogar zusätzliche Funktionen, von denen Sie vielleicht nicht einmal wissen, dass Sie sie haben möchten. Wir werden darauf zurückkommen.

Wichtiger ist, ob Sie Papierschecks oder eine Debitkarte verwenden möchten. Sind Sie die Art von Person, die niemals Bargeld bei sich trägt? Dies kann Ihnen dabei helfen, einzugrenzen, welche Art von Girokonto und welche Funktionen Sie am ehesten verwenden werden. Viele Leute stellen immer noch Schecks aus (verrückte Idee für ein Girokonto, oder?), und das ist großartig, denn jeder sollte seine Bedürfnisse erfüllt haben, unabhängig davon, wie Sie Geld bewegen!

Frage 3:Haben Sie bereits ein Sparkonto, das Sie nutzen? Denken Sie daran, dass dies nicht erforderlich ist. Sie denken vielleicht, dass Checken und Sparen Hand in Hand gehen, und das tun sie oft – aber nicht immer. Wenn dies nicht Ihr primäres Girokonto ist, spielt es keine Rolle. Wenn dies Ihr privates Girokonto ist (nicht für Ihr Unternehmen), könnte es eine große Rolle spielen.

Wenn Sie bereits ein Sparkonto bei der Bank Ihrer Eltern haben und Sie es lieben, großartig. Wenn Sie etwas näher an Ihrem Wohnort finden möchten, ist es in Ordnung, das Finanzinstitut zu wechseln. Denken Sie daran, dass viele lokale Banken und Kreditgenossenschaften Systeme eingerichtet haben, die es Ihnen ermöglichen, auf Ihr Geld zuzugreifen, ohne gleich um die Ecke zu sein, also sollten Sie vielleicht bei dem bleiben, was Sie bereits wissen, auch wenn es nicht gleich um die Ecke ist von dir.

Frage 4:Wie viele Gebühren möchten Sie zahlen? Offensichtliche Antwort:keine! Es gibt viele Optionen, die Ihnen Gebühren in Rechnung stellen, und manchmal sind diese unvermeidlich, insbesondere wenn Sie nach einem Geschäftsgirokonto mit hohen Transaktionen, Gehaltsabrechnungen für Mitarbeiter und professionellen Dienstleistungen suchen. Aber für den persönlichen Gebrauch ist es möglich, Girokonten ohne Anmeldegebühren und sogar Girokonten zu finden, die Sie bezahlen . (Weiterlesen!)

Ihr primäres Finanzinstitut (auch bekannt als Ihr Bankhaus)

Wenn Ihr neues Girokonto bei Ihrem primären Finanzinstitut oder PFI geführt wird, sollten Sie sich das PFI genauso genau ansehen wie das Konto selbst.

Sie können Geld einzahlen, Geld abheben, Geld überweisen und Ihr Geld über jedes Girokonto kontrollieren.

• Eine Debitkarte oder Schecks sind normalerweise Optionen, aber nicht immer.

• Digitales Banking, ob online oder mobil, wird eine Option sein.

• Eine Verbindung zu Ihrem Sparkonto ist eine Option.

• Es ist nicht immer selbstverständlich, ein Konto zu finden, das Ihnen keine Gebühren berechnet, aber gebührenfreie Überprüfungen und sogar Prämienüberprüfungen sind leicht zu finden, wenn dies Ihre höchste Priorität ist.

Was wirklich zählt, ist, wie gut Ihr PFI auf Ihre spezifischen Bedürfnisse und Wünsche reagiert. Übersehen Sie diesen Aspekt Ihrer Suche nach dem besten Girokonto nicht. Wie einfach ist es, eine Ersatz-Debitkarte zu erhalten, wenn Sie Ihre verlieren? Wer kann Ihre Fragen zu einem Transaktionsfehler beantworten? Ein PFI, das diese Grundlagen abdeckt, ist der beste Ort, um ein Girokonto zu eröffnen.

Die Funktionen, die Sie erwarten

Heute sind Online- und Mobile-Banking die häufigsten Anfragen für Personen, die ein neues Konto eröffnen möchten. Fast alle Banken und Kreditgenossenschaften haben diese Angebote. Der große Unterschied zwischen einer App und einer anderen besteht darin, welche Funktionen angeboten werden. Können Sie Ihr Guthaben überprüfen, Geld überweisen, Rechnungen bezahlen, eine mobile Einzahlung vornehmen und Ihre elektronischen Kontoauszüge einsehen?

Welche Funktionen Sie für Ihre Banking-App wünschen, kann denen ähneln, die Sie von Ihrem PFI erwarten. Möglicherweise möchten Sie die Möglichkeit haben, Benachrichtigungen einzurichten, wenn Geld eingezahlt oder von Ihrem Konto abgebucht wird. Vielleicht möchten Sie den gesamten Kontoeröffnungsprozess online abschließen. Möglicherweise möchten Sie eine Kreditkarte beantragen und diese mit Ihrem Girokonto verknüpfen.

