Lower Your Mortgage Rate:5 Proven Strategies for Homebuyers

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Da die Hypothekenzinsen jetzt höher sind als in den letzten drei Jahren, fragen Sie sich vielleicht, was Sie als Erstkäufer eines Eigenheims tun können, um Geld zu sparen. Obwohl Sie die Auswirkungen von Marktveränderungen nicht kontrollieren können, können Sie einen niedrigeren Tarif erhalten, wenn Sie mit dem Antragsverfahren beginnen, bevor die Tarife weiter steigen. Darüber hinaus können Sie einige persönliche Finanzmaßnahmen ergreifen, um den besten Hypothekenzins zu erhalten. Zu den Sparstrategien gehören die Wahl der richtigen Tarifstruktur, ein gutes Kreditprofil, mehr Geld anzulegen und den Kauf von Rabattpunkten in Erwägung zu ziehen.

1. Legen Sie Ihren Zinssatz fest

Wenn Sie demnächst eine Immobilie kaufen möchten, können Sie den aktuellen Hypothekenzins für ein bis zwei Monate bei einem Kreditgeber sichern. To do this, choose a mortgage lender that provides this option to borrowers, and then submit your initial home loan application. Einzelheiten zur Zinsbindung finden Sie in der Regel in Ihrem Kreditvoranschlag. Eventuell fallen hierfür Gebühren an.

Typically, the longer the rate lock, the costlier this option becomes. Bedenken Sie außerdem, dass Sie während der Sperrung auch nicht von Tarifsenkungen profitieren. Dies bedeutet, dass Zinsbindungen in Zeiten steigender Zinsen am vorteilhaftesten sind.

There are different down payment requirements for options such as conventional loans, VA loans and FHA loans.

2. Entscheiden Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz

Eine Festhypothek erfreut sich großer Beliebtheit, da Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens mit dem gleichen Hypothekenzins rechnen können. Daher fällt es Hausbesitzern leichter, die Hypothekenzahlungen einzuplanen. Wenn Sie sich jedoch für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, können Sie zunächst einen niedrigeren Zinssatz erhalten, der dann je nach Markt fallen oder steigen kann. This means a changing mortgage payment amount at certain points.

Während diese Option aufgrund geringerer Zahlungen in den ersten Jahren der Kreditlaufzeit attraktiv sein kann, kann sie für Sie von Nachteil sein, wenn die Zinssätze höher sind, wenn Ihr Kreditgeber Ihren Zinssatz anpasst. Es gibt Optionen wie eine spätere Refinanzierung, aber bedenken Sie, dass für die Refinanzierung mehrere Kosten anfallen.

3. Verbessern Sie Ihre Kreditsituation

Bei einer guten Kreditwürdigkeit erhalten Sie einen niedrigeren Hypothekenzins als bei einer niedrigeren Kreditwürdigkeit. Überprüfen Sie daher Ihre Kreditauskunft über die Kreditauskunfteien auf Zahlungsrückstände, um Schulden wie Kreditkarten zu korrigieren und zu begleichen, um Ihren Score zu verbessern. Ein Nebeneffekt besteht darin, dass sich durch die Senkung Ihrer Gesamtverschuldung auch das Schulden-Einkommens-Verhältnis verbessert, anhand dessen Kreditgeber die Erschwinglichkeit Ihrer Hypothek beurteilen.

4. Tragen Sie eine höhere Anzahlung bei

There are different down payment requirements for options such as conventional loans, VA loans and FHA loans. Allerdings können Sie oft einen besseren Preis erzielen, indem Sie mehr als den erforderlichen Mindestpreis im Voraus bezahlen, und Sie können dadurch auch auf andere Weise Geld sparen.

Zum Beispiel ​20 Prozent einzahlen ​ des Kaufpreises für einen herkömmlichen Kredit hilft Ihnen, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden. Dadurch profitieren Sie von einer noch geringeren monatlichen Hypothekenzahlung. Darüber hinaus kann Ihnen die Finanzierung eines geringeren Betrags möglicherweise dabei helfen, sich eine Hypothekendarlehenslaufzeit von 15 Jahren leisten zu können und weitere Zinsen zu sparen.

5. Erwägen Sie den Kauf von Rabattpunkten

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine Vorabgebühr zu zahlen, können Sie Ihren Hypothekenzins senken, indem Sie Rabattpunkte bei Ihrem Kreditgeber kaufen. Sie können Punkte in ganzen oder dezimalen Beträgen kaufen, wobei jeder Punkt ​1 Prozent kostet ​ Ihrer Hypothek. Beispielsweise würde der Kauf von zwei Hypothekenpunkten für eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar 4.000 US-Dollar kosten, verglichen mit 2.000 US-Dollar für einen Punkt.

Je mehr Punkte Sie kaufen, desto niedriger sollte Ihr Hypothekenzins sein. Hypothekengeber können Ihnen die konkreten Kosten und Einsparungen aufzeigen, damit Sie eine Entscheidung treffen können.

Bedenken Sie, dass die Zahlung für die Punkte zu Ihren Abschlusskosten hinzugerechnet wird, was bedeutet, dass Sie mehr Geld für den Kauf eines Hauses zurücklegen müssen. Der Deal ist auch nicht so gut, wenn Sie planen, das Hypothekendarlehen für längere Zeit nicht in Anspruch zu nehmen, beispielsweise wenn Sie jemand sind, der häufig umzieht. In diesem Fall könnten Sie ohne Punkte und einem höheren Zinssatz besser abschneiden.