Steuersparstrategien:Legale Möglichkeiten zur Reduzierung Ihrer Steuerschuld

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Es ist ein neues Jahr und alle Gedanken drehen sich irgendwann um Steuern. Der Januar ist der perfekte Zeitpunkt, um die steuerlichen Auswirkungen des letzten Jahres zu verstehen und Ihre Strategie zu planen … für das nächste Jahr .

Wenn man darüber nachdenkt, wie man am 15. April einen kleineren Scheck ausstellt (oder eine größere Rückerstattung erhält), liegt der Schwerpunkt oft auf Steuerabzügen.

Die Realität ist, dass laut Tax Policy Center mittlerweile fast 90 % der Steuerpflichtigen den Standardabzug nutzen.

Die Erhöhung des Standardabzugs im Jahr 2017 bedeutet, dass die typischen nicht geschäftsbezogenen abzugsfähigen Ausgaben (Hypothekenzinsen, staatliche und lokale Steuern, Wohltätigkeitsorganisationen) als Einzelabzüge weniger nützlich sind.

Für die meisten W-2-Verdiener geht es bei weniger Steuerzahlungen nicht darum, unklare abzugsfähige Ausgaben zu finden, sondern darum, weniger steuerpflichtiges Einkommen anzugeben.

Über die Maßnahmen, die Sie ergreifen müssen, damit diese Strategie funktioniert, entscheiden Sie am besten vor den ersten Anzeichen des Frühlings.

Steuern auf Ihr Einkommen

Zunächst ein paar wichtige Definitionen:

• Angepasstes Bruttoeinkommen (AGI) – Ihr Bruttoeinkommen aus Löhnen, Trinkgeldern, Dividenden, Kapitalgewinnen, Geschäftseinkommen, Ruhestandsausschüttungen und bestimmten anderen Einkünften, minus Anpassungen, wie z. B. Zinsen für Studiendarlehen, Ausgaben für Lehrkräfte und Beiträge zu einem Rentenkonto oder Gesundheitssparkonto.

• Modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) – Ihr berechneter AGI zuzüglich bestimmter zurückgerechneter Abzüge.
  • Zinsen für Studiendarlehen
  • Qualifizierte Studiengebühren
  • Studiengebühren und Gebühren
  • 1/2 der Selbstständigkeitssteuer
  • Mietverluste
  • Passiver Verlust oder passives Einkommen
  • IRA-Beiträge
  • Nicht steuerpflichtige Sozialversicherungsbeiträge
  • Andere seltene Abzüge wie der Ausschluss von Einkünften aus US-Sparbriefen, der Ausschluss ausländischer Erwerbseinkommen, der Ausschluss oder Abzug von ausländischem Wohneigentum und der Ausschluss gemäß 137 für Adoptionskosten

• Grenzsteuersatz – der Betrag der zusätzlichen Steuer, die Sie für höhere Einkommensniveaus zahlen, die Sie erzielen.

Ihr MAGI wirkt sich auf Ihre Berechtigung aus, bestimmte Abzüge in Anspruch zu nehmen oder bestimmte Zuschüsse zu erhalten, z. B. Beiträge zum Renten- oder Krankensparkonto.

Ein niedrigerer MAGI auf Ihrem Steuerformular 1040 bedeutet eine geringere Steuerschuld. Ihr Ausgangspunkt besteht darin, sich der Unterschiede in den Grenzsteuersätzen bewusst zu sein.