Während alle diese Funktionen bei einer Vielzahl von Banken und Kreditgenossenschaften verfügbar sind, hilft Ihnen die Identifizierung, welche Produkte und Dienstleistungen für Sie am wichtigsten sind, Ihnen dabei, die Art des gewünschten Girokontos einzugrenzen. Wenn Sie nur alle fünf oder zehn Jahre ein neues Konto eröffnen, ist es möglicherweise nicht wichtig, dass die Website einen Online-Kontoeröffnungsprozess anbietet. Aber wenn Sie einen Onkel im Ausland haben, der gelegentlich Geld per Überweisung sendet, wäre es viel einfacher, wenn der Vorgang automatisiert und für Sie beide einfach wäre.

Die Technologie, die Sie wollen

Das ist keine Entweder-Oder-Option. Sie können die technischen Funktionen haben, die Sie wollen, und einen hochwertigen Kundenservice.

Persönlicher Service gehört möglicherweise nicht zu Ihren wichtigsten Überlegungen. Möglicherweise möchten Sie nur, dass Ihr Konto mit Ihrem Telefon und anderen Geld-Apps verbunden ist und dass jede ausgehende Zahlung virtuell ist, sodass Sie nie mit Bargeld hantieren müssen. Das ist definitiv eine Option, insbesondere bei einer Neobank. Möglicherweise müssen Sie nie mit jemandem im Kundendienst sprechen oder jemals eine Debitkarte bei sich tragen. Aber es ist schön, die Option zu haben, falls die App nicht funktioniert oder Sie Ihre mobile Einzahlung nicht sehen.

Ein traditionelles Finanzinstitut kann Ihnen möglicherweise weiterhin die Verbindung zu anderen Geld-Apps ermöglichen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Einzelpersonen im Laufe der Zeit Unmengen von Konten haben, die mit einer Vielzahl von Apps und Websites verbunden sind. Tatsächlich sind sogar viele Neobanken nur Fintech-Dienste, bei denen eine traditionellere Bank das Geld im Hintergrund verwaltet. Das ist praktisch, weil es den Schutz und die Sicherheit eines traditionellen Finanzinstituts bietet.

Im Moment suchen Sie vielleicht nur nach einem Bankkonto mit einer einfach zu bedienenden App, nicht nach einer langfristigen Bankbeziehung. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Geschäfte mit Unternehmen tätigen, die keinen Anteil an Ihrem finanziellen Erfolg haben, wenn Sie Technologie gegenüber personalisiertem Service priorisieren. Und Ihr finanzielles Wohlbefinden sollte bei Ihren Entscheidungen Vorrang haben.

Ausgaben- und Sparlösungen

Wenn Sie erwägen, gleichzeitig mit einem Girokonto ein neues Sparkonto zu eröffnen, sollten Sie den Zweck des Sparkontos in Verbindung mit Ihrem Girokonto berücksichtigen. Wenn Sie bereits ein Sparkonto haben, möchten oder brauchen Sie möglicherweise kein weiteres. Wenn Sie jedoch vorhaben, dass Ihr neues Girokonto Ihre Hauptausgabequelle ist, bietet ein verknüpftes Sparkonto mehrere Vorteile.

Ein Sparkonto ist ein Ort, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren und ansammeln können. Wenn es mit Ihrem Girokonto verknüpft ist, kann es das Sparen erleichtern:eine schnelle Überweisung von einem Konto auf ein anderes und Sie haben Ihr Sparguthaben aufgestockt.

Dieser Geldfluss funktioniert in beide Richtungen. Wenn Sie plötzlich feststellen, dass Ihr Kontostand niedriger ist als erwartet, kann Ihr Sparkonto eine schnelle Geldquelle sein, um etwaige Fehlbeträge auszugleichen. Ein Überziehungsschutz ist nicht notwendig, wenn Sie ein erhebliches Guthaben auf Ihrem Girokonto haben, aber es kann eine Rettungsleine sein, wenn Sie es vorziehen, Ihr Giroguthaben niedrig zu halten und so viel in Ihre Sparziele zu investieren.

Ein Sparkonto ist auch ein großartiger Ort, um Ihr Notfallkapital aufzubewahren, damit Sie im Notfall Zugriff auf das benötigte Geld haben. Es ist nicht erforderlich, sowohl Giro- als auch Sparkonten zu haben, aber je mehr Sie von Ihrem neuen Girokonto ausgeben möchten, desto größer ist der Vorteil, wenn einige Ihrer Ersparnisse eng miteinander verbunden sind.

