Bewältigung der Inflation:Strategien zur Aufrechterhaltung des finanziellen Fortschritts

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Ich konnte nicht anders, als hinzuschauen. Bei der Veröffentlichung des US-Inflationsberichts vom November 2022 lieferte das Wort „Inflation“ 845 Millionen Google-Suchergebnisse.

Nach einem Höchststand von 9,1 % im Juni 2022 hat die Inflation noch eine Weile Zeit.

Daher ist es nicht verwunderlich, dass Sie das Gefühl haben, dass Ihnen etwas zugestoßen ist.

Sie haben alles richtig gemacht – Ihre Schuldensituation unter Kontrolle gebracht und begonnen, konsequent in Ihre Zukunft zu investieren – und Ihre Belohnung ist ein klaffendes Loch in Ihrem Monatsbudget aufgrund eines breiten Preisanstiegs.

Was nun?

Ist Inflation persönlich?

Bei vielen von uns wurde unser gesamtes Kaufverhalten bereits durch die aktuelle Hochinflationsphase beeinflusst.

Daten für die Einzelhandelsumsätze im November 2022 zeigten, dass Konsumgüter wie Kleidung, Elektronik und Sportartikel zurückgingen, da die Verbraucher einen größeren Teil ihres Budgets von diesen Ausgabekategorien auf Lebensmittel umlenkten.

Als nächsten Schritt verstehen Sie mein Die persönliche Inflationsrate ist nicht Ihre Inflation. Die Inflationserfahrung jedes Haushalts ist einzigartig.

Wenn man tief in die Zahlen des Verbraucherpreisindex (VPI) eintaucht, wird es völlig klar:Während einige Preise stark steigen, verzeichnen andere nur einen bescheidenen Anstieg oder sogar einen Rückgang.

Die genaue Kenntnis Ihrer persönlichen Inflationsauslöser bildet die Grundlage für Ihre Strategie, um die Belastung Ihres Budgets durch die Inflation zu verringern.

Im jüngsten CPI-Bericht sahen wir beispielsweise einen tatsächlichen Rückgang der Eierpreise, während die Preise für Müsli und Backwaren weiter stiegen.

Die Implikation liegt auf der Hand:Kalte Frühstücksflocken sind out, Omeletts sind in. (Oder frisch zubereitete Eierkuchen!)

Vegetarier werden das nicht gerne hören, aber Fleischfresser werden sich freuen; Die Preise für Fleisch (einschließlich Fisch und Geflügel) sinken, während die Preise für Obst und Gemüse weiter steigen.

Diese spezifischen Beispiele mögen trivial erscheinen, aber der allgemeine Punkt ist nicht:

Der uralte Weg, mit der Inflation umzugehen, besteht darin, eingefahrene Kaufgewohnheiten aufzugeben und auf günstigere Alternativen umzusteigen.

Da einige Preise Ende 2022 nachlassen, bestehen Möglichkeiten dazu.

In den kommenden Monaten müssen wir weiterhin unser Gefühl der allgemeinen Verzweiflung überwinden und aktiv nach diesen offenen Stellen suchen und unsere Präferenzen geschickt ändern, um von Preisrückgängen zu profitieren, wenn wir sie sehen.

Und tatsächlich tun dies viele von Ihnen bereits; Die neuesten Daten von Einzelhändlern zeigen ein zweistelliges Wachstum beim Verkauf von Lebensmitteln unter Eigenmarken (auch Handelsmarken genannt).

Ganz allgemein war der bewährte Ratschlag zur Vorplanung von Mahlzeiten noch nie so wichtig wie jetzt.

Ihre Fähigkeit, tatsächlich von den relativen Schwankungen der Lebensmittelpreise zu profitieren, hängt nicht nur davon ab, dass Sie im Lebensmittelgeschäft flexibel auf Ihren Geschmack reagieren.

Sie müssen dies mit der Bereitschaft kombinieren, Mahlzeiten im Voraus zu planen oder sogar zuzubereiten, basierend auf dem, was Sie an diesem Tag zu einem attraktiven Preis finden.

Müssen Sie jetzt kaufen?

Das Timing kann auch Ihr Freund sein. Es ist (zum jetzigen Zeitpunkt) klar, dass die Inflation zwar immer noch hoch ist, aber nachlässt.

Störungen in der Lieferkette, die seit der Pandemie so viel Leid verursacht haben, nehmen ab.

Am deutlichsten konnten wir dies am Rückgang (ja, Rückgang!) der Gebrauchtwagenpreise im November erkennen, die zuvor durch die Knappheit an Neuwagen auf ein atmosphärisches Niveau getrieben wurden.

Im Moment scheint es nie möglich zu sein, aber was nach oben geht, kommt (irgendwann) oft auch nach unten.

Auch die Wohnkosten waren ein entscheidender Faktor für die Inflation im Jahr 2022 und waren Ende 2022 sogar der größte VPI-Verursacher. Es wird jedoch erwartet, dass sie im Jahr 2023 etwas nachlassen, da höhere Zinssätze die Begeisterung der Käufer dämpfen.

Darüber hinaus wird der derzeit im Bau befindliche neue Wohnungsbestand fertiggestellt, wodurch sich das Angebot in einigen Märkten erhöht.

Dein Stück?

Wenn Sie der Meinung sind, dass der Trend in dem Sektor, für den Sie sich interessieren, positiv ist, warten Sie ab. Ihre Geduld wird möglicherweise belohnt, wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten ändern und wichtige Kaufentscheidungen hinauszögern.

