Budgetierungsprozentsätze nach Kategorie:Ein umfassender Leitfaden

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Geldziele zu erreichen, besteht darin, ein monatliches Budget einzuhalten. Auch wenn die Leute oft glauben, dass die Budgetierung restriktiv ist, kann sie doch Freiheit schaffen, wenn sie mit Bedacht durchgeführt wird.

Der Schlüssel liegt in der Verwendung einer einfachen Formel. Dave Ramsey zum Beispiel bietet in seinen kleinen Schritten einen Weg, wie Sie mit Ihrem Geld erfolgreich sein können.

Mit seinen Ansichten zu den empfohlenen Budgetprozentsätzen nach Kategorien schreibt er eine ähnliche Methodik vor. Jede Situation ist einzigartig, aber seine Ideen bieten einen hervorragenden Leitfaden zur Erreichung finanzieller Stabilität.

Hier erfahren Sie, wie Sie es auf Ihr Leben anwenden können.

Was sind die empfohlenen Budgetprozentsätze für jede Kategorie?

Ramsey schlägt 11 Kategorien für ein Haushaltsbudget vor. Dazu gehören:

Denken Sie daran, dass jede Situation anders ist. Möglicherweise möchten Sie zusätzliche Kategorien hinzufügen oder mehrere entfernen, wenn diese nicht Ihren Zielen entsprechen.

Es ist in Ordnung, Kategorien hinzuzufügen oder zu entfernen und Ihre Budgetprozentsätze entsprechend Ihren individuellen Anforderungen anzupassen. Lesen Sie unseren Leitfaden zu Dave Ramseys kleinen Schritten wenn Sie mit Ihren Finanzen zu kämpfen haben und auf den richtigen Weg kommen möchten.

Budgetkategorien erklärt

Ein Budget erstellen ist einfach, wenn Sie den vorgeschlagenen Kategorien folgen, aber Sie wissen möglicherweise nicht, was Sie in die einzelnen Abschnitte aufnehmen sollen.

Folgendes sollten Sie für jede Budgetkategorie angeben:

Geben: Sie können zehn Prozent Ihres monatlichen Einkommens für einen Zweck spenden, der Ihnen am Herzen liegt. Dies kann alles umfassen, von Ihrem Gotteshaus bis hin zu einer Organisation, die Sie unterstützen möchten.

Speichern: Ramsey empfiehlt, zehn Prozent Ihres Einkommens auf einem Rentenkonto oder 401(k) zu sparen. Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Roth IRA-Anbietern wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen müssen.

Essen: Dazu gehört auch, was Sie im Supermarkt kaufen. Dazu gehört auch, auswärts zu essen. Grundsätzlich gilt:Wenn Ihre Familie etwas kauft, um es zu konsumieren, sollte es in diese Budgetkategorie fallen.

Dienstprogramme: Dazu gehört auch Ihr Handy , Kabel, Internet, Strom und Gas. Es ist leicht, für Versorgungsleistungen zu viel auszugeben, also suchen Sie nach Möglichkeiten, Geld zu sparen.

Unterkunft: Dies gilt für die Zahlung Ihrer Miete oder Hypothek. Wenn Sie Grundsteuer, HOA-Beiträge oder etwas anderes zahlen, das mit dem Wohnen zu tun hat, sollten Sie dies hier angeben.

In diese Kategorie fallen auch Kosten für Hausreparaturen und Instandhaltung.

Unabhängig davon, ob Sie zur Miete oder zum Eigentum gehören, müssen Sie bestimmen, wie viel Sie ausgeben dürfen und sich nicht negativ auf Ihr Budget auswirken dürfen. Lesen Sie unseren Leitfaden dazu, wie viel Sie für die Miete ausgeben sollten um mehr zu erfahren, vorausgesetzt, Sie besitzen kein Eigenheim.

Transport: Egal, ob Sie mit dem Bus fahren oder mit dem Auto fahren, es gehört in diese Kategorie. Vergessen Sie nicht, die Kosten für Autowartung, Benzin und Autoversicherung einzubeziehen Kosten.

Versicherung: Kfz- und Hausratversicherungen fallen in ihre jeweiligen Kategorien, dies gilt jedoch für die Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Lebensversicherung. Dies umfasst auch alle anderen Arten von Versicherungsschutz, die Sie möglicherweise benötigen.

Gesundheit: Alles, was Sie für gesundheitliche Zwecke ausgeben, kommt hierher. Dazu können Zuzahlungen, Medikamente oder der Besuch beim Zahnarzt gehören.