Für das im Jahr 2022 erzielte steuerpflichtige Einkommen gilt die folgende Tabelle:

Bewerten Für unverheiratete Personen Für verheiratete Personen, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen (MFJ) Für verheiratete Personen, die ihren Antrag getrennt einreichen Für Haushaltsvorstände 10 %Bis zu 10.275 $Bis zu 20.550 $Bis zu 10.275 $Bis zu 14.650 $12 %10.276 $ – 41.775 $20.551 $ – 83.550 $10.276 $ – 41.775 $ 89.075 $ 83.551 $ – 178.150 $ 41.776 $ – 89.075 $ 55.901 $ – 89.05024 % 89.076 $ – 170.050 $ 170.05032 % 89.076 $ – 170.050 $ 340.100 $ – 431.900 $ 89.076 $ – 170.050 $ 170.051 $ – 215.950 $ 35 % 215.951 $ – 539.900 $ 647.850 $ 215.951 $ – 323.925 $ 215.9511 – 539.90 $ 37 % über 539.900 $ über 647.850 $ über 323.925 $ über 539.900 $ Quelle:Internal Revenue Service

Für eine alleinstehende Person mit Einkommen im Jahr 2021 Der Grenzsteuersatz von 12 % gilt bis zu 40.525 US-Dollar, steigt auf 22 % für Einkünfte von 40.526 US-Dollar bis zu 86.375 US-Dollar und steigt dann auf 24 %, bis Sie 164.925 US-Dollar erreichen.

Erst danach springen Sie in die Steuerklasse von 32 % oder höher. Verdoppeln Sie diese Einkommenszahlen für MFJ-Steuerzahler (Married Filing Jointly).

Der Betrag Ihres Einkommens, der in die Steuerklassen fällt, wird mit dem entsprechenden Steuersatz besteuert.

• Beispiel:Wenn Sie Single sind und für 2022 ein steuerpflichtiges Einkommen von 56.789 $ haben, zahlen Sie
  • 10 Prozent auf die ersten 10.275 $ =1.027,50 $
  • 12 Prozent auf den Gewinn von 10.276 $ auf 41.775 $ =3.779,88 $
  • 22 Prozent auf den Gewinn von 41.776 $ auf 56.789 $ =3.302,86 $
  • Gesamtsteuer =8.110,24 $ (1.027,50 $ + 3.779,88 $ + 3.302,86 $)

Da die Steuereinkommensspannen breit gefächert sind, wird die Steuerung Ihres zu versteuernden Einkommens, um einen bestimmten Steuersatz beizubehalten, wahrscheinlich nicht Ihre vorherrschende Strategie zur Senkung Ihrer Steuerbelastung sein.

Wenn Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie sich in der Blase zwischen den Klammern befinden, kann es sich lohnen, sich mit der Verwaltung des steuerpflichtigen Einkommens zu befassen, wie unten erläutert. (Ich meine nicht, weniger zu verdienen!)

Vielleicht noch nützlicher ist die Angabe eines niedrigeren MAGI, da dadurch einkommensbeschränkte Steuergutschriften in Anspruch genommen werden können.

(Eine Einführung:Eine Steuergutschrift ist weitaus besser als ein Steuerabzug. Eine Steuergutschrift senkt Ihre Steuerzahlung Dollar für Dollar um den Betrag der Gutschrift.)

• Verwandt:Meine Steuern selbst gestalten oder einen Profi engagieren? [Steuersoftware vs. CPA oder Tax Pro]

Sparen mit Steuergutschriften

Hier sind einige Beispiele der wertvollsten Steuergutschriften:

·   Die American Opportunity Tax Credit ist besonders nützlich für Eltern, die die Studiengebühren für ihre Kinder bezahlen. Sie können eine Gutschrift von bis zu 2.500 $ pro Student erhalten. Um die volle Gutschrift in Anspruch nehmen zu können, darf Ihr Einkommen 80.000 US-Dollar (160.000 US-Dollar MFJ) nicht überschreiten.

·   Das Lifetime Learning Credit ist hilfreich, wenn Sie oder eine unterhaltsberechtigte Person in einem Nicht-Studienprogramm eingeschrieben sind oder weniger als die Hälfte davon eingeschrieben sind. Diese Gutschrift kann einen Wert von bis zu 2.000 US-Dollar pro Steuererklärung haben und läuft bei Einkommen über 69.000 US-Dollar (138.000 US-Dollar MFJ) vollständig aus.