Während die Inflation bereits viel zu lange anhält, als dass irgendjemand sie noch verwenden könnte, ist das Wort „vorübergehend“ – eine sehr stark erhöhte Inflationsrate – nicht in der langfristigen Prognose des Investmentmarktes enthalten.

Abgesehen davon steht Ihnen selbst nach der Anwendung der kreativsten Einkaufsstrategien möglicherweise weniger Geld zur Verfügung, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, z. B. Ihren Altersvorsorgebeitrag maximal auszuschöpfen, ein Haus zu kaufen oder eine hochverzinsliche Schuld abzubezahlen.

Die Auswirkungen der Inflation können zwangsläufig eine Neuausrichtung einiger Prognosen und Prioritäten erforderlich machen.

Nennen Sie es Zieltriage:

Wenn Sie drei finanzielle Ziele haben, welches einzelne Ziel ist für Ihr zukünftiges Wohlergehen am wichtigsten – und realistisch?

Behalten Sie dieses Ziel bei und setzen Sie alle Ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen voll und ganz dafür ein, es zu erreichen. Die anderen müssen zurück ins Regal – vorerst.

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Nicht jede Idee zur Bekämpfung der Inflation ist gut

Was sollten Sie nicht tun? Bekämpfen Sie die steigenden Lebenshaltungskosten im Allgemeinen nicht, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um die heutige Not zu lindern, die Ihnen langfristig Kummer bereiten wird:

Nehmen Sie keine zusätzlichen Schulden auf und versuchen Sie nicht verzweifelt, an jedem Ziel festzuhalten .

Dies ist besonders relevant, da wir für Kreditnehmer im Jahr 2023 mit anhaltend hohen (oder sogar höheren) Zinssätzen rechnen und viele immer noch Angst vor einer Rezession – mit einem damit einhergehenden Anstieg der Arbeitslosigkeit – haben.

Lesen Sie:Warum ist die Aufnahme von Schulden (sogar „gute“ Schulden) ein Problem?

Versuchen Sie nicht, die Differenz in Ihrem Budget durch risikoreiche Investitionen auszugleichen .

Die Grundregeln des Investierens wurden nicht neu geschrieben:Die Auswahl einzelner Aktien ist immer noch riskanter als beispielsweise ein diversifizierter, kostengünstiger Indexansatz.

Anleihen mit geringer Bonität werden nicht umsonst als „Schrott“ bezeichnet.

Jede Anlagestrategie, die ihren Nutzen aus der Hebelwirkung (d. h. der Nutzung von Schulden) zieht, ist im Falle einer Wende eher katastrophal.

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der die heutige Inflation Ihr finanzielles Wohlergehen erheblich beeinträchtigt, ist Ihre Fähigkeit, Risiken einzugehen, eher eingeschränkt.

Machen Sie keinen dramatischen Karrierewechsel ohne ein solides Sicherheitsnetz .

Ähnlich wie im oben genannten Punkt ist dies eine schwierige Zeit, um mehr Risiko in Ihr Finanzleben einzuführen, wenn Sie bereits mit den steigenden Lebenshaltungskosten zu kämpfen haben.

Der Übergang von Ihrer 9-to-5-Angestelltenarbeit zu einer reinen freiberuflichen oder Teilzeitbeschäftigung sollte warten, bis Sie eine gesunde Barreserve angehäuft haben.

Können Sie stattdessen eine halbe Sache in Betracht ziehen (z. B. nebenbei freiberuflich tätig sein), bis sich der wirtschaftliche Staub gelegt hat?

Es ist jedoch nicht nur Untergang und Finsternis.

Der gute Bruder einer hohen Inflation sind höhere Zinsen für Sparer. Sie können sich ein wenig an der Inflation rächen, indem Sie die höheren Zinssätze nutzen, die Online-Hochzinssparkonten bieten.

Endlich sehen wir Einlagenzinsen von über 3,00 %, die sogar 4,00 % erreichen. Obwohl es sicherlich niedriger ist als der VPI, ist es eine wirkungsvolle Möglichkeit, sich im Kampf gegen die Inflation zu engagieren, wenn Sie mehr für Ihren Bargeldvorrat verdienen.

Außerdem ist der Liebling des Sommers 2022 – der I-Bond – immer noch eine sehr praktikable Option. (Das „I“ steht für Inflation; der gezahlte Zinssatz steigt mit dem VPI.)

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Ein letztes Wort

Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können. Das aktuelle Inflationsumfeld ist unter anderem dadurch so verwirrend, dass wir nichts tun können, um die Preisentwicklung in der Wirtschaft zu ändern.

Dennoch können wir unsere Agentur annehmen. Wir sind in der Lage, auf diesen Umstand auf eine Weise zu reagieren, die unsere finanziellen Wohlfahrtsziele unterstützt.

Weiter:Schützen Sie Ihre Altersvorsorge vor Inflation

Artikel geschrieben von Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa genießt es, jeden Tag Geldgespräche mit Menschen unterschiedlichster Herkunft zu führen. Nach einer langen Karriere in der internationalen Entwicklung bringt sie eine interkulturelle Dynamik in ihre aktuelle Arbeit ein, um Einzelpersonen und Familien dabei zu helfen, finanzielles Wohlergehen zu erreichen.

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Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.