Freizeit: Wir alle brauchen Spaßgeld, und hier passt Spaß hinein. Alles, was Sie zur Unterhaltung tun, vom Kinobesuch über den Besuch einer Sportveranstaltung bis hin zum Besuch eines Konzerts, sollte hierher kommen.

Persönlich: Ausgaben für Körperpflege, wie Kleidung oder Haarschnitte, finden Sie hier.

Verschiedenes: Dies ist eine Sammelkategorie für Dinge, die nicht gut in eine andere Budgetkategorie passen.

Verwenden Sie Budgetkategorien, um Geld zu sparen

Die empfohlenen Budgetprozentsätze sind zwar einfach zu befolgen, es gibt jedoch eine Menge Faktoren. Um Ihre Ausgaben zu strecken, möchten Sie Möglichkeiten finden, Ihre Ausgaben zu senken.

Möglicherweise stellen Sie beispielsweise fest, dass Sie zu viel für Transport oder Versorgung ausgeben. Durch die Reduzierung der Kosten in diesen Bereichen werden Mittel frei, die für andere Kategorien verwendet werden können.

Sie möchten Ihren Bedarf in allen Bereichen bewerten, um die Ausgaben zu optimieren.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu über drei Dutzend Möglichkeiten, jeden Monat mehr Geld zu sparen um die Einsparungen zu erhöhen.

Wenn Sie es schaffen, nur ein paar der Tipps zu befolgen, können Sie möglicherweise 500 $ pro Monat sparen mit ein wenig Aufwand.

Wie passen Schulden in Ihre Budgetkategorien?

Schulden sind in Ramseys Plan nicht enthalten. Der Grund dafür ist einfach. Er schlägt vor, dass Sie Schulden so schnell wie möglich abbezahlen indem Sie so viel wie möglich für Ihre persönlichen Schulden begleichen.

Dazu gehört Folgendes:

• Hochverzinste Verbraucherschulden
• Studentendarlehensschulden
• Autokredite

Alles, was keine Hypothek ist, sollte so schnell wie möglich abbezahlt werden. Bedenken Sie, dass dies dazu führen kann, dass Sie in jeder Budgetkategorie, in der Sie Kürzungen vornehmen können, weniger ausgeben müssen.

Die Tilgung Ihrer Schulden hilft Ihnen, finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden und von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

So tilgen Sie Schulden

Es gibt zwei Hauptmethoden, um Schulden abzutöten, darunter:

• Der Schulden-Schneeball (den Ramsey empfiehlt)
• Die Schuldenlawine

So funktioniert der Schulden-Schneeball.

So funktioniert die Schuldenlawine.

Letztendlich spielt es keine Rolle, welche Methode Sie verwenden. Entscheidend ist, dass Sie Ihre Schulden abbezahlen.

SoFi ist eine hervorragende Ressource, die Ihnen dabei hilft. Es hilft Ihnen, Ihre Schulden in ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz zur Rückzahlung zu konsolidieren.

Bevor Sie dies jedoch tun, möchten Sie einen Notfallfonds aufbauen von mindestens 1.000 US-Dollar. Hören Sie jedoch nicht auf, sobald Sie 1.000 $ erreicht haben.

Nutzen Sie stattdessen ein Sparkonto, um sich zuerst selbst zu bezahlen Mit jedem Gehaltsscheck, den Sie erhalten, erhöhen Sie Ihre Ersparnisse.

CIT Bank ist dafür eine großartige Option und erfordert zu Beginn ein Mindestguthaben von nur 100 $.

Wenn Sie Schulden abbauen, können Sie diese Mittel entsprechend Ihren finanziellen Zielen in die entsprechenden Kategorien umleiten.

Warum Budgetprozentsätze verwenden?

Es kann einfach sein, ein Budget zu erstellen, aber wenn Sie ein Anfänger sind, könnte es eine Herausforderung sein. Sie sehen Ihren Nettolohn und wissen möglicherweise nicht, wo Sie anfangen sollen, um zu verwalten, wohin alles fließen soll.

Dies war die Situation, mit der ich konfrontiert war, als ich Kreditkarten- und Studienkreditschulden in Höhe von 50.000 US-Dollar hatte.

Ich habe weit mehr als die empfohlenen zehn Prozent für Unterhaltung ausgegeben. Infolgedessen habe ich nichts gespart. Angesichts der Insolvenz traf ich mich mit einem Kreditberater.

Sie führte mich durch die Idee, Budgetprozentsätze zur Verwaltung meiner Ausgaben zu verwenden. Dieser auf Null basierende Haushalt diente dazu, jedem Dollar einen Sinn zu geben und letztendlich die Schulden zu vernichten.

