Jetzt kaufen, später sparen:Die Vor- und Nachteile von BNPL im Vergleich zum Sparen verstehen

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Jetzt kaufen und später bezahlen, wenn man online einkauft, ist Amerikas neue Zahlungsmethode geworden – eine natürliche Entwicklung für ein Land, das auf Kredite angewiesen ist.

Tatsächlich nutzen oder nutzen 60 % der Verbraucher die BNPL-Dienste (Buy Now Pay Later) für Einkäufe, während 50 % derzeit Zahlungen leisten, um über diese Dienste gekaufte Artikel abzubezahlen.

Für Käufer ist es einfacher denn je, über ihre Verhältnisse auszugeben und mit Geld zu bezahlen, das sie zum Zeitpunkt des Kaufs nicht haben.

Mit Affirm, Afterpay, Klarna und Uplift – neben Dutzenden anderer Plattformen – können Verbraucher in Segmenten für alles bezahlen, von Kleidung über Essen bis hin zu Flügen.

Aber es ist kein Zufall, dass sogar Experten von Forbes, BuisinessInsider und CNN die Menschen vor den Gefahren gewarnt haben, die sich daraus ergeben, sich bei der Finanzierung ihrer Einkaufsgewohnheiten auf BNPL-Dienste zu verlassen.

Nur weil es so einfach ist, heute einzukaufen und später zu bezahlen, bedeutet das nicht, dass es gut für Ihre Finanzen ist – hier ist der Grund:

Schulden anhäufen

Wenn Sie über verschiedene BNPL-Apps Kredite aufnehmen, ist es leicht, die Schulden als „anstehende Zahlungen“ zu interpretieren, und diese 25-Dollar-Zahlungen können täuschen. Möglicherweise ist Ihnen nicht bewusst, wie viel Sie wirklich schulden.

Wenn Sie alle „anstehenden Zahlungen“ in allen BNPL-Apps zusammenfassen, können Ihre ausstehenden Schulden viel höher sein, als Sie denken.

Sie können sich noch weiter in ein Loch stürzen, wenn Sie Geld auf Ihrem Bankkonto sehen und denken, dass Sie einen bestimmten Betrag zum Ausgeben zur Verfügung haben, aber Sie berücksichtigen nicht alle automatischen Zahlungen, die alle zwei Wochen an BNPL-Apps erfolgen.

Laut einer Studie von C+R Research aus dem Jahr 2021 schulden BNPL-Nutzer durchschnittlich 883 US-Dollar.

Und wenn es um Kreditkarten geht:Wenn Sie bereits Schwierigkeiten haben, unter Ihrem Kreditlimit zu bleiben, kann das Bezahlen mit Ihrer Kreditkarte über BNPL-Apps viel mehr Schulden als beabsichtigt anhäufen und dazu führen, dass Sie Ihr Kreditkartenlimit schneller erreichen, manchmal sogar ohne es zu merken.

Gebühren und Zinssätze, die sich summieren

BNPL-Dienste verdienen Geld durch Verzugszinsen und Zinssätze, die gering erscheinen mögen, sich aber im Laufe der Zeit und mit der Anzahl der Käufe summieren.

Sie denken vielleicht, dass pünktliches Bezahlen einfacher ist, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten können, aber es passieren oft Fehler. Laut der C+R-Studie

„Wenn Verbraucher einen Artikel außerhalb ihres Budgets kaufen, kann dies dazu führen, dass Zahlungen ausbleiben. Etwa die Hälfte gibt an, derzeit mit einer Zahlung im Rückstand zu sein, und fast der gleiche Anteil gibt an, dass sie wahrscheinlich innerhalb der nächsten 12 Monate eine verspätete Zahlung leisten werden, während 56 % mit einer oder mehreren Zahlungen im Rückstand sind.“

Die Nutzung vieler BNPL-Dienste kann die Nachverfolgung der monatlichen Zahlungen erschweren und zu Verzugsgebühren führen, wenn Sie nicht vorsichtig sind.

Überhöhte Ausgaben sind angesagt

Mit diesen BNPL-Diensten verdienen Sie mehr Geld, wenn Sie mehr Geld ausgeben, und die Art und Weise, wie sie funktionieren, erleichtert nicht nur übermäßige Ausgaben, sondern fördert sie auch.

In der C+R-Forschungsstudie heißt es, dass „mehr als die Hälfte (57 %) der Nutzer sagen, dass sie den Kauf von „Jetzt kaufen, später zahlen“ bereut haben, weil der Artikel zu teuer war.“

Hohe Preise werden als Zahlungen kleinerer Dollarbeträge getarnt; Dadurch wird der Verbraucher dazu verleitet, weit über seine Verhältnisse auszugeben.

Wenn wir etwas für 300 US-Dollar kaufen, klingen 12 Zahlungen von 25 US-Dollar nach viel weniger Geld und können uns dazu ermutigen, für etwas Teures auszugeben, das wir sonst vielleicht nicht gekauft hätten.

