Was ist Peer-to-Peer (P2P)-Kredite?

Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Form der direkten Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Unternehmen, ohne dass ein offizielles Finanzinstitut als Vermittler auftritt. Zu den Instituten, die gemeinhin als Finanzintermediäre bezeichnet werden, gehören Geschäftsbanken, Investmentbanken, Investmentfonds, und Pensionskassen. im Deal. P2P-Kredite werden in der Regel über Online-Plattformen abgewickelt, die Kreditgeber mit potenziellen Kreditnehmern abgleichen.

P2P-Kredite bieten sowohl besicherte als auch unbesicherte Kredite.ÜberbrückungskreditEin Überbrückungskredit ist eine kurzfristige Finanzierungsform, die verwendet wird, um laufende Verpflichtungen zu erfüllen, bevor eine dauerhafte Finanzierung sichergestellt wird. Es bietet sofortigen Cashflow, wenn eine Finanzierung benötigt wird, aber noch nicht verfügbar ist. Ein Überbrückungskredit ist mit relativ hohen Zinssätzen verbunden und muss durch irgendeine Form von Sicherheiten besichert werden. Jedoch, Die meisten Kredite bei P2P-Krediten sind unbesicherte Privatkredite. Gesicherte Kredite sind für die Branche selten und werden in der Regel durch Luxusgüter unterlegt. Aufgrund einiger einzigartiger Eigenschaften, Peer-to-Peer-Kredite gelten als alternative Finanzierungsquelle.

Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite sind ein relativ einfacher Prozess. Alle Transaktionen werden über eine spezialisierte Online-Plattform durchgeführt. Die folgenden Schritte beschreiben den allgemeinen P2P-Kreditprozess:

1. Ein potenzieller Kreditnehmer, der an einem Kredit interessiert ist, füllt einen Online-Antrag auf der Peer-to-Peer-Kreditplattform aus.
2. Die Plattform bewertet den Antrag und ermittelt die Risiko- und BonitätseinstufungFICO ScoreA FICO Score, besser bekannt als Kredit-Score, ist eine dreistellige Zahl, die verwendet wird, um zu beurteilen, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person den Kredit zurückzahlt, wenn der Person eine Kreditkarte ausgehändigt wird oder ein Kreditgeber ihr Geld leiht. FICO-Scores werden auch verwendet, um den Zinssatz für jeden Kredit des Antragstellers zu bestimmen. Dann, dem Antragsteller wird der entsprechende Zinssatz zugewiesen.
3. Wenn der Antrag genehmigt wird, der Antragsteller erhält die verfügbaren Optionen von den Anlegern basierend auf seiner Bonität und den ihm zugewiesenen Zinssätzen im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt..
4. Der Antragsteller kann die vorgeschlagenen Optionen bewerten und eine davon auswählen.
5. Der Antragsteller ist für die Zahlung regelmäßiger (in der Regel monatlicher) Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kapitalbetrags bei Fälligkeit verantwortlich.

Das Unternehmen, das die Online-Plattform unterhält, erhebt für die erbrachten Dienstleistungen sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren eine Gebühr.

Vor- und Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten

Peer-to-Peer-Kredite bieten sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern einige bedeutende Vorteile:

• Höhere Renditen für die Anleger: P2P-Kredite bieten den Anlegern im Allgemeinen im Vergleich zu anderen Anlageformen höhere Renditen.
• Leichter zugängliche Finanzierungsquelle: Bei einigen Kreditnehmern Peer-to-Peer-Kredite sind eine leichter zugängliche Finanzierungsquelle als herkömmliche Kredite von Finanzinstituten. Dies kann an der geringen Bonität des Kreditnehmers oder an einem atypischen Verwendungszweck des Kredits liegen.
• Niedrigere Zinsen: P2P-Kredite sind aufgrund des stärkeren Wettbewerbs zwischen den Kreditgebern und niedrigeren Vergabegebühren in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden.

Nichtsdestotrotz, Peer-to-Peer-Kredite haben einige Nachteile:

• Kreditrisiko: Peer-to-Peer-Kredite sind hohen Kreditrisiken ausgesetzt. Viele Kreditnehmer, die P2P-Kredite beantragen, verfügen über eine niedrige Bonität, die es ihnen nicht erlaubt, einen herkömmlichen Kredit bei einer Bank zu erhalten. Deswegen, ein Kreditgeber sollte sich der Ausfallwahrscheinlichkeit seiner Gegenpartei bewusst sein.
• Kein Versicherungs-/Staatsschutz: Die Regierung bietet den Kreditgebern im Falle des Ausfalls des Kreditnehmers keine Versicherung oder irgendeine Form von Schutz.
• Gesetzgebung: Einige Rechtsordnungen erlauben keine Peer-to-Peer-Kredite oder verlangen von den Unternehmen, die solche Dienstleistungen erbringen, die Einhaltung der Anlagevorschriften. Deswegen, Peer-to-Peer-Kredite stehen einigen Kreditnehmern oder Kreditgebern möglicherweise nicht zur Verfügung.

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