Wenn Sie sich in einer ähnlichen Situation befinden, lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten Insolvenzalternativen Das könnte Ihnen besser dienen.

Sie haben vielleicht keine Schulden zu begleichen, aber die Prozentsätze sind hilfreich, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, große Anschaffungen zu planen und Vermögen aufzubauen .

So nutzen Sie Budgetprozentsätze, um Ihre Geldziele zu erreichen

Es ist wichtig zu bedenken, dass es sich bei den empfohlenen Budgetprozentsätzen lediglich um Vorschläge handelt. Wir alle haben unterschiedliche Ziele und Umstände.

Sie müssen Ihr Budget so erstellen, dass es Ihren Bedürfnissen entspricht. Beispielsweise reicht das Sparen von zehn Prozent des Einkommens unserer Familie nicht aus, um unseren Bedarf zu decken.

Wir streben danach, 30 Prozent oder mehr unseres Einkommens für den Ruhestand anzusparen, da wir vor dem traditionellen Rentenalter mit der Arbeit aufhören möchten.

Um dies zu ermöglichen, haben wir daher in Kategorien wie Wohnen und Transport Kürzungen vorgenommen. Wir geben auch mehr Geld für Reisen aus und reduzieren daher die Ausgaben für Freizeitaktivitäten, um diesen Wunsch zu finanzieren.

So verfolgen Sie Ihr Budget als Paar

Der gemeinsame Umgang mit Ihrem Budget ist für den Erfolg von entscheidender Bedeutung. Ihr Partner hat möglicherweise unterschiedliche Ausgabeauslöser oder verfolgt die Ausgaben möglicherweise nicht immer konsistent.

Anstatt zu versuchen, einem Partner das Gefühl zu geben, dass der andere versucht, seine Freiheit einzuschränken, arbeiten Sie als Team zusammen. Seien Sie ehrlich und arbeiten Sie zusammen, um die finanziellen Ziele festzulegen, die Sie als Paar haben.

Dies geschieht am besten mithilfe einer preisgünstigen Software. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Sie nutzen können. Einige sind kostenlos, während für andere ein geringer Aufwand anfällt.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu den besten kostenlosen Budgetierungstools zu verwenden, wenn Sie kein Geld für eine App ausgeben möchten.

Finden Sie eines, das für Sie funktioniert, und nutzen Sie es gemeinsam. Dies gibt jedem Partner das Gefühl, Verantwortung für das Budget zu übernehmen, was zu größerem Erfolg führt.

So bewerten Sie Ihr Budget

Mit einem begrenzten Budget zu leben, ist keine Sache, bei der man es festlegt und vergisst. Sie möchten Ihren Finanzplan regelmäßig überprüfen.

Abhängig von Ihren Bedürfnissen ist es am besten, Ihre Ausgaben mindestens halbjährlich, wenn nicht sogar vierteljährlich, neu zu bewerten. So können Sie sehen, was Sie in den einzelnen Budgetkategorien tatsächlich ausgeben.

Beispielsweise können sich Ihre Fixkosten in einem Bereich erhöhen, sodass Sie dafür mehr Mittel bereitstellen müssen. Oder Sie könnten feststellen, dass Sie einen Sparfonds einrichten müssen, um Ihre variablen Ausgaben wie Benzin oder Lebensmittel zu verwalten.

Durch die regelmäßige Analyse Ihrer Ausgaben und Ausgaben können Sie Ihr Budget effizienter gestalten.

Darüber hinaus können sich Ihre Ziele ab Jahresbeginn ändern. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihre Ausgaben anpassen müssen.

Unabhängig von Ihrer Situation ist es am besten, Alternativen zu Mint.com zu verwenden um Ihre Ausgabegewohnheiten zu ermitteln. Sehen Sie sich an, was Sie ausgeben, was Sie budgetiert haben und welche Bereiche Ihrer Aufmerksamkeit bedürfen.

Ein Tool wie Rocket Money kann dabei helfen. Es bietet eine kostenlose Budgetierungs-App, mit der Sie alle Transaktionen und Rechnungen analysieren können, um Möglichkeiten zu finden.

Lesen Sie unseren Rocket Money-Test um mehr zu erfahren.

Denken Sie daran, jede Situation ist anders. Sie möchten Ihr Budget an Ihren spezifischen Zielen ausrichten, um Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit zu erhöhen und Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu geben.

Fazit

Kein Budget gleicht dem anderen und Ihre Budgetprozentsätze ändern sich im Laufe der Zeit. Der Schlüssel liegt darin, anzufangen und dann zu analysieren, was im Laufe der Zeit am besten zu Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen passt.