·  Wenn Sie ein Kind unter 13 Jahren oder eine andere Person mit Behinderung betreuen, kann der neu erweiterte Kinder- und Pflegekredit einen Teil Ihrer Ausgaben ausgleichen. Um diesen Kredit in vollem Umfang nutzen zu können, darf Ihr Haushaltseinkommen 125.000 US-Dollar nicht überschreiten. Bei Einkommen über 400.000 US-Dollar entfällt die Leistung vollständig.

·   Die Steuergutschrift für Kinder ist zum jetzigen Zeitpunkt ein eher bewegliches Ziel. Es genügt zu sagen, dass Ihr MAGI Ihre Möglichkeiten einschränkt, von diesem wichtigen Steuervorteil zu profitieren. Nach derzeitigem Stand beginnt die Abschaffung der Gutschrift von 2.000 US-Dollar pro Kind für Einkommen über 200.000 US-Dollar (400.000 US-Dollar MFJ); Für Zusatzleistungen können andere, niedrigere Einkommensgrenzen gelten.

Haben Sie eine Krankenversicherung über den Health Insurance Marketplace abgeschlossen?

In diesem Fall kann die von Ihnen gezahlte Prämie um die Steuergutschrift für Prämien gekürzt werden.

Die Berechnung ist komplexer als die oben genannten Credits; Sie können Ihre Premium-Steuergutschrift jedoch mit diesem Tool des IRS festlegen.

Sie haben im Allgemeinen Anspruch auf eine Gutschrift, solange Ihr MAGI 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze für Ihre Familiengröße nicht überschreitet.

Es gibt auch andere nicht anrechenbare Steuervorteile für einen niedrigeren MAGI:

Langfristige Kapitalgewinne im Jahr 2022 werden mit 0 % für Einkommen unter 41.657 $ oder 83.350 MFJ (2021 – 40.400 $ oder 80.800 MFJ) besteuert, mit 15 % bis zu 459.750 $ oder 517.200 MFJ (2021 – 445.850 $ oder 501.600 $). MFJ) und 20 % danach.

Kurzfristige Kapitalgewinne werden mit Ihrem normalen Grenzeinkommensteuersatz besteuert.

Wenn Sie erhebliche Kapitalgewinne erzielen, ist es sinnvoll zu wissen, wie sich Ihr gemeldetes Einkommen auf die Besteuerung dieser Gewinne auswirkt.

Außerdem können Sie den Betrag, den Sie an Studiendarlehenszinsen (bis zu 2.500 US-Dollar) zahlen, von Ihrer Steuer absetzen, selbst wenn Sie den Standardabzug nutzen. Ihre Fähigkeit dazu endet jedoch, wenn Ihr MAGI 70.000 US-Dollar (140.000 US-Dollar MFJ) übersteigt.

Senken Sie Ihren MAGI

Wenn Sie jetzt überzeugt sind, nach Möglichkeiten zu suchen, Ihren MAGI zu senken, wie können Sie das erreichen?

Optimieren Sie Ihre Altersvorsorgestrategie

·   Der naheliegendste Ausgangspunkt ist ein traditioneller Altersvorsorgeplan (vor Steuern). Beiträge zu einer steuerbegünstigten Altersvorsorge senken Ihr zu versteuerndes Einkommen.

Ein betrieblicher Altersvorsorgeplan wie ein 401(k)-, ein 403(b)- oder ein 457(b)-Plan ist für diesen Zweck ein hilfreicheres Instrument als eine herkömmliche IRA.

Im Gegensatz zu einer IRA ist Ihre Möglichkeit zur Teilnahme an einem 401(k) nicht durch Ihr Einkommen begrenzt und die jährlich zulässigen Beitragsbeträge sind weitaus höher.

Laut Fidelity sind jüngere Anleger besonders von der Roth-Rentenkontooption (nach Steuern) angetan.

