Schulden schnell abbezahlen

Dieser benutzerfreundliche Leitfaden hilft Ihnen, ein schuldenfreies Leben zu führen. (iStock)

Niemand macht sich auf den Weg, Schulden anzuhäufen, Aber das ändert nichts an der Tatsache, dass die persönliche Verschuldung in den Vereinigten Staaten ein Allzeithoch erreicht hat. Erwachsene in den USA ab 18 Jahren geben an, durchschnittlich 29 US-Dollar zu haben, 800 persönliche Schulden, ohne Hypothekendarlehen, laut der Planungs- und Fortschrittsstudie 2019 von Northwestern Mutual. Die Umfrage ergab auch, dass 15 Prozent der Amerikaner glauben, für den Rest ihres Lebens Schulden zu haben.

Bereit für die guten Nachrichten? Mit der richtigen Strategie, Sie können sich schnell aus den Schulden befreien. Hier ist wie.

Legen Sie ein Budget fest

Obwohl 93 Prozent der Amerikaner, die kürzlich von Debt.com befragt wurden, der Meinung waren, dass jeder ein Budget braucht, ein Drittel der Befragten gab an, keine zu haben.

Budget erstellen, obwohl, war dank technologischer Fortschritte noch nie so einfach. Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten ihren Kunden Budgetierungstools an. Zusätzlich, Kostenlose Budgetierungs-Websites wie Mint.com oder BudgetTracker.com ermöglichen es Ihnen, Ihre Ausgaben über alle Ihre Finanzkonten hinweg zu verfolgen.

Schränke deine Ausgaben ein

Sobald Sie ein klares Bild davon haben, wohin Ihr Geld fließt, Sie können einen Plan erstellen, um die freiwilligen Ausgaben zu reduzieren – Essen gehen, Einkaufen, Reisen, Kabelfernsehen, oder andere Kategorien, die Ihr Einkommen aufzehren und es Ihnen erschweren, aus den Schulden herauszukriechen. Wenn Sie Bargeld freigeben, erhalten Sie mehr Geld, um Ihre Schulden zu begleichen.

Wählen Sie die für Sie richtige Auszahlungsmethode

Der durchschnittliche US-Haushalt hat ungefähr 6 US-Dollar, 849 in revolvierenden Schulden – das sind Schulden, die von einem Monat auf den nächsten übertragen werden – die durchschnittlich 1 US-Dollar kosten, 162 im Jahreszins, laut NerdWallet’s 2019 American Household Credit Card Debt Study. Wenn du in diesem Boot bist, Sie müssen einen Plan erstellen, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden angreifen werden.

Manche Leute konzentrieren sich zuerst darauf, ihre höher verzinsten Schulden zu begleichen, was finanziell sinnvoll ist, da es die Zinsen, die Sie zahlen, erheblich senken kann. Andere Leute, inzwischen, fangen Sie an, ihre Kredite zu kürzen, indem Sie zuerst die kleinsten Schulden anvisieren, um Schwung zu gewinnen, der sie dazu bringt, ihre Schulden weiter zu begleichen. Wählen Sie die Taktik, die für Sie am besten funktioniert, und stoppen Sie Ihre Kreditkartenausgaben – es wird die Beseitigung Ihrer Kreditkartenschulden erleichtern.

Holen Sie sich professionelle Hilfe, wenn Sie sie brauchen

Wenn Ihre Schulden trotz aller Bemühungen außer Kontrolle geraten, Ziehen Sie in Erwägung, mit einem professionellen Schuldnerberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen helfen kann, einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu erstellen. Die meisten Schuldnerberatungsstellen erheben Gebühren für ihre Dienstleistungen, Es gibt aber auch eine Reihe von gemeinnützigen Organisationen, die kostenlos Schuldenaufklärung und Geldmanagement-Beratung anbieten.

Eine Warnung:Halten Sie sich von Schuldenregulierungsunternehmen fern, die im Gegenzug für das Versprechen, Ihre Schulden zu begleichen, Vorabgebühren erheben.

Mach diese Fehler nicht

Bedauerlicherweise, Viele Menschen treffen auf ihrem Weg in ein schuldenfreies Leben schlechte Geldentscheidungen. Diese drei häufigen Fehltritte können Sie zurückwerfen:

1. Aufnahme eines Eigenheimdarlehens. Indem Sie das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, durch den Erhalt eines Eigenheimdarlehens oder einer Kreditlinie anzapfen, können Sie Ihre bestehenden Schulden in einer einzigen Summe begleichen. Aber für ein Eigenheimdarlehen müssen Sie sich immer noch Bargeld leihen, das Sie zurückzahlen müssen – und Sie bleiben verschuldet.
2. Eintauchen in Ihre Rentenkonten. Sich von Ihrer IRA oder 401 (k) zu leihen, um Schulden zu begleichen, ist aus zwei Gründen eine schlechte Idee:Es kann Sie dazu zwingen, Ihren Ruhestand zu verschieben, und wenn Sie vor dem Alter von 59½ Jahren von einem der beiden Pläne leihen, Sie werden mit einer Verbrauchssteuer von 10 Prozent auf den abgehobenen Betrag belastet, zusätzlich zur regulären Einkommensteuer müssen Sie bei Abhebungen aus einem IRA- oder 401(k)-Plan zahlen.
3. Auf einen Schuldenerlass-Betrug hereinfallen . Die Entschuldungsbranche ist voll von Betrügereien. Eine Möglichkeit, sich davor zu schützen, Opfer zu werden, könnte die Zusammenarbeit mit einer Schuldnerberatungsstelle sein. American Consumer Credit Counseling und die National Foundation for Credit Counseling sind zwei gemeinnützige Gruppen, die Sie mit einem seriösen Kreditberater verbinden können.