Es könnte uns sogar dazu ermutigen, mehr zu kaufen, weil uns vorgetäuscht wird, dass die scheinbar kleineren Zahlungen unserem Geldbeutel nicht so sehr „schaden“ würden.

Verwandte Themen:Artikel, die Sie nicht mehr kaufen sollten, um Geld zu sparen und Unordnung zu vermeiden

Die Alternative zum Jetztkaufen und späteren Bezahlen? – Sparen Sie dafür!

Wenn Sie es bis hierher geschafft haben und all die von mir genannten Gründe ausreichten, um Sie davon zu überzeugen, sich nicht mehr auf BNPL-Dienste zu verlassen und finanziell verantwortungsbewusster zu werden, sprechen wir darüber, wie Sie Ihre Ausgabegewohnheiten anpassen und die Mentalität des „Sparens dafür“ annehmen können:

1. Bestimmen Sie Bedürfnisse und Wünsche

Erstellen Sie eine Liste der Dinge, die Sie brauchen und wollen; Dadurch erhalten Sie eine Vorstellung von Ihren tatsächlichen Wünschen und vermeiden Spontankäufe und den Kauf von etwas, das Sie später bereuen könnten.

Eine solche Liste hilft Ihnen auch dabei, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Geld Sie sparen möchten und wie Sie ein Budget erstellen können, um diese Sparziele über einen bestimmten Zeitraum zu erreichen.

2. Überprüfen Sie Ihr Budget

Die Erstellung eines Budgets beginnt damit, dass Sie genau angeben, wofür Sie derzeit Ihr Geld ausgeben.

Sobald Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, legen Sie fest, welche Ausgaben Sie kürzen können, damit Sie das Geld stattdessen für einen gewünschten Kauf ansparen können.

Durch die Festlegung Ihres Budgets können Sie erkennen, wo Sie Ausgaben einsparen können, worauf Sie verzichten können und wo Sie Ihr Geld wegwerfen.

• Lesen Sie:Was ist das beste Budget für die Feiertage?

3. Sparkonten festlegen – und automatisieren!

Legen Sie in Ihrem Budget einen Geldbetrag fest, den Sie von jedem Gehaltsscheck auf Ihre Ersparnisse übertragen können, um ihn für bestimmte Einkäufe anzusparen.

Erleichtern Sie den eigentlichen Sparvorgang, indem Sie Ihre Bank besuchen und mit einem Vertreter über automatische Sparkonten sprechen.

Einige Online-Banken oder Kreditgenossenschaften gestatten Ihnen auch die Einrichtung mehrerer Sparkonten, die Sie für unterschiedliche Zwecke festlegen können.

Stellen Sie sicher, dass sich dieses zusätzliche Bargeld oder die separaten Deckungsfonds außerhalb Ihres Notfallfondsvorrats befinden.

Hinweis:Kreditkartenprämien sind eine weitere Möglichkeit, bei verantwortungsvollem Umgang „kostenloses Geld“ zu sparen, indem Sie die monatlich anfallenden Gebühren abbezahlen. Sie können alle Ihre Prämien sammeln, und wenn Sie die gewünschte Gesamtsumme erreicht haben, können Sie sich den Einkauf, für den Sie gespart haben, auszahlen lassen.

4. Zeit ist Geld

Die zusätzliche Zeit, die Sie benötigen, um für einen Kauf zu sparen, anstatt jetzt zu kaufen und später zu bezahlen, hilft Ihnen bei der Überlegung, ob Sie diesen Kauf wirklich wollen/brauchen.

Darüber hinaus haben Sie mehr Zeit, andere günstigere Optionen zu erkunden und zu durchsuchen, auf einen Ausverkauf zu warten oder nach verschiedenen Marken oder Stilen zu suchen, die Ihnen vielleicht noch mehr gefallen.

Jetzt sparen oder ausgeben?

Für etwas zu sparen (davon ausgenommen sind besonders große Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus) und es mit Ihrem Geld und nicht mit Kredit zu kaufen, ist möglicherweise nur das Markenzeichen eines finanziell verantwortungsbewussten Erwachsenen.

Die Einstellung, dafür zu sparen, ist der Schlüssel dazu, Geld für die Dinge beiseite zu legen, die Sie kaufen möchten – und der beste Weg, die schlechte Angewohnheit aufzugeben, BNPL-Apps zu oft zu nutzen oder Kreditkartenschulden zu machen und Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Als Nächstes:Finden Sie die Budgetmethode, die für Sie am besten geeignet ist

Von Paloma Quevedo, die über alles schreibt, was sie begeistert und interessiert, seit sie zum ersten Mal einen Bleistift in die Hand genommen hat. Sie ist Absolventin der Texas State University und verfügt über einen Bachelor-Abschluss in Englisch. Zu ihren jüngsten Schriften gehören Artikel für das Bon Appetit Magazine, Artikel für die Coaching-Plattform CoCaptain und alles rund um das Thema Finanzen für Find More Balances. Sie schreibt von ihrem Heimbüro in Austin, Texas, wo sie mit ihrem Partner, ihrer Tochter und ihrer orangefarbenen Katze lebt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.