Wenn jedoch alle Ihre Ersparnisse für den Ruhestand werden nach Steuern gebildet. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit und überlegen Sie, ob Sie heute die Gelegenheit zu wertvollen Steuerersparnissen verpassen.

Sobald Sie tatsächlich im Ruhestand sind, ändert sich das Drehbuch ziemlich.

Wenn Sie in Ihrem Leben Ausschüttungen von Ihren Altersvorsorgekonten vornehmen, ist ein Roth-Konto Ihr bester Freund, da dieser Einkommensstrom nicht als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen wird.

Ein niedrigerer MAGI bedeutet, dass ein geringerer Teil Ihrer Sozialversicherungsleistung steuerpflichtig ist.

Für Haushalte mit hohem Einkommen wird ein Zuschlag für Medicare Teil B erhoben, wenn Ihr Einkommen 91.000 US-Dollar (182.000 US-Dollar MFJ) übersteigt.

Durch eine „steuerliche Diversifizierung“ Ihrer Investitionen im Ruhestand können Sie Ihre jährliche Steuerzahlung verwalten.

Wie Sie sehen, ist der Vergleich Ihres heutigen Grenzsteuersatzes mit der Prognose Ihres zukünftigen Steuersatzes nur ein Teil der Frage „Welche Art von Rentenkonto ist die beste?“ Berechnung.

Andere Sparkonten nutzen

·   Einen Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto (HSA) leisten . HSAs sind eine weitere beliebte Möglichkeit, die heute gezahlte Einkommensteuer zu senken, da diese Beiträge vor Steuern geleistet werden.

Wenn eine Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung für Sie sinnvoll ist, können Sie als Einzelperson im Jahr 2022 bis zu 3.650 US-Dollar pro Jahr in eine HSA einzahlen, für eine Familie sind es sogar 7.300 US-Dollar. 

Personen, die in diesem Jahr 55 Jahre oder älter sind, können zusätzliche 1.000 US-Dollar an Nachholbeiträgen leisten.

Abhebungen vom Konto für qualifizierte medizinische Ausgaben werden in keinem Alter besteuert oder bestraft.

Sobald Sie 65 Jahre alt sind, können Sie für jeden Zweck ohne Strafe eine Abhebung von Ihrer HSA vornehmen … dies gilt jedoch als steuerpflichtiges Einkommen.

·   Erwägen Sie ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) . Obwohl sie nicht so großzügig sind wie eine HSA, sind Beiträge zu einer Gesundheits-FSA oder einer FSA für abhängige Pflege vor Steuern zu zahlen, was Ihre Steuerschuld senkt.

Das Gleichgewicht in einem FSA ist jedoch „Nutzung oder Verlust“; Sie müssen es in der Regel bis zum Ende des Kalenderjahres oder kurz danach für qualifizierte Ausgaben aufwenden.

Sie können einem FSA für das Gesundheitswesen jährlich 2.850 US-Dollar oder einem FSA für abhängige Pflege 5.000 US-Dollar pro Jahr hinzufügen.

Was ist das Endergebnis?

Vielleicht möchten Sie in beiden Lagern vertreten sein:

• Ihr steuerpflichtiges Einkommen in Jahren „reduzieren“, in denen die Möglichkeit besteht, eine erhebliche Steuergutschrift oder andere Vorteile zu erhalten

• stärkere Betonung auf Investitionen nach Steuern in anderen Jahren

Dadurch haben Sie in Zukunft die Möglichkeit eines steuerfreien Einkommens. Wer hat gesagt, dass Steuern einfach seien?

Weiter:Aus einem Hobby ein Geschäft machen – gibt es Steuervorteile?

Artikel geschrieben von Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa genießt es, jeden Tag Geldgespräche mit Menschen unterschiedlichster Herkunft zu führen. Nach einer langen Karriere in der internationalen Entwicklung bringt sie eine interkulturelle Dynamik in ihre aktuelle Arbeit ein, um Einzelpersonen und Familien dabei zu helfen, finanzielles Wohlergehen zu erreichen.

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Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.