Geldmarktkonten:Ein umfassender Leitfaden für ertragreiche Ersparnisse

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Sie haben Ihre finanziellen Sparziele priorisiert, ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnet und sogar Einzahlungen automatisiert, um einen Notfallfonds aufzubauen.

Aber jetzt hören Sie, dass Sie mit Ihrem Geld möglicherweise mehr Geld verdienen können, wenn Sie es auf ein Geldmarktkonto einzahlen.

Was zum Teufel ist ein Geldmarktkonto? Handelt es sich um ein Sparkonto oder ein Anlageprodukt?

Ist es der beste Ort für Ihr Geld?

Eine Art Hybridkonto, ähnlich einem traditionellen Sparkonto, das Zinsen auf Gelder zahlt Es gilt, aber mit einigen Vorteilen eines Girokontos – eingeschränktes Scheckausstellen und Debitkarte Transaktionen.

Sie können ein Geldmarktkonto (MMA) über eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft eröffnen und es ist entweder durch die Federal Deposit Insurance Company (FDIC) oder die National Credit Union Association (NCUA) versichert.

Der Einlagenversicherungsfonds der FDIC und der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) schützen Ihre gesamten Einlagen und alle erwirtschafteten Zinsen, bis zu 250.000 US-Dollar pro FDIC-versicherter Bank oder NCUA-versicherter Kreditgenossenschaft.

Wie bei einem Sparkonto gibt es auch bei MMAs keine Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Einzahlungen oder persönlichen Abhebungen bzw. Abhebungen am Geldautomaten.

Aber wie bei Sparkonten können Finanzinstitute Sie gemäß der Verordnung D der Federal Reserve auf nicht mehr als sechs (6) „bequeme Überweisungs- oder Auszahlungstransaktionen“ in Ihrem MMA während eines Monats beschränken.

Zu diesen praktischen Transaktionen gehören:

• Online-Geldtransfers zwischen Ihrem MMA und anderen Konten
• Automatische Transaktionen oder geplante Zahlungen für eine Kreditkarte oder eine andere Rechnung
• Überweisungen oder Abhebungen telefonisch oder per Fax (es sei denn, Ihnen wird der Betrag per Scheck zugesandt)
• Schecks ausgestellt von Ihrem MMA
• Debitkartentransaktionen

Wenn Sie mehr als sechs bequeme Abhebungen oder Transaktionen pro Monat vornehmen, kann es sein, dass Ihre Bank Ihnen eine Gebühr auferlegt. Wiederholter Missbrauch der Regel kann dazu führen, dass Ihnen Ihre Transaktionsprivilegien entzogen oder sogar Ihr Konto geschlossen wird.

Hinweis:Ein Geldmarktkonto ist kein Geldmarktfonds, was wir im Folgenden erläutern.

Wie unterscheidet sich ein MMA von einem Sparkonto?

Wenn Sie Geld auf ein herkömmliches Sparkonto einzahlen, kann das Finanzinstitut das Geld für die Vergabe von Krediten verwenden. Es ist jedoch nicht möglich, Ihre Ersparnisse in irgendeiner Weise anzulegen.

Mit einem Geldmarktkonto ist es der Bank gesetzlich gestattet, die Gelder nicht nur zu verleihen, sondern sie auch in risikoarme Anlageprodukte wie Einlagenzertifikate (CDs) oder Schatzanweisungen zu investieren.

Aus diesem Grund zahlen MMAs in der Regel einen höheren Zinssatz als ein Sparkonto.

Mit der Fähigkeit, Schecks auszustellen und einige Debitkartentransaktionen durchführen , es bietet auch mehr Vielseitigkeit.

Irgendwelche Nachteile eines Geldmarktkontos?

Für die Eröffnung vieler Geldmarktkonten ist ein Mindesteinzahlungsbetrag erforderlich und ein zu erhaltendes Mindestgleichgewicht .

Möglicherweise stellen Sie fest, dass Ihr Finanzinstitut je nach Kontostand eine Gebühr erhebt oder unterschiedliche Zinssätze zahlt.

Es ist wichtig, dass Sie die Einzelheiten Ihres Kontos verstehen, um unnötige Gebühren zu vermeiden und den höchstmöglichen Zinssatz zu erzielen.

Wenn Sie mit häufigen Abhebungen von Ihrem Konto oder einem Rückgang des Guthabens unter den Mindestbetrag rechnen, ist Ihr Geld möglicherweise besser auf einem Online-Sparkonto mit hoher Rendite angelegt.

