Budgetierung muss nicht scheiße sein:Machen Sie das Sparen zum Vergnügen

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Vor einigen Jahren hatte ich das Vergnügen, für eine große Gruppe von Leuten in meinem alten Unternehmen einen Budgetierungsworkshop abzuhalten. Es gab viele gute Fragen.  Eines hat mich jedoch nach meiner Abreise besonders zum Nachdenken gebracht. Im Nachhinein wünschte ich, ich hätte besser darauf geantwortet. 

Also los geht's. Die Frage lautete:„Ausgeben macht wirklich Spaß. Wie macht Budgetieren Spaß?“

Natürlich geht es bei der Frage nicht wirklich um die Erstellung eines Budgets, sondern eher um die Kontrolle der Ausgaben mit dem Ziel, die Ersparnis zu steigern. Mit anderen Worten:Wie macht Sparen Spaß?

Die Tatsache, dass das Ausgeben Spaß macht, ist einer der Gründe dafür, dass so viele Amerikaner so wenig sparen.

Die Federal Reserve berichtet, dass der durchschnittliche Amerikaner derzeit etwa 7 Prozent seines Einkommens nach Steuern spart.

Wenn das Ihre Sparquote wäre, würden Sie mehr als 14 Jahre brauchen, um ein Jahr Ihres Einkommens anzusparen, was es zu einer Herausforderung macht, mit Ihrem aktuellen Lebensstil in den Ruhestand zu gehen.

Wie macht Sparen also Spaß?

Meine damalige Antwort war, mich selbst als Beispiel zu nehmen. Ich erklärte, wie sehr ich es liebe, wenn der Wert meiner Ersparnisse steigt, was mich wie den nerdigen Erbsenzähler wirken ließ, der ich bin.

Was ich ausgelassen habe, war, warum mich das glücklich machte.

Das hat mich glücklich gemacht, denn je höher der Wert unserer Ersparnisse stieg, desto näher kamen mein Mann Jeff und ich unserem Ziel, mit 50 den Beruf aufzugeben. Ich wusste, dass wir näher kamen, weil wir sehr konkrete finanzielle Ziele hatten.

Wie sich herausstellt, ist das Erreichen von Zielen ein direkter Weg zum Glück.

Psychologische Forschung zeigt, dass „die erfolgreiche Verfolgung sinnvoller Ziele eine wichtige Rolle bei der Entwicklung und Aufrechterhaltung unseres psychischen Wohlbefindens spielt.“

Darüber hinaus ist das Erreichen von Zielen ein sich selbst verstärkender Motivator. Je mehr Fortschritte wir bei der Erreichung unserer Ziele machen, desto motivierter sind wir, weitere Maßnahmen zu ergreifen, die uns dabei helfen, unseren Wünschen näher zu kommen.

Denken Sie an eine Zeit, als Sie ein Projekt abgeschlossen haben.

Du warst begeistert, nicht wahr?

Es war eine Leistung, für die Sie hart gearbeitet haben. Vielleicht hast du sogar gefeiert.

Projekte sind relativ kurzfristiger Natur und sehr konkret. Das Problem beim Sparen für die ferne Zukunft, eine Zeit, in der Sie nicht mehr gegen Bezahlung arbeiten, besteht darin, dass es weit entfernt und nicht sehr greifbar ist.

Es ist schwer zu quantifizieren, wie viel Sie sparen müssen, wodurch die Visualisierung eines Sparziels etwas verschwommen ist.

Es gibt viel zu bedenken, zum Beispiel wo und wie Sie leben möchten, ob Sie gesund sein werden und vieles mehr.

Viele schließen also die Augen, halten den Atem an und hoffen auf das Beste, anstatt Ziele und Pläne zu schmieden. Es hat sich übrigens gezeigt, dass ein solcher Aufschub das Glück untergräbt.

Das Geheimnis, damit das Sparen genauso viel oder sogar noch mehr Spaß macht als das Ausgeben, besteht darin, all diese komplizierten Details zu durchbrechen und greifbare Kurzschlüsse zu ziehen langfristige Sparziele.

Ihr längerfristiges Ziel ist, wie viel Sie gespart haben müssen, bevor Sie vernünftigerweise mit der Arbeit aufhören können. Ihr kurzfristiges Ziel ist, wie viel Sie jedes Jahr sparen müssen, um Ihren langfristigen Rentenanspruch zu erreichen.

Erstellen Sie Ihre Ziele

Hier sind drei Schritte, die Ihnen den Einstieg erleichtern.

1. Erreichen Sie Ihr langfristiges Ziel :

Wenn Sie keine konkreten Pläne für Ihren Lebensstil nach der Arbeit haben, können Sie davon ausgehen, dass Sie nicht gezwungen werden möchten, von weniger zu leben als jetzt.