Weniger Gebühren und mehr Belohnungen

Während niemand gerne eine Gebühr zahlt, sollen Bankgebühren Kontoinhaber dazu ermutigen, Geld effektiv zu verwalten. Viele Finanzinstitute erheben möglicherweise eine Gebühr für den Erhalt eines gedruckten Kontoauszugs, aber wenn Sie sich für die Option anmelden, Ihre Kontoauszüge elektronisch anzuzeigen, können Sie sie selbst herunterladen und ausdrucken und diese Gebühr einsparen.

Auf der anderen Seite gibt es Gebühren, die Sie vermeiden können, wie z. B. monatliche Wartungsgebühren. Sie können ganz einfach ein kostenloses Girokonto finden und diese Gebühr ganz eliminieren. Diese monatliche Gebühr kann erforderlich sein, wenn Sie speziell nach einem geschäftlichen Girokonto suchen, aber bei einem privaten Girokonto können Sie diese monatlichen Kosten leicht umgehen.

Es gibt Girokonten, die ein Mindestguthaben erfordern, um eine Gebühr zu vermeiden. Wieso den? Wenn Ihr Geschäft für eine Bank oder Kreditgenossenschaft von Bedeutung ist, sollten Sie keine Mindestguthabenanforderung erfüllen müssen, um Ihr eigenes Geld einzuzahlen, darauf zuzugreifen oder es zu überweisen. Auch hier sind geschäftliche Girokonten die Ausnahme, aber jedes private Giro- oder Sparkonto, das Sie für den Zugriff auf Ihr eigenes Geld bestraft, kann vermieden werden.

Eine weitere häufige Gebühr ist eine Gebühr, wenn Sie einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft verwenden. Wo auch immer Sie ein Konto eröffnen, Sie sind der Laune des Finanzinstituts überlassen, das den Geldautomaten besitzt, an dem Sie Geld abheben. Aber wenn Sie ein Girokonto finden, das diese Geldautomatengebühren zurückerstattet, wird eine weitere Gebühr eliminiert.

Wir bei Kasasa sind der Meinung, dass eine gebührenfreie Überprüfung etwas sein sollte, das man anstreben sollte. Tatsächlich könnte Ihr Girokonto Sie. bezahlen

Jedes persönliche Girokonto hat einen Zinssatz, einen Prozentsatz Ihres Guthabens, den das Finanzinstitut von Zeit zu Zeit (normalerweise monatlich) auf Ihr Konto einzahlt. Diese Zinsen (manchmal auch als Dividende bezeichnet) können je nach Guthaben zwischen ein paar Cent und viel Geld liegen.

Die Zinsprüfung hat normalerweise nicht so hohe APY wie ein Sparkonto, aber Sie können Girokonten finden, die wettbewerbsfähige Zinsen bieten. Voraussetzung ist, dass Sie genügend Guthaben auf Ihrem Girokonto haben, um Zinsen zu verdienen. Wenn dies nach Ihrem Plan klingt – ein gesundes Guthaben auf Ihrem Girokonto zu halten – suchen Sie nach einem Konto, das Sie für diese Bemühungen belohnt.

Halten Sie nicht nur Ausschau nach Girokonten mit einem höheren Zinssatz, sondern auch nach Konten, die Cash-Back-Prämien anbieten.

Girokonten mit Barprämien (wie Kasasa Cash Back ^® , zum Beispiel!) kann es erforderlich sein, dass Sie Ihre Debitkarte jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Malen verwenden und sich bei Ihrem Online-Konto oder Ihrer mobilen App anmelden. Möglicherweise müssen Sie elektronische Kontoauszüge anfordern oder eine direkte Einzahlung einbeziehen. Schauen Sie sich das Kleingedruckte an, aber seien Sie darauf hingewiesen, dass Cash-Back-Girokonten im Kreditkartenstil auf Sie warten.

Ihre Wahl treffen

Wenn Sie Ihr erstes Girokonto eröffnen möchten, steht Ihnen eine große Auswahl zur Verfügung. Überlegen Sie, welche Funktionen Sie möchten, und Ihre persönlichen Banking-Anforderungen als Ihre obersten Prioritäten.

Wenn Sie ein zusätzliches Girokonto eröffnen möchten, lohnt es sich zu überlegen, was Sie wollen, was Ihr Girokonto nicht bietet. Beginnen Sie mit dieser Wunschliste, um die beste Wahl für Sie zu finden.

Wenn Sie entschieden haben, dass es an der Zeit ist, Ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern und ein Girokonto (und ein Finanzinstitut) zu finden, das zu dem passt, was Ihnen wichtig ist, gibt es viele Optionen für Sie, um zu wechseln. Kasasa ist voreingenommen:Wir arbeiten ausschließlich mit Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften zusammen, weil wir glauben, dass sie etwas bieten, das die Megabanken und Neobanken nicht erreichen können:direkte wirtschaftliche Unterstützung für die Gemeinschaft, in der Sie leben.