Während MMAs in der Regel höhere Zinssätze zahlen als viele lokale Banken oder Sparkonten von Kreditgenossenschaften, können Sie mit einem Einlagenzertifikat möglicherweise besser abschneiden. Aber nur, wenn Sie nicht davon ausgehen, dass Sie die Mittel vor Fälligkeit der CD benötigen werden.

CIT Bank-CDs bieten eine sichere Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu steigern. Wählen Sie aus einer Auswahl an CD-Tarifen und -Konditionen, damit Sie Ihre Sparziele auf dem richtigen Weg halten. Eröffnen Sie noch heute ein Konto.

Was ist dann ein Geldmarktfonds?

Geldmarktfonds (MMFs) mögen einige Ähnlichkeiten mit MMAs aufweisen – höhere Zinssätze und die Möglichkeit, Schecks auszustellen –, sie unterscheiden sich jedoch erheblich. Die FDIC oder NCUA deckt keine Einlagen in einem Geldmarktfonds ab.

Geldmarktfonds finden Sie bei Investmentfondsgesellschaften und Brokern. Obwohl Geldmarktfonds bei manchen Banken erhältlich sind, sind sie nicht FDIC-versichert.

Ein weiterer Unterschied zwischen einem MMA und einem MMF besteht darin, dass Scheck-Ausstellungstransaktionen in einem MMF nicht eingeschränkt sind. Es kann jedoch sein, dass Sie den Scheck über einen Mindestbetrag in Dollar ausstellen müssen oder dass Transaktionsgebühren anfallen.

Geldmarktfondskonten werden normalerweise zur Unterbringung von Geldern verwendet, die Sie auf dem Markt investieren möchten. Oder Gelder, die Sie möglicherweise in relativ kurzer Zeit oder im Notfall benötigen und die Sie nicht woanders aufbewahren möchten.

Zu den Arten von Geldmarktfonds gehören:

• Treasury Funds – Investieren Sie in Wertpapiere, die vom US-Finanzministerium ausgegeben werden
• Regierungsfonds – Investieren Sie in Anleihen und von staatlich geförderten Behörden ausgegebene Schulden
• Prime- oder steuerpflichtige Fonds – Kurzfristige Unternehmensschulden im In- und Ausland
• Steuerbefreite Fonds – Kurzfristige Schulden staatlicher und lokaler Regierungen

Geldmarktfonds gelten oft als sicher, da sie darauf abzielen, den Wert Ihrer Anlage bei 1,00 $ pro Anteil zu halten. Aber Geldmarktfonds können Geld verlieren.

Über lange Zeiträume sind die MMF-Renditen in der Regel etwas höher als die MMA-Renditen, aber niedriger, als Sie mit Anleihen verdienen würden, und deutlich weniger, als Sie mit Aktien/Aktien verdienen würden.

Ist ein MMA, ein MMF oder ein anderes Sparkonto das Richtige für mich?

• Ein Geldmarktkonto ist ein großartiger Ort für Ihre Ersparnisse, wenn Sie auf ein wichtiges finanzielles Ziel hinarbeiten oder einen großen Notfallfonds verwalten und gleichzeitig bequem auf Ihr Geld zugreifen und Schecks ausstellen möchten.

• Wenn Sie keine Schecks ausstellen müssen, können die Zinssätze für Online-Ersparnisse mit hoher Rendite höher sein. Vergleichen Sie sie daher, bevor Sie sich zu einem MMA verpflichten. Wenn die Sperrung Ihres Geldes für einige Zeit kein Problem darstellt und vielleicht sogar der Wunsch besteht, kann Ihnen eine CD möglicherweise einen höheren Zinssatz einbringen.

• Geldmarktfonds sind eine gute Option für Anleger, die nicht regelmäßig auf das Geld zugreifen müssen und es gerne an ihr Anlagekonto gebunden haben möchten, um den Geldtransfer in den Markt und aus dem Markt zu vereinfachen.

Sie möchten mehr Geld für Ihr Geld verdienen, während Sie daran arbeiten, eine finanziell sichere Zukunft aufzubauen.

Es ist jedoch wichtig, nicht nur die Zinssätze zu vergleichen, sondern auch Mindestguthabenanforderungen, mögliche Gebühren und die Möglichkeit, auf Ihr Geld zuzugreifen, bevor Sie entscheiden, ob ein Geldmarktkonto das beste Mittel für Ihre Ersparnisse ist.

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.