Wenn Sie herausfinden, was Sie wollen, und eine Ruhestandsnummer festlegen, denken Sie daran, dass Sie Ihre Ziele jederzeit anpassen können.

Um Ihren Lebensstil beizubehalten, wenn Sie mit dem Erwerbsleben aufhören, müssen Sie etwa das 25-fache dessen ansammeln, was Sie derzeit ausgeben, wenn Sie beabsichtigen, im regulären Rentenalter mit dem Erwerbsleben aufzuhören.

Aus einer anderen Perspektive betrachtet können Sie pro 100.000 US-Dollar, die Sie gespart haben, etwa 333 US-Dollar pro Monat ausgeben.

2. Bleichen Sie das langfristige Ziel in kurzfristigere Schritte auf:

Das ist natürlich eine beträchtliche Zahl und scheinbar so unerreichbar, dass sie demotivierend wirken kann. Daher ist es wie bei jedem großen Ziel hilfreich, es in kleinere Ziele zu unterteilen.

Legen Sie ein Ziel fest, wie viel Sie jedes Jahr sparen möchten.

Es kann schwierig sein, Ihre Ausgaben kurzfristig erheblich zu ändern. Dinge wie Schuldentilgungen oder Kita-Kosten erfordern möglicherweise mehr Arbeit, um sie zu ändern. Aber Sie können klein anfangen und später mehr sparen, wenn Sie weitere Änderungen vornehmen, um die Ausgaben zu senken und Ihr Einkommen zu steigern.

Lesen Sie:Die 52-wöchige Geldspar-Challenge [+Aufpeppen!]

3. Erstellen Sie Meilensteine zur Messung Ihres Fortschritts:

Legen Sie ein weiteres Ziel für Ihr gesamtes Sparguthaben für das Jahresende fest. Ihr gesamter Sparsaldo hängt zum Teil davon ab, was Sie einzahlen, und zum Teil davon, wie viel Sie mit Ihren Ersparnissen verdienen.

Man muss keine Kristallkugel über die Börse haben. Wählen Sie eine angemessene Wachstumsrate, z. B. 5,0 Prozent, die mit Investitionen übereinstimmt, bei denen mindestens die Hälfte in den Aktienmarkt investiert wird.

Natürlich wird Ihr Vermögen nicht jedes Jahr so viel verdienen. Einige Jahre werden besser und andere schlechter sein, aber es gibt Ihnen etwas Spezifisches, an dem Sie Ihren Fortschritt messen können.

Verfolgung

Mein Mann und ich haben eine Tabelle erstellt, die einen bestimmten Zielsaldo zeigte, den wir jedes Jahr durch Ersparnisse und angemessene Anlagerenditen erreichen wollten. Wir haben einen jährlichen Termin vereinbart, um unsere Fortschritte zu überprüfen.

Haben wir das geleistet, was wir im Laufe des Jahres beisteuern wollten? Da wir den Sparteil kontrollieren konnten, war die Antwort ja.

Entsprach unser Gleichgewicht unseren Erwartungen?

Da wir die Anlagerenditen nicht kontrollieren konnten, lautete die Antwort nicht immer „Ja“, war es aber in der Regel. In den wenigen Jahren, in denen die Antwort „Nein“ lautete, haben wir uns entschieden, im folgenden Jahr mehr zu sparen, um die Lücke zwischen unserem tatsächlichen Saldo und unserem Zielsaldo zu schließen.

Wir haben unseren Erfolg immer gefeiert, auch wenn der Sieg lediglich darin bestand, das zu retten, was wir uns versprochen hatten.

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Abschließende Gedanken

Mit diesen drei Schritten verfügen Sie über ein grobes Verständnis des Endspiels, ein kurzfristig umsetzbares Ziel für die Höhe Ihrer Einsparungen in diesem Jahr und jährliche Benchmarks, für die es bekannte Korrekturmaßnahmen gibt.

Ihre Ziele sind spezifisch, kurzfristig und greifbar.

Dies ist ein Rezept, um beim Sparen den gleichen Nervenkitzel zu erleben wie beim Abschluss eines Projekts. So macht das Erreichen Ihrer Sparziele mindestens genauso viel Spaß wie das Ausgeben und der Glanz hält viel länger an.

Weiter:Was tun, wenn die Altersvorsorge noch nicht ausreicht

Artikel von Julie Grandstaff, der Autorin von „Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security“. Julie ist seit 25 Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche tätig, wo sie Milliarden von Dollar für Einzelpersonen und Institutionen verwaltet hat. Mit 51 Jahren ging sie vorzeitig in den Ruhestand. Unsere Rezension zu Julies Buch finden Sie hier.

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Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.