Die Budgetierung wird von Anfängern oft als restriktiv oder belastend empfunden. Das muss nicht so sein. Wenn Sie einer einfachen Methodik folgen, haben Sie mehr Freiheit und können Wohlstand aufbauen.

In welchem Bereich möchten Sie in Ihrem Budget wirklich Kürzungen vornehmen? 

*Haftungsausschluss für Privatkredite: Feste Zinssätze von 8,99 % effektiver Jahreszins bis 25,81 % effektiver Jahreszins berücksichtigen den 0,25 %-Zinsrabatt für die automatische Zahlung und einen 0,25 %-Zinsrabatt für Direkteinzahlungen. Die SoFi-Tarifbereiche entsprechen dem Stand vom 19.05.23 und können ohne Vorankündigung geändert werden. Nicht alle Bewerber qualifizieren sich für den niedrigsten Tarif. Siehe Details zur Berechtigung zum Privatkredit. Niedrigste Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Ihr tatsächlicher Zinssatz liegt innerhalb der aufgeführten Zinssätze und hängt von der von Ihnen gewählten Laufzeit, der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und einer Vielzahl anderer Faktoren ab. Siehe APR-Beispiele und -Begriffe.
Die Kreditbeträge liegen zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar. Der effektive Jahreszins ist der Jahreszins der Kreditkosten und spiegelt sowohl Ihren Zinssatz als auch eine Bearbeitungsgebühr von 0 % bis 6 % wider, die von allen erhaltenen Krediterlösen abgezogen wird.
Autopay:Für die Autopay-Zinssenkung von SoFi um 0,25 % müssen Sie zustimmen, monatliche Kapital- und Zinszahlungen durch automatische monatliche Abbuchung von einem Spar- oder Girokonto zu leisten. Die Leistung entfällt für Zeiträume, in denen Sie nicht automatisch von einem Spar- oder Girokonto abbuchen. Autopay ist nicht erforderlich, um einen Kredit von SoFi zu erhalten.
Direkteinzahlungsrabatt:Um möglicherweise einen zusätzlichen Zinsnachlass (0,25 %) für die Einrichtung einer Direkteinzahlung mit einem SoFi Giro- und Sparkonto der SoFi Bank, N.A. oder einem berechtigten Cash-Management-Konto der SoFi Securities, LLC („Direkteinzahlungskonto“) zu erhalten, müssen Sie innerhalb von 30 Tagen nach der Finanzierung Ihres Darlehens über ein offenes Direkteinzahlungskonto verfügen. Sobald Sie berechtigt sind, erhalten Sie diesen Rabatt in Zeiträumen, in denen Sie gemäß den angemessenen Verfahren und Anforderungen von SoFi, die nach alleinigem Ermessen von SoFi festgelegt werden, Direkteinzahlungen von mindestens 1.000 US-Dollar pro Monat auf ein Direkteinzahlungskonto ermöglicht haben. Dieser Rabatt geht in Zeiträumen verloren, in denen SoFi feststellt, dass Sie Direkteinzahlungen auf Ihr Direkteinzahlungskonto deaktiviert haben. Sie müssen sich nicht für Direkteinzahlungen anmelden, um einen Kredit zu erhalten.

Das folgende Zahlungsbeispiel zeigt den effektiven Jahreszins, die monatliche Zahlung und die Gesamtzahlungen während der Laufzeit eines Privatkredits mit einer einzigen Auszahlung. Alle unten aufgeführten Kreditzinsen werden mit Autopay-Rabatt (0,25 %) und Direkteinzahlungsrabatt (0,25 %) angezeigt. Die monatliche Zahlung für ein Darlehen in Höhe von 30.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 60 Monaten und einem festen effektiven Jahreszins (APR) zwischen 12,95 % und 25,03 % würde 681,82 US-Dollar bis 881,07 US-Dollar in monatlichen Raten betragen, mit Gesamtzahlungen zwischen 40.909,47 US-Dollar und 52.864,05 US-Dollar. Ihr tatsächlicher Zinssatz kann von den Darlehenszinssätzen in diesen Beispielen abweichen und basiert auf der Laufzeit des Darlehens, Ihrer Finanzgeschichte und anderen Faktoren, einschließlich der Finanzgeschichte Ihres Mitunterzeichners (falls vorhanden). Die niedrigsten Zinssätze sind den kreditwürdigsten Kreditnehmern vorbehalten. Weitere Informationen finden Sie unter SoFi.com/